家庭保障保单年检报告

　保险的真正意义是居安思危，未雨绸缪

　选择保险就是选择一种生活方式！

　泰康人寿 一张保单保全家

　解决家庭全体成员的保障需求问题

　家

　庭

　保

　障

　存

　折

　尊敬的XXX:

　 恭喜你做了明智的决定拥有保险，它将为你家庭的未来健康幸福生活起到很大的保障作用。

　非常荣幸能拥有为你服务的机会。几年来，你支持我的事业，默默地助我成功。心的底处，常常的涌起感动的涟漪，友谊之花给我无限的暖意和鼓励，而我将更加用心珍惜这美好的情意和珍贵的信任，在未来的日子里，为你提供尽善尽美的服务。

　为了你能更明白自己的利益及保单管理更加方便，特别为你作了保单的后期整理。

　分五个方面：

　保单明细记录；

　保单基本信息核实；

　保障利益说明；

　怎样使用保单；

　我们的诊断建议

　希望成为你的贴心朋友，无论是保险咨询还是别的问题，都会尽我的努力给你提供帮助。

　我声明：

　对本报告中的所有信息保密。

　因此请您提供准确的信息，目的在于根据它为您作出适合您的保险建议，如果以上的信息不完整或不准确，有可能对建议结果造成偏差。

　今后您的情况可能还会发生种种变化，我们将通过定期的保单检视对您的保险需求作出相应的调整。

　 保险顾问：XXX

　联系方式：XXXXXXXXXXXX

　一、保单明细：

　被保险人 险种名称 保障功能 保险期间 保险金额 年交保费 缴费年限 保险公司 二、基本信息核实：

　通讯地址：

　联系方式：

　账户变更信息：

　其他保全项目：

　三、保单利益说明：

　被保险人一：

　重大疾病保障：

　疾病住院保障：

　人 身 保 障 ：

　定 期 储 蓄：

　养 老 补 充：

　累 积 红 利：

　被保险人二：

　重大疾病保障：

　疾病住院保障：

　人 身 保 障 ：

　养 老 补 充：

　累 积 红 利：

　被保险人三：

　重大疾病保障：

　疾病住院保障：

　人 身 保 障 ：

　养 老 补 充：

　累 积 红 利：

　怎样使用保单

　（一）、生存金或教育金的领取：

　1、保险合同；

　2、被保险人的身份证或户口本；

　3、投保人的身份证明

　（二）、住院医疗保险金的申领：

　 不论疾病或意外伤害住院治疗时，三天内通知代理人或打95522（泰康）报案，报案时注意提供：保单号、被保险人姓名、所住医院名称、科室病床号、住院原因；出院十日后向保险公司提出申领。

　 报销时提供：1、保险合同；

　 2、被保险人的身份证或户口本；

　 3、入院证、出院证；

　 4、发票原件（对津贴型，看完原件留复印件原件退回）

　 5、病例复印件；

　 6、每日清单；

　如果因意外事故住院，提供与确认保险事故的性质、原因等有关证明和资料；

　 申请一般日额保险金时，提供医院的诊断证明；

　 申请重大疾病日额保险金时，提供医院出具的病理显微检查、血液检查及起它科学方法检验报告的诊断证书；

　 申请手术医疗保险金时，提供医院出具的手术证明；

　 申请器官移植保险金时，提供医院出具的诊断证明书、手术证明书。

　注意：1、一次住院天数超过15天时，须以书面形式通知保险公司；

　 2、住院应在定点医院，若病情需要在非定点医院治疗，在住院前通知保险公司；

　 3、遇急诊、意外情况，可就近在市级以上医院治疗，并在24小时内通知公司，并于3日内转入公司的定点医院。

　（三）、意外医疗保险金的申领：

　 如因意外伤害门诊治疗时，三天内通知代理人或打95522（泰康）报案，报案时注意提供：保单号、被保险人姓名、医院名称、事故原因；治疗后向保险公司提出申领。

　 报销时提供：1、保险合同；投保人的身份证明

　 2、被保险人的身份证或户口本；

　 3、医院的诊断证明

　 4、发票原件 ；

　 5、保险事故的性质、原因等有关证明和资料

　 （四）、红利的领取：

　1、保险合同；

　2、被保险人的身份证或户口本；

　3、投保人的身份证明。

　通过保单整理，目前的家庭保障结构需求分析：

　1、您家庭目前的保险诊断

　人员 保费额度 已支出保费 项目 额度 拥有保障 保险

　缺口 先生 年收入10%-20% 　 人身保障（年收入的20倍） 　 　 　 重疾保障（一般重大疾病费用10万） 　 　 　 住院津贴（日收入*365天） 　 　 　 子女教育（每年教育费+生活费）*教育年限 　 　 　 养老保障（基本日生活*365天+疾病保障） 　 　 　 投资类保险 太太 年收入10%-20% 　 人身保障（年收入的20倍） 　 　 　 重疾保障（一般重大疾病费用） 　 　 　 住院津贴（日收入*365天） 　 　 　 养老保障（基本日生活*365天+疾病保障） 　 　 　 子

　女 父母

　承担 　 人身保障（最高限额10万） 　 　 　 重疾保障（一般重大疾病费用） 　 　 　 住院津贴（日收入*365天） 　 　 　 家庭

　合计 家庭收10%-20% 　 　 　 　 　 2、我们的建议：

　跟据您的收入状况，您目前的保费仍有XXX空间，下面是您的保障需求；

　社保方面：

　商业保险:

　几点建议：

　先生：

　太太：

　子女：

　3、建议调整方案：

　 保障项目 保险金额 年交保费 缴费时间 先

　生

　 太

　太

　 女

　儿 以下是您调整方案所享受的利益：

　示 意 一、产品介绍

　定期寿险：定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在规定期限内身故，保险公司即给付受益人定额的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即行终止，保险公司无给付义务，亦不退还保费。

　如：泰康吉祥相伴定期、泰康吉祥医疗定期等

　终身寿险：保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人身故为止。即无论被保险人何时身故，保险公司都有给付保险金义务。

　如：泰康财富人生系列、健康人生（分红型）系列、智慧宝贝终身型

　两全保险：是指被保险人在合同规定的期限内身故，或者在合同规定期满时仍生存，保险公司按照合同均负给付保险金责任的保险。

　如：泰康安享人生两全保险

　人身意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害造成身故、残疾为给付保险金条件的保险。

　如：泰康如意宝综合保障计划、泰康安心无忧意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险

　健康保险：被保险人在保险期限内因疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失，保险公司负在合同规定的额度内赔偿的义务。

　如：世纪泰康个人住院医疗保险、泰康少儿住院费用补偿型医疗保险

　二、名词解释

　1、生活费用：除自己以外的日常家庭开支，包括衣、食、行及生活用品等支出，但不包括居住、赡养及教育费用，计算公式为：生活费用=每月家庭开支*12月*供使用年限

　供使用年限参考选择 □配偶平均寿命-配偶目前年龄 □配偶退休年龄-配偶目前年龄

　 □22岁-子女目前年龄 □客户愿意提供的使用年限

　2、教育基金：为子女准备的教育费用

　幼儿园期间：1.8万 小学期间：4.8万 初中期间：2.4万

　高中期间 2.7万 大学期间：4.0万 合计：15.7万

　3、善终费用：为身故后的各项相关费用，如墓地费、丧葬费、资产转移税

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