银行星级评定试卷模版

　 银行上半年星级考评理论考试 题

　本

　总分：100 分

　 限时：120 分钟 一、单项选择题（30 小题，每小题 1 分，共 30 分。下列每小题备选答案中，只有一项最符合题意，请将所选答案前的字母填在答题纸相应位置。）

　1. 根据银监部门规定，同一客户在同一银行开立借记卡原则上不得超过（

　B

　）张（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外）。

　A.3

　B.4

　 C.5

　D.6 2. 存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（

　C

　）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

　A.1 B.2

　C.3 D.5 3. 口头临时挂失的有效期为（

　B

　）天。

　A.3

　 B.5 C.7

　 D.永久 4. 下列不属于单位银行结算账户支取现金范围的是：（

　D

　）

　。

　A.福利费 B.差旅费

　 C.工资、奖金 D.工程款 5. 我行办理下列（

　D

　）业务应收取挂失手续费。

　A.密码挂失 B.口头永久挂失

　C.凭证式国债挂失 D.一本通存折挂失

　6. 我行芙蓉借记卡的唯一支取方式为（

　B

　）。

　A.凭印鉴

　 B.凭密码

　 C.凭借记卡

　 D.凭身份证件 7. 我行开立个人银行账户时，下列证件中不能作为有效身份证件使用的是：（

　C

　）。

　A.居民身份证

　 B.外国人永久居留证

　C.香港居民身份证

　D.港澳居民往来内地通行证 8. 我行对单位银行结算账户零星出售支票仅限于办理该账户的（

　C

　）业务。

　A.开户

　 B.取现

　 C.销户

　 D.转账 9. 柜员收缴假币错误的做法是：（

　D

　）。

　A.双人持证收缴 B.“假币收缴凭证”交持币人签字确认

　 C.履行告知义务

　D.当面收缴后在假币上加盖红色油墨的“假币”戳记 10. 根据《支付结算办法》的规定，转账支票上的（

　B

　）可以更改，但必须由原记载人在更改处签章证明。

　A.金额 B.付款人账号 C.日期 D.收款人名称

　11. 我行营业网点现金尾箱出库时，应在（

　B

　）办理头寸箱交接手续。

　A.营业网点大门处

　 B.营业网点缓冲间内 C.营业网点柜台外

　 D.营业网点柜台内 12. 我行挂失申请书的保管年限为（

　D

　）。

　A.5 年 B.10 年 C.15 年 D.永久保管 13. 某单位财务人员持“结算业务申请书”办理汇款业务，柜员办理后应在“结算业务申请书”第一联上加盖（

　B

　）。

　A.业务公章

　 B.业务清讫章

　 C.汇票专用章

　 D.结算专用章 14. 临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付，临时存款账户的有效期限最长不得超过（

　B

　）。

　A.1 年

　B.2 年

　 C.3 年

　 D.5 年 15. 某客户持储蓄存单办理部提业务，柜员办理该笔业务应操作的交易码是：（

　B

　）。

　本卷仅为试题题本，所有答案必须填在答题纸相应位置上，否则不予计分。

　 题本（第 2 页 共 7 页）

　………………………………………………………装…………………………………订…………………………………线……………………………………………………… 装订线内不要答题，装订线外不得作记号，不得写姓名、考场号、座位号、身份证号码、分行、直属支行名称，违者试卷作 0 分处理。

　A.121

　B.122

　C.123

　 D.124 16. 客户持能辨别面额、票面剩余（

　B

　）以上，且图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币要求兑换，柜员应按原面额全额兑换并在残缺、污损人民币上加盖“全额”章。

　A.四分之三

　 B.四分之三（含四分之三）

　C.五分之四

　D.五分之四（含五分之四）

　17. 票据上小写金额数字¥1004300.32 的正确中文大写是：（

　C

　）。

　A.人民币壹佰万四千三百元零三角二分 B.人民币壹佰万元零肆仟叁佰零叁角贰分 C.人民币壹佰万零肆仟叁佰元零叁角贰分 D.人民币壹佰万肆仟叁佰元零叁角贰分整 18. 下列描述中不正确的是：（

　D

　）。

　A.发现现金长款不得侵吞

　B.发现现金短款不得自补不报 C.发现自助设备长短款，不论金额大小，当日必须挂账 D.发现现金长短款差错，可以以长补短

　19. 个人客户借记卡（磁条卡）挂失后，我行为其补发借记卡（金融 IC 卡）时应收取（

　A

　）工本费。

　A.0 元

　B.5 元

　 C.10 元

　 D.20 元 20. 客户申请办理密码解锁，柜员应操作（

　A

　）交易。

　A.118d

　B.1185

　 C.1186

　 D.1187

　21. 个人投资人认购我行大额存单，起点金额不低于（

　D

　），并以 1 万元的整数倍递增。

　A.5 万元

　B.10 万元 C.20 万元 D.30 万元 22. 柜员因学习、休假等原因离开岗位且时间在（

　D

　）以上的，对于带独立尾箱、日常不进行尾箱交接的柜员必须办理尾箱交接手续。

　A.半个工作日（含）

　B.1 个工作日（含）

　C.2 个工作日（含）

　D.3 个工作日（含）

　23. 一张支票的出票日为 2015 年 9 月 21 日（10 月 1-7 日为法定节假日），该张支票提示付款期限的最后一天为（

　D

　）。

　A.2015 年 9 月 30 日

　B.2015 年 10 月 1 日

　 C.2015 年 10 月 4 日

　 D.2015 年 10 月 8 日

　 24. 以下有权机关中，不能对个人存款进行查询的是：(

　C

　)。

　A.人民法院

　B.海关 C.工商行政管理机关 D.税务机关 25. 客户张某办理密码挂失业务，柜员办理后应在“挂失业务申请书”上加盖（

　A

　）。

　A.业务公章

　B.业务清讫章

　C.汇票专用章

　D.结算专用章 26. 银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过

　个月，银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起

　日。（

　B

　）

　A.6、7

　B.6、10 C.3、10 D.3、7 27. 客户汇划下列款项时，我行免收汇款手续费的是：（

　D

　）。

　A.职工养老金 B.退休金 C.工资

　D.财政金库款项 28. 根据《中国人民银行办公厅关于调整周末及法定节假日期间小额支付系统普通贷记业务限额的通知》，自 2015 年 7 月 11 日起，周末及法定节假日期间，小额支付系统普通贷记业务的限额调整为（

　D

　）万元/笔。

　A.5

　B.10

　 C.20

　D.50

　 29. 客户通过我行网银办理以下哪项业务时需要进行大额转账预约：（

　D

　）。

　A.单位用户单笔转账 500 万元

　 B.单位用户单笔转账 800 万元 C.个人用户单笔转账 150 万元

　D.个人用户单笔转账 220 万元 30. 我行借记卡在境外 ATM 上可提取外币现钞，提取限额为每卡每日累计不超过等值（

　A

　）万元人民币。

　A.1

　B.2

　C.5

　D.10

　二、判断改错题（25 小题，每小题 1 分，共 25 分。对下列命题作出判断，你认为正确的在答题纸相应位置打“√”，错误的打“×”；如有错误，请在答题纸上将错误部分划线标记并更

　正。）

　1. 现金存款业务坚持先收款后记账，现金取款业务坚持先记账后付款 。

　判断：√ 2. 活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

　判断：× 更正：按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 3. 我行禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。

　判断：√ 4. 个人账户的支取方式修改可以由代理人持存款人及代理人有效身份证件代为办理。

　判断：×

　更正：个人账户支取方式修改不允许代办。

　5. 整存整取定期储蓄存款 50 元起存，可一次或多次、部分或全部提前支取。

　判断：√ 6. 银行办理查询查复业务必须做到:有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理。

　判断：√ 7. 日终柜员轧账后，尾箱现金大数复核工作由当班柜员交叉进行。

　判断：×

　更正：由结算监督员或授权人员（非当班柜员）进行 8. 单位存款人可以在其基本存款账户开户机构申请开立一般存款账户。

　判断：× 更正：单位存款人不可以在其基本存款账户开户机构申请开立一般存款账户 9. 储蓄定期存款存期一律按“对年、对月、对日”计算，如到期日为该月没有的，以月底日为到期日。

　判断：√ 10. 单位开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由单位或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用。如有关材料在银行审核后被单位以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效，单位将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理。

　判断：√ 11. 个人通知存款最低起存金额为 5 万元，最低支取金额为 1万元，可一次或分次支取。

　判断：× 更正：最低支取金额为 5 万元 12. 个人客户办理储蓄存单提前支取业务时，须提供本人有效身份证件（代理办理时还须提供代理人有效身份证件），同时还需在存单背面填写身份证件信息并签名。

　判断：√ 13. 个人客户持户口簿和户籍证明既可以办理凭证的口头挂失，也可以办理凭证的正式挂失。

　判断：× 更正：不能办理凭证正式挂失 14. 为进行社区营销活动，柜员随营销团队携带移动终端、相关凭证及会计业务印章前往社区办理业务。

　判断：×

　更正：严禁携带会计业务印章外出 15. 单位客户可在其任一账户开户行办理对公自助回单卡。

　判断：√ 16. 对于单位法定代表人或负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人可为单位法定代表人或者负责人指定的任意人。

　判断：×

　更正：应为本单位员工 17. 在我行 IPAD 设备上办理的个人开户业务，只能发卡、不能开立存折。

　判断：√ 18. 对同一张借记卡，持卡人在各种交易渠道连续三次输入交易密码不正确，系统自动将该账户锁定，持卡人须持本人有效身份证件和借记卡到开户机构办理密码解锁或密码重置。

　 题本（第 4 页 共 7 页）

　………………………………………………………装…………………………………订…………………………………线……………………………………………………… 装订线内不要答题，装订线外不得作记号，不得写姓名、考场号、座位号、身份证号码、分行、直属支行名称，违者试卷作 0 分处理。

　判断：×

　更正：持卡人须持本人有效身份证件在任一网点办理 19. 我行为个人客户办理电子国债提前兑付业务时，每笔应按票面金额的千分之一收取手续费。

　判断：√ 20. 16 周岁以下人员，可以由其监护人代理办理开户、短信通知签约、开通 ATM 自助转账及开通网上银行（专业版）。

　判断：× 更正：不能代理开通网上银行（专业版）。

　21. 根据人行反洗钱的相关规定，客户先前开立个人银行账户时提交的身份证件已过有效期的，如没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行应中止为客户办理业务。

　判断：√ 22. 理财产品发售期内，客户提出撤销已购买的理财产品，柜员操作 6141 交易办理。

　判断：× 更正：柜员应操作 1293 交易办理。

　23. 客户申请提前解控处于控制期内的证明存款时，如原存款证明书已出具一式 N 份的，须将原《个人存款证明》的 N份正本全部收回后方可解控。

　判断：√ 24. 个人客户可在我行办理协定存款。

　判断：× 更正：协定存款仅限于单位客户办理 25. 根据我行协助有权机关查冻扣工作的最新规定，在协助人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关冻结存款时，每次冻结期限不得超过 6个月。

　判断：× 更正：每次冻结期限不得超过 1 年

　三、多项选择题（10 小题，每小题 2 分，共 20 分。下列每小题备选答案中，至少有两项是符合题意的，请将所选答案前的字母填在答题纸相应位置，多选、少选或错选均不给分。）

　1. 可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项有：（

　ABCD

　）。

　 A.工资、奖金收入

　B.证券交易结算资金 C.农、副、矿产品销售收入 D.保险理赔、保费退还款项

　2. 下列选项中，须客户本人持有效身份证件办理的业务有：（

　 AC

　 ）。

　A.个人结算账户销户

　B.补登折 C.重写磁条

　 D.修改密码 3. 根据我行《大额支付交易确认制度》的规定，办理以下（

　ABD

　）业务前应与客户电话核实确认。

　A.5 月 10 日，A 公司办理一笔人民币 20 万元的现金取款 B.5 月 20 日，B 公司办理一笔人民币 100 万元的跨行转账 C.6 月 14 日，张某本人支取现金人民币 20 万元 D.6 月 16 日，王某代理张某办理一笔人民币 50 万元的同城转账 4. 下列关于个人银行账户特殊业务处理的描述，正确的是：（

　 ACD

　 ）。

　A.存款人可以在我行任一营业网点对一本通未登折交易进行补登 B.挂失撤挂允许委托他人代为办理

　C.正常更换存折时，更换类型选择“满页换折”，系统校验密码，不校验证件

　D.密码解锁不允许委托他人代为办理 5. 柜员临时离开工作柜台（注：指工作柜台不在本人视线范围内），须将（

　ABCD

　）入箱（屉）落锁保管，并签退业务系统。

　A.传票 B.现金 C.会计印章 D.重要空白凭证 6. 在业务授权方面，授权人员不得存在以下行为：（

　ABCD

　）。

　A.不确认客户真实意愿授权

　 B.不审核凭证授权

　 C.不核实业务授权

　 D.超权限授权

　 7. 我行目前已开通的银企对账电子渠道有：（

　 AC

　 ）。

　A.企业网银

　B.IPAD

　C.对公自助设备

　 D.微信

　8. 柜员日终轧账包括但不限于以下哪些工作步骤？（

　ABCD

　）。

　A.现金入账

　B.尾箱碰账

　C.大额交易补录

　D.清点现金、核对凭证

　 9. 根据我行《重大事项报告制度》的规定，发生以下（

　ACD

　）事项时须进行逐级报告。

　A.重要空白凭证遗失 B.当日已查明原因的 ATM 机具性长款 10000 元 C.柜员传票遗失 D.柜员尾箱现金长款 1500 元 10. 以下空白凭证中，不作为重要空白凭证管理的是：（

　 ABD

　 ）。

　A.理财产品收款回单 B.大额存单持有证明 C.个人存款证明

　D.单位存款证明

　四、计算题（2 小题，每小题 5 分，共 10 分。请在答题纸的相应位置作答。）

　1. 某客户 2015 年 2 月 26日存入一年期整存整取储蓄存款 80,000 元（约定为“自动转存”），该客户于 2016 年 4 月 11 日支取该笔存款， 请计算银行应支付客户的本息合计金额。（5 分）

　（假定：存入日储蓄活期存款利率 0.265%，一年期整存整取储蓄存款利率 3.15%；支取日储蓄活期存款利率 0.385%，一年期整存整取储蓄存款利率 3.35%）

　参考答案：

　20150226-20160226

　 80,000*1*3.15%=2,520 元（2 分）

　20160226-20160411

　 82,520*0.385%/360*45 天=39.71 元（2 分）

　应付本息合计：80,000+2520+39.71=82,559.71 元（1 分）

　2 ．某单位银行结算账户 2016 年一季度业务发生情况如下表，假定适用的活期存款利率为0.35%，计息期间利率没有调整， 请计算行 银行 2016 年 年 一季度（3 月 月 21 日）

　应 支付 给 单位 的利息金额。（注：使用积数计息法）（5 分）

　日期 借方发生额 贷方发生额 余额

　2016.1.11

　250,000 250,000 2016.2.10

　60,000 310,000 2016.3.5 210,000

　100,000

　参考答案：

　日期 借方发生额 贷方发生额 余额 计息积数 2016.1.11

　250,000 250,000 30×250,000=7,500,000 （1 分）

　2016.2.10

　60,000 310,000 24×310,000=7,440,000 （1 分）

　2016.3.5 210,000

　100,000 16×100,000=1,600,000 （1 分）

　应付利息 =（7,500,000+7,440,000+1,600,000）×0.35%÷360=160.81 元（2 分）

　五、实务题（3 小题，每小题 5 分，共 15 分。请在答题纸的相应位置作答。）

　1. 2016 年 5月 20 日，柜员李心意办理了如下业务：

　（1）10时 02 分，受理某单位客户一张金额为 1984元的现金支票（账户科目为：20110108），审核支票要素后，操作“133 现金取款”交易记账。

　（2）10时 05 分，核对支票核证行时，发现金额错记为 1948元，随即编制了“错账（调账）冲正传票”，经结算监督员刘衡审核、授权后办理冲正交易。

　 题本（第 6 页 共 7 页）

　………………………………………………………装…………………………………订…………………………………线……………………………………………………… 装订线内不要答题，装订线外不得作记号，不得写姓名、考场号、座位号、身份证号码、分行、直属支行名称，违者试卷作 0 分处理。

　（3）10时 10 分，柜员操作“133 现金取款”交易重新记账。

　请 你 根据上述内容填写“ 错账（调账）冲正传票” （ 注 ：金额应为红字的，请在金额后标注“ 红字” 字样）。（5 分）

　 参考答案：

　注：以上传票中加底色的部分为考生必填内容。其中金额的第一行“￥194800”须注明是红字。

　下列为必填项，错填、漏填一个扣 0.5 分：

　1、凭证日期、错账日期、错账原因、冲正方法、正确金额、错误金额、错误账户科目及借贷方向、正确账户科目及借贷方向（0.5×8=4 分）

　2、错误金额标注“红字”（1 分）

　 2 ．2016年 1月 15 日，某支行发生了如下业务， 请指出 柜员做法错误 之处并说明理由。（ （5 分）

　（1）9 时 21分，A单位财务人员将单位结算账户预留印鉴章及本人身份证交柜员，请其代为购买转账支票，随即前往自助银行区办理取款业务，柜员代其办理了支票购买手续。

　（2）10时 30 分，B 公司财务人员提交一张金额为 20 万元的现金支票及支取大额现金的证明资料，经办柜员审核无误后与 B 公司负责人进行了电话核实，核实确认后操作“133 现金取款”交易，结算监督员审批后进行授权。

　（3）11时 10 分，C 单位财务人员来电咨询：可否将单位在 10 时 10 分办理的一笔金额为35 万元的汇划业务撤销，柜员告知其可持单位正式函件及汇款回单原件办理撤销。

　（4）14时 35 分，D公司财务人员持公司的营业执照（三证合一）、机构信用代码证、公章及预留印鉴章、法定代表人身份证、财务人员身份证，要求开立一般存款账户，柜员审核资料后办理了开户手续。

　参考答案：

　1.错误 1：保管 A 单位印鉴章代为购买转账支票。（0.5 分）

　理由：严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银 U 盾或令牌、密码信封、支付密码器等）。（0.5 分）

　2.错误 2: 经办柜员不得对本人办理的大额支付业务进行核实确认。（0.5 分）

　理由：违反《大额支付交易确认制度》，大额支付交易确认只能由结算监督员或授权人员完成。（0.5 分）

　3.错误 3：柜员答复可办理汇款撤销。

　（0.5 分）

　理由：柜员须先查询汇款是否汇出，未汇出的汇款可以撤销，已经汇出的汇款不能申请撤销，只能申请退汇。（0.5 分）

　4.错误 4：一般户开户提供资料不完整。（0.5 分）

　理由：还应提供基本存款账户开户许可证、法定代表人授权书、一般户开户证明资料。（1.5 分）

　 3 ．2016 年 6月 1 日 17 点后，柜员张某处理了如下业务， 请指出其 做法错误 之处并 说明 理由。（5 分）

　（1）17时 40 分，支行接待了预约的 VIP客户樊某，该客户需购买 50 万元理财产品（其个人账户余额 45.5 万元，随身携带 5 万元现金）。当时头寸箱已交接离行，柜员张某告知客户可通过存取款一体机（CRS）存入现金，因每卡每日只能存入 2 万元，故需使用三张借记卡办理。

　（2）17时 45 分，因樊某只携带了两张借记卡，提出借用柜员张某的借记卡，张某同意后将卡交给客户使用。

　（3）17时 55 分，柜员张某操作“115卡本通转账”交易，分别将存入本人及樊某借记卡中的 5 万元现金转入购买理财产品的账户，并引导客户通过我行网上银行购买了 50 万元理财产品。

　（4）18时 05 分，柜员张某审核当日传票，发现客户李某办理卡本通取款业务时未在存取款凭条“客户签名”处签字，随即代客户签字。

　（5）18时 15 分，柜员张某审核完传票并打码编号，操作“633 柜员轧账”交易后，打印本人财务交易流水及特殊业务清单，随即将传票及打印的交易流水清单一并锁入保险柜中，最后操作“634部门平账”交易。

　参考答案：

　1.错误 1：柜员告知客户借记卡在 CRS 上存款限额为每卡每日累计 2 万元。（0.5 分）

　理由：目前仅规定借记卡在自助设备上取款限额为每卡每日累计 2 万元。存款无限额。（0.5 分）

　2.错误 2：柜员将本人借记卡借给客户使用。（0.5 分）

　理由：“银行账户管理方面，不得存在以下行为：通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金。（0.5 分）

　3.错误 3：柜员办理本人业务，使用“115 卡本通转账”交易将本人借记卡中的客户资金转出。（0.5 分）

　理由：“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：柜员办理本人业务。” （0.5分）

　4.错误 4：柜员代客户签名。（0.5 分）

　理由：“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：代客户签名、设置/重置/输入密码”。（0.5 分）

　5.错误 5：柜员日终未勾对账务流水。（0.5 分）

　理由：违反我行《日终轧账流程》关于传票核对的要求：“柜员日终轧账打印交易流水与交易传票要素进行逐一勾对”。（0.5 分）