《货币银行学》试题及答案（12）

　货币银行学期末综合测试 （带答案）

　一、 单项选择题（每小题 1 分，共 10 分）

　1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段，那么香烟的功能就类似于（

　）。

　A.银行存款

　 B.准备金 C.货币

　 D.可贷资金 2、随着债券利率

　，持有货币的机会成本

　，货币需求量

　。（

　）

　A.上升，增加，增加

　 B.上升，下降，减少 C.下跌，增加，减少

　 D.下跌，下降，增加 3、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（

　）。

　A.其贷款利率最低 B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款 C.可以向陷入困境的银行发放贷款 D.监管银行贷款 4、若今后五年中，每年中的 1 年期利率预期分别是 5%、6%、7%、8%，9%，5 年期债券的流动性升水为 1%，按照期限选择和流动性升水理论，则五年期利率应为（

　）。

　A.8%

　B.7%

　C.7.25%

　 D.8.25% 5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股 20 元，合约期限为 3 个月，期权价格为每股 1.5 元。若该公司股票市场价格

　在到期日为每股 21 元，则张辉将（

　）。

　A．不行使期权，没有亏损

　B．行使期权，获得盈利 C．行使期权，亏损小于期权费

　D．不行使期权，亏损等于期权费 6、下列关于票据说法正确的是（

　）。

　A.汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证 B.本票是一种无条件的支付承诺书 C.商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据 D.商业承兑汇票与银行承兑汇票只能由债务人付款 7、假设某人一月支出为 900 元，债券每次交易手续费为 0.16 元，债券利率为 8%。则最佳现金持有额应为（

　）。

　A．30 元

　B.60 元

　C.160 元

　D.100 元 8、假设某国某年的 M2 为 20000 亿元，名义 GDP 为 35000 亿元，则根据费雪方程式计算其货币流通速度为（

　）。

　A.1.5

　 B.2

　 C.1.75

　D.0.57 9、利率对货币供求有调节作用，当利率下降时（

　）。

　A.货币供应增加，货币需求减少

　B. 货币供应增加，货币需求增加

　C.货币供应减少，货币需求增加

　 D. 货币供应减少，货币需求减少

　 10、不会引起通货膨胀的是（

　）。

　A.银行信用膨胀

　 B.财政赤字

　C.经常项目顺差

　D.资本项目逆差 二、多项选择题（每小题 2 分，共 10 分）

　1、金本位制又称金单本位制，其形式有（

　）。

　A. 金币本位制

　 B. 金块本位制

　 C. 金汇兑本位制

　D. 金条本位制

　E. 金两本位制 2、下列哪些表达符合凯恩斯的流动偏好理论。（

　）

　A.货币供给独立于利率的变动，因为它是一个外生变量是由央行直接控制的

　 B.货币的需求是内生变量，它取决于公众的流动性偏好

　 C.当货币供求达到均衡时，国民经济处于均衡状态

　D.决定利率的所有因素均为货币因素，利率水平与实体经济部门无关 E.交易动机和预防动机与收入成正比，投机动机与利率成反比 3、我国的政策性银行有（

　）。

　A.国家开发银行

　 B.中国银行

　 C.中国进出口银行

　D.中国农业银行

　 E.中国农业发展银行 4、商业银行的表外业务主要有（

　）。

　A. 贷款承诺与贷款销售

　B. 金融期货与金融期权

　 C. 远期与互换

　D. 委托收款与财务管理

　 E. 开立备用信用证 5、以下属于紧缩的货币政策实施手段的是（

　）。

　A.提高法定存款准备金率

　 B.降低存贷款利率

　C.提高再贴现率

　 D.央行出售政府债券

　 E.增加公开市场的货币投放 三、判断题（每小题 1 分，共 10 分）

　1、利率的期限结构是到期期限相同的利率之间的关系。（

　）

　2、我国货币供给中的 M0 包括现金和活期存款。（

　）

　3、如果其他条件不变，一国货币升值，其海外出售的商品价格会上涨，该国市场上的外国商品的价格会下跌。（

　）

　4、中央银行的独立性是指中央银行在不受政府干预的条件下，独立制定与实施货币政策的权力。（

　）

　5、抵押品是一旦借款人违约，承诺归贷款人占有的财产，它通过减少贷款人在违约事件发生时的损失，减轻了逆向选择问题的后果。

　（

　）

　6、货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。（

　）

　7、商业信用的运动与经济周期的波动呈顺循环变动，即信用规模随着生产和商品流通规模的缩小而缩小，反之则扩大。（

　）

　8、隐蔽型通货膨胀没有物价的上涨，因此无法用指标来衡量。（

　）

　9、贷款未来收益（损失）的概率分布符合正态分布假设，可直接利用均值--方差模型度量其信用风险。（

　）

　10、存款保险制度虽然有利于减少银行遭到挤兑的风险，但却产生了道德风险问题。（

　）

　四、名词解释题（每小题 4 分，共 20 分）

　1、格雷欣法则：

　2、共同基金：

　3、金融监管：

　4、利率互换：

　5、牙买加体系：

　五、简答题（每小题 7 分，共 14 分）

　1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 2、什么是货币政策传导的时滞及对货币政策效果有何影响？ 六、论述题（每小题 10 分，共 20 分）

　1、试述全球金融市场发展的趋势以及中国金融市场发展现状。

　2、试述利率市场化的理论基础，并以此分析中国利率市场化改革的进程、存在的问题及解决方法。

　七、计算题（每小题 8 分，共 16 分）

　1、假定你在银行有一笔 3 年期的 10000 元存款，年利率为 10%，每年复利计息一次，3 年后你的账上会有多少钱？假设政府征收 20%利息税，而今后 5 年中的平均物价上涨指数为 3%，你的这笔存款的税后实际年利率为多少？ 2、根据下列数字，计算相关结果：

　法定准备金比率（ r ）=0.10，现金（ C ）=2800 亿元，存款（ D ）=8000亿元，超额准备金（ ER ）=400 亿元 （1）计算：

　现金比率（现金漏损率 c ）=

　超额准备金率（ e ）=

　货币乘数（ m ）=

　法定准备金（ RR ）=

　准备金（ R ）=

　基础货币（ MB ）=

　（2）假定中央银行将存款的法定准备金率调低为 0.08，基础货币不变，存款比率不变，计算：

　货币乘数（ m ）=

　货币供给（ M ）=

　货币银行学期末试题参考答案

　一、 单项选择题（每小题 1 分，共 10 分）

　1、 C

　 2、

　D

　 3、

　C

　 4、 A

　5、C 6、

　B

　 7、

　B

　8、

　C

　 9、 C

　 10、D 二、多项选择题（每小题 2 分，共 10 分）

　1、 ABC

　 2、

　ABCDE

　 3、

　ACE

　 4、 ABCE

　 5、ACD 三、判断题（每小题 1 分，共 10 分）

　1、 ×

　 2、

　×

　 3、

　√

　 4、 ×

　 5、√ 6、

　×

　 7、

　√

　 8、

　×

　 9、

　×

　10、√ 四、名词解释题（每小题 4 分，共 20 分）

　1、格雷欣法则：在双本位制度下，当市场上金银比价发生变化时，由于金银货币的法定兑换比率得不到及时调整，就会出现金币或银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币

　(良币)被收藏、熔化而退出流通领域或输出，实际价值较低的货币(劣币)则充斥市场。这种现象在 16 世纪被英国财政大巨汤姆·格雷欣发现，后人称为“格雷欣法则”或“劣币驱逐良币规律”。

　2、共同基金：

　又称为投资基金,它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金,再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产,从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。

　3、金融监管：狭义的是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业在金融市场上所有业务活动实施的监督管理.广义是指在上述监管之外,还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管,同业组织的互律性监管,社会中介组织和舆论的社会性监管等。

　4、利率互换：是指交易双方以一定的名义本金为基础,将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相交换交叉互换是货币互换和利率互换的综合,交易双方所交换的现金流所采用的标价货币和利率都不相同。

　5、牙买加体系：它是在 1976 年形成的,沿用至今的国际货币制度,主要内容是国际储备货币多元化,汇率安排多样化,多种渠道调节国际收支.它对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用。

　五、简答题（每小题 7 分，共 14 分）

　1、答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、 综合性服务的金融企业。

　首先，商业银行具有一般企业的特征。

　其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金 、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。

　再次，商业银行也不同于其他金融机构：

　(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业 、 公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

　(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

　2、答：货币政策传导时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间，也就是货币政策传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。内部时滞是指中央银行从认识到制定实施货币政策的必要性，到研究政策措施和采取实际行动所经过的时间，也就是中央银行内部认识、讨论、决策的时间。在理论上，内部时滞可以分为两个阶段：（1）从客观需要中央银行采取行动到中央银行认识到这种必要性所经过的时间，称为认识时滞。（2）从中央银行认识到这种必要性到实际采取行动所经过的时间，称为行动时滞。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效率和行动的决心与速度，等等。外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响所经过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件所决定。西方学者的研究表明，在市场经济国家，货币政策的外部时滞一般在半年到一年半左右。在我国由于金融体制

　和传导机制有着不同的特点，货币政策的外部时滞较短，大约在 2 ～ 3 个月后作用最为显著。时滞是影响货币政策效应的重要因素。若时滞短，货币政策可能产生的大部分效应较快的有所表现，那么货币当局就可根据期初的预测值，考察政策生效的状况，并对政策取向和力度作必要的调整，从而使政策能够更好的实现预期的目标；若时滞长，政策的大部分效应要在较长的时间，比如两年后产生，而在这两年内，经济形势会发生很多变化，那就更难证明货币政策的预期效应是否实现。

　六、论述题（每小题 10 分，共 20 分）

　1、答：

　全球金融市场的发展出现了三大趋势：金融资产证券化、金融市场国际化、金融活动自由化。

　中国金融市场在高度集中的计划经济体制下没能真正成为市场，只是实行经济体制改革以后，特别是开始建立社会主义市场经济以来，中国真正意义上的金融市场才经历了一个从诞生到发展的过程。

　（1）已初步建立起了以银行短期信贷市场、同业拆借市场、票据市场、短期债券市场、回购市场为主体的货币市场体系；货币市场除发挥重要的短期融资功能以外，还在利率市场化方面发挥了重要作用。

　（2）以国债市场恢复为发端的资本市场得到快速发展。资本市场的发展取得了显著成效：一是股票发行制度由审批制过渡到核准制；二是资本市场规模逐年扩大；三是品种结构日益合理；四是机构投资者的队伍逐渐壮大；五是大力推进资本市场发展的政策日益明朗；六是

　多层次资本市场的结构已初步形成。

　（3）我国目前已基本形成了货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、保险市场共存的金融市场体系。

　2、答：

　（一）理论基础 1、传统的利率市场化理论基础 （1）古典学派的利率决定理论强调利率由资本市场上的供给和需求自行决定。也即由储蓄和投资的均衡点自行决定。由此可见，古典利率决定理论实质上是一种市场化的利率决定理论,是现代意义上的利率市场化理论的雏形。

　（2）可贷资金利率理论实质上是强调利率是由整个社会的可贷资金的供给与需求决定，也即利率由市场来决定。

　（3）新古典综合派利率理论强调利率是由市场决定的。

　2、麦金农和肖的“金融抑制”和“金融深化”理论 “金融抑制”理论认为，在金融当局硬性规定存、贷款的利率上限时，利率就无法准确反映发展中国家的资金供求状况和资金短缺的程度。由于多数发展中国家都存在较高的通货膨胀，因此，硬性规定的只能是名义利率上限，而实际利率却成了负数。在实际利率为负数的条件下，储蓄者不愿意增加储蓄，而投资者的资金需求却很强烈，这导致了资金需求严重大于供给。因此，金融机构只能以“配给”方式授信。但是，由于政治制度上的原因，能够获得贷款的大多数是特权企业或其他与特权阶层有千丝万缕联系的集团。而大量的民营企业却

　得不到足够的贷款，这导致了两个严重的后果：一是大量低效率的特权企业得以存在并且继续浪费着大量的稀缺资源；二是真正需要资金补充的优质企业却由于没有资金补充而陷入困境。因此，在金融当局的利率管制政策下，资金不能按照生产发展的需要合理地流动，更无法流向经济效益最高的生产部门，从而成为经济和金融发展的“瓶颈”。

　为了解除管制利率对经济造成的负面影响，麦金农和肖主张在广大发展中国家实行金融深化改革，并进而主张实行利率市场化。所谓金融深化，是指政府放弃对金融体系的过分干预，并有效地控制通货膨胀之后，使利率和汇率能充分反映资金和外汇的供求状况，金融体系一方面能以适当的利率来吸收大量社会闲置资金，另一方面也能在适当的放款利率水平上满足各经济部门的资金要求，从而推动经济的增长和金融体系本身的扩展。他们认为，要使人们持有的实际货币数量有较大的增长，必须取消对存款利率的限制，提高名义存款利率，同时，减少政府财政赤字，严格控制货币发行，降低通货膨胀，并且鼓励银行竞争。

　3、新制度金融学的利率理论 利率的决定问题实际上是产权如何界定和如何交易的问题。利率市场化要求建立合理的产权制度。（需参见江春论文：《新制度金融学探讨》，经济学动态，2002 年第 6 期）

　（二）中国利率市场化的进程（详述）。

　（三）存在的主要问题

　1、只注重利率放开的过程，忽视了利率市场化的根本目标。我国利率市场化的目标是要以此为契机，形成整个金融资源的市场化配置和价格形成机制（展开论述）。

　2、只注重利率市场化的形式，忽视了利率市场化的关键。我国利率市场化的关键在于形成合理的产权制度（展开论述）。

　3、只注重正规金融的发展，忽视了民间金融的发展（展开论述）。

　4、只注重利率市场化中的效率，忽视了利率市场化中的公平问题（展开论述）。

　另外，利率政策效果有限；利率形成机制没有真正实现市场化，基准利率仍由政府确定；中国的存款利率没有实现市场化，中国政府锁定了一年期存款利率，封死了市场利率变动的渠道，因而基准利率的变动不能影响整个借贷资金的利率；我国的利率市场化过程还没有触及利率的市场决定机制，当然更谈不上利率市场决定机制的制度基础。

　（四）解决我国利率市场化中存在的问题的主要措施（学生可自由发挥）

　1、根本措施：进行合理的产权改革； 2、建立合理的利率的形成机制； 3、重视民间金融的发展； 4、重视利率市场化中的公平问题。

　七、计算题（每小题 8 分，共 16 分）

　1、解：

　（1）10000× （1 + 10%）3 =13310 元 （2）r=10%（1—20%）—3%=5% 2、解：

　（1）现金比率（现金漏损率 ）c=0.35=2800/8000 超额准备金率（e）=0.05=400/8000

　货币乘数（m）=2.7=（1+0.35）/（0.1+0.05+0.35）

　法定准备金（RR）=800=8000×0.1

　准备金（R）=1200=800+400

　基础货币（B）=4000=2800+1200

　（2）货币乘数（m）=2.8125=（1+0.35）/（0.08+0.05+0.35）

　货币供给（M）=11250=2.8125×4000

　货币银行学期末综合测试（带答案）一、 单项选择题（每小题 1 分，共 10 分）1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段，那么香烟的功能就类似于（ ）。A.银行存款 B.准备金C.货币 D.可贷资金2、随着债券利率 ，持有货币的机会成本 ，货币需求量 。（ ）A.上升，增加，增加 B.上升，下降，减少C.下跌，增加，减少 D.下跌，下降，增加3、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（ ）。A.其贷款利率最低B.在银行无能为力的情况下，可以向客户发放贷款C.可以向陷入困境的银行发放贷款D.监管银行贷款4、若今后五年中，每年中的 1 年期利率预期分别是 5%、6%、7%、8%，9%，5 年期债券的流动性升水为 1%，按照期限选择和流动性升水理论，则五年期利率应为（ ）。A.8% B.7%C.7.25% D.8.25%5、张辉购买了某公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20 元，合约期限为 3 个月，期权价格为每股 1.5 元。若该公司股票市场价格

　货币银行学试卷及答案

　（－）填空题（每格 1 分，共 10 分）

　1．货币作为支付手段，

　是其特征。

　2．商业本票是指

　 向

　 发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的

　。

　4．商业银行进行存款创造的前提条件是

　制度和

　制度。

　5．我国中央银行的负债主要是

　 和

　 。

　6．传统的货币数量说主要是价格水平学说，它将货币数量与

　直接联系了起来。

　7．通货膨胀具有一种有利于高收入阶层的

　效应。

　（二）判断题（每题 1 分，共 10 分）

　1．金本位制下，由于金币可以自由铸造，所以其价值与本身的金属价值是不一致的。（

　）

　2．由于银行信用克服了商业信用的局限性，它将最终取代商业信用。（

　）

　3．支票实际上是一种即期汇票。（

　）

　4．联邦基金的交易创造出了新的准备金，因而能够提高银行体系的存贷能力。（

　）

　5．在商业银行出现正的资金缺口的情况下，市场利率与银行利息收益的变动方向是一致的。（

　）

　6．中央银行的公开市场业务都是在二级市场而并非一级证券市场进行的。（

　）

　7．实行“金融抑制”的国家往往采取高于通货膨胀率的名义利率及低估本币的汇率。（

　）

　8．中央银行购买设备和购买政府证券一样使商业银行的准备金减少。（

　）

　9．货币学派反对将货币政策作为经济的微调工具，主张实行“单一规则”，即保证货币供给有一个长期稳定的增长率。（

　）

　10．结构性通货膨胀成因说从社会的产业结构调整入手，认为在总需求不变的情况下也会引发通货膨胀。（

　）

　（三）选择题（每题 1 分，共 20 分）

　1. 现代货币制度的主要特征是：

　 。

　A. 通货是中央银行发行的纸币，具有无限法偿资格

　B. 纸币不与金银保持等价关系 C．货币是通过信用程序发行的

　 D. 银行存款也是通货

　E. 纸币与黄金可以自由兑换 2. 股票和债券的主要区别是：

　 。

　A. 收益率不同

　 B. 债券是一种债权凭证，股票是一种所有权凭证 C. 债券无红利，股票有红利

　 D. 债券到期还本付息，股票无偿还期 3．国库券的利率很低，其原因主要有：

　。

　A．国库券由国家发行，基本土没有信用风险 B．发行方式独特，先按面值折扣发行，到期面值兑现 C．利息收人只需缴纳联邦所得税，而不需缴纳州和地方所得税 D.流动性强，容易在金融市场上转让 4.防范汇率风险的币种选择原则包括：

　 。

　 A.收“硬”付“软”

　 B.收“软”付“硬” C.借“软”贷“硬”

　D.借“硬”贷“软” 5.Q 条例是关于哪方面的规定：

　 。

　 A.对活期存款不准支付利息

　 B.分业经营

　C.定期存款利率上限

　 D.存款保险

　 E.法定准备金

　6.中央银行若提高再贴现率，将

　 。

　 A.迫使商业银行降低贷款利率

　 B.迫使商业银行提高贷款利率 C.使商业银行没有行动

　 D.使企业得到成本更高的贷款 7．在下列针对中央银行负债的变动中，使商业银行体系准备金增加的是

　 。

　 A.财政部在中央银行的存款增加

　B.外国在中央银行的存款增加 C.流通中的通货减少

　D.其他负债的增加 8.下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是：

　 。

　 A.自动转账制度（ATS）

　B.信用卡 C.可转让支付命令账户（NOW）

　D.回购协议 9．下列哪个不是影响超额准备金的主要因素

　 。

　 A．公众的流动性偏好

　 B.利率 C.借入资金的难易程度

　D.借入资金的成本 10.下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有：

　。

　 A.流通中的通货

　B.央行的外汇储备 C．对专业银行的贷款

　D.财政借款 11.下列引起基础货币变化的原因中，属于技术和制度性因素的有：

　 。

　 A.中央银行收购黄金

　B.增发通货 C.在途票据

　D.政府财政收支盈余 12.被称为“栖息的货币”的货币是以下哪个理论的内容？

　 。

　 A.现金交易数量说

　 B．现金余额数量说

　 C.流动性偏好理论

　 D.货币学派的货币需求理论 13.认为货币的交易需求也与利率有关，并将凯恩斯货币理论模型修正为 M＝M 1 ＋M 2 ＝L l （Y，r）＋L 2 （r）是以下哪一位经济学家的贡献？

　 。

　 A.弗里德曼 B.鲍莫尔

　C.卢卡斯

　D．托宾 14.把减税作为克服通货膨胀的主要措施的是以下哪一个学派：

　 。

　 A.供应学派

　 B.凯恩斯学派

　C.货币学派

　 D.理性预期学派 15.下列经济现象中表现通货膨胀是中性的是：

　 。

　 A.货币幻觉消失

　 B.人们形成了通货膨胀的预期

　 C.失业与通货膨胀之间不再存在替代关系 D.经济不稳定，市场信号失灵 16．巴塞尔协议规定，银行的资本充足率及核心资本的比率应分别达到

　 。

　A．20％；10％

　B．15％；10％

　 C.10％；5％

　D．8％；4％ 17．一张差半年到期的面额为 2 000、元的票据，拿到银行得到了 1950 元的贴现金额，则年贴现率为

　 。

　 A．2．5％

　B．5％

　C． 2． 56％

　 D． 5． 12％ 18.金融市场的交易价格是

　 。

　 A．交易费用

　B．手续费

　 C．利率

　D．通货膨胀率 19．货币学派认为下列哪项在货币传导机制上具有真效果：

　。

　 A．利率

　 B．货币供应量

　 C．基础货币

　 D．超额储备 20．哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：

　。

　A．负债管理理论

　B．资产管理理论 C．商业贷款理论

　D．流动偏好理论

　（四）名词解释（每题 5 分，共 30 分）

　1．格雷欣法则 2．回购协议 3．流动性陷阱 4．基础货币 5．鲍莫尔模型 6．“三大法宝” （五）计算题（每题 5 分，共 10 分）

　 某国商业银行体系共持有准备金 300 亿元，公众持有的通货数量为 2O0 亿元。中央银行对活期存款和非个人定期存款规定的法定准备率分别为 20％和 10％，据测算，流通中的现金漏损率为 20％，商业银行的超额准备率为 5％，而非个人定期存款比率为 50％。试求：

　 （1）活期存款乘数与货币乘数（这里的货币指狭义货币 M 1 ）。

　（2）狭义货币供应量 M 1

　（六）论述题（每题 10 分，共 20 分）

　1.试评述传统的三大货币政策工具的优缺点。

　2．针对各种类型的通货膨胀有哪些治理对策？各有什么优缺点？ 《货币银行学》试题及答案

　：

　一、填空：（共 18 空，每空 1 分，共 18 分）

　1．金融资产能够以较低的成本迅速转化为现实购买力的性质，可称为＿流 动性＿。

　2．现代商业银行业务经营的基本原则是＿ 安全性＿、 流动性和盈利性。

　3．在影响货币需要量的诸多因素中，最主要或决定性的因素有三个，即＿ 商品数量＿、＿ 商品价格＿和 货币流通速度。

　4．最古老的信用形式是＿ 高利贷＿。

　5．货币政策一般由三要素构成，即 政策工具、＿ 最终目标＿和＿ 中介目标＿。

　6．我国信托类金融机构现已开办的业务内容分为五类，即信 托业务＿ 委托业务＿、＿ 代理业务＿、兼营业务和外汇外汇业务。

　7．政府机构存款，在我国通常称为＿ 财政性存款＿。

　1、货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是_ 活期存款法定准备金比率_、_定期存款法定准备金比率 __ 、_ _ 定期存款比率 __ 、_ _ 通货比率 __ 、_ _ 超额准备金比率_ _

　2、中央银行的职能：

　_ 发行__银行_ 银行__银行__ 国家__银行。

　3、期权可以分为_ 看涨__、__ 看跌___两种基本类型 4、谈及中央银行的起源，往往提到_ 瑞典银行_、_ 英格兰银行__两家银行 5、金属货币制度的演进过程：银本位制、 平行本位制、__ 双本位制__、_金 币本位制__、_ 金块本位制__、_ _ 金汇兑本位_。

　6、实际利率是指__ _ 名义利率__剔除掉通货膨胀因素之后的利率。

　1.信用的形式：

　商业信用、消费信用、银行信用、国家信用、国际信用。

　2.以金融交易的期限划分，金融市场分为：

　货币市场、资本市场。

　3．期权可以分：

　看涨、看跌两种基本类型 4．谈及中央银行的起源，往往提到：

　瑞典银行、英格兰银行两家银行 5．中央银行的一般性政策工具：

　法定存款准备率、再贴现率和 公开市场业务。

　6．金属货币制度的演进过程：

　银本位制、平行本位制、双本位制、金币本位制、金块本位制、金汇兑本位

　。

　7．汇率制度可分为：

　固定、 浮动 1、货币职能中， 价值尺度与 流通手段职能是货币最基本、最重要的职能。

　2 投资基金按是否可赎回，分为 封闭式 基金与 开放式 基金。

　3、 商业银行的业务大体可分为三类：

　负债业务

　、资产业务

　、

　中间业务与表外业务 。

　4、凯恩斯在其流动性偏好理论中将微观经济主体对货币的需求分为_ 交易 __ 、_ _预防_ _、和_ 投机__三大动机。

　1、投资基金按是否可赎回，分为 封闭式 基金与

　开放式

　基金。

　2、国际货币体系依演进历程可以为 金本位制下的国际货币体系

　、布雷顿森林体系

　、

　牙买加体系 。

　3、商业银行的业务大体可分为类：

　负债业务

　、

　资产业务

　、

　中间业务与表外业务

　。

　4、表外业务：是指所有不在银行

　资产负债表 内直接反映的业务。

　5 利率的 期限 结构是指违约风险相同，但期限不同的金融资产收益率之间的关系。

　1、商业信用的具体形式有 赊购赊销

　与 预付货款 两大类。

　2、国际收支平衡表分为三大项目：

　经常 项目、 资本和金融 项目和 平衡 项目。

　3、股票发行方式按发行对象的不同可以分为 公募

　发行与 私募 发行。

　4、据是否对套利交易所涉及的外汇进行套期保值，套利交易可分为 非抵补 套利 和 抵补 套利。

　5、根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与

　风险资本 的比率最低为 8%。

　：

　二、名词解释：（共 4 题，每题 4 分，共 16 分）

　1. 贴现：是银行应客户要求，买进未到期票据的业务条件是扣收贴现利息 2. 消费信用：是工商企业和金融机构对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。包括分期付款；消费贷款；信用卡 3. 通货膨胀：是纸币发行过量，使贷币供给量超过货币需求量，导致货币贬值，一般物价水平普遍上涨的货币现象 4. 原始存款：指客户以现金形式存入银行的直接存款，是派生存款的基础。

　5. 分支行制度：

　指银行在大城市设立总行，并在该市及国内或国外各地设立分支机构的制度。

　1. 无限法偿：是指法律规定在货币收付中无论每次支付的金额如何巨大，用本位币支付时，任何人不得拒绝接受的一种无限的法定支付能力。

　2. 官定利率是由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，是国家为了实现宏观调节目标的一种政策手段；

　3. 货币的支付手段职能：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税 、支付工资和租金。

　4. 消费信用：是工商企业和金融机构对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。包括分期付款；消费贷款；信用卡 1. 无限法偿：是指法律规定在货币收付中无论每次支付的金额如何巨大，用本位币支付时，任何人不得拒绝接受的一种无限的法定支付能力。

　2. 官定利率是由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，是国家为了实现宏观调节目标的一种政策手段；

　3. 货币的支付手段职能：货币作为交换媒介用于清偿债务、缴纳赋税 、支付工资和租金。

　4. 消费信用：是工商企业和金融机构对消费者提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。包括分期付款；消费贷款；信用卡 5. 需求拉上说：需求拉动型通货膨胀。指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。这是从假定供给不变，从需求方面来解释的．导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超； 1、：

　终值：是指货币资金在规定的期限内按一定利率或投资收益率计算的到期值，或者说是按复利计算出在未来某一时点上的本利和。

　2、基础货币：货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币,包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。

　3、 回购协议：是指交易双方按照协议由一方将一定数量的证券买给对方，并在一定期限内按约定价格购回的短期融资行为。

　4、 超额准备金：为了安全和应付存款的变现与机动放款的需要，银行保留的多于法定准备金之外的准备金。

　5、 道义劝告：是指中央银行利用自己在金融体系中的特殊地位和声望，对商业银行和其他金融机构施加影响，说服、劝告它们根据中央银行政策意向采取相应措施，从而达到控制与调节信用的目的。

　1、 有限法偿 ——无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即法律上虽赋予它流通的权力，但当每次支付超过一定限额时，对方有权拒绝收受。

　2、 派生存款——在原始存款的基础上派生出来的那部分存款。

　3、 金融工具——是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

　4、 需求拉上说：需求拉动型通货膨胀。指对商品和劳务的货币需求超过按现行价格可得到的供给，从而引发的一般物价水平的上缺。这是从假定供给不变，从需求方面来解释的．导致需求拉动型通货膨胀的因素主要是投资过旺、消费扩增、财政赤字和外贸出超； 5、 货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

　1、 公开市场业务：是指中央银行通过在金融市场上公开买进或卖出有价证券，从而达到调节、控制信用规模和货币供应量的一种策略、措施。

　2、 离岸金融市场：新型的国际金融市场，也称境外市场，最初形成于 20 世纪50 年代，以市场所在地以外国家的货币即境外货币为交易对象，交易在非居民之间进行，且不受任何国家的法令管制。

　3、 国际清偿力：一国弥补国际收支赤字而无须采取调整措施的能力，即除自有储备外，还包括从国际金融市场融通资金的能力。

　4、 需求拉上型通货膨胀：由于总需求增长速度超过了社会总供给的增长速度而引起的一般物价水平上涨的现象。

　5、 基础货币：货币当局投放并为货币当局所能直接控制的货币,包括社会公众所持有的通货及商业银行的存款准备金。

　1、 再贴现：商业银行等金融机构持未到期的商业票据身向中央银行申请贴现以进行融资的活动

　2、 欧洲货币市场：在货币发行国境外进行的该国货币存储与贷放的市场，是目前国际金融市场的核心，它最早形成于 20 世纪 50 年代的欧洲美元市场。

　3、 中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

　4、 投资基金：是一种通过发行股份或受益凭证，把众多分散的小额投资者的资金集中起来，再以适度分散的方式投资与各种金融资产的金融机构，是一种以证券为主体的投资信托。

　5、 特里芬困境：在布雷顿森林体系下，为满足世界各国对美元储备增加的需要，美国只有保持国际收支赤字，如果美国国际收支长期逆差，则会造成美元大量过剩，从而引起美元危机。反之，为保持美元稳定，美国应保持国际收支顺差，各国将因缺乏必要的国际清偿手段而降低生产和贸易的速度。

　三、单项选择题（每小题 1 分，共 10 分）：

　试卷 A A

　BBDAACDDAB 1、下列最不可能作为货币的是（

　）

　A、燕麦

　B、冰激凌

　C、香烟

　D、松香

　2、信用卡透支属于银行的何种业务？（

　）

　A、贴现业务

　B、放款业务

　C、汇兑业务

　D、中间业务

　3、下列何者是货币市场上资金的供给者（

　）

　A、商业银行

　B、工商企业

　C、个人

　D、以上都是

　4、下列属于长期信用工具的是（

　）

　A、股票

　B、支票

　C、本票

　D、汇票

　5、对我国目前发行的 1 元硬币最准确的描述是：（

　）

　A、本位币

　B、金属货币

　C、实物货币

　D、辅币

　6、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（

　 ）。

　A、派生存款

　B、定期存款

　C、活期存款

　D、储蓄存款

　7、LIBOR 是指：（

　）

　A、固定收益债券

　B 本币相对于其他国家货币的价值

　 C、银行资产对利率的敏感性

　D 伦敦同业拆借利率

　8、下列不属于存款型金融机构的是（

　）

　A ．商业银行

　 B．储蓄银行

　 C．信用社

　D．投资基金

　9、如果金银的法定比价为 1：13，而市场比价为 1：15，这是充斥市场的将是（）

　A、银币

　 B、金币

　C、金币和银币

　D．都不是 10、我国成立资产管理公司的目的是（

　）

　A、管理国有资产

　B、管理和处置商业银行的不良资产 C、受客户委托管理金融资产

　D、管理不动产 补考试卷 B 4344243312

　1.单利是指（ ）

　 ① 按市场利率计算的利息

　 ② 以年为期限单位计算的利息

　 ③ 银行对逾期贷款的加罚息

　 ④ 仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息

　 2.利息率是指（ ）

　 ① 利息额与利润的比率

　 ② 利息额与货币供应量的比率

　 ③ 一定时期内利息额与所贷金额的比率

　 ④ 利息额与金融资产的比率

　3.再贴现贷款是（ ）

　 ① 商业银行对企业的贷款

　 ② 商业银行对其他非银行金融机构的贷款

　 ③ 商业银行对商业银行的贷款

　 ④ 中央银行对商业银行的贷款

　4.中国人民银行成立于（ ）

　 ① 1949 年 10 月 1 日

　 ② 1949 年 12 月 1 日

　 ③ 1948 年 10 月 1 日

　 ④ 1948 年 12 月 1 日

　5.一定时期的商品可供量减少，则货币需要量（ ）

　 ① 增加

　 ② 减少

　 ③ 不变

　 ④ 没有相关关系

　 6.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（ ）

　 ① 交易性货币需求

　 ② 预防性货币需求

　 ③ 营业性货币需求

　 ④ 投机性货币需求

　7.最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（ ）

　 ① 法兰西银行

　 ② 德意志银行

　 ③ 英格兰银行

　 ④ 瑞士银行

　8.银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（ ）

　 ① 活动领域相同

　 ② 经营的对象相同

　 ③ 经营活动的目的相同

　 ④ 资金来源相同

　 9.政策性金融机构的经营目标是（ ）

　 ① 实现政府的政策目标

　 ② 实现上级政策规定的利润目标

　 ③ 实现本机构的长远规划目标

　 ④ 实现本机构的利润最大化

　10.“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（ ）

　 ① 平行本位制

　 ② 双本位制

　 ③ 跛行本位制

　 ④ 银本位制

　试卷 A A 卷 卷 ADBCBACADCBCACC 1、我国的货币层次划分中一般将现金划入（

　）层次：

　A、M0

　B、M1

　C、M2

　D、M3

　2、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（

　）。

　A、实际利率＝通货膨胀率＋名义利率

　B、实际利率＝名义利率＋通货膨胀率

　C、名义利率＝实际利率－通货膨胀率

　D、名义利率＝实际利率＋通货膨胀率

　3、以下哪一种利率通常被称作基准利率（

　 ）。

　A、存贷款利率

　 B、再贴现利率

　C、民间借贷利率

　 D、同业拆借利率

　4、按资金的偿还期限分，金融市场可分为

　。

　A、一级市场和二级市场

　 B、同业拆借市场和长期债券市场

　C、货币市场和资本市场

　 D、股票市场和债券市场

　5、构成商业银行最主要的资金来源是（

　）

　A、自有资本

　 B、存款负债

　C、向央行借款

　 D、发行金融债券

　6、金本位制下的汇率决定于两国货币的（

　 ）

　A、铸币平价

　B、绝对购买力平价

　 C、利率平价

　D、相对购买力平价

　7、某企业获得银行一笔期限 3 年、年利率为 5%的 1000 万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（

　）。

　 A、1050 万元

　B、1102.5 万元

　 C、1157.63 万元

　D、1150.63 万元

　8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（

　 ）。

　A．恒久收入的影响

　B．人力资本的影响

　C．利率的主导作用

　 D．汇率的主导作用

　9、下列哪个方程式是剑桥方程式（

　 ）

　A．MV=PT

　B．P=MV/T

　C．M=PQ/V

　 D．M=KPY

　10、下列属于短期资金市场的是

　。

　A、债券市场

　 B、资本市场 C、票据市场

　 D、股票市场

　11、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是(

　)

　 A、正相关关系

　 B、负相关关系

　C、相关关系

　 D

　 12、商业银行向中央银行办理票据贴现业务时所使用的利率称作（

　 ）

　A、存款利率

　B、贷款利率

　 C、再贴现利率

　D、市场利率

　13、以下属于投资级债券的级别有（

　 ）

　A、BBB

　B、BB

　 C、B

　D、CCC

　14、从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会(

　)。

　A、不变

　 B、上升

　C、下降

　 D

　 15、由法律规定不能用于放款盈利的商业银行资产是(

　 )

　 A、超额准备金

　B

　 C、法定准备金

　D

　 试卷 B B 卷 卷 DCBDC BCB BDBBDBDDCDDB 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（

　）

　A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（

　）

　A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（

　）。

　A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（

　）。

　A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（

　）是个典型的外生变量。

　A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、 《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（

　）。

　A、5%B、8%C、4%D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（

　 ）。

　A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是(

　) A 、平行本位制 B、双本位制 C 、跛行本位制 D、银本位制 9、1984 年以前，我国的中央银行制度是 （

　）

　A、单一式的中央银行制度

　 B、复合式的中央银行制度

　 C、跨国式的中央银行制度

　 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时 （

　）

　A、货币供应量减少，利率上升

　 B、货币供应量减少，利率下降

　 C、货币供应量增加，利率上升

　 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是 （

　）

　A、政府公债

　 B、国库券

　C、企业中长期债券

　 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是 （

　）

　A、再贷款业务

　B、贷款业务

　 C、存款业务

　 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资 （

　）

　A、商业信用

　 B、发行股票

　 C、发行债券

　 D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能 （

　）

　A、发行的银行

　B、银行的银行

　 C、国家的银行

　 D、调节宏观经济的银行 15、典型的金本位制是指 （

　）

　A、金银复本位制

　 B、金块本位制

　 C、金汇兑本位制

　D、金币本位制

　16、中央银行最主要的负债业务是（

　）

　A、再贷款

　 B、发行债券

　C、经理国库

　 D、货币发行 17、货币供给层次划分的标准是货币的（

　）

　A、安全性

　 B、盈利性

　C、流动性

　D、风险性 18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（

　）

　A、价值尺度职能

　B、流通手段职能

　C、贮藏手段职能

　 D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（ ）

　A 交易性货币需求

　B 预防性货币需求 C 营业性货币需求

　 D 投机性货币需求

　20、美国联邦储备体系是（

　）

　A、单一式的中央银行制度

　 B、二元式的中央银行制度

　 C、跨国式的中央银行制度

　 D、准中央银行制度 补考试卷 A

　 1.利息是(

　)的价格。

　’

　 A. 货币资本

　B. 外来资本

　 C. 借贷资本

　D．银行存款

　2．在影响基础货币增减变动的因素中，(

　)的影响最为主要。

　 A. 国外净资产

　B. 中央银行对政府债权

　 C. 固定资产的增减变化

　D．中央银行对商业银行的债权 3、下列何者是货币市场上资金的供给者（

　）

　A、商业银行

　B、工商企业

　C、个人

　D、以上都是

　4、下列属于长期信用工具的是（

　）

　A、股票

　B、支票

　C、本票

　D、汇票

　5．实行(

　)是当前国际货币体系的主要特征之一。

　 A．固定汇率

　B. 浮动汇率

　 C. 钉住汇率

　D．一揽子汇率

　6．导致通货膨胀的直接原因是(

　)

　 A. 货币贬值

　B. 纸币流通

　 C. 物价上涨

　D．货币供应过多 7、LIBOR 是指：（

　）

　A、固定收益债券

　B 本币相对于其他国家货币的价值

　 C、银行资产对利率的敏感性

　D 伦敦同业拆借利率

　8、下列不属于存款型金融机构的是（

　）

　 A ．商业银行

　 B．储蓄银行

　 C．信用社

　D．投资基金

　 9．在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的 是(

　)

　 A. 公开市场业务

　B. 再贴现政策

　 C．信贷规模控制

　D．法定准备金率 10．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(

　)

　 A. 基准利率

　B．差别利率

　 C. 实际利率

　D．公定利率

　试卷二 1 1、 、 C

　 2 、 、C C

　3 、 、B B

　4 4、 、B B

　5 、 、 C 6、 、B B

　7 7、 、B B

　8 8、 、C C

　9 9、 、D D

　10 、D 11 、 C 12 、C C

　13 、A A

　14 、C C

　15 、 B

　 1、下列属于短期资金市场的是

　。

　A、债券市场

　 B、资本市场

　 C、票据市场

　 D、股票市场

　2、某企业获得银行一笔期限 3 年、年利率为 5%的 1000 万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（

　）。

　 A、1050 万元

　B、1102.5 万元

　 C、1157.63 万元

　D、1150.63 万元

　3、当前国际货币制度下，两国货币兑换比例的决定基础是（

　）

　A、铸币平价 B、购买力之比

　 C、金平价

　 D、单位货币代表的 GDP

　4、商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而是贷款人遭受损失的可能性的风险是

　 A、国家风险

　 B、信用风险

　 C、利率风险

　 D、汇率风险

　5、在凯恩斯学派的货币政策传导理论中，其传导机制的核心是（

　 ）

　A、基础货币

　 B、货币乘数

　C、利率

　 D、货币供应量

　6、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是(

　)

　 A、正相关关系

　 B、负相关关系

　C、相关关系

　 D

　 7、以下哪一种利率通常被称作基准利率（

　 ）。

　 A、存贷款利率

　 B、再贴现利率

　 C、民间借贷利率

　...