最新电大专科《个人理财》考试答案精品小抄

【个人理财】试题及答案 　 （题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）　　 一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）　　 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ （X））　　 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ （√）
）　　 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。  （   X ）　　 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）　　 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）　　 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。      （X）　　 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）　　 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）　　 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）　　 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）　　 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）　　 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）　　 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。                       
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）　　 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）　　 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）　　 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）　　 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （√）　　 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）　　 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）　　 21、期权费是指期权的执行价格。（X）　　 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）　　 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；
国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。  （X）　　 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。  （√）　　 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 （X）　　 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）　　 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）　　 28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 （X）　　 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 （X）　　 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 （√）　　 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （√）　　 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）　　 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）　　 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）　　 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （√）　　 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）　　 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。  （X）　　 38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。 （√）　　 39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 （X）　　 40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。  （√）　　 41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 （√）　　 42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）　　 43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）　　 44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。  （√）　　 45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）　　 46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）　　 47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）　　 48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。     （√）　　 49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）　　 50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护 （√）　　 51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）　　 52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）　　 53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）　　 54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）　　 55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （X）　　 56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）　　 57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）　　 58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （X）　　 59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）　　 60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。   （√）　　 61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）　　 62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）　　 63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）　　 64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。 （√）　　 65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）　　 66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）　　 67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）　　 68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前　　 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）　　 69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （X）　　 70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。  （√）　　 71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）　　 72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）　　 73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。 （X）　　 74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。 （√）　　 75、计算负债收入比率时应采用税后收入。  （X）　　 76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正　　 式关系，切忌态度冷淡 （√）　　 单项选择题：　　 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是律师事务所 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产　　 3、“中银理财”的品牌价值主要体现在“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面　　　　 4、“中银理财”的经营层级分为理财中心、理财工作室、理财专柜。　　 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？　　 B、健康规划 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据风险损害对象的不同进行区分。　　 7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为纯粹风险。　　 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标    II、综合理财计划的策略整合    III、客户关系的建立    IV、分析客户现行财务状况    V、提出理财计划    VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为III，I，IV，II，V，V 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是资产负债表。　　 10、以下关于现值和终值的说法，错误的是A　 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。　　 B、期限越长，利率越高，终值就越大。　　 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。　　 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为12.55% 13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要13.09年可使本金达到40万元。　　 14、以下关于年金的说法，错误的是D。　　 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。　　 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。　　 C、递延年金是普通年金的特殊形式。　　 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

　 15、以下公式中错误的是D。　　 A、资产-负债=净资产　　 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）　　 C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率　　 D、复利现值=终值×（1+利率）期限 16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数 17、以下关于年金的说法正确的是B。　　　　 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。　　。

18、某客户　2003年1月1日　投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于　2004年1月1日　以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为16% 19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是普通股 20、一种汇率通常有5位有效数字。　　 21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？　　 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元　　 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币　　 间接标价法、直接标价法 22、下面哪个国家使用间接标价法？　　 美国、新西兰、南非　 23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项正确的是_________。　　 A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。　　 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。　　 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为澳元/美元 0.7485/0.7514该客户应以以1澳元=0.7485美元与银行交易。　　 25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式GBP/CAD=2.0373/2.0490　　 26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是外汇市场 27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，正确的是A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。　　 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。　 28、以下交易中属于即期交易的是_________。　　 A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。　　 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。　　 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。　　 29、即期交易中的标准交割日是指C。　　 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为B A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500　　 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500　　 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500　　 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是__D。　　 A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。　　 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。　　 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水　　 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

　 32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做____ B　_____。　　 A、远期外汇买卖    B、择期外汇买卖    C、掉期外汇买卖    D、外汇期权买卖 　 33、按期权的执行价格分类，期权可分为 D　 A、买入期权和卖出期权                B、看涨期权和看跌期权　　 C、美式期权和欧式期权                D、实值期权、虚值期权和两平期权　 34、外汇期权的购买者，其__ C　　　　 A、风险是无限的，收益也是无限的    B、风险是有限的，收益也是有限的　　 C、风险是有限的，收益是无限的        D、风险是无限的，收益是有限的　　 35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会 A　_。　　 A、上涨 B、下跌C、不变 D、都有　 36、看涨期权的买方对标的金融资产具有D的权利。　　 A、买入B、卖出   C、持有 D、以上都不是 　 37、C不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。　　 A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数　 38、国际资本流动的根本动力是 B　。　　 A、扩大商品销售 B、获得较高利润　　 C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾 　 39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括A。　　 A、官方干预 B、国际收支C、通货膨胀率D、利率
40、我国人民币升值有利于___ B ______。　　 A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇　　 41、“信号效应” D　　_________。　　 A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段　　 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段　　 C、有时会失效　　D、以上都正确 42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是A　　　 A、贴现率 B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率　 43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_ A　________。　　 A、经常账户    B、资金账户        C、平衡账户        D“错误与遗漏”账户 　 44、上海黄金交易所实行_ B　________组织形式。　　 A、法人制            B、会员制            C、代表制            D、公司制 　 45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为______ D　___。　　 A、美元/盎司B、美元/克 C、人民币元/两D、人民币元/克　 46、上海黄金交易所__ B _______会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。　　 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
47、上海黄金交易所____ A _____会员可进行自营和代理业务。　　 A、综合类   B、金融类 C、自营类D、做市商
48、____ C　_____不是上海黄金交易所指定的清算银行。　　A、工商银行 B、建设银行C、招商银行 D、中国银行 　 49、以下有关黄金价格的说法中错误的是__ D A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。　　 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。　　 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。　　 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是__ C _______。　　 A、司马两单位 B、托拉 C金衡制单位 D、K值单位
51、24K金的实际含金量为B _________。　　 A、100% B、99.99%  C、99.9% D、99.5%
52、在风险管理手段中，保险属于D __手段。　　 A、风险分散B、风险控制 C风险回避D、风险转移
53、投保人或被保险人对__ C　_______应当具有法律上承认的经济利益。　　 A、保险事故B、保险责任C、保险标的 D保险风险 　 54、根据可保利益原则，我们无法为C投保。　　 A、家用电器    B、租用的别人的房屋    C、公共广场的雕塑    D、自己的房产
55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为__ D　_______。　　 A、投保人是被保险人，也是受益人　　 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人　　 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人　　 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 　 56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为___ C ______。　　 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属　　 B、雇员家属太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主　　 C太平洋人寿保险公司私企业主、雇员和雇员家属　　 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_ B A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是___A______。　　 A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀　　 59、以下有关定期寿险的说法中错误的是A　__。　　 A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。　　 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。　　 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。　　 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

　 60、在相同保额和投保条件下，_D__保费最低。　　 A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D定期寿险　　 61、以下有关两全保险的说法错误的是_ B ___。　　 A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。　　 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。　　 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。　　 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。　　 62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是______C___。　　 A.、年龄B、性别 C、职业 D、体格　　 63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_____D____。　　 A、可预知的B、可测定的 C多变化的D不可预见的　　 64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如____C_____。　　 A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾　　 65、我国航空意外险每份保单的保险金额为______ D ___万元，投保人最多可以买_________份。　　 A、10；
10 B、20；
10 C、20；
5  D、40；
5　　 66、医疗保险中不包括____C_____。　　 A、普通医疗保险    B、意外伤害医疗保险 C、生育保险    D、手术医疗保险　　 67、特种疾病保险采用_____A____给付方式。　　 A、定额 B、定值 C、实报实销D、按比例　　 68、财产保险中重复保险适用__B_______。　　 A、平均分摊原则    B、比例分摊原则    C、第一赔偿原则    D、顺序赔偿原则　　 69、家庭财产保险的分类不包括__C_______。　　 A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险　　 70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_____C____。　　 A、10万元 B、8万元C、5万元 D、4万元　　 71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？　 D　　 A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产　　B、本车车上乘客　　C、保险公司　　D、被害的行人　 72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_____C____责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保　　 73、投资连结险的特点中不包括__B___。　　 A、具有保障和投资理财的双重功能　　 B、有一个最低的现金价值　　 C、保费结构和资金流向公开透明　　 D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理　　 74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是___D______。　　 A、传统寿险B分红寿险C投资连结寿险D万能寿险　　 75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为___ A ______。　　 A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。　　B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。　　C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。　　D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。　　 76、证券是各类记载并代表一定权利的__ B　　　 A、书面凭证 B、法律凭证C收入凭证D、资本凭证　 77、广义的证券包括B　_、货币证券和资本证券。　　 A、权益证券B、商品证券 C凭证证券 D、债务证券　 78、有价证券代表的是_D________。　　 A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权　　 79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是___D______。　　 A、股权B、面值 C、红利 D、市值　　 80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_____C____。　　 A、日经225股价指数B、金融时报股价指数　　 C、道—琼斯股价指数D、恒生指数　　 81、股票投资的收益等于___C______。　　 A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得　　 82、股票交易程序中所包括的主要环节有：　　 I、交割        II、委托    III、证券账户开户    IV、资金账户开户    V、过户　　 VI、交易　　 正确的顺序为____ C　_____。　　 A、IV, III, II, I, VI, V  B、III, IV, I, V, VI,II　　 CIII, IV, II, VI, I, V DV, II, III, IV, VI, I 　 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为D。　　 A资产所有权B资金使用权 C财产支配权 D、债权　　 84、债券分为附息债券和零息债券的依据是___　　____C__。　　 A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式　　 85、___ D ______不能作为债券发行主体。　　 A、中央政府和地方政府 B、企业组织　　 C、金融机构 D、社会团体 86、贴现债券通常在票面上___ B ______，是一种折价发行的债券。　　 A、规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价　　 87、下列投资工具中，风险相对最小的是___ A _ _____。　A、国债B、股票 C、企业债券 D、期货
88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是____ C _____。　　 A、职工工资B、优先股票 C、普通股票 D普通债权
89、下列哪种说法是正确的？　B　 A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。　　 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。　　 C、凭证式国债可以流通并转让。　　 D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征？D　　 A安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高
91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_______ B __。　　A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债 D、信用公司债
92、以下关于债券和股票说法错误的是___ D __　　 A、收益率相互影响 B、都属于有价证券　　 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
93、证券信用评级的主要对象为____ D _____。　　 A中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票　　 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券
94、以下哪一种风险不属于非系统风险?　 A　　 A、利率风险B、信用风险C、经营风险D财务风险 　 95、以下哪种风险不属于系统风险?　　 D A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是____ D _____。　　 A、国家货币政策变化 B、发生经济危机　　 C、通货膨胀D、企业经营管理不善
97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对____ B _____的补偿。　　 A、信用风险 B、通胀风险 C利率风险 D政策风险
98、证券投资基金是一种__ B ____的证券投资方式。　　 A直接B间接 C视具体的情况而定 D 以上均不正确
99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种____ D　_____关系。　　 A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系 　 100、___ C _____的投资份额是可以不固定的。　　 A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金 D、公司型基金
101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按___ B　______标准进行的分类。　　 A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回　　 C按投资基金的投资对象 D按投资基金的风险大小 　 102、开放式基金的交易价格主要取决于_____ C　　 A、基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债
103、在下列几种基金中，一般____ B _____的年管理费率最低。　　 A债券基金 B货币基金C股票基金D认股权证基金
104、___ C ____不能作为货币市场基金的投资标的。　　 A、短期债券B商业票据C认股权证D银行短期存款
105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是____ C _____。　　 A、收入型基金B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？C　　 A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票　　 C、卖出价值16.8万元的股票   D、不买不卖
107、房地产投资的优点不包括____ C _____。　　 A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆　　 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀
108、房地产投资的风险不包括___ D ______。　　 A交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险
109、以下有关房地产投资的说法错误的是 _C_。　　 A常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资B炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D住房金融投资降低了住房投资的门槛又保持了实物投资较高的益。

　 110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。　　 A、1.5%            B、2%                C、1.8%            D、1%　　 A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_____ B ____。　　 A、3% B、5.5%  C、10%  D、5%
112、____ D ___不属于个人购买房产时涉及的税费。　　 A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税
113、国内期货市场中不包括____ B _____。　　 A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所　　 C、大连商品交易所D、郑州商品交易所
114、以下有关期货的说法错误的是___ B　______。　　 A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。　　 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。　　 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

　 115、期货交易主要是以__ C　为保障，从而保证到期兑现。　　A、行业制度B、法律制度C、保证金制度 D、市场制度 　 116、金融期货中不包括____ D _____。　　 A、股票期货B、利率期货C外汇期货D、债券期货
117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是___ A　______的需要而产生的。　　 A、系统风险B、非系统风险C信用风险D财务风险 　 118、目前最有影响的美国股票指数期货是___ B __。　　 A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货　　 C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是
119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_____ B ____。　　 A、5%~50%  B、5%~45%  C、5%~40%  D、5%~35%
120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_____ D __元费用后的余额，为应纳税所得额。　　 A、800  B、1200  C、1500  D、1600
121、我国个人所得税中稿酬所得适用___A ______。　　 A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率 　 122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照____ A　_____项目征收个人所得税。　　 A、工资薪金所得B、劳务报酬所得　　 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 　 123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是___ D　　　 A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬　　 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 　 124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是____ A　_____。　　 A、超额累进税率    B、全额累进税率    C、超率累进税率    D、超倍累进税率 　 125、外籍人士取得的下列所得中，____ C _____可以免征个人所得税。　　 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息　　B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利　　C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款　　D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为____ B　_____元。　　 A、2688  B、2880  C、3840 D、4800 　 127、对以下_____ AD ____征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得　　C、稿酬所得   D、财产转让所得
128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是___ B　　______。　　 A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆　　B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车　　 C、设有固定装置的非运输车辆　　 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 129、某外国人　2000年2月12日　来华工作，　2001年2月15日　回国，　2001年3月2日　返回中国，　2001年11月15日　至　2001年11月30日　期间，因工作需要去了日本，　2001年12月1日　返回中国，后于　2002年11月20日　离华回国，则该纳税人______ A ___。　　 A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人　　B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人　　C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人　　D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
130、在收入相同的情况下，___ C ____的税负最重。　　 A、个体工商户B、合伙企业  C、私营企业D、个人独资企业
131、客户最基本的需求是__ D　_______。　　 A、服务需求B、体验需求C、关系需求 D产品需求 　 132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的____ B　。　　 A、成功需求B体验需求C、关系需求D、产品需求 　 133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_____ C ____。　　 A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者    D、疑虑型消费者
134、“用名人来做宣传广告”是运用了____ C　__。　　 A、消费者的兴趣B、商品效用　C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 　 135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中___ D　______。　　 A、萧条期B、调整期C、萎缩期  D、衰退期 　 136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将____ C _____作为必须实现的理财目标。　　 A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备    D、短期投资目标
137、以下不属于个人/家庭资产项目的是______ D _　　 A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋
138、个人资产负债表中的资产价值是按____ B　_____计算的。　　 A、购置价B、当前市场价格　　C、平均购置价和当前市场价格所得        D、视情况而定 　 139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？　D　　 A、汽车贷款   B、教育贷款        C、住房抵押贷款    D、信用卡贷款 　 140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_____ C ____。　　 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。　　B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。　　C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。　　D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为____ B __。　　 A、0.53 B、0.47 C、0.28D、0.15
142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是____ D　_____。　　 A、投资与净资产比率B、流动性比率　　 C、负债收入比率D、储蓄比率 　 143、以下公式错误的有_____ B　____。　　 A、负债收入比率=债务支出/税前收入  B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出    D、负债总资产比率=负债/总资产 　 144、对于客户的中期投资目标，应____ C　_____。　　 A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品　　 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大　　 D、视具体目标而确定投资策略 　 145、以下有关人力资本的论述中正确的是___ A _　　　 A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。　B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

　 多项选择题　　 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_ BD 　。　　 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作　　B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务　　 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作　　 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

　 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCD　　　 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部　B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准　C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 　 3、中银理财的风险点目前主要来自于___ ABCD　_。　　 A、理财服务流程    B、客户管理        C、理财服务人员    D、理财服务系统 　 4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_____ BCD ____。　　 A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。　　 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。　　 C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。　　 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。　　 5、国内外消费者购买住宅的原因包括___ ABCD　_。　　 A、自住        B、合理避税    C、对外出租获取租金    D、投机获取资本利得 　 6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有ABD 。　　 A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等　　B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值　　C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性　　 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
7、关于递延年金，下列说法正确的有___ AC　_。　　 A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项　　B、递延年金终值的大小与递延期无关　　C、递延年金现值的大小与递延期有关　　 D、递延期越长，递延年金的现值越大 　 8、外汇市场产生的原因包括__ ACD _______。　　 A、投机B、央行干预 C、贸易和投资D、对冲
9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是 BC 。　　 A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。　　 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。　　 C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。　　 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。　　 10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是__ABC 。　　 A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。　　 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。　　 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_____ BCD ____。　　 A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。　　B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。　　C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。　　D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

12、影响汇率变化的基本因素有_ ABCD ________。　　 A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素 D、央行干预
13、属于欧元区的国家有___ ACD ______。　　 A、荷兰B、瑞典 C、希腊 D、西班牙
14、世界黄金的需求主要包括__ ABCD　_______。　　 A、工业需求   B、投资需求 C、官方储备需求    D、饰金需求 　 15、世界通行的黄金投资方式中包括_ ABD _。　　 A、投资金币B、纸黄金C黄金远期买卖 D黄金期权
16、保险的功能包括___ BCD ______。　　 A、风险回避B实施补偿C、免税效应D、转移风险
17、保险的基本当事人有___ BCD ______。　　 A、保险人B、投保人C、被保险人 D、受益人
18、根据我国保险法，保险的基本原则有_ ABCD。　　 A、最大诚信原则    B、可保利益原则    C、补偿原则D、近因原则　　 19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_ ABD ________。　　 A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限
20、按照给付期间划分，年金保险可分为__ BD。　　 A、终生年金B、即期年金 C、定期年金D延期年金
21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有__ ABD　_______。　　 A、票证B、食品C、床上用品D、书籍 　 22、证券的票面要素有___ ABD ______。　　 A、标的物 B、权利 C、义务D、持有人
23、下面属于商品证券的有___ ABC　______。　　 A、提货单B、运货单C、仓库栈单 D、存款单 　 24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的___ ABCD ______的权利。　　 A、    占有B、使用 C、收益D、处置
25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过__ BCD _______实现的。　　 A、继承B、贴现 C、交易 D、承兑
26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面__ BC　_______是属于境外上市外资股。　　 A、G股B、F股 C、H股 D、B股 　 27、按股票持有者分类，股票可分为__ BCD　_。　　 A、内部职工股B、国家股C、法人股 D、个人股 　 28、相对股票投资而言，债券投资的优点有_ BCD　。　　 A、投资收益高B、本金安全性高　　 C、投资风险小D、市场流动性好 　 29、优先股的优先权主要表现在___ BC ______。　　 A、认股权B、分配剩余资产    C、分配公司收益    D、公司经营表决权　　 30、普通股票股东享有的权利主要是__ ABD ___。　　 A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权　　C、选择管理者 D、其他权利
31、债券按发行主体的不同，可分为____ ACD _____。　　 A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券
32、债券按计算利息的方式不同分为_ ABD　_____。　　 A、单利债券B复利债券C、定息债券D、贴现债券 　 33、LOF和ETF的不同点有__ BCD　_______。　　 A、流动性不同 B、适用的基金类型不同　　 C、参与的门槛不同D套利操作方式和成本不同 　 34、证券投资基金的当事人主要有__ ACD　_。　　 A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人 D、基金管理人　 35、证券投资基金与股票债券的区别表现在__ABCD。　　 A、投资者地位不同B、经济关系不同　　 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同
36、证券投资基金按组织形式可分为_ B C　_。　　 A、封闭型投资基金B、契约型投资基金　　 C、公司型投资基金D、开放型投资基金　 37、客户甲于　2006年4月15日　在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为__ ABD　。　　 A、客户甲是基金持有人 B、    国泰基金公司是基金管理人　　C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人 　 38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为___ ABD　______。　　 A、房屋所有权证B、房屋共有权保持证　　 C、房屋抵押权证D、房屋他项权证 　 39、税务筹划的特点包括___ ACD ______。　　 A、风险性B、隐藏性 C、合法性D、专业性
。　　 A、房地产抵押B、房屋继承　　 C、以土地、房屋权属抵债D、房屋赠与 　 49、印花税的税率采用___ AB　______。　　 A、比例税率B、定额税率C、地区差别税率    D、超额累进税率 　 50、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有____ CD _____。　　 A、乘人汽车B、自行车C、载货汽车D、机动船
51、客户的购买动机包括__ BC　_______。　　 A、精神动机B生理性动C心理性动机D、物质动机 　 52、企业营销研究的重点应放在客户的__ ABD　 A、感情动机B理智动机C生理性动机D、信任动机 　 53、影响消费者行为的基本因素包括__ BCD _______。　　A、公共因素B、消费者个性心理  C、经济因素 D、社会因素
54、客户市场分类的常用依据有___ ABCD　______。　　 A、社会特征B、地理特征C、心理特征D个人特征 　 55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？AC　　　 A、  投资实现资产增值B、增加消费　C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支 　 56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、___ BCD ______。　　 A、中立型B、均衡型C、轻度进取型 D、进取型
57、执行理财计划应遵循的原则包括__ ACD _。　　 A、准确性B、一致性 C、有效性  D、及时性 　 《个人理财》模拟试题　　 　一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【　A　】。

A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【　C　】。

A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【　D　】。

　 A.非保本浮动收益理财计划 　 B.保本浮动收益理财计划 　 C.最低收益理财计划 　 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【　A　】。

　 A.个人理财服务 　 B.投资规划 　 C.综合理财服务 　 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【　D　】。

　 A.固定收益理财计划 　 B.保证收益理财计划 　 C.保本浮动收益理财计划 　 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【　C　】。

　 A.结构型理财产品 　 B.固定收益型理财产品 　 C.套利型理财产品 　 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【　C　】。

　 A.可赎回债券 　 B.偿还基金债券 　 C.可转换债券 　 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　C　】。

　 A.6% 　 B.6.25% 　 C.5.6% 　 D.以上都不可能 9.资本市场的特征是【　A　】。

　 A.风险性高，收益也高 　 B.收益高，安全性也高 　 C.流动性低，风险性也低 　 D.风险性低，安全性也低 10.间接融资可以应用的金融工具是【　D　】。

　 A.股票 　 B.债券 　 C.汇票 　 D.信用贷款 11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【　C　】。

　 A.财务功能 　 B.风险管理功能 　 C.聚敛功能 　 D.流动性功能 12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【　B　】。

　 A.债券利息 　 B.回购协议利率 　 C.债券本息 　 D.资金融通 13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【　A　】。

　 A.即期交易 　 B.远期交易 　 C.套期保值 　 D.投机交易 14.如果外币头寸卖大于买，叫做【　B　】。

　 A.轧空 　 B.空头 　 C.多头 　 D.轧平 15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【　B　】。

　 A.系统风险 　 B.非系统风险 　 C.利率风险 　 D.市场风险 16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【　D　】。

　 A.契约型基金 　 B.公司型基金 　 C.封闭式基金 　 D.开放式基金 17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【　B　】。

　 A.金融远期协议 　 B.金融期货协议 　 C.金融期权协议 　 D.金融互换协议 18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【　C　】。

　 A.1.765% 　 B.1.80% 　 C.3.55% 　 D.3.4% 19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【　B　】。

　 A.升水 　 B.贴水 　 C.平价 　 D.不变 20.债券的即期收益率是【　D　】。

　 A.息票利息与债券面额的比值 　 B.年息票利息与债券面额的比值 　 C.息票利息与债券市场价格的比值 　 D.年息票利息与债券市场价格的比值 21.债券收益的衡量指标不包括【　C　】。

　 A.即期收益率 　 B.持有期收益率 　 C.债券信用等级 　 D.到期收益率 22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【　C　】。

　 A.利率风险是市场风险 　 B.利率上升，债券价格下降 　 C.持有债券到期，则无任何损失 　 D.债券到期时间越长，利率风险越大 23.关于债券的特征，以下说法错误的是【　B　】。

　 A.债券是比较稳定的投资理财产品 　 B.债券的风险总是低于股票的风险 　 C.债券投资风险低，收益相对固定 　 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 24.通常，股价的变化要【　A　】发行公司盈利的变化。

　 A.先于 　 B.同时于 　 C.滞后于 　 D.无法确定 25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【　D　】。

　 A.新兴行业公司 　 B.快速成长公司 　 C.处于成熟期的公司 　 D.无法确定 26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【　D　】。

　 A.市场风险 　 B.系统风险 　 C.经营风险 　 D.违约风险 27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【　C　】。

　 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 　 B.基金的风险取决于基金资产的运作 　 C.基金的非系统性风险为零 　 D.基金的资产运作无法消灭风险 28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【　D　】。

　 A.创业基金 　 B.对冲基金 　 C.成长型基金 　 D.收入型基金 29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【　D　】 　 A.即期收益率 　 B.到期收益率 　 C.提前赎回收益率 　 D.债券价格波动率 30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【　B　】。

　 A.凭证式国债 　 B.记账式国债 　 C.储蓄国债 　 D.实物国债 31.下列理财产品不能用来保本的是【　B　】。

　 A.国债 　 B.股票市场基金 　 C.货币市场基金 　 D.央行票据 32.下列四种投资工具中，风险最低的是【　B　】。

　 A..有担保的公司债券 　 B.国库券 　 C.期货 　 D.平衡性基金 33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于【　A　】。

　 A.少年成长期 　 B.青年成长期 　 C.中年稳健期 　 D.退休养老期 34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合【　B　】的人群。

　 A.少年成长期 　 B.青年成长期 　 C.中年稳健期 　 D.退休养老期. 35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【　C　】 　 A.少年成长期 　 B.青年成长期 　 C.中年稳健期 　 D.退休养老期 36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【　C　】。

　 　A.20.4　% 　 B.20.9% 　 C.21.5% 　 D.22.3% 37.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【　D　】。

　 　A.8.5　% 　 B.9.1% 　 C.9.8% 　 D.10.1% 38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【　C　】。

　 A.10% 　 B.11% 　 C.12% 　 D.13% 39.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【　A　】。

　 　A.2.07　% 　 B.2.65% 　 C.3.10% 　 D.3.13% 40.投资组合决策的基本原则是【　D　】。

　 A.收益率最大化 　 B.风险最小化 　 C.期望收益最大化 　 D.给定期望收益条件下最小化投资风险 41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；
对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【　D　】。

　 A.4.256% 　 B.3.7% 　 C.0.8266% 　 D.0.9488% 42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；
对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【　B　】。

　 A.22.65% 　 B.23.75% 　 C.24.85% 　 D.25.95% 43.理财顾问业务的第一步是【　D　】。

　 A.确定客户财务目标 　 B.资产管理目标分析 　 C.风险分析 　 D.基本资料收集 44.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【　C　】 　 A.245.34元 　 B.248.25元 　 C.259.37元 　 D.260.87元 45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【　D　】 　 A.59.21元 　 B.54.69元 　 C.56.73元 　 D.55.83元 46.存1000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是【　A　】。

　 A.1250元 　 B.1210元 　 C.1300元 　 D.1296元 47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【　C　】。

　 　A.16.5　% 　 B.14.25% 　 C.12.25% 　 D.11.90% 48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【　C　】。

　 A..普通年金 　 B.即付年金 　 C.永续年金 　 D.先付年金 49..以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【　A　】。

　 A.定期存款 　 B.房地产 　 C.股票 　 D.债券 50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【　C　】。

　 A.资产负债表 　 B.损益表 　 C.现金流量表 　 D.成本明细表 51. 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【　A　】。

　 A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 　 B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容 　 C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 　 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 52.下列理财目标中属于短期目标的是【　D　】。

　 A.子女教育储蓄 　 B.按揭买房 　 C.退休 　 D.休假 53.收集客户个人信息的方法，不包括【　C　】。

　 A.填写登记表 　 B.与客户交谈 　 C.向第三人打听 　 D.使用心理测试问卷. 54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【　D　】。

　 A.自我吹嘘 　 B.目标缺失 　 C.被动接受 　 D.自我设防 55.沟通准备阶段的第一要务是【　A　】。

　 A.明确共同目标 　 B.确定沟通策略 　 C.背熟要说的话语 　 D.微笑面对客户 56.对客户拒绝的理解不恰当的是【　D　】。

　 A.拒绝是客户的习惯性动作 　 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 　 C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 　 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地 57.“熟知业务”规定的内容不包括【　B　】。

　 A.熟知产品有效期 　 B.熟知产品设计原理 　 C.熟知向客户推荐的产品 　 D.熟知业务处理流程 58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【　A　】。

　 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 　 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 　 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 　 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

　 A.从业人员推荐的产品设计原理 　 B.银行战略发展方向 　 C.银行的财务报表 　 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 60.银行职业道德的基本原则是【　C　】。

　 A.专业胜任 　 B.忠于职守 　 C.勤勉尽责 　 D.诚实守信 61. 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【　D　】的内容。

　 A.忠于职守 　 B.勤勉尽责 　 C.客户至上 　 D.熟知业务 62.某银行从业人员银行因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【　C　】。

　 A.不会产生严重的后果，可以允许 　 B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 　 C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责 　 D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅 63.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着【　B　】的原则回答客户的问题。

　 A.银行利益最大化 　 B.诚实信用 　 C.坦白真诚 　 D.毫不隐瞒 64.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【　C　】。

　 A.自觉遵守所在机后的各种规章制度 　 B.保护所在机构的商业秘密、知识产权 　 C.为所在机构招揽更多的客户 　 D.自觉维护所在机构的形象和声誉 65.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【　D　】。

　 A.交换下个月将要公布的兼并收购信息 　 B.交流在产品开发中遇到的技术难题 　 C.询问对方的产品开发计划 　 D.询问对方对央行近期政策的看法 66.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【　C　】。

　 A.为VIP客户提供单独的服务区域 　 B.热情对待身体有残障的客户 　 C.为国家干部提供更多便利的服务 　 D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 67.以下说法不正确的是【　A　】。

　 A.其他部门和人员不影响客户行为 　 B.客户满意度是客户升级的根本所在 　 C.90%以上的收入来自于现有客户 　 D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息 68.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【　B　】。

　 A.信托关系 　 B.合同关系 　 C.委托代理关系 　 D.供销关系 69.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【　B　】。

　 A.民事行为 　 B.民事法律行为 　 C.商业交换行为 　 D.权利义务行为 70.根据《民法通则》的规定，代理人【　D　】，丧失代理权。

　 A.不履行职责 　 B.串通第三人给被代理人造成损害 　 C.做出超越代理权的行为 　 D.法人终止 71.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【　C　】。

　 A.按照通常理解予以解释 　 B.做出利于提供格式条款一方的解释 　 C.做出不利于提供格式条款一方的解释 　 D.以上均不正确 72.根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【　C　】。

　 A.委托代理 　 B.法定代理 　 C.合同代理 　 D.制定代理 73.在我国，商业银行开展个人理财业务实行【　A　】。

　 A.审批制和报告制 　 B.注册制和报告制 　 C.审批制和注册制 　 D.登记制和报告制 74.当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【　C　】。

　 A.委托代理合同 　 B.无效合同 　 C.格式化条款 　 D.可撤销条款 75.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【　C　】。

　 A.吸收公众存款 　 B.发放短期、中期和长期贷款 　 C.发行股权证券 　 D.发行金融债券 76.《证券法》的基本原则不包括【　B　】。

　 A.公开、公平、公正原则 　 B.混业经营混业监管原则 　 C.自愿、有偿、诚实信用原则 　 D.保护投资者合法权益 77.证券交易内幕信息的知情人不包括【　C　】。

　（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；

　（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 　（3）证券公司高级研究人员 　（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 　 A.（1）（2）（3）（4）
　 B.（1）（2）（3）
　 C.（1）（3）（4）
　 D.（1）（2）（4）
78.银行有限责任公司的“有限责任”是指【　B　】。

　 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 　 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 　 C.银行以其注册资本对债权承担责任 　 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 79.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【　C　】后的余额，为应纳税所得额。

　 A.800元 　 B.1500元 　 C.1600元 　 D.2000元 80.公开披露的基金信息部包括【　D　】。

　 A.基金资产净值、基金份额净值 　 B.基金份额申购、赎回价格 　 C.基金募集情况 　 D.基金投资策略 81.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是【　C　】。

　 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 　 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 　 C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 　 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 82.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【　A　】。

　 A.20% 　 B.30% 　 C.40% 　 D.45% 83.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【　D　】为限。

　 A.受托人财产 　 B.托管人财产 　 C.委托人财产 　 D.信托财产 84.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【　D　】。

　 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 　 B.储蓄业务的资金运用是定向的 　 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 　 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 85.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括【　C　】。

　 A.审慎性原则 　 B.风险管理原则 　 C.审计监督原则 　 D.内部控制制度原则 86.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【　A　】。

　 A.年龄 　 B.职业操守 　 C.行业经验 　 D.管理能力 87.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【　D　】。

　 A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 　 B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 　 C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度 　 D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 88.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核【　A　】，避免错误销售和不当销售。

　 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 　 B.客户分层是否合理 　 C.投资金额较大的客户的相关材料 　 D.评估报告是否披露了相关重大事项 89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是【　C　】。

　 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 　 B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 　 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 　 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 90.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认【　A　】。

　 A.1次 　 B.2次 　 C.3次 　 D.4次三