货币银行学考试题（带答案）二
来源：澳洲移民 发布时间：2020-08-13 点击：
《货币银行学》试题及答案
三、单项选择题（每小题 1 分，共 10 分）：
试卷 A A
BBDAACDDAB 1、下列最不可能作为货币的是（
）
A、燕麦
B、冰激凌
C、香烟
D、松香
2、信用卡透支属于银行的何种业务？（
）
A、贴现业务
B、放款业务
C、汇兑业务
D、中间业务
3、下列何者是货币市场上资金的供给者（
）
A、商业银行
B、工商企业
C、个人
D、以上都是
4、下列属于长期信用工具的是（
）
A、股票
B、支票
C、本票
D、汇票
5、对我国目前发行的 1 元硬币最准确的描述是：（
）
A、本位币
B、金属货币
C、实物货币
D、辅币
6、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（
）。
A、派生存款
B、定期存款
C、活期存款
D、储蓄存款
7、LIBOR 是指：（
）
A、固定收益债券
B 本币相对于其他国家货币的价值
C、银行资产对利率的敏感性
D 伦敦同业拆借利率
8、下列不属于存款型金融机构的是（
）
A ．商业银行
B．储蓄银行
C．信用社
D．投资基金
9、如果金银的法定比价为 1：13，而市场比价为 1：15，这是充斥市场的将是（）
A、银币
B、金币
C、金币和银币
D．都不是 10、我国成立资产管理公司的目的是（
）
A、管理国有资产
B、管理和处置商业银行的不良资产 C、受客户委托管理金融资产
D、管理不动产 补考试卷 B 4344243312
1.单利是指（ ）
① 按市场利率计算的利息
② 以年为期限单位计算的利息
③ 银行对逾期贷款的加罚息
④ 仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息
2.利息率是指（ ）
① 利息额与利润的比率
② 利息额与货币供应量的比率
③ 一定时期内利息额与所贷金额的比率
④ 利息额与金融资产的比率
3.再贴现贷款是（ ）
① 商业银行对企业的贷款
② 商业银行对其他非银行金融机构的贷款
③ 商业银行对商业银行的贷款
④ 中央银行对商业银行的贷款
4.中国人民银行成立于（ ）
① 1949 年 10 月 1 日
② 1949 年 12 月 1 日
③ 1948 年 10 月 1 日
④ 1948 年 12 月 1 日
5.一定时期的商品可供量减少，则货币需要量（ ）
① 增加
② 减少
③ 不变
④ 没有相关关系
6.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（ ）
① 交易性货币需求
② 预防性货币需求
③ 营业性货币需求
④ 投机性货币需求
7.最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（ ）
① 法兰西银行
② 德意志银行
③ 英格兰银行
④ 瑞士银行
8.银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（ ）
① 活动领域相同
② 经营的对象相同
③ 经营活动的目的相同
④ 资金来源相同
9.政策性金融机构的经营目标是（ ）
① 实现政府的政策目标
② 实现上级政策规定的利润目标
③ 实现本机构的长远规划目标
④ 实现本机构的利润最大化
10.“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（ ）
① 平行本位制
② 双本位制
③ 跛行本位制
④ 银本位制
试卷 A A 卷 卷 ADBCBACADCBCACC 1、我国的货币层次划分中一般将现金划入（
）层次：
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
2、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系可表述为（
）。
A、实际利率＝通货膨胀率＋名义利率
B、实际利率＝名义利率＋通货膨胀率
C、名义利率＝实际利率－通货膨胀率
D、名义利率＝实际利率＋通货膨胀率
3、以下哪一种利率通常被称作基准利率（
）。
A、存贷款利率
B、再贴现利率
C、民间借贷利率
D、同业拆借利率
4、按资金的偿还期限分，金融市场可分为
。
A、一级市场和二级市场
B、同业拆借市场和长期债券市场
C、货币市场和资本市场
D、股票市场和债券市场
5、构成商业银行最主要的资金来源是（
）
A、自有资本
B、存款负债
C、向央行借款
D、发行金融债券
6、金本位制下的汇率决定于两国货币的（
）
A、铸币平价
B、绝对购买力平价
C、利率平价
D、相对购买力平价
7、某企业获得银行一笔期限 3 年、年利率为 5%的 1000 万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（
）。
A、1050 万元
B、1102.5 万元
C、1157.63 万元
D、1150.63 万元
8、弗里德曼的货币需求函数强调的是（
）。
A．恒久收入的影响
B．人力资本的影响
C．利率的主导作用
D．汇率的主导作用
9、下列哪个方程式是剑桥方程式（
）
A．MV=PT
B．P=MV/T
C．M=PQ/V
D．M=KPY
10、下列属于短期资金市场的是
。
A、债券市场
B、资本市场 C、票据市场
D、股票市场
11、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是(
)
A、正相关关系
B、负相关关系
C、相关关系
D
12、商业银行向中央银行办理票据贴现业务时所使用的利率称作（
）
A、存款利率
B、贷款利率
C、再贴现利率
D、市场利率
13、以下属于投资级债券的级别有（
）
A、BBB
B、BB
C、B
D、CCC
14、从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会(
)。
A、不变
B、上升
C、下降
D
15、由法律规定不能用于放款盈利的商业银行资产是(
)
A、超额准备金
B
C、法定准备金
D
试卷 B B 卷 卷 DCBDC BCB BDBBDBDDCDDB 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（
）
A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（
）
A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（
）。
A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（
）。
A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（
）是个典型的外生变量。
A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、 《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（
）。
A、5%B、8%C、4%D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（
）。
A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是(
) A 、平行本位制 B、双本位制 C 、跛行本位制 D、银本位制 9、1984 年以前，我国的中央银行制度是 （
）
A、单一式的中央银行制度
B、复合式的中央银行制度
C、跨国式的中央银行制度
D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时 （
）
A、货币供应量减少，利率上升
B、货币供应量减少，利率下降
C、货币供应量增加，利率上升
D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是 （
）
A、政府公债
B、国库券
C、企业中长期债券
D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是 （
）
A、再贷款业务
B、贷款业务
C、存款业务
D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资 （
）
A、商业信用
B、发行股票
C、发行债券
D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能 （
）
A、发行的银行
B、银行的银行
C、国家的银行
D、调节宏观经济的银行 15、典型的金本位制是指 （
）
A、金银复本位制
B、金块本位制
C、金汇兑本位制
D、金币本位制 16、中央银行最主要的负债业务是（
）
A、再贷款
B、发行债券
C、经理国库
D、货币发行 17、货币供给层次划分的标准是货币的（
）
A、安全性
B、盈利性
C、流动性
D、风险性 18、货币在支付工资和纳税方面发挥着（
）
A、价值尺度职能
B、流通手段职能
C、贮藏手段职能
D、支付手段职能 19.凯恩斯认为与利率变动存在着负相关关系的货币需求是（ ）
A 交易性货币需求
B 预防性货币需求 C 营业性货币需求
D 投机性货币需求
20、美国联邦储备体系是（
）
A、单一式的中央银行制度
B、二元式的中央银行制度
C、跨国式的中央银行制度
D、准中央银行制度 补考试卷 A
1.利息是(
)的价格。
’
A. 货币资本
B. 外来资本
C. 借贷资本
D．银行存款
2．在影响基础货币增减变动的因素中，(
)的影响最为主要。
A. 国外净资产
B. 中央银行对政府债权
C. 固定资产的增减变化
D．中央银行对商业银行的债权 3、下列何者是货币市场上资金的供给者（
）
A、商业银行
B、工商企业
C、个人
D、以上都是
4、下列属于长期信用工具的是（
）
A、股票
B、支票
C、本票
D、汇票
5．实行(
)是当前国际货币体系的主要特征之一。
A．固定汇率
B. 浮动汇率
C. 钉住汇率
D．一揽子汇率
6．导致通货膨胀的直接原因是(
)
A. 货币贬值
B. 纸币流通
C. 物价上涨
D．货币供应过多 7、LIBOR 是指：（
）
A、固定收益债券
B 本币相对于其他国家货币的价值
C、银行资产对利率的敏感性
D 伦敦同业拆借利率
8、下列不属于存款型金融机构的是（
）
A ．商业银行
B．储蓄银行
C．信用社
D．投资基金
9．在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的 是(
)
A. 公开市场业务
B. 再贴现政策
C．信贷规模控制
D．法定准备金率 10．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(
)
A. 基准利率
B．差别利率
C. 实际利率
D．公定利率 试卷二 1 1、 、 C
2 、 、C C
3 、 、B B
4 4、 、B B
5 、 、 C 6 6、 、B B
7 7、 、B B
8 8、 、C C
9 9、 、D D
10 、D 11 、 C 12 、C C
13 、A A
14 、C C
15 、 B
1、下列属于短期资金市场的是
。
A、债券市场
B、资本市场
C、票据市场
D、股票市场
2、某企业获得银行一笔期限 3 年、年利率为 5%的 1000 万元贷款，每年计息一次，若按复利计息，该笔贷款到期的本利和为（
）。
A、1050 万元
B、1102.5 万元
C、1157.63 万元
D、1150.63 万元
3、当前国际货币制度下，两国货币兑换比例的决定基础是（
）
A、铸币平价 B、购买力之比
C、金平价
D、单位货币代表的 GDP
4、商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而是贷款人遭受损失的可能性的风险是
A、国家风险
B、信用风险
C、利率风险
D、汇率风险
5、在凯恩斯学派的货币政策传导理论中，其传导机制的核心是（
）
A、基础货币
B、货币乘数
C、利率
D、货币供应量
6、菲利普斯曲线说明，在短期内通货膨胀与失业率之间是(
)
A、正相关关系
B、负相关关系
C、相关关系
D
7、以下哪一种利率通常被称作基准利率（
）。
A、存贷款利率
B、再贴现利率
C、民间借贷利率
D、同业拆借利率
8、从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会(
)
A、不变
B、上升
C、下降
D
9、货币市场是指(
)
A、外汇市场
B、买卖各国货币的场所
C、一年以上资金借贷场所
D、短期资金交易的场所
10、可转让存单是(
)
A、活期存款
B、零存整取
C、整存零取
D
11、如果用一单位或 100 个单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国货币，这叫做(
)
A、基本标价法
B
C、间接标价法
D
12、由法律规定不能用于放款盈利的商业银行资产是(
)
A、超额准备金
B
C、法定准备金
D
13、当中央银行提高准备金率；则货币乘数(
)
A、减少
B、增加 C、不变
D、不确定 14、商业银行向中央银行办理票据贴现业务时所使用的利率称作（
）
A、存款利率
B、贷款利率
C、再贴现利率
D、市场利率
15、货币危机性最大的职能是（）：
A、流通手段
B、支付手段
C、贮藏手段
D、国际货币
试卷三 1 1 、 B
2 、B B
3 、 A 4 、C C
5 、 A 6 、B B
7 7 、D D
8 8 、A A
9 9 、C C
10 、C 11 、 C 12 、D D
13 、 C14 、 C15 、C C
1、下列属于资本市场的有（
）。
A、同业拆借市场
B、股票市场
C、票据市场
D、大额可转让定期存单
2、下列（
）不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款
B、储蓄存款
C、NOWs
D、CDs
3、中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券的调节方式是（
）
A、公开市场业务
B、贴现业务
C、证券投资业务
D、资产业务
4、商业银行向中央银行办理票据贴现业务时所使用的利率称作（
）
A、存款利率
B、贷款利率
C、再贴现利率
D、市场利率
5、著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国(
)个月的进口额
A．三
B．六
C．九
D．十
6、流动性偏好利率理论是指(
)
A、古典利率理论
B
C、新古典的利率理论
D、可贷资金的利率理论
7、在金本位制下，汇率波动的界限是(
)
A、黄金输出点
B
C、铸币平价
D、黄金输入点和输出点
8、《巴塞尔协议》明确规定银行的核心资本充足率不得低于(
)
A、4%
B、8%
C、10%
D、12% 9、一般而言，商业银行的贷款的期限延长，其(
)
A、安全性越好
B
C、盈利性越强
D
10、贴现和贷款的共同点在于(
)
A、都有共同的计息方法
B、都是银行的负债业
C、都是银行的资产业务
D
11、中央银行的业务对象为(
)
A、一国政府与工商企业
B
C、一国政府与金融机构
D
12、弗里德曼货币需求函数中的收入是指(
)
A、当期收入
B
C、未来收入
D
13、通货膨胀从本质上讲是一种(
)
A、经济现象
B、社会现象
C、货币现象
D、价格现
14、专门向不发达会员国的私营企业提供贷款和参与投资的国际金融组（
）
A、国际货币基金组织
B、世界银行
C、国际金融公司
D、国际开发协会
15、
是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行
B、法兰西银行
C、英格兰银行
D、日本银行
第五章
金融创新
第一部分
填空题
1、关于金融创新动因的理论分析，主要包括
、
、
和
。
2、金融创新大致可分为三大类型：
、
和
。
3、根据期权头寸持有者的权利不同，金融期权分为
和
。
4、是否行使期权合约所赋予的权利，是
选择。
5、看涨期权的
有买入的权利，
有应对方要求卖出该项的义务。
6、看跌期权的
有卖出的权利，
有应对方要求买入该项的义务。
7、如果只能在到期日当天执行的期权交易方式，称为
。
8、如果合约能够在到期日之前的任何交易日执行的期权交易方式，称为
。
9、金融制度创新有两条主线：一是
，二是
。
10、加拿大经济委员会把金融创新分为三大类，即
、
和
。
11、按照金融互换中现金流的性质，可以把互换分为三种类型：
、
以及
。
第二部分
单项选择题
1、20 世纪 60 年代以来，商业银行在资产、负债以及中间业务等方面都有所创新，下列
不属于负债创新。
A、NOW 帐户
B、ATS 帐户
C、CDs 帐户
D、票据便利发行。
2、
是金融衍生产品中相对简单的一种，交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或出售某项资产。
A、金融期货合约
B、金融期权合约
C、金融远期合约
D、金融互换协议
3、是否行使期权合约所赋予的权利，是
的选择。
A、多头方
B、空头方
C、交易所
D、都不是
4、期权交易如果只能在到期日当天执行，则称为
。
A、美式期权
B、欧式期权
C、奇异型期权
D、都不是 5、如果合约能够在到期日之前的任何交易日执行的期权交易方式，称为
。
A、美式期权
B、欧式期权
C、奇异型期权
D、都不是 6、做“多头”期货是指交易者预计价格将
。
A、上涨而进行贵买贱卖
B、下降而进行贱买贵卖 C、上涨而进行贱买贵卖
D、下降而进行贵买贱卖 7、看跌期权的
有应对方要求买入该项的义务。
A、多头方
B、空头方
C、交易所
D、都不是 8、对冲基金是近年来国际上流行的一种
。
A、公募基金
B、私募基金
C、不一定
D、都不是
9、某公司需要借入美元进行投资，担心还债时美元汇率上涨，这时该公司可以在期货市场上
，实现套期保值。
A、签订买入美元的合约
B、签订卖出美元的合约
C、签订买卖美元的双向合约
D、不签合约 第四部分
名词解释
1、金融创新
2、金融远期合约
3、金融期货合约
4、金融期权合约 5、看涨期权
6、看跌期权
7、货币互换
8、利率互换
9、交叉互换
10、结构化产品
11、指数化货币期权票据
12、对冲基金
13、金融互换交易
14、风险投资公司 第五部分
简答题
1、金融创新的类型主要有哪些？请简述之。
2、什么是金融期货合约？它主要类型有哪些？作用何在？
3、什么是金融期权合约？它包括哪些类型？作用何在？
4、什么是对冲基金？它和共同基金有何异同？ 第六部分
论述题
1、 什么是金融创新？关于金融创新的理论解释主要有哪些？ 2、 试述金融创新的社会经济效应。
第七部分
参考答案
一、填空题
1、技术进步论 管制的辩证过程论 规避风险论 竞争趋同论 2、金融产品和服务创新 金融机构的创新 金融制度创新 3、看涨期权 看跌期权 4、多头方（买方）
5、多头方（买方）
空头方（买出方）
6、多头方（买方）
空头方（买出方）
7、欧式期权 8、美式期权 9、金融监管当局适应形势变化，在一定程度上放松金融管制
根据金融结构的变化，改进金融管制的手段和方法 10、扩展市场型工具 风险管理型工具 市场套利型工具 11、货币互换
利率互换
交叉互换 二、单项选择题
1、D
2、C
3、A
4、B
5、A
6、C
7、B
8、B
9、B 四、名词解释
1、金融创新：泛指金融领域内出现的，有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场与新制度安排的总称。从经济学意义说，金融创新是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数。
2、金融远期合约：是交易双方约定在未来特定日期按既定的价格购买或者出售某项资产的书面协议。
3、金融期货合约：是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品的书面协议，是一种标准化的远期合约。其所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准。
4、金融期权合约：是一种能够在合约到期日之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利。
5、看涨期权：是期权的买方在约定的期限内有按协议价格买入某种金融资产的权利。
6、看跌期权：是期权的买方在约定的期限内有按协议价格卖出某种金融资产的权利。
7、货币互换：是指交易双方协议把一种货币表示的现金流与对方的以另一种货币表示的现金流相交换。
8、利率互换：是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换。
9、交叉互换：是货币互换和利率互换的综合，交易双方所交换的现金流所采用的标价货币和利率都不相同。
10、结构化产品：是以金融工程学知识为基础，利用基础金融工具和金融衍生工具进行不同的组合得到的一类金融创新产品。
11、指数化货币期权票据：是一种使持有者在到期日收到的金额随某一外汇汇率变化而变化的债券。
12、对冲基金：是一种投资于多种证券的私营有限合伙制企业。
13、金融互换交易：主要通过场外交易市场进行，交易双方签订互换协议，在未来一定时期内交换具有不同内容或不同性质的现金流。
14、风险投资公司：是专门风险基金（或风险资本），把所掌管的资金有效地投入富有盈利潜力的高科技企业，并通过后者的上市或被并购而获取资本报酬的企业。
五、简答题
1 1 、答案要点：可分为三大类型：金融产品和服务创新；金融机构创新；金融制度创新。
2 2 、答案要点：金融期货合约是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方既定的条件交易某种商品的书面协议，是一种标准化的远期合约。其所交易的基础资产、合约规模、合约期限、合约交割安排等因素均采用固定的标准。
金融期货有三种主要类型：货币期货；利率期货；股票指数期货。
金融期货的主要功能有套期保值、改变企业的资产负债结构、套利、投机、进行结构化产品设计等。
3 3 、答案要点：金融期权合约是一种能够在合约到期日之前（或在到期日当天）买入或卖出一定数量的基础金融产品的权利。
金融期权合约可以分为货币期权、货币期货期权、利率期权、利率期货期权、股票期权、股价指数期货期权。
金融期权主要用于套期保值、防范风险、套利、投机以及构造新的结构化金融工具。
4 4 、答案要点：对冲基金是一种投资于多种证券的私营有限合伙制企业。
对冲基金与共同基金的区别有：
(1) 共同基金由专门的投资公司运作，受证券监管机构监管；对冲基金不属于金融机构，不受有关金融机构的制度管束；
(2) 共同基金的资金通过公开募集方式获得，很少投入自由资本；对冲基金的资金通过私募方式征集，通常一般合伙人也投入一部分资金；
(3) 共同基金的投资者按投资份额平等分享投资损益，而对冲基金的一般合伙人有权收取奖金和管理费；
(4) 共同基金的投资选择面比对冲基金窄，一般仅投资于传统的资本市场或货币市场，较少涉足衍生产品投资和真是领域投资，对冲基金均涉足。
六、论述题
1 1 、答案要点：关于金融创新的理论解释主要有：技术进步论；管制的辩证过程论；规避风险论；竞争趋同论。
2 2 、答案要点：金融创新：泛指金融领域内出现的，有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场与新制度安排的总称。从经济学意义说，金融创新是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数。
金融创新的社会经济效应主要有：
（！）金融创新提高了金融效率。
（2）更好地满足了社会对金融业的多种需求。
（3）进一步推动了真实经济的发展。
（4）金融创新也增加了全球金融业的风险。
（5）对货币控制和金融控制带来了挑战。
第六章
商业银行
第一部分
填空题
1、1694 年成立的
是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
2、中国自办的第一家银行是 1897 年成立的中国
，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
3、商业银行主要通过以下两条途径产生：一是
，二是
。
4、
是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
5、商业银行的信用创造职能是建立在
职能和
职能的基础之上的。
6、商业银行的业务大体上可以分为三类：
、
、
。
7、商业银行的资金来源可以分为
和
两大类。
8、
和
共同组成商业银行的准备金。
是商业银行用于应付日常提存的现金资产。
9、中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：
、
、
和其他资产。
10、传统中间业务包括
、
、
、
和
。
11、狭义的表外业务大致可分为
、
、
等资产转换业务，衍生工具的交易以及与
等有关的投资银行业务。
12、商业银行的经营原则是
、
和
。
13、西方商业银行的经营管理理论经历了
、
、
以及
四个阶段。
14、资产担保证券是商业银行将某些传统的非流动性贷款经过技术处理后重新组合为同质量并可分割的标准贷款组合，以此为本金与利息的现金收入保证来发行证券，即
。其中，住房抵押贷款一般采用
的形式。
15、1988 年通过的
对表内资产和表外业务都确定了不同的风险权数以及相应的资本充足率，它是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
第二部分
单项选择题
1、
是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行
B、法兰西银行
C、英格兰银行
D、日本银行
2、
是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、中国通商银行
B、中国交通银行
C、户部银行
D、中国实业银行
3、
是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造
B、支付中介
C、信用中介
D、金融服务
4、下列
不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款
B、储蓄存款
C、NOWs
D、CDs
5、下列
不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金
B、准备金
C、存放同业款项
D、应付款项
6、下列
属于商业银行狭义的表外业务。
A、信托业务
B、融资租赁业务
C、信用卡业务
D、承诺业务 7、信托与租赁属于商业银行的
。
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．表外业务 8、下列
属商业银行传统的业务。
A、备用信用证
B、信贷便利
C、信用卡业务
D、承诺业务
第四部分
名词解释
1、商业银行
2、负债业务
3、资产业务
4、中间业务
5、表外业务
6、支票存款
7、NOW 帐户
8、储蓄
9、储蓄存款 第五部分
简答题
1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 2、商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成 本和流动性方面对银行经营有何不同影响？ 3、 商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产， 那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？
4、试比较储蓄与储蓄存款的区别。
5、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。
6、简述商业银行经营的三原则。
第六部分
论 述题
1、试述商业银行的职能与作用？为什么商业银行成为各国金融当局监管的核心？ 1、 试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。
第七部分
参考答案
一、填空题
1、英格兰银行
2、通商银行 3、从旧式高利贷银行转变过来
以股份制公司形式组建而成 4、信用中介
5、信用中介
支付中介 6、负债业务
资产业务
中间业务与表外业务 7、银行资本
银行负债 8、库存现金
存放中央银行的款项
库存现金 9、现金资产
贷款
证券投资
10、结算业务
租赁业务
信托业务
代理业务
信用卡业务 11、担保业务
承诺业务
贷款出售及资产证券化
证券的发行、承销 12、流动性
安全性
盈利性 13、资产管理
负债管理
资产负债综合管理
资产负债表内表外统一管理 14、资产证券化
过手证券 15、《巴塞尔协议》 二、单项选择题
1、C
2、A
3、C
4、B
5、D
6、D
7、C
8、C 四、名词解释
1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、负债业务：是商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，该业务是商业银行借以形成资金来源的业务。
3、资产业务：是商业银行将通过负债所聚集的货币资金加以运用的业务，使其取得收益的主要途径。
4、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
5、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
6、支票存款：是银行流动性最高的一项负债，其所有者可以随时要求提取账户中的余额，也可以向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求付款。
7、NOW 帐户：是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。开立 NOW账户的存户，可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，对其存款余额可取的利息收入。该帐户推出的目的是为了避开不能对活期存款支付利息的限制。
8、储蓄：广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。
9、储蓄存款：在中国专指居民个人在银行的存款，是银行负债的一个重要组成部分。
五、简答题
1 1 、答案要点：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行也不同于其他金融机构：
(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。
2 2 、答案要点：商业银行的资金来源分为银行资本和银行负债两大类。由于各国金融体制的差异合金融市场发达程度不同，商业银行的负债结构也不尽相同。一般有存款和其他负债组成。美国商业银行的负债业务包括：支票存款、非交易存款、其他负债。
支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾经是商业银行最重要的资金来源。非交易存款不能直接充当交易媒介，其流动性较低。
3 3 、答案要点：商业银行的资产业务主要分为：现金资产；贷款；证券投资；其他资产业务等。现金资产是商业银行维持正常经营所必需的，为了避免发生流动性危机，银行总资产中必须保持一定比例的现金资产，现金资产占总资产比率不是越少越好。
4 4 、答案要点：储蓄存款和储蓄是两个不相同的概念。储蓄的原始意义指的是贮藏，而储蓄
存款则是银行负债的一个重要组成部分。
在现代货币信用制度下，储蓄的概念有广义和狭义之分。广义的储蓄是指政府、企业和居民个人的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。狭义的储蓄指储蓄存款。
储蓄存款概念在国内外存在明显差异。我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。
5 5 、答案要点：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。
（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。
（2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。
国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务称为中间业务。
6 6 、答案要点：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。
六、论述题
1 1 、答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有：
（一）信用中介。信用中介是最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。一方面，商业银行通过受信业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，形成银行的资金来源；另一方面，商业银行又通过授信业务，把资金投向社会经济的各个领域，成为银行资金运用。
（二）支付中介。商业银行作为货币经营机构，具有为客户保管、出纳和代理支付货币的职能。
（三）信用创造。信用创造职能是建立在信用中介职能和支付中介职能的基础之上的。在整
个银行体系中，商业银行运用所吸收的活期存款进行贷款或投资，通过支票流通和转帐结算的过程，形成存款货币的成倍扩张或收缩。
（四）金融服务。金融服务是商业银行利用其在国民经济活动中特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介过程中所获取的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其它服务。
2 2 、答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。
（1）资产管理(The Asset Management) 20 世纪 60 年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。
资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。
（2）负债管理(The Liability Management) 20 世纪 60 年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。
负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。
（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management) 资产负债综合管理于 20 世纪 70 年代、80 年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生的。
资产负债综合管理的基本思想：在资金的配置、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配置，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。
（4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management) 资产负债表内表外统一管理产生于 20 世纪 80 年代末。
为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要，1987 年 12 月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。
《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。
《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。
第七章
投资银行
第一部分
填空题
1、1933 年
的颁布，标志着现代商业银行与投资银行分野格局的形成，同时也标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。
2、20 世纪 80 年代中期以来，世界各国投资银行与商业银行的相互关系及业务范围的界定，大致可分为
和
两种体制。
3、
是投资银行最基本的传统业务。
4、证券的发行方式分为
和
两种。
5、
是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。
6、
是指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金，又称
。
7、投资银行经营的业务主要包括
、
、
、
、
、
、
、衍生金融工具的创造与交易、咨询服务等。
8、20 世纪 60 年代以来，投资银行的发展所呈现出的两个最主要的特征是
和
。
9、投资银行是以证券业务为本源，主要发挥
功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。
第二部分
单项选择题
1、
是投资银行最基本的传统业务。
A、证券承销
B、证券交易
C、证券私募
D、资产证券化
2、
是指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。
A、证券承销
B、证券交易
C、证券私募
D、资产证券化
3、把证券出售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等，是投资银行的
业务。
A、证券公募
B、证券私募
C、证券管理
D、风险投资
4、基金管理的关键是在分散和降低风险的基础上获得较高的收益，因此，
就显得极为重要。
A、风险资本投资
B、证券承销
C、证券组合投资
D、资产证券化 5、投资银行是以证券业务为本源业务，主要发挥
功能的金融机构，是国际金融体系中最重要的组成部分之一。
A、直接融资
B、间接融资
C、直接融资与间接融资并重
D、不一定 6、投资银行的资金来源主要通过证券的发行和交易筹集，其本源业务为
。
A、证券交易
B、证券承销
C、证券私募
D、资产证券化 第四部分
名词解释
1、投资银行
2、商人银行
3、证券承销
4、私募发行
5、资产证券化
6、风险资本
第五部分
简答题
1、什么是投资银行？它与商业银行主要区别有哪些？
2、简述投资银行产生与发展的脉络。
3、何谓分业模式？何谓综合模式？怎样才能既发挥综合模式的优势，又有效地控制其风险？
4、什么是私募发行？与公募发行相比，私募发行有哪些优缺点？投资银行在私募发行中扮演怎样的角色？
5、什么是资产证券化？为什么说资产证券化对发行者、投资者、借款者和投资银行各方都是一种有益的融资方式？ 6、什么是投资银行？请简述投资银行与基金业务的关系。
第六部分
论述题
1、试述投资银行的主要业务活动。
第七 部分
参考答案
一 、 填空题
1、《格拉斯—斯蒂格尔法》
2、分业模式
综合模式
3、证券承销
4、公募发行
私募发行
5、资产证券化
6、风险资本
创业资本 7、证券承销
证券交易
证券私募
资产证券化
收购与兼并
基金管理
风险资本投资
8、金融创新
拓展国际业务 5、 直接融资 二 、 单项选择题
1、A
2、D
3、B
4、C
5、A
6、B 四 、 名词解释
1、投资银行：是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。
2、商人银行：指专门从事兼并、收购等某些融资活动的投资银行。
3、证券承销：指投资银行就证券发行的种类、时间、条件等对发行公司提出建议，并从发行人处购买新证券向公众分销。
4、私募发行：又称私下发行，即证券发行者不把证券售给社会公众而是售给数量有限的机构投资者，如保险公司、共同基金、保险基金等。
5、资产证券化：指将缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证券的行为。
6、风险资本：又称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。
五 、 简答题
1 1：
、答案要点：投资银行是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。
它和商业银行的主要区别在于资金来源、主要业务、主要功能、利润的主要来源和监管机构等方面。
2 2 、答案要点：现在意义上的投资银行最初产生于欧洲，主要由 18、19 世纪众多销售政府债券和贴现企业票据的商号演变而来。
1929 年前是其产生及持续发展阶段，在早期发展中以下几个因素起了突出的作用：证券及证券交易、战争、股份公司、基础设施建设、企业兼并。1929 至 1933 年是其膨胀及动荡时期，在世界性经济大危机中投资银行大量倒闭，证券业极度萎靡。
1933 年《格拉斯—斯蒂格尔法》的颁布，标志着现代商业银行与投资银行分野格局的形成，同时也标志着纯粹意义上的商业银行和投资银行的诞生。其后投资银行进入快速发展阶段。
20 世纪 60 年代以来投资银行的发展呈现的两个最主要特征是金融创新和拓展国际业务。
3 3 、答案要点：分业模式指在法律上确立投资银行与商业银行分业经营，以吸收存款为主要资金来源的商业银行除代理政府债券等部分证券业务之外不能经营证券投资业务，投资银行也...
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