银行银行卡安全管理规定模版

　银行银行卡安全管理规定 第一章 总则 第一条 为加强我行银行卡业务的安全管理，防范银行卡业务风 险，维护我行、我行持卡人及其他当事人的合法权益，根据《人民币 结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身 份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》等有关法律法规规 定，制订本规定。

　第二条 银行各分支机构开展银行卡相关业务，适用本规 定。

　第二章 发卡业务 第三条 银行卡发卡业务应遵循“了解你的客户”和“了解你的 业务”的原则，注重对银行卡持卡人有效身份证件的确认与识别，严 格按发卡业务审核流程操作，做到谁发卡谁负责。

　第四条 凡在我行开立银行卡账户,须提供本人有效身份证件,通 过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅 助身份证明材料。

　有效身份证件包括：1.在中华人民共和国境内已登记常住户口的 中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户 口簿。2.香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。3. 台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。4.定居国外的中国公民为 中国护照。5.外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按 照边贸结算的有关规定办理）。6.法律、行政法规规定的其他身份证

　 明文件。

　辅助身份证明材料包括但不限于：1.中国公民为户口簿、护照、 机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公 安机关出具的户籍证明、工作证。2. 香港、澳门特别行政区居民为 香港、澳门特别行政区居民身份证。3. 台湾地区居民为在台湾居住 的有效身份证明。4. 定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

　5.外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶 证等其他带有照片的身份证件。6.完税证明、水电煤缴费单等税费凭 证。

　军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察 身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身 份证的证明材料。

　第五条 在办理业务过程中，需要对客户身份信息进行的识别 的，按照《银行储蓄业务管理办法》及其他相关规定执行。客户 提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有提供其他 符合有关法律、行政法规和国家有关规定的身份证件，各分支机构应 中止为客户办理业务。

　第六条 在办理开户过程中，要确保申请人开户资料真实、完整、 合规。申请人或代理人要填写《个人业务申请表》，代理人还要填写 代办人姓名、联系方式、代办人证件种类、代办人证件号码、代办理 由等。在办理业务前须核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿 及代理理由，如非被代理人真实意愿或代办理由明显不正当，各分支

　 机构不得为其办理借记卡。如被代理人已在我行留存有效联系方式 的，应通过已留存的被代理人联系方式进行核实。

　第七条 同一持卡人在我行办理借记卡原则上不得超过 4 张，其 中金卡、白金卡、私人银行卡每个卡类型办理不超过 1 张。如该客户 之前已持有我行 4 张（含）以上借记卡的，不再为其开立或激活新的 借记卡，社会保障卡、医疗保障卡、军人保障卡、已销户的借记卡除 外，监管部门、公安机关或司法机关另有要求的按其要求执行。

　第八条 客户代理他人（除单位代理开户）申请开立银行卡账户 的，应提供代理人和被代理人的 有效身份证件 以及合法的委托书， 发卡机构应严格审核代理人和被代理人的身份证件以及委托书，对代 理人身份信息的核验应比照本人申请开立银行账户进行。在被代理人 持本人有效身份证件到我行网点办理身份确认前，除以下情况外，该 银行卡只收不付：

　1.16 岁以下中国公民，由监护人代理开卡后即可直接进行身份确认。

　2.无民事行为能力或限制民事行为能力的中国公民，由法定代理人或 者人民法院、有关部门依法指定人员代理开卡后即可直接进行身份确 认。

　3.因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往网点的中国公 民，可采取上门服务方式办理，也可由配偶、父母或成年子女凭合法 的委托书、代理人与被代理人的关系证明文件、被代理人所在社区居 委会（村民委员会）及以上组织或县级以上医院出具的特殊情况证明 代理办理身份确认。

　 第九条 个人代理办卡，同一代理人代理开卡原则上累计不得超 过 3 张，确有正当理由的，须填制《银行代办银行卡业务申请/ 审批表》经分行零售业务部门审批后办理。

　第十条 单位代理个人办理银行卡的，应如实提交申请资料，并 对被代理人身份的真实性负责，且在被代理人持本人有效身份证件到 我行网点办理身份确认前，该银行卡只收不付。除教育、社会保障、 公共管理等行业单位外，其他单位不得为非本单位员工代理办卡。

　第十一条 单位批量办卡时，应按以下几点要求执行：

　1.应与单位签署协议(办理时协议须在有效期内），要求单位 按开户实名制管理规定、个人银行结算账户的规定提供员工身份证 明复印件； 2.开立账户时，委托单位填写“批量开立个人账户申请书”，提 供列有姓名、身份证明号码等内容的开户清单，可将其作为批量开立 个人账户申请书的附件，并在批量开立个人账户申请书上注明 开户人数； 3.原则上应留存身份证明复印件做批量开立个人账户申请书的 附件，特殊情况下不能留存的，应由委托单位作出情况说明并提交 分行零售业务部门审批：

　4.与单位签订的协议上应加盖公章和有权人签章，“批量开立个 人账户申请书”上加盖单位财务章或公章； 5.各分支机构应通过电话或上门核实等方式，审核申请单位 的合法性、申请事由的真实性和所提供资料的真实、准确性，并由核

　 实人员签署核实意见； 6.卡的初始密码，按照委托单位和银行双方约定的方式设定， 委托单位负责及时通知员工到我行网点进行身份确认并修改密码，密 码修改以后方可进行交易。

　第三章 银行卡交易监测与使用管理 第十二条 持卡人在进行卡交易的过程中，传输的信息（包括个 人信息、密码、交易信息等）要采取合规加密算法进行加密，由密钥 加密后进行密文传输，并且采用合规校验方式以保证数据传输的一致 性。

　第十三条 对于银行卡信息可能会发生泄露或银行卡发生短时 高频、短时跨地区风险交易的持卡人，各分支机构应采用口头提示、 短信提醒、电话确认等方式给予客户风险提示。

　第十四条 对大额、可疑交易，对同一持卡人频繁开户销户、短 期内资金分散集中转出等异常情况，对有疑似或确认套现、欺诈行为 的持卡人，各分支机构要及时向上级单位报告、备案。

　第四章 自助转帐业务 第十五条 持卡人开通或关闭电话转账、AT M 转账、网上银行 转账、手机银行转账等自助转账类业务时，持卡人须本人在各营业网 点柜面提出申请并书面确认（监管部门另有规定的除外）。

　第十六条 为持卡人开通自助转账业务时，经办人员须向其提 示开通有关业务的风险，并对持卡人进行身份信息核查，确保实名办 理。

　 第十七条 对电话、AT M 转账要设置每日每卡支付结算限额， 为持卡人开通电话银行转账或 ATM 转账的，每日每卡转出金额不得 超过 5 万元人民币。

　第十八条 本规定自下发之日起执行。《银行银行卡安全管 理规定》（银办〔〕59 号）同时废止。以前有关办法、通 知与本规定不一致的，以本规定为准。

　附件：1、银行代办银行卡业务申请/审批表 2、银行代理开卡授权委托书 3、银行批量开立个人账户申请书