对于民营工业企业融资情况调研报告1

　 关于民营工业企业融资情况的调研报告

　为切实了解我市民营工业企业融资现状和存在问题，探索民营工业企业融资的有效举措，根据恩市文〔xx〕11 号文件精神，市政协调研组通过走访企业、座谈交流等形式，对全市民营工业企业融资情况进行了专题调研：

　一、基本情况

　全市现有规模以上工业企业 89 家（含国有烟厂、供电企业）其中富硒绿色食品企业 35 家，水电能源企业 10 家，矿产建材企业 23 家，医药化工企业 23 家，机械制造企业 5家，目前 1 家上新三板（和诺生物），6 家上四板交易（花枝山生态农业、慧聚太阳能、武陵山生态农业、金贝嘉农业、晨光生态农业、盛硒健康科技）。共 15 个产品获得名牌产品称号，13 个商标获得“省级著名商标”，8 家企业被纳入省“两化”融合试点范围。xx 年全市规模以上工业总产值达到133 亿元，同比增长 14.8%，实现工业增加值 60.79 亿元，同比增长 9.2%，其中规模以上工业增加值 53.37 亿元，同比增长 10%，工业增加值占 GDP 的比重达到 32.4%，工业企业税收占财政收入比重为 26%。

　本次调研的 14 家产值 2000 万元和 13 家产值 5000 万元以上企业融资情况统计表明：xx 年银行贷款 4.316 亿元、占当年融资的 46%，财政“两金”2.075 亿元、占当前融资的22%，自筹 3.051 亿元、占当年融资的 32%；xx 年银行贷款

　6.5809亿元、占当年融资的53.6%，财政“两金”2.64亿元、占当年融资的 21.5%，自筹 3.0608 亿元、占当年融资的 24.9%；xx 年需资金 18.8613 亿元，实际到位 11.76613 亿元，占总需求的 66%，资金缺口 7.1 亿元，占总需求的 34%，在到位资金中，银行贷款 6.463 亿元、占当年融资的 55%，财政两金 2.44 亿元、占当年融资的 20.7%，自筹 2.0857 亿元、占当年融资的 24.3%，从三年民营工业企业融资情况看，资金是制约企业发展的核心要素。融资主要来源:一是财政“二项资金”为民营企业发展起到了积极作用，但其撬动作用呈逐年下降趋势；二是银行贷款是民营企业融资的主渠道；三是民间借贷成为民营企业融资的重要组成部分。

　二、存在问题

　（一）企业自身融资能力弱，抗风险能力 差

　一是全市民营工业企业存在规模小、资金实力有限的问题，且产品科技含量及附加值低，市场竞争力弱，抗风险能力弱，大部分民营企业有限资金用于固定资产投资和设备购置，有钱建厂房，无钱做经营的局面较为普遍；二是中小民营企业管理落后，家庭式管理决定了企业经营信息不透明，会计资料不健全，无法提供正规的财务信息，导致企业与银行间信息不对称，使企业资信度低，信誉度下降，银行不愿打交道；三是部分民营企业由于土地、厂房、设备等抵押产品变现率低，不能提供有效信贷保证，而银行为了防范风险，放贷手续复杂且放贷率低，银行资金无法被企业有效使用。

　（二）民营企业融资成本高，负担压力大

　目前全市民营企业融资成本高，主要表现在：一是利率市场化、企业很难获得国家规定的低利率贷款；二是由于企业抵押物不足，寻求第三方担保，除手续费用 2%左右外还需提供 20%的反担保资金，提高了企业融资成本；三是银行贷款担保难。大部分民营担保公司难入银行担保准入门槛，唯一一家国有担保公司州农发行担保公司，担保业务基本饱和，新增担保能力不足，自身担保风险增加，严重制约了企业的银行贷款；四是大部分企业依赖民间资本生产经营，融资成本在 20%以上，高利率恶性循环，使企业无法良性发展。

　（三）民营工业企业融资渠道狭窄，企业做大做强难

　全市民营工业企业无一家上市公司，仅和诺生物上新三板。由于企业直接融资的渠道不畅通，企业要发展只能依靠内源融资、银行贷款、财政专项资金和民间借款，狭窄的融资渠道极大制约着企业的健康发展。

　（四）搭建企业融资平台不够，支持企业发展动力不足

　为民营工业企业搭建融资平台，涉及面广，需要各方面配合，目前在支持企业发展融资平台方面：一是支持民营工业企业发展的政策体系不完善；二是银企对接平台建设不够，支持企业发展的信贷产品单调，特别中长期信贷产品开发有差距，“企业联保”“助保贷”等新型金融产品开发不够，切实解决企业融资难的局面尚未有根本改善；三是民营工业企业发展的环境没有得到根本好转，项目落地、项目推动困难重重。

　三、工作建议

　（一）加强市场主体建设

　突出理念先导，强化市场意识，着力提升企业管理水平，引导企业适应现代市场经济新要求。一是做企业家，不做家族企业。引导民营工业企业打破传统的家庭式管理，逐步从个体业主制、合伙制，转向股份合作制、公司制，实现由单体型向产权多元化的混合型转变，树立股权融资理念。二是用现代化企业管理制度管理企业。用事业、感情、待遇留住人才、引进人才，努力为企业发展提供人才支持和智力保障。三是围绕六大产业链，结合地方优势定位企业发展思路。从“画地为牢”转变到放眼世界，通过转观念、显特色、强管理、练内功，把企业做大做强。

　（二）突出营造 最优环境

　重点从硬环境和软环境上强化保障，优化服务，营造民营工业企业健康快速发展的氛围。一是加快工业园区建设力度，完善功能配套设施，引导企业向园区集中、产业向特定功能区集中，使民营工业企业更多的资金用在研发新产品和扩大经营上。二是对已落户的民营工业企业要逐一清理，凡是应给企业办理的各种证照要限时办理，增强企业的融资能力。三是进一步树立“企业家老大”意识，完善服务体系。

　（三）拓展融资服务平台

　切实解决民营工业企业融资难、融资贵说到底，就是要搭建融资平台，要让资金顺利流向企业，银企实现双盈融资渠道才会畅通。鉴于目前民营工业企业发展现状，需加强信用体系建设，创新融资机制，搭建融资平台，拓展融资渠道。

　一是市政府成立市级融资担保公司。通过与社会资本合作，采取“政府监管、市场运作”的模式，为辖区内信誉度高、效益好的企业在融资时提供担保；二是大力推广“助保贷”业务。市政府追加 2000 万元风险金，再次遴选一批优质企业进入“助保贷”范围，进一步减轻企业融资压力；三是搭建市级互助平台。借鉴龙凤镇互助联合社的先进经验，按照产业类别成立互助平台，建立“企业联保”融资机制，为真正做实体的中小企业拓宽融资渠道；四是设立中小企业发展基金，对企业实施股权融资。可引进带有国资背景的基金公司，通过政府资本，撬动社会资本对有发展前景的企业实施股权融资；五是探索发行中小企业集合私募债。可同武汉市股权交易中心合作，遴选一批优质企业发行不超过企业净资产 40%的集合私募债。

　( ( 四) ) 政策落地举力支持

　支持民营工业企业发展，从中央到地方各级政府高度重视并出台了许多有针对性、有操作性、有含金量的政策，下步工作重点应是大力促成政策落地。市委市政府应高度重视民营工业企业的发展，在企业家培训、企业产品推介、银企合作、企业重组试点、企业上市、挂牌融资等方面营造全社会关注支持民营工业企业发展的氛围；一是细化措施，制定符合 xx 实际的政策。贯彻落实《xx 州金融支持实体经济发展措施》精神，全力推进 xx 市鼓励企业进入资本市场实施工作，进一步创新优化财政专项资金使用方法和投放方式。二是进一步清理行政事业收费项目和政府性基金，保障企业

　合法权益，减轻企业负担；三是改革政府对银行业考核管理办法，切实加强融资担保、小额贷款、民间借贷等融资市场管理，取消不合理费用，规范民间融资行为，避免企业落入“民间高利贷”的泥塘。