银行季度综合柜员上岗考试试卷模版

　银行年 四 季度综合柜员上岗考试试卷 （年12月，时限：90分钟）

　 共 一、单选题（本题型共20 题，从备选答案中选出一个正确答案，答案正确的每题得1 分，共 共20 分）

　1、对公结算账户办理单笔金额等值人民币（

　 C

　 ）万元（含）以上的转账支付、单笔金额等值人民币（

　 C

　 ）

　万元（含）以上的现金（现钞）支付，支行应按“大额支付交易确认制度”与客户进行核实确认。

　A、20，5

　 B、30，10

　C、50，20

　D、100，50 2、按照我行规定，挂失账户存款合计金额超过人民币（

　C

　），要严格执行大额存款挂失上门核实制度。

　A、1万元（含）

　 B、5万元（含）

　C、10万元（含）

　D、20万元（含）

　3、质押存款被控制后，在控制期内（

　 D

　 ）。

　A、可办理解控，不能提前支取

　 B、既可办理解控，也可以提前支取 C、不可办理解控，能提前支取

　 D、不可办理解控，也不能办理提前支取 4、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（

　 C

　 ）承担未履行客户身份识别义务的责任。

　A、客户本人

　 B、第三方

　C、金融机构

　 D、以上三者 5、票据背书需要使用粘单时，（

　 B

　 ）应当在票据和粘单的粘接处签章。

　A、票据上最后的背书人

　 B、粘单上的第一记载人 C、持票人

　D、出票人 6、汇划金额在1万元（含）以下时，每笔应收取的电子汇划费是（

　 A

　 ）。

　A、5元

　 B、10元 C、15元

　D、20元 E、汇划金额的万分之零点二，不超过200元 7、久悬银行结算账户是指（

　 A

　 ）年内未发生收付活动，自开户行发出通知之日起30日内仍未办理销户手续的单位银行结算账户。

　A、1

　 B、2

　C、3

　 D、5 8、预算单位在开出授权支付令时因操作有误，导致该笔支付令凭证要素错误，不能正常办理支付结算业务时，到（

　 C

　）进行支付令作废处理，恢复额度。

　A、国库集中支付部门

　 B、财政集中支付部门 C、开户行

　 D、受理行 9、我行个人网银用户网上单日累计转账金额超过（

　B

　），需要进行大额转账预约。

　A、100万元（不含）

　B、100万元（含）

　C、200万元（不含）

　D、200万元（含）

　10、我行客户持付款人为他行的转账支票和进账单委托我行收款时，柜员应操作（

　 A

　 ）交易。

　A、提出付单

　 B、提出收单

　 C、提入付单

　 D、系统内转账 11、单位开立一般存款账户时，自开立账户之日起（

　B

　）内银行不得向客户出售重要空白凭证。

　A、1个工作日

　B、3个工作日

　 C、10个工作日

　 D、5个工作日 12、银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过（

　 B

　 ）个月，银行承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（

　 B

　）日。

　 A、6

　7

　 B、6

　10

　C、3

　10

　D、3

　7 13、收到他行查询后应于何日回复？下列表述中正确的是（

　 A

　）。

　一 二 三 四 五 合计

　 考 场 ：

　 考

　号：

　姓

　名：

　身份证号码：

　单

　位：

　 A、应于当日最迟不超过次日上午回复 B、应于当日最迟不超过次日下午回复 C、应于次日最迟不超过三个工作日回复 D、应于当日回复 14、发现人民币假币（

　A

　）张（枚）以上，应立即报告当地公安机关，并提供线索。

　A、20

　B、10

　 C、50

　D、5 15、整存整取定期储蓄存款和定活两便储蓄存款的起存金额均为（

　 C

　 ）。

　A、1元

　 B、5元 C、50元

　D、100元 16、以下空白凭证中不作为重要空白凭证管理的是（

　 D

　 ）。

　A、储蓄存单

　 B、银证转账协议 C、个人存款证明书

　 D、单位存款证明书 17、通过邮局特快专递送达的委托收款凭证及所附银行承兑汇票，应由银票兑付岗人员签收；节假日，支行应指定专人与邮递员进行签收，该指定的专人须在（

　B

　）营业开始，与银票兑付岗人员进行书面交接。

　A、次日

　 B、节假日后的第一个工作日 C、节假日后的第二个工作日

　 D、送达当日 18、年起，我行要求银企对账重点客户对账单回收率应达到（

　C

　 ），对账单综合回收率达到（

　C

　）。

　A、100%，100%

　 B、100%，95%

　 C、100%，92%

　D、100%，90% 19、隔年发现上年错帐，应采用（

　 A

　 ）来更正错账。

　A、反方向蓝字冲正

　 B、反方向红字冲正

　 C、同方向红字冲正

　 D、同方向蓝字冲正 20、柜员因学习、休假等原因离开岗位且时间在（

　 D

　 ）以上的，对于带独立尾箱、日常不进行尾箱交接的柜员必须办理尾箱交接手续。

　A、半个工作日（含）

　 B、1个工作日（含）

　C、2个工作日（含）

　 D、3个工作日（含）

　二、判断题（本共 题型共20 题，在试题后的括号内用√ 表示正确，用× 表示错误，答案正确得 的每题得1 分，共20 分）

　1、根据我行规定，对外支付的人民币现钞必须通过点钞机清点验钞后方能对外支付。

　（√）

　2、对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立、变更、销户业务的，被授权人为法定代表人或者单位负责人指定的任意人。

　（ × ）

　3、我行已重新开通 ATM 机及自助设备上的转账功能，每卡单笔最高转账限额为 5万元，每卡每日累计最高转账限额为5万元，缴纳公共事业费不受限制。（√）

　4、POS交易回单上应加盖补制回单专用章。（×）

　正确：POS交易回单上应加盖业务清讫章。

　5、通过小额支付系统办理业务的金额上限设置为：单笔最高不超过20000元（含）。

　（×）

　正确：通过小额支付系统办理业务的金额上限设置为：单笔最高不超过50000元（含）。

　 6、 单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

　（ √ ）

　7、有权机关来我行办理查询、冻结、扣划客户账户业务时，各分、支行（部）须明确网点主任或者结算监督员负责协查接待工作，一线临柜人员不得直接接待和处理有权机关查询、冻结、扣划工作。

　（ √ ）

　8、残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，在持有人的要求下，营业网点应出具《残缺、污损人民币认定书》并退回该残缺、污损人民币。

　（√）

　9、出票人在填制票据时，必须以中文大写和数码同时记载票据金额，二者不一致时，以中文大写记载金额为准。

　（×）

　正确：票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。

　10、节假日时，日终柜员轧账后，尾箱现金大数复核工作可由当班柜员交叉进行。（×）

　正确：不能由当班柜员交叉卡大数。

　11、存款人在我行柜面办理业务时，如密码连续输错3次，系统将账户状态设置为“密码锁定”，须本人凭原密码及有效身份证件办理密码解锁。

　（√）

　12、询证函上必须加盖会计师事务所的公章。（×）

　正确：询证函上必须加盖被询证企业的单位公章（注册验资询证时可加盖被询证企业预留银行印鉴）。

　 13、我行各分、支行应设立重要空白凭证专用库，建立重要空白凭证出入库制度，坚持双人管库原则。当日从总行凭证总库领取的重要空白凭证最迟于次日办理入库手续。（ ×）

　14、企业开户资料和预留印鉴，经银行审核后，一律不准再由企业或他人经手，也不准银行内部违规调阅、复印和使用。如有关材料在银行审核后被企业以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效。企业将有关材料再次交回时，所有开户审核手续和程序应按新开户处理。（√）

　15、同城票据交换所涉及的票据交换专用章、锁片、打码机（电子钥匙）实行三分管。

　（√）

　16、开户资料审核开户后由开户经办柜员对开户单位预留的公章及单位预留印鉴在电子验印系统中建库，建库时间最迟不超过次日。

　（ × ）

　17、每个柜员凭证的顺序码必须与轧账单上注明的总张数和柜员传票封签上的数据做到三者保持一致。（√）

　18、上门服务人员为重点要害岗位人员，任期满三年，必须进行轮岗或强制性休假，并进行离岗稽核。（×）

　19、单位定期存款办理部分提前支取的，须在次月进行一次银企对账。（√）

　20、我行的个人智能七天通知存款，存期若满七天自动按七天通知存款计息，利息和本金自动转为一笔新的通知存款。

　（ √ ）

　 共 三、多选题：（本题型共15 题，从每题备选答案中选出正确的多个答案，不答、多答、少得 答均不得分。答案正确的每题得2 分，共30 分）

　1、以下哪些业务，必须本人办理：（

　ABCDF

　）

　A、除批量开卡外的所有开卡

　B、重写磁条 C、补开折、卡

　D、挂失撤挂 E、密码修改

　 F、密码解锁 2、属于永久保管的会计档案有（

　ABC

　）。

　A、挂失申请书及挂失登记簿

　B、会计档案保管、调阅登记簿及移交、销毁清册

　 C、存、贷款账户开立、撤销、变更的相关登记簿及资料，以及与账户相关的申请书、协议书（如：网上银行、电话银行、电子缴税等）

　D、客户洗钱风险等级划分、可疑交易报送（含已上报和未上报）相关登记簿 3、中国人民银行对下列单位银行结算账户实行核准制度：（ ABCD ）

　A、基本存款账户

　 B、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）

　C、预算单位专用存款账户

　D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户 4、我行银企对账应遵循的原则包括：（

　ACD

　）。

　A、记账与对账分离原则

　B、客户经理负责管辖客户对账的原则 C、面对面对账的原则

　D、痕迹化管理原则 E、上门服务柜员自行对账的原则 5、自然人客户由他人代理办理人民币单笔 5 万元（含）以上或者外币等值 1 万美元（含）以上的现金取款业务时，我行柜员应做到：（ABCD ）。

　A、核对代理人和存款人本人的有效身份证件

　 B、登记存款人本人的身份证件种类、号码 C、登记代理人的姓名、联系方式、身份证件种类、号码

　D、留存存款人和代理人的有效身份证件复印件或者影印件 6、可以扣划单位和个人在金融机构存款的有权机关为（ ABD ）。

　A、人民法院

　B、海关

　 C、人民检察院

　D、税务机关

　 7、开立个人存款账户时，存款人应出具的有效证件包括哪些：（

　ABCD

　）。

　A、居民身份证或临时身份证 B、居住在中国境内或境外的中国籍华侨持有的中国护照 C、台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件 D、16周岁以下的中国公民，出具监护人的有效身份证件及存款人的居民身份证或户口簿 8、下列哪些款项可以转入个人银行结算账户：（ ABCD ）。

　A、工资、奖金收入

　 B、个人贷款转存 C、继承、赠与款项

　 D、稿费、演出费等劳务收入

　 E、工程款 9、我行办理下列哪些挂失业务不收取挂失手续费：（ ABC ）。

　 A、凭证式国债挂失

　 B、密码挂失

　C、临时挂失

　 D、储蓄卡挂失

　 E、电子国债挂失 10、柜员在操作“大额数据信息补录”交易时，对存在代办人信息的交易，必须补录代办人的哪些要素：（ ABCD）。

　A、姓名

　B、证件类型 C、证件号码

　D、国籍

　 11、对于存款人本人长期居住异地、身体疾患等特殊情形不能本人来我行营业网点办理折、卡激活的，被委托人应提供（ABCD ）到我行营业网点办理激活手续。

　A、存款人授权委托书

　B、存款人所在单位或社区签章证明 C、被委托人有效身份证件原件

　D、存款人有效身份证件原件 12、根据中国人民银行的规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易包括（ABCD ）。

　A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

　B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

　C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

　D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值5万美元以上的跨境交易。

　13、柜员收缴假币时正确的做法是：（ ABC ）。

　A、双人持证收缴

　B、“假币收缴凭证”交持币人签字确认

　 C、履行告知义务

　D、将已收缴的假币实物交予持币人验证真伪 E、当面收缴，加盖红色油墨的“假币”戳记和经办人私章

　14、根据《支付结算办法》的规定，转账支票上的（

　BC ）可以更改，但必须由原记载人在更改处签章证明。

　A、金额

　B、付款人账号

　 C、用途

　D、收款人户名

　E、日期 15、柜员临时离开工作柜台（注：系指工作柜台不在本人视线范围内），须将（ABCD ）等重要物品入箱（屉）落锁保管，签退业务系统终端。

　A、传票

　B、现金

　C、章戳

　 D、重要空白凭证

　 共 四、计算题（本题型共2 小题，共10 分）

　1、某客户2011年1月26日存入一年期整存整取储蓄存款10000元，约定自动转存，该客户于年3月1日支取，请计算应付客户本息合计金额。

　（存入日利率：活期0.36%、一年期2.75%、两年期3.55%、三年期4.15% 支取日利率：活期0.5%、一年期3.5%、两年期4.4%、三年期5%）

　答案：10000*1*2.75%=275元 （10000+275）*35天*0.5%/360=4.99元 10000+275+4.99=10279.99元

　2、某客户于 2011.5.1 开户，其活期储蓄存款账户收支情况如下表，假定适用的活期储蓄存款利率为0.5%，个人储蓄利息所得税率为零。请计算该客户2011年8月8日销户时，银行应支付给客户的本息金额。

　日期 存入 支取 2011.05.01 40000

　2011.05.21

　10000 2011.07.18 50000

　 答案：

　2011.06.20季度结息=（40000*20+30000*31）*0.5%÷360=24.03（元）

　2011.08.08销户时利息=（30024.03*27+80024.03*21）*0.5%÷360=34.60（元）

　销户时本息合计=80024.03+34.60=80058.63（元）

　共 五、实务题（本题型共2 小题，共20 分）

　1、请将受理单位汇款60万元的操作流程划线标明。（6分）

　第一步

　 与单位电话核实 第二步

　 将回单联加盖业务清讫章交客户 第三步

　 审核汇款凭证是否填写正确、完整

　第四步

　 收取电子汇划费、手续费

　 第五步

　 操作交易办理汇兑往账录入 第六步

　 汇款凭证第二联交复核员办理往账发送

　参考答案：

　第一步

　 与单位电话核实 第二步

　 将回单联加盖业务清讫章交客户 第三步

　 审核汇款凭证是否填写正确、完整

　第四步

　 收取电子汇划费、手续费 第五步

　 操作交易办理汇兑往账录入 第六步

　 汇款凭证第二联交复核员办理往账发送

　2、简述单位开立一般存款账户需提供的资料。（4分）

　答案：

　（1）营业执照正、副本（0.5分）

　（2）税务登记证正、副本（0.5分）

　（3）组织机构代码证正、副本（0.5分）

　（4）单位法定代表人（或单位负责人）身份证件、经办人身份证件及授权书（0.5分）

　（5）基本存款账户开户许可证（0.5分）

　（6）一般户开户证明（0.5分）

　（7）机构信用代码证（1分）

　3、我行某营业网点办理了如下业务，请根据我行相关规定指出柜员操作不当之处，并说明正确的做法。（10分）

　（1）2011 年8 月6 日，李某持王某身份证替王某开立一本通及芙蓉卡，个人业务申请书上填写了王某的相关信息，签名为“王某”。

　（2）客户李某办理个人账户现金存款业务（金额 1,000 元），柜员手工清点现金后与客户口头核对金额无误，操作114交易记账。

　（3）客户王某凭本人身份证对其芙蓉卡申请正式挂失，柜员在办理完相关挂失手续后告知客户五日后再来办理解挂及补卡手续。五日后，客户王某来办理解挂手续时，告知柜员其挂失申请书回执联遗失并提供了本人身份证，柜员为其重新办理了手工挂失手续：客户重新填写挂失申请书并注明是由，柜员通过非接口方式核查客户身份后在挂失申请书上作手工备注处理（系统中不操作挂失交易），未收取挂失手续费。在办理完手工挂失手续后，柜员随即为客户办理了解挂及补卡手续。

　（4）柜员日终进行轧账时，根据清点的尾箱现金数及《尾箱交接单》上打印的凭证库存数进行尾箱现金、凭证碰库。

　答案：

　1、（1）代理开户未要求客户填写代理人信息、未审核代理人有效身份证件原件并留存复印件；（1分）

　（2）个人业务申请书上应由代理人签名或签“李某代王某”； （1分）

　（3）除批量开卡以外的开卡，不允许他人代办；（1分）

　（4）代理开户未与存款人电话核实。（1分）

　2、（1）错误：柜员接入现金，经手工清点后记账。正确：所有存入、支付的现金必须过点钞机复点。（1分）

　（2）使用的交易错误，应使用“113卡本通存款”交易。（1分）

　3、（1）告知客户五日后前来办理解挂及补卡手续不对。我行从2010年4月6日起，如为存款人本人办理的单项挂失，在办理完相关手续（包括上门核保手续）后可实现即挂即解。（1分）

　 （2）挂失申请书手工挂失当日解挂不对。根据新的标准化操作流程的规定，挂失申请书遗失后重新挂失的到期日为重新挂失满5天后。（1分）

　 （3）挂失申请书遗失应收取挂失手续费5元。（1分）

　4、错误：根据《尾箱交接单》上打印的凭证库存数进行尾箱凭证碰库。正确：柜员尾箱凭证碰库，必须根据清点实物后的凭证数进行碰库。（1分）