大学生投资理财现状调查分析,,——以内蒙古民族大学为例

　 I 大学生投资理财现状调查分析

　——以内蒙古民族大学为例 摘要 本文以内蒙古民族大学为例，调查分析了内蒙古民族大学大学生在投资理财方面存在的问题，发现内蒙古民族大学的学生在投资理财方面存在的资金来源单一、投资意识薄弱、投资能力不足、金融机构理财产品不够丰富以及学校相关课程安排不够合理等问题。针对这几个方面的问题，提出了加强大学生投资理财能力提升、丰富大学生投资理财产品种类以及加强大学生投资理财行为引导的相关措施，以此来提高内蒙古民族大学大学生投资理财能力，从而促进大学生的全面健康发展。

　 关键词：大学生理财；资金来源；互联网理财

　II Abstract

　 Taking Inner Mongolia University for Nationalities as an example, this paper investigates and analyses the problems existing in the investment and financial management of the students of Inner Mongolia University for Nationalities, and finds that the students of Inner Mongolia University for Nationalities have the following problems: single source of funds, weak sense of investment, insufficient investment ability, insufficient financial products of financial institutions and unreasonable arrangement of relevant courses. In view of these problems, this paper puts forward relevant measures to enhance the ability of investment and financial management of College students, enrich the types of investment and financial management of College students, and strengthen the guidance of investment and financial management behavior of College students, so as to improve the ability of investment and financial management of college students in Inner Mongolia University for Nationalities, so as to promote the all-round and healthy development of College students.

　Keywords: College Students Financing；Funds Source；Internet Financing

　III

　目录

　摘

　要

　............................................................................................................................. Ⅰ Abstract

　....................................................................................................................... Ⅱ 引言

　................................................................................................................................ 1 一、研究理论基础

　.................................................................................................... 1 （一）互联网金融

　.................................................................................................. 1 （二）金融理财

　...................................................................................................... 1 （三）互联网金融理财

　.......................................................................................... 2 二、大学生线上理财现状调查

　............................................................................ 2 （一）问卷对象 .................................................. 3 （二）调研结果分析 .............................................. 3

　三、大学生线上理财存在的问题

　....................................................................... 6 （一）可支配资金量小，融资渠道单一 .............................. 6 （二）投资理财主动意识不强 ...................................... 6 （三）适合的投资理财产品较少 .................................... 7 （四）大学生投资理财教育引导不足 ................................ 7

　四、促进大学生线上理财水平提升的对策

　.................................................... 7 （一）培养投资理财意识，提高投资理财能力 ........................ 8 （二）多渠道增加资金来源 ........................................ 8 （三）多设计适合大学生的投资理财产品 ............................ 8 （四）加强大学生理财知识教育 .................................... 8

　结论

　................................................................................................................................ 9 参考文献

　....................................................................................................................... 9 致谢

　................................................................................................................................ 9

　1 引言 当前，大学生已成为消费的主力军之一，同时，大学生理财也越来越成为一种大学生普遍存在的现象。大学生通过理财，不仅能够有效地管理好自己的财产并获得一定的收益，而且有利于提升大学生的理财能力，从而促进大学生相关技能水平的提高，促进大学生的全面发展。但是，当前大学生在大学生理财能力方面依然存在着诸多问题，例如资金来源较为有限、资金量较小、理财知识匮乏、理财能力薄弱等问题。这就使得我们对大学生理财现状及理财能力进行相关的研究显得极为有意义，一方面有利于引导大学生进行良好的理财，另一方面有利于大学生良好理财行为的培养和理财能力的提升，从而促进大学生的全面发展。基于此，本文以内蒙古民族大学为例，调查研究内蒙古民族大学大学生在理财能力和理财行为方面的一些问题，针对这些问题提出相应的促进大学生理财能力和理财水平提升的对策，以此来促进大学生的全面发展。

　一、研究理论基础 （一）互联网金融 互联网金融是伴随着互联网发展而新出现的一种金融形势，当前互联网金融已得到了广泛的发展。一方面是由于互联网金融的安全性相对较高，另一方面是由于互联网金融充分借助了互联网这一有效工具，有利于方便人们的理财。互联网金融能够有效地节约人们的理财成本和相关金融交易成本，因此使得互联网金融得到了快速的发展。但是，我们也应该看到，互联网金融发展的同时也存在着一定的瑕疵，例如，网上诈骗、交易赌博等盛行。这在促进人们理财进步的同时也给人们带来一定的负面影响，这就需要我们对互联网金融加以规范并正确引导，从而为人们创造一个良好的互联网环境。

　（二）金融理财 金融理财是指人们在现有资金的基础上，通过一定的金融产品购买和相关金融产品的组合，来获得一定经济收益的一种手段。当前随着我国经济的不断发展和居民收入水平的不断提高，居民的可支配资金量越来越大，而单纯的将资金放于银行，其收益率相对较低，这就使得人们通常将自己的剩余资金进行金融理财，从而使得自己的资金达到保值、增值的目的。当前我国居民金融理财的手断主要为银行存款、相关固定收益产品的购买，以及少量居民会选择购买股票或有价证券等。但是，与国外发达国家相比，我国有价证券购买方面依然占比较低，这与

　2 我国经济发展水平与居民理财观念有着一定的关系。

　（三）互联网金融理财 互联网理财是指人民借助于互联网手段而进行相关理财产品购买的一种新的形式。互联网金融理财是近些年随着互联网技术的不断发展而得到普及和发展的，特别是对于大学生等青少年来说，在互联网金融理财出现之后，就受到了很多大学生的追捧。一方面，互联网金融不像传统金融理财产品一样，其所需资金量相对较小，同时方式灵活，能够方便人们进行相关互联网产品的购买，再者，其变现能力较强。在此背景下，互联网理财便受到了较多大学生的追捧。但是，大学生在互联网金融理财方面也存在着一些问题，这就使得我们在互联网金融理财方面的研究显得极为有必要，特别是对于大学生来说，对互联网金融理财进行相关现状的研究，有利于提升大学生互联网金融理财的能力，从而促进大学生的全面发展。

　二、大学生线上理财现状调查 （一）问卷对象 高校大学生是使用互联网频率较高的群体， 有着较普通人更快接受新事物的能力， 同时他们的月均开支费用相对较低， 所以高校大学生是以余额宝为首的互联网金融提供金融理财服务对象的重要组成部分。

　因此，为提高本问卷调查数据的针对性和有效性，本研究的主要调查人群集中在高校学生（包括本科生及研究生）。

　（二）调研结果分析

　 在调查人员的性别方面，男性有 66 名，占比 51%左右，女性有 63 名，占比49%左右。这也很好地反映出我们学校在男女性别比例方面是比较均衡的。

　在调查者的年龄方面，20 岁以下的人员有 32 名，占比 25%左右；21~23 岁

　3 之间的人名，占比 36%左右；24 岁以上的人员有 50 名，占比为 38%左右。可见年龄分配较为均匀，包含本科生，也包含研究生。

　在教育程度方面，专科学生有 52 名，占比 40%左右；本科学生有 55 名，占比为 43%左右；硕士研究生有 16 名，占比 12%左右；博士研究生有 6 名，占比5%左右。可见我们的调查问卷较好地覆盖了从专科学生到博士生多个学历层次的学生，也反映出本次的调查结果的代表性。

　在个人财务管理知识讲座方面，有 60 名同学表示对此非常感兴趣，占比 46.5%左右；有 40 名同学表示要看是否有时间参加，占比 31%左右；有 22 名同学表示对此兴趣不大，占比 17%左右；仅有 7 名同学表示对此不感兴趣，占比 5%左右。由此我们可以看出存在较大比例的大学生，对个人财务管理知识讲座比较感兴趣，这说明很多人希望能够对个人财务形成良好的管理。

　在理财的首要目标方面，有 52 名同学表示希望能够合理花钱，占比 40%左右；有 37 名同学表示希望通过理财获得一定的盈利，占比 29%左右；还有 27 名同学表示希望能够培养自己的理财习惯，占比 21%左右。可见较多的大学生希望

　4 通过理财培养自己良好的理财习惯并能够获得一定的盈利。这对于以后大学生的成长和发展，具有重要的意义。因此，需要学校在这方面对大学生进行良好的教育，帮助大学生养成良好的理财习惯。

　 在大学生目前或曾经使用过的理财方式方面，有 77 名同学表示使用银行存款，占比 60%左右；有 30 名同学表示使用余额宝等各种宝宝类产品，占比 23%左右；还有 24 名同学表示购买过基金，占比 19%左右；还有 13 名同学表示购买过股票，占比 10%左右；可见较大比例的大学生是通过固定收益类产品进行理财，还有一定比例的大学生购买过股票等风险较高的产品进行理财。整体而言，大学生的理财方式具有多样性，但也存在着一定的局限性。

　在掌握理财知识的途径方面，有 53 名同学表示通过电视理财节目获得理财知识，占比 41%左右；有 40 名同学表示通过朋友讲解或者自己阅读而获得理财知识，占比 31%左右；有 35 名同学表示通过阅读报纸杂志而获得理财知识，占比 27%左右；有 30 名同学表示通过浏览各大门户网站以及论坛而获得理财知识，占比 23%左右；还有 16 名同学表示通过学习金融理财的专业课或公选课而获得理财知识，占比 12%左右。可见大学生有较多的途径获得理财知识，但是通过学校课堂而获取理财知识的人员数量较少。因此学校应该开设一定的选修课或者必修课来帮助大学生获取较为专业的理财知识。

　5

　 在理财上存在的问题方面，有 57 名同学表示理财观念比较淡薄，不懂得理财，占比 44%左右；有 48 名同学表示花钱没有计划性，占比 37%左右；有 30 名同学表示自己的理财知识和理财技能欠缺，占比 23%左右；有 27 名同学表示经济独立意识较差，父母给多少就花多少，占比 21%左右。可见，多数的大学生在理财方面存在着理财观念淡薄，理财技能欠缺，花钱没有计划性等问题。这就需要学校进一步开设相关的课程，增强大学生的理财能力，大学生也要在日常生活中自觉学习理财方面的知识。

　在平均一个月可支配的费用方面，有 35 名同学表示可支配费用在 800 元以下，占比 27%左右；有 28 名同学表示可支配费用 800 元到 1200 元之间，占比 22%左右；有 26 名同学表示，可支配飞扬带 1200 元到 1500 元之间，占比 20%左右；还有 40 名同学表示，可支配费用在 1500 元以上，占比 31%左右。可见有较大比

　6 例的大学生平均一个月可支配的费用较高，因此大学生应该更加懂得如何进行理财进而实现自己财富的增长。

　 三、大学生线上理财存在的问题 （一）可支配资金量小，融资渠道单一 从调查结果我们可以看出大学生资金来源较为有限，可支配资金量较小是制约大学生理财的重要因素之一。大学生由于其收入来源主要为生活费，其他少量的同学会通过一些兼职或者奖学金等形式来获得一定的额外收入。但是，相比于更多的人来说，其资金来源渠道较为单一，且可支配资金数量较小，加之一些同学在日常消费过程中并没有养成理性消费的习惯，例如女生大多会在化妆品等方面消费巨大，而男生大多会购买一些电子产品，因此，其用于理财的可支配资金量就较少，这制约了大学生对理财产品的购买。除此之外，还存在一些大学生通过花呗、银行、小微贷款等方式来增加自己的收入来源并进行相关的理财，这些都是大学生在理财方面所存在的问题，不利于大学生良好理财习惯的形成。

　（二）投资理财主动意识不强 制约大学生进行理财的另一个因素是大学生理财知识的相对匮乏，理财意识不强。在调查中我们发现，大多数大学生并没有开设相关的理财知识课程，而其主要是通过自学或者网络资源等进行一些理财知识的了解。而当今的理财产品相较于传统银行理财产品来说显得更为复杂，这就需要大学生具有一定的产品知识，才能更好地对相关产品进行购买，进而设计出能够符合自己风险和可支配资金水平相当的产品组合。但是，通过调查我们发现，大多数大学生对于基金债券等金

　7 融产品的了解知之甚少，有些同学根本不了解相关的债券类或者有价证券类产品，更谈不上进行理财，而大多数的学生只是将自己的时间用于银行相关固定理财产品的购买。这不利于拓展大学生理财能力的提升，也不利于大学生理财习惯的养成。

　（三）适合的投资理财产品较少 适合大学生理财产品购买能力的相关产品种类较少，也是制约大学生理财产品购买的重要因素之一。但是，在调查中我们发现，大多数银行或者金融机构并没有专门针对大学生设计出与大学生理财能力相符的金融理财产品，而大学生当前的理财产品购买能力较弱且抗风险能力较为薄弱。对于一般性的金融理财产品来说，其风险相对较高，不利于大学生选择相关的金融理财产品；而对于银行类的传统理财产品来说，其收益率又较低，较多的大学生又希望能够通过理财产品的购买获得一些较高的收益，这也与大学生的理财产品的需求不符合。这就需要有关金融机构以及银行应该根据大学生的投资理财需求特点，设计出与其相符合的投资理财产品，以满足大学生的投资理财需求。

　（四）大学生投资理财教育引导不足 在调查中我们发现，大多数的学生并没有学习过专业的投资理财课程。一方面是由于较多的学生对于这方面的兴趣不足，另一方面主要是学校并没有针对大学生的需求开设相关的有关投资类的选修课或者必修课。大多数的金融理财类课程主要集中于经济学院等相关学院，而对于像文学院、体育学院以及其他的艺术类学院，并没有开设投资理财类的相关选修课。这就需要学校应该进一步地加强其课程配置，合理安排大学生投资理财类课程，在做好大学生投资理财类课程需求的基础上开设一些必要的选修课或者必修课，以促使大学生投资理财知识方面的积累和提升。对于已经开设了有关金融理财类课程的相关学院，通过调查我们发现，这些学院的课程教学以及其师资配置方面也存在着一定的问题，而教学师资配置的水平影响着大学生对相关理财课程的学习兴趣和学习质量。

　四、促进大学生线上理财水平提升的对策 （一）培养投资理财意识，提高投资理财能力 大学生投资理财意识与投资理财能力是正确引导大学生进行合理投资理财的基础。在调查中，我们发现，大学生投资意识不足，投资理财能力偏弱，这就需要大学生以及家庭与学校进一步地提升大学生的投资理财能力，并且培养大学生的投资理财意识。具体做法可以是，父母应该在日常投资理财过程中，对大学生加以正确的引导教育，以帮助大学生树立起良好的投资意识，并培养大学生的投资理财能力。除此之外，大学生在日常生活当中，应该多关注一些投资理财的知识，多看一些投资理财的视频，从而帮助大学生投资理财能力的提升，并养成

　8 良好的投资理财行为习惯。特别是在具体的投资活动当中，大学生应该进一步地规范其投资理财行为，对于一些赌博类的投资行为，应该将其加以制止。只有这样才能正确地培养大学生的投资理财行为。

　（二）多渠道增加资金来源 在调查中我们发现，大学生的资金来源较为有限，可支配资金数量较少，这就需要大学生应该多渠道的增加其资金数量。一方面大学生可以通过好好学习，争取一定的奖学金；另一方面，大学生可以充分利用周末以及节假日，通过一些兼职活动来获取一定的资金收入；再者，大学生应该合理控制自己的消费水平，对一些不必要性的消费或者奢侈品消费应该加以控制，通过多元节流等方式进一步地增加自己的资金来源。只有这样，才能为自己的理财产品购买配置准备一定数量的资金。

　（三）多设计适合大学生的投资理财产品 金融机构以及有关银行应该针对大学生的消费能力以及资金数量和抗风险能力等设计出适合大学生的投资理财产品，并且对于大学生的投资理财产品消费进行正确的引导。例如，可以借助相关的 App 以及相关的海报，宣传其相关的、适合大学生消费的投资理财产品。另一方面，有关投资理财产品的设计者应该做好大学生投资理财产品消费能力的调查，在充分的了解大学生投资理财产品需求的基础上，设计出大学生有针对性的投资理财产品。这不仅能够有效提升大学生对相关投资理财产品的购买，而且能够有效地提升相关金融机构的经济效益。

　（四）加强大学生理财知识教育 学校承担着对大学生投资理财意识和投资理财能力培养的重要任务。在调查中我们发现，学校在大学生投资理财课程开设方面存在着一定的不足，特别是在师资配置方面存在着较大的缺陷，这就需要学校有关部门应该针对大学生在投资理财课程方面的需求设计出一些能够有效帮助大学生投资理财知识学习和大学生投资理财能力养成的课程。这不仅能够有效地提高学校课程的丰富度，而且能够帮助大学生培养一定的良好投资理财能力。

　结论

　 随着我国投资理财市场的快速发展，大学生对投资理财的意识在慢慢提高，大学生对为他们量身打造的投资理财产品的需求将越来越大，大学生投资理财市场的崛起将是社会经济发展的必然趋势，金融机构针对大学生群体的投资理财营销将是投资理财市场发展的一个重要方向。大学生应培养正确的投资理财意识、

　9 提升自身投资理财能力；同时，金融机构应该设计适合大学生的投资理财产品，学校、家庭、社会三方对大学生投资理财对其进行正确的引导，促进大学生的健康成长。

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