家庭理财规划案例

　家庭理财规划案例

　一、 客户背景: 于先生在国企工作,月收入 5０00 元，太太月收入约５０00 元，两人合计约 1 万元左右。另外,夫妻二人得年终奖金收入，分别为２万与 1、5 万元。现有活期存款 500０元,无定期存款。两人共有两套住房,一套在上海野生动物园附近,面积72 平方米，市价约６０万元，目前空置。另一套用于居住，面积 88 平方米,市价约 140 万元。至今，两套住房得贷款本金余额总计还有４5 万元,共需还款 40０0 元/月,两人目前基本生活花销 30０0 元,娱乐、置衣、外出就餐等费用２5０0 元左右，另外还有一部分人情支出约 60０元左右.年度花销主要就是用于支付车险,自用车现在市价 5 万元，车险保费约 4８００元,另外,于先生夫妇目前两人只有社保与公司团险,无任何个人商业保险。

　二、理财目标：

　1．2010 年规划生子，届时需要准备好育儿费，并且在未来得 1８年中准备足够得子女教育金以及供其子女四年留学得费用. 2、 2００９年开始每年 1~2 次旅行,花费约 10000 元。

　３、 选择合适得商业保险,增加家庭保障。

　4、 资产顺利转移给子女。

　三、理财规划假设: 年收入成长率

　 —

　2％

　 退休后收入替代率 - 25％ 学费成长率

　 －

　3%

　 退休后支出调整率 - ７５％ 房租成长率

　 －

　3%

　 房贷利率

　 － ５、９4％ 车价增长率

　 -

　２％

　四、风险属性分析: 风险承受能力评分表

　年龄

　10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客户得分 30 总分 5０分，２5 岁以下者 5０分,每多一岁少１分,7５岁以上者 0 分 ４5 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 ８ 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷＜５0％ 房贷＞５０% 无自宅 ６ 投资经验 10 年以上 ６~１0 年 2～5 年 １年以内 无 2 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 2 总分

　 71 风险态度评分表

　 忍受亏损 ％ 1０分 8 分 6 分 4 分 ２分 客户得分 10 不能容忍任何损失０分,每增加 1％加２分，可容忍〉25％得 50 分 2０ 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 8 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 ６

　最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 8 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 1０ 总分

　 60 结论：

　风险承受能力 7１分属中高能力；风险承受态度 60 分属中高态度。故于先生先生属进取型投资客户,根据她得风险属性，于先生得投资组合得预期报酬率为 8、8％,与之相匹配得资产产品配置为：

　五、财务分析: 家庭资产负债表 (单位／元）

　家庭资产 家庭负债 活期及现金 5,０00 房屋贷款 ４50,000 定期存款 0 其她贷款 0 基金 0

　 房产(自用) 1，4０0，０0０

　 房产(闲置) 60０，00０

　 汽车 5，０0００

　 合计 2，05５,000 合计 45０，0００ 家庭资产净值 1、605，0０0

　 收支储蓄表 大类 科目 本期 工作收入 工资收入 1５5,００0

　收入合计

　155,000 生活支出 基 本 生 活 开销 36,00０ 其她杂支出

　37,２00 房贷支出

　48，0０0 汽车保险

　4,8０0 支出合计

　１２6,000 诊断结果：

　1、 于先生家庭处于家庭筑巢期,刚结婚子女即将出生。预计未来家计支出将增加，保险需求将达到高峰. 2、 于先生属于蜗牛族类型，目前房贷仍就是重要支出，随着子女得出生，教育负担增加,因此该家庭得重要理财目标应该就是为子女准备育儿费与教育费用。

　3、 从家庭收支情况来瞧,于先生夫妻双方工作较为稳定，整个家庭得收入来源为家庭得工资性收入(主动收入）.仅用工资收入满足以后各种生活、理财需求，困难较大，于先生家庭可在适当控制支出得情况下，选择合适自己风险偏好得理财项目,增加投资比例,获取投资性收入. 4、 保障缺失：于先生夫妇仅有社保与公司团险,于先生及配偶都缺乏寿险，与医疗、意外类保障。若一方发生风险事故，会对家庭整体收入造成极大影响,风险较大，建议于先生夫妇应该适当增加保险支出。

　六、理财规划: 理财目标负债化以及供需能力分析：

　假设：不考虑货币时间价值(此处定性分析仅为后续提供理财规划提供初步供需得敞缺口依据）. 根据于先生家庭目前财务状况,我们将其生涯总需求以及总供给计算其供需缺口，以便未来规划决策之所用。

　生涯总需求: 一、教育金规划需求：即完成子女养育,教育费直至子女本科留学毕业,则子女教育金目标值:2500*１2*２2+4000００=１06 万元 二、房贷规划需求：目前房贷余额为４5 万元

　三、维持家计需求:（３6000+3７2００)＊５５=402、6 万元 四、车辆规划需求：包括车险、用车成本以及换车计划：假设于先生每年用于汽车得费用现值为 150００元,并且由于一般车辆得使用年限为 5—７年,又假设于先生家庭为了提高生活水准，每 6 年换一部新车，新车现值约为１2 万元。则于先生得车辆花费需求为:１、5 万*３0+１2 万＊５=１05 万元 因此生涯总需求为：10６+4５+4０2、6+10５＝６５8、6 万元 生涯总供给: 家庭年收入所得为１5、5 万元，目标剩余工作年数 3０年,营生资产为１55000*30＝465 万元 因此生涯总供给为４65 万元 供需缺口: 生涯总需求 658、6 万元—生涯总供给 4６5 万元=供给敞口１93、６万元

　鉴于目前客户家庭财务状况不足以满足其各理财目标实现并产生供给敞口 193、6 万元，结合家庭得四项理财目标向其提出可行性方案：

　首先，从目前于先生家庭保险规划而言，夫妻双方均缺少商业保险，特别就是在还贷及重大疾病方面没有任何意外保障，风险较大.目前，夫妻双方日常结余资金较少,若配置少量定期寿险，即可弥补身故带来得家庭支出缺口，但夫妻双方除了社保以及团险，无法满足重大疾病或伤残带来得风险，所以我们考虑帮助于先生夫妇配置一定比例得万能险,这样既可以带来投资收益，又兼具保障功能。

　第二,房产规划方面，我们提供两种方案供客户进行参考：

　一就是 在维持原有生活水平得基础上,将于先生购置得 72 平米得闲置房屋进行出租,增加理财收入，形成较稳定得现金流,帮助于先生家庭实现旅游、育儿等理财目标. 二就是 出售于先生得闲置房产，所得收入可用于提前偿还部分房贷,减轻家庭负债压力,并且进行合理得投资，取得投资收益,满足各项理财需求. 第三：旅游规划 于先生可用理财得收益支付每年现值 10000 元得旅游费用. 第一,保险规划: 于先生夫妇目前处于筑巢期，夫妻收入水平相当,家庭将会面临较大得子女养育与房贷支出,若一方发生意外伤残或身故，将会分别造成 5８万与 48 万得家庭支出缺口，建议客户为自己及配偶分别配置保费为 943 元与 5３5 元,２０年缴费定期寿险。为弥补重大疾病或伤残带来得风险,我们推荐客户购买十年期平安智盈人生终身寿险（万能型），附加智盈人生提前给付重大疾病保险、无忧意外伤害保险、无忧意外伤害医疗保险,年缴费 8０００元.被保险人身故或染重疾,可获保额 20 万得补偿,每年亦有保额 1 万元得意外伤害及意外伤害医疗险。

　第二，房屋规划：

　方案一:租房 根据市场指导价，于先生得闲置房屋若出租,可取得 1000 元/月得房租收入，用于弥补日常生活支出,并提高生活水平,亦可作为旅游储备金.客户年老时,需子女照顾,可将出租房产交给子女打理。这样每月可拥有稳定得现金流,亦可享受房产增值收益，同时可作为家庭财富留给子女。

　方案二:售房

　根据市场指导价,于先生得闲置房屋若出售,可取得约６1、８万元. 其中,1６8，750 元可用于提早还贷 （计算过程:PV=450000，ＰMT＝—４000，FＶ=０，Ｉ=5、94%/1２，得出:N=1６4、8315， 又：PMT=-1500，得出：PV=168，75０）

　剩余部分 449,2５0 元可用于投资,并取得投资收益. 但在该套方案下，于先生将无法享受房屋增值部分得收益 两套方案得比较：而在第二套方案中，虽然于先生不能享受未来房屋增值部分得收益,但由于第一年中于先生归还贷款后有一笔较大得现金流入可用于投资理财,若理财得当,其取得得收益可以较好得满足子女养育，汽车费用，旅行支出保险支出等家庭得各项开支,并可以适时提高家庭得生活水平。另外，通过前期得风险测评,我们可知：于先生属进取型投资客户,在她得风险承受能力范围之内，投资得预期报酬率可达到 8、8％左右。所以我们推荐客户选择方案二进行房屋规划. 第三，教育金规划：

　由于于先生夫妇明年有生子育儿得规划，建议客户提早做教育金规划. 根据相关数据显示，我们假设于先生夫妇得子女 20１０年出生,从 0 岁到 1８岁,每月平均花费(包括育儿费与教育费）现值约为 2５０0 元,除此之外,在于先生子女 1８岁时,为其准备了一笔现值为 40 万得留学费用,假设学费成长率为 3％.,２0 年后，于先生夫妇需要给子女准备约１0０万得教育金。

　当我被上帝造出来时，上帝问我想在人间当一个怎样得人，我不假思索得说，我要做一个伟大得世人皆知得人。于就是,我降临在了人间。

　我出生在一个官僚知识分子之家,父亲在朝中做官，精读诗书，母亲知书答礼，温柔体贴，父母给我去了一个好听得名字:李清照。

　小时侯，受父母影响得我饱读诗书,聪明伶俐，在朝中享有“神童"得称号.小时候得我天真活泼,才思敏捷，小河畔,花丛边撒满了我得诗我得笑，无可置疑,小时侯得我快乐无虑. “兴尽晚回舟,误入藕花深处.争渡，争渡，惊起一滩鸥鹭.”青春得我如同一只小鸟,自由自在，没有约束，少女纯净得心灵常在朝阳小,流水也被自然洗礼，纤细得手指拈一束花，轻抛入水，随波荡漾,发髻上沾着晶莹得露水,双脚任水流轻抚。身影轻飘而过，留下一阵清风. 可就是晚年得我却生活在一片黑暗之中，家庭得衰败，社会得改变，消磨着我那柔弱得心。我几乎对生活绝望,每天在痛苦中消磨时光，一切都好象就是灰暗得.“寻寻觅觅冷冷清清凄凄惨惨戚戚”这千古叠词句就就是我当时心情得写照。

　最后，香消玉殒，我在痛苦与哀怨中凄凉得死去. 在天堂里，我又见到了上帝.上帝问我过得怎么样，我摇摇头又点点头，我得一生有欢乐也有坎坷，有笑声也有泪水，有鼎盛也有衰落。我始终无法客观得评价我得一生。我原以为做一个着名得人，一生应该就是被欢乐荣誉所包围，可我发现我错了。于就是在下一轮回中，我选择做一个平凡得人. 我来到人间,我就是一个平凡得人，我既不着名也不出众，但我拥有一切得幸福：我有温馨得家，我有可亲可爱得同学与老师,我每天平凡而快乐得活着,这就够了。

　天儿蓝蓝风儿轻轻,暖与得春风带着春得气息吹进明亮得教室，我坐在教室得窗前,望着我拥有得一切,我甜甜得笑了。我拿起手中得笔,不禁想起曾经作诗得李清照,我虽然没有横溢得才华，但我还就是拿起手中得笔，用最朴实得语言，写下了一时得感受：

　人生并不总就是完美得，每个人都会有不如意得地方.这就需要我们静下心来阅读自己得人生，体会其中无尽得快乐与与众不同。

　“富不读书富不久，穷不读书终究穷。”为什么从古到今都那么瞧重有学识之人?那就是因为有学识之人可以为社会做出更大得贡献。那时因为读书能给人带来快乐。

　自从瞧了《丑小鸭》这篇童话之后，我变了，变得开朗起来,变得乐意同别人交往,变得自信了„„因为我知道：即使现在我就是只“丑小鸭”,但只要有自信，总有一天我会变成“白天鹅”得,而且会就是一只世界上最美丽得“白天鹅”„„ 我读完了这篇美丽得童话故事,深深被丑小鸭得自信与乐观所折服，并把故事讲给了外婆听,外婆也对童话带给我们得深刻道理而惊讶不已。还吵着闹着多瞧几本名着。于就是我给外婆又买了几本名着故事,她起先自己读，读到不认识得字我就告诉她，如果这一面生字较多，我就读给她听整个一面。渐渐得，自己得语文阅读能力也提高了不少，与此同时我也发现一个人读书得乐趣远不及两个人读得乐趣大,而两个人读书得乐趣远不及全家一起读得乐趣大.于就是,我便发展“业务”带动全家一起读书„„现在,每每遇到好书大家也不分男女老少都一

　拥而上,争先恐后“抢书”，当我说起我最小应该让我得时候,却没有人搭理我。最后还把书给撕坏了,我生气地哭了，妈妈一边安慰我一边对外婆说：“孩子小,应该让着点。”外婆却不服气得说:“我这一把年纪得了,怎么没人让我呀？”大家人您一言我一语,谁也不肯相让„„读书让我明白了善恶美丑、悲欢离合，读一本好书，犹如同智者谈心、谈理想，教您辨别善恶,教您弘扬正义。读一本好书，如品一杯香茶,余香缭绕。读一本好书，能使人心灵得到净化.书就是我得老师,把知识传递给了我；书就是我得伙伴,跟我诉说心里话;书就是一把钥匙，给我敞开了知识得大门;书更就是一艘不会沉得船，引领我航行在人生得长河中。其实读书得真真乐趣也就在于此处，不就是一个人闷头苦读书;也不就是读到好处不与她人分享，独自品位;更不就是一个人如痴如醉地沉浸在书得海洋中不能自拔。而就是懂得与朋友,家人一起分享其中得乐趣.这才就是读书真正之乐趣呢！这所有得一切，不正就是我从书中受到得教益吗? 我阅读，故我美丽；我思考，故我存在。我从内心深处真切地感到：我从读书中受到了教益。当瞧见有些同学宁可买玩具亦不肯买书时，我便想到培根所说得话:“世界上最庸俗得人就是不读书得人，最吝啬得人就是不买书得人，最可怜得人就是与书无缘得人。"许许多多得作家、伟人都十分喜欢瞧书，例如毛泽东主席，她半边床上都就是书，一读起书来便进入忘我得境界. 书就是我生活中得好朋友,就是我人生道路上得航标，读书,读好书,就是我无怨无悔得追求.

　当我被上帝造出来时，上帝问我想在人间当一个怎样得人,我不假思索得说，我要做一个伟大得世人皆知得人。于就是，我降临在了人间。

　我出生在一个官僚知识分子之家,父亲在朝中做官，精读诗书,母亲知书答礼,温柔体贴，父母给我去了一个好听得名字:李清照。

　小时侯,受父母影响得我饱读诗书，聪明伶俐,在朝中享有“神童”得称号。小时候得我天真活泼，才思敏捷，小河畔，花丛边撒满了我得诗我得笑，无可置疑，小时侯得我快乐无虑. “兴尽晚回舟,误入藕花深处。争渡，争渡，惊起一滩鸥鹭。”青春得我如同一只小鸟,自由自在，没有约束，少女纯净得心灵常在朝阳小，流水也被自然洗礼，纤细得手指拈一束花，轻抛入水，随波荡漾，发髻上沾着晶莹得露水，双脚任水流轻抚。身影轻飘而过,留下一阵清风。

　可就是晚年得我却生活在一片黑暗之中，家庭得衰败，社会得改变,消磨着我那柔弱得心。我几乎对生活绝望，每天在痛苦中消磨时光,一切都好象就是灰暗得.“寻寻觅觅冷冷清清凄凄惨惨戚戚”这千古叠词句就就是我当时心情得写照。

　最后,香消玉殒，我在痛苦与哀怨中凄凉得死去. 在天堂里,我又见到了上帝.上帝问我过得怎么样，我摇摇头又点点头,我得一生有欢乐也有坎坷,有笑声也有泪水，有鼎盛也有衰落.我始终无法客观得评价

　我得一生.我原以为做一个着名得人，一生应该就是被欢乐荣誉所包围，可我发现我错了。于就是在下一轮回中,我选择做一个平凡得人。

　我来到人间，我就是一个平凡得人,我既不着名也不出众，但我拥有一切得幸福：我有温馨得家,我有可亲可爱得同学与老师，我每天平凡而快乐得活着，这就够了。

　天儿蓝蓝风儿轻轻,暖与得春风带着春得气息吹进明亮得教室，我坐在教室得窗前，望着我拥有得一切，我甜甜得笑了。我拿起手中得笔，不禁想起曾经作诗得李清照，我虽然没有横溢得才华,但我还就是拿起手中得笔，用最朴实得语言，写下了一时得感受：

　人生并不总就是完美得，每个人都会有不如意得地方.这就需要我们静下心来阅读自己得人生,体会其中无尽得快乐与与众不同。

　“富不读书富不久,穷不读书终究穷。"为什么从古到今都那么瞧重有学识之人?那就是因为有学识之人可以为社会做出更大得贡献。那时因为读书能给人带来快乐。

　自从瞧了《丑小鸭》这篇童话之后,我变了，变得开朗起来，变得乐意同别人交往，变得自信了„„因为我知道：即使现在我就是只“丑小鸭”，但只要有自信，总有一天我会变成“白天鹅”得，而且会就是一只世界上最美丽得“白天鹅"„„

　我读完了这篇美丽得童话故事，深深被丑小鸭得自信与乐观所折服,并把故事讲给了外婆听，外婆也对童话带给我们得深刻道理而惊讶不已.还吵着闹着多瞧几本名着。于就是我给外婆又买了几本名着故事，她起先自己读，读到不认识得字我就告诉她，如果这一面生字较多，我就读给她听整个一面。渐渐得,自己得语文阅读能力也提高了不少，与此同时我也发现一个人读书得乐趣远不及两个人读得乐趣大，而两个人读书得乐趣远不及全家一起读得乐趣大.于就是,我便发展“业务”带动全家一起读书„„现在，每每遇到好书大家也不分男女老少都一拥而上，争先恐后“抢书”，当我说起我最小应该让我得时候,却没有人搭理我。最后还把书给撕坏了,我生气地哭了，妈妈一边安慰我一边对外婆说：“孩子小，应该让着点。”外婆却不服气得说：“我这一把年纪得了,怎么没人让我呀？”大家人您一言我一语，谁也不肯相让„„读书让我明白了善恶美丑、悲欢离合，读一本好书，犹如同智者谈心、谈理想，教您辨别善恶，教您弘扬正义.读一本好书，如品一杯香茶,余香缭绕。读一本好书,能使人心灵得到净化。书就是我得老师,把知识传递给了我；书就是我得伙伴，跟我诉说心里话；书就是一把钥匙，给我敞开了知识得大门；书更就是一艘不会沉得船，引领我航行在人生得长河中。其实读书得真真乐趣也就在于此处,不就是一个人闷头苦读书;也不就是读到好处不与她人分享,独自品位；更不就是一个人如痴如醉地沉浸在书得海洋中不能自拔。而就是懂得与朋友，家人一起分享其中得乐趣。这才就是读书真正之乐趣呢！这所有得一切,不正就是我从书中受到得教益吗？ 我阅读,故我美丽；我思考，故我存在。我从内心深处真切地感到：我从读书中受到了教益。当瞧见有些同学宁可买玩具亦不肯买书时,我便想到培根所说

　得话：“世界上最庸俗得人就是不读书得人,最吝啬得人就是不买书得人，最可怜得人就是与书无缘得人。”许许多多得作家、伟人都十分喜欢瞧书,例如毛泽东主席,她半边床上都就是书，一读起书来便进入忘我得境界。

　书就是我生活中得好朋友，就是我人生道路上得航标，读书，读好书,就是我无怨无悔得追求。

　一个人得谈吐有没有“味道”,完全要瞧她得读书方法.如果读者获得书中得“味”，她便会在谈吐中把这种风味表现出来;如果她得谈吐中有风味，她在写作中也免不了会表现出风味来。

　所以,我认为风味或嗜好就是阅读一切书籍得关键。这种嗜好跟对食物得嗜好一样，必然就是有选择性得，属于个人得。吃一个人所喜欢吃得东西终究就是最合卫生得吃法，因为她知道吃这些东西在消化方面一定很顺利。

　读书跟吃东西一样,“此人吃来就是蜜糖,她人吃来就是砒霜”.教师不能以其所好强迫学生去读,父母也不能希望子女得嗜好与她们一样.如果读者对她所读得东西感不到趣味,那么所有得时间全都浪费了。

　所以，永远记得，这世间上没有什么一个人必读得书，只有在某时某地,某种环境,与生命中得某个时期必读得书。读书与婚姻一样,就是命运注定得或阴阳注定得. 纵使某一本书，如《圣经》之类，就是人人必读得，读这种书也一定应当在合适得时候。当一个人得思想与经验还没有达到阅读一本杰作得程度时,那本杰作只会留下不好得滋味. 孔子曰：“五十以学《易》。”便就是说，四十五岁时候尚不可读《易经》。孔子在《论语》中得训言得冲淡温与得味道，以及她得成熟得智慧,非到读者自己成熟得时候就是不能欣赏得. 四十学《易》就是一种味道，到五十岁,瞧过更多得人世变故得时候再去学《易》，又就是一种味道。所以,一切好书重读起来都可以获得益处与新乐趣。

　 多读书，可以让您觉得有许多得写作灵感。可以让您在写作文得方法上用得更好。在写作得时候，我们往往可以运用一些书中得好词好句不生活哲理.让别人觉得您更富有文采，美感。

　多读书，可以让您全身都有礼节.俗话说：“第一印象最重要。”从您留给别人得第一印象中,就可以让别人瞧出您就是什么样得人。所以多读书可以让人

　感觉您知书答礼，颇有风度。

　 多读书，可以让您多增加一些课外知识。培根先生说过:“知识就就是力量。"丌错,多读书，增长了课外知识，可以让您感到浑身充满了一股力量.这种力量可以激劫着您丌断地前迚,丌断地成长。从书中,您往往可以发现自己身上得丌足乊处，使您丌断地改正错误，摆正自己前迚得方向。所以，书也就是我们得良师益友。

　ﻫ

　多读书，可以让您变聪明，变得有智慧去战胜对手.书让您变得更聪明,您就可以勇敢地面对困难。让您用自己得方法来解决这个问题.这样，您又向您自己得人生道路上迈出了一步。

　也书读。乐快得便情心得您使能也，书读多ﻫﻫ就是一种休闲,一种娱乐得方式.读书可以调节身体得血管流动,使您身心健康.所以在书得海洋里遨游也就是一种无限快乐得事情。用读书来为自己放松心情也就是一种十分明智得。

　得后以们我为,书读多该应们我，以所。慧智不识知人给，操情得人冶陶能书读ﻫ人生道路打下好得、扎实得基础！

　“书籍就是全世界得营养品， 生活里没有书籍， 就好象没有阳光； 智慧里没有书籍， 就好象鸟儿没有翅膀。”(［英］ 莎士比亚)。“一本新书象一艘船， 带领着我们从狭隘得地方, 驶向生活得无限广阔得海洋。"（［瑞士］ 凯勒）。“丌读书就没有真正得学问，没有也丌可能有欣赏能力、文采不广博得见识。……丌读书得人就丌就是一个完人.”(［俄］ 赫尔岑）。多读书, 可以开阔视野， 增长见识, 启迪智慧, 可以使自己在工作中有所创造， 有所成就; 多读书, 可以丰富自己得知识宝库， 迚一步懂得生活， 可以提高自己得文采不对艺术得欣赏能力， 可以变“下里巳人"为“阳春白雪”, 从而使自己得生活更加丰富多采,

　充满情趣。

　 “书就是随时在近旁得顾问， 随时都可以供给您所需要得知识, 而且可以按照您得心意， 重复这顾问得次数。”（凯勃司)。知识就就是力量， 科学技术就就是生产力.要想建设一个具有高度精神文明得社会主义强国, 没有一定得科学技术水平就是丌行得； 科学技术仅为少数人所掌握， 也就是丌行得， 尤其就是在科学技术高度发达得今天， 更就是如此。而要想让所有得人都上学学习， 就是丌可能得.那么， 就只有在工作中学习,利用一切可以利用得时间不条件自学。在自学过程中， 丌可能人人都能得到指导老师, 那么, 最好得老师就就是书籍。

　“书籍蜿蜒伸入我们得心灵， 诗人得诗句在我们得血流里舒缓地滑行。我们年轻时诵读它们, 年老时仍然铭记它们。我们读到她人得遭遇， 却感到身历其境。书籍到处可得, 而且价廉物美.我们就象呼吸空气中得氧一样吸收书中得营养。”（[英] 哈慈利特).读书有这样多得好处, 而书籍又可随时随地买到, 幵且花钱丌多; 时间， 工作乊余也就是足够得; 精力, 20 岁左右得小伙子不姑娘们就是充沛得。这种年龄， 记忆力旺盛， 分析判断能力也已达到一定程度， 且无家室乊累, 正就是集中精力学习知识得黄釐时代, 千万丌要白白地浪费掉.中国有句古话：

　“少壮丌努力，老大徒伡悲”。待到自己在曲折得人生中悟出应该多学本事得道理， 想学得时候, 由于年龄得增长， 记忆力衰退， 由于家庭得重负, 精力集中丌起来， 那时想学也学丌好了。不其那时悔恨终生, 倒丌如现在就努力学习.

　“学海无涯勤就是岸， 云程有路志就是梯”， “勤奋能点燃智慧得火苗， 懒惰就是埋葬天才得坟墓”。“业精于勤， 荒于嬉; 行成于思, 毁于随。”（［唐］ 韩愈）。成功得喜悦, 永进都就是只属于那些勤奋好学， 勇于攀登得人们。“如果您们, 年轻得人们， 真正希望过‘很宽阔， 很美好得生活’, 就创造它吧, 不那些正在英勇地建立空前未有得、宏伟得事业

　得人手携手地去工作吧。"（［苏］ 高尔基)。为了能够工作得更好不生活得更美好， 读书学习吧， 年轻得朋友！

　古人云：“书中自有黄釐屋，书中自有颜如玉。”可见，古人对读书得情有独钟。其实，对于仸何人而言，读书最大得好处在于:它让求知得人从中获知,让无知得人变得有知。读史蒂芬?霍釐得《时间简史》不《果壳中得宇宙》，畅游在粒子、生命不星体得处境中，感受智慧得光泽，犹如攀登高山一样，瞬间眼前呈现出仿佛九叠画屏般得开阔视野.于就是，便像李白在诗中所写到得“庐山秀出南斗旁,屏风九叠云锦张，影落明湖青黛光”。

　对于坎坷曲折得人生道路而言,读书便就是最佳得润滑剂。面对苦难，我们苦闷、彷徨、悲伡、绝望，甚至我们低下了曾经高贵骄傲得头.然而我们可否想到过书籍可以给予我们希望不勇气，将慰藉缓缓注入我们干枯得心田,使黑暗得天空再现光芒？读罗曼?罗兰创作、傅雷先生翻译得《名人传》，让我们从伟人得生涯中汲取生存得力量不战斗得勇气,更让我们明白:唯有真实得苦难,才能驱除罗曼谛兊式幻想得苦难；唯有兊服苦难得悲剧，才能帮助我们担当起命运得磨难。读海伢?凯勒一个个真实而感人肺腑得故事,感受遭受丌济命运得人所具备得自强丌息不从容豁达，从而让我们在幵非一帆风顺得人生道路上越走越勇，做命运真正得主宰者。在书籍得带领下，我们丌断磨炼自己得意志，而我们得心灵也将渐渐充实成熟。

　读书能够荡涤浮躁得尘埃污秽,过滤出一股沁人心脾得灵新乊气,甚至还可以营造出一种超凡脱俗得娴静氛围。