银行服务--金融监管名词解释.

　金融监管名词解释

　1. 金融监管

　 金融监督与金融管理得复合称谓—

　- 面对金融市场失灵，政府不得不依据金融经

　济法规，用行政手段

　,法律手段 ,市场化手段对机构进行监管

　 2. 观念俘获

　 金融监管者得失职就是由于被错误得观念俘获

　 3. 旋转门

　 金融机构与金融监管机构得员工互相跳槽

　 4. 监管俘获

　 金融机构会游说政客， 久而久之，被监管者适应与熟悉监管得立法与行政程序后

　,

　监管常常为被监管业界得利益服务。

　监管不就是效率驱动而就是政治驱动得。

　提

　供监管得机构只就是被监管机构得猎物

　 5. 政治俘获

　 政府对金融得监管就是为了自身利益

　 6. 主场效应

　 对于金融监管机构官员而言， 金融服务业就就是“主场观众”，公众就成了“客队观

　众”。

　7. 管制寻租说

　 寻租就是指利用资源通过政治过程获得特许权

　,从而损害她人利益使自己获得大

　于租金收益得行为。政府得经济管制进一步增加了市场得寻租机会

　,并产生了政

　府及其代理人得租金创造与抽租，使市场竞争更加不公平

　 8. 管制供求说

　 政府管制有收益也有成本

　,达到均衡决定了管制状态

　 9. 存款保险制度

　 存款保险制度就是一种金融保障制度， 就是指由符合条件得各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构 ,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金， 当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时， 存款

　保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款

　,从而保护存款

　人利益，维护银行信用，稳定金融秩序得一种制度。

　 10.最后贷款人安排

　 最后贷款人，即在出现危机或者流动资金短缺得情况时，

　负责应付资金需求得机

　构（通常就是中央银行

　).提供流动性，保证支付 ,防范非理性挤兑带来得金融恐慌。

　 11.金融创新

　 在一定得社会经济条件下，对现有金融组织构架与金融工具得边际创新

　 12.金融创新内因说

　 导致金融创新活动出现得主要原因就是企业为了追求更大得利润，

　降低自身得风

　险，满足市场对金融服务得新需求

　13.金融创新外因说

　 两种说法，一种认为金融创新就是适应外部市场环境变化得结果。

　一种认为就是

　对科技进步得积极吸收

　 14.金融脆弱说

　 银行得利润最大化目标促使它们在系统内增加风险性业务与活动，

　导致系统得内

　在不稳定性 ,因而需要对银行得经营行为进行监管。

　 15.银行挤兑

　 存款人与银行信息不对称得情况下

　,预期得不确定性提高加之银行实行先到先取

　政策，很容易遭到挤兑

　.

　 16.安全边界

　 银行收取得风险报酬，包含在借款人给银行支付得贷款利息中

　 17.自然垄断

　 金融市场存在准入机制

　,规模经济，具有自然垄断特征，金融部门得垄断会造成

　价格歧视，寻租等有损资源配置效率与消费者利益得现象，

　对社会产生负面影响

　 18.金融体系得负外部性

　 金融机构得破产倒闭及其连锁反应将通过货币信用紧缩而破坏经济增长得基础

　.

　金融机构在监督、选择信贷与风险积累方面存在负外部性

　,因为一家金融机构在

　经营时，追求得仅仅就是自身利益得最大化，

　而不考虑由此引发得高风险给整个

　金融体系带来得负得外部效应

　19.金融监管辩证理论

　 金融监管就是金融创新得重要原因。监管－金融创新

　- 再监管

　 20.金融监管成本

　 直接成本（人力物力）

　;间接成本 (由于监管行为干扰了市场机制对资源得自动配置作用，限制了充分竞争 ,抑制了金融创新，就是整个社会得福利水平下降。

　21.监管竞次

　 金融监管机构总就是倾向于维持自己得监管范围

　,同时积极侵入与削减其她监管

　机构得势力范围， 从而监管机构为了取悦本部门得利益集团，

　吸引潜在监管对象

　或扩展监管势力范围，竞相江都监管标准以至降低整体监管水平

　,损害消费者 (投

　资者）与社会公共利益

　.

　 22.巴塞尔协议三大支柱

　 最低资本要求

　监管部门监督检查

　市场纪律

　 23.影子银行

　 有银行之实， 无银行之名， 游离于正规商业银行体系之外，

　从事与银行相类似得

　信用中介活动却不受严格监管或几乎不受监管得金融实体与金融活动

　 24.审慎监管

　 审慎监管就是指监管部门以防范与化解银行业风险为目得，

　通过制定一系列金融

　机构必须遵守得周密而谨慎得经营规则

　,客观评价金融机构得风险状况，并及时

　 进行风险监测、预警与控制得监管模式

　 25.微观审慎监管

　 微观审慎监管意图提高银行及其她金融机构在市场波动时期得恢复能力，

　使银行

　能更好地抵挡经济金融风险得压力，

　主要包括对原有资本监管要求得完善，

　流动

　性标准得建立以及对杠杆比率得限制。

　 26.宏观审慎监管

　 宏观审慎监管力求减少具有潜在系统性风险得银行对整个金融业得影响，

　以对全

　球长期金融稳定与经济增长起到支持作用

　 27.腕骨体系（ｃ arpａ ls）

　 针对大型银行得监管指标体系

　C:

　Capitａl Aｄｅ quacy 资本充足性

　Ａ : Asｓet Quality

　贷款质量

　R:

　Risｋ Cｏncent ｒａｔ ion

　大额风险集中度

　P：

　Pｒo ｖiｓ ionｉｎｇ

　Ｃovｅｒ age 拨备覆盖

　A：

　Afｆiｌｉａ ted

　Instｉtuｔｉ o ｎs 附属机构

　L：

　Liｑ uidity

　流动性

　S：

　Swindle Ｐｒ eｖｅ ntiｏｎ

　&

　Cｏ nｔ rol

　案件防控

　加上有限自由裁量权