外资银行给中资银行带来机遇与挑战

　外资银行给中资银行带来的机遇与挑战

　论文导读：2007 年 4 月 2 日外资银行在中国的发展掀开了新的一页。在我国经济增长潜力巨大和金融服务需求不断增长的前提条件下。即建立外资银行参股的股份制银行(3)在资本市场上购买中资银行发行的股权。目前大多数中资银行的用人机制和分配机制仍沿袭过去的传统模式。从而进一步为金融监管带来困难。关键词：外资银行，中资银行，金融服务，金融监管，用人机制

　2007 年 4 月 2 日外资银行在中国的发展掀开了新的一页。这一天，汇丰、东亚、渣打、花旗四大外资银行的中国公司同时在上海开业，这是首批在本地注册、具有法人资格的外资银行。2006 年 12 月 11日是我国进入世贸组织的第五年，在我国经济增长潜力巨大和金融服务需求不断增长的前提条件下，在我国银行业不断改革完善中，我国全面开放银行业务，外资银行在进入中国的过程中，机遇与挑战并存，竞争与发展同在。

　一 、外资银行在中国的现状 1、外资银行进入中国的方式：(1)在中国设立分支机构；(2)与国内银行合资建立新银行，即建立外资银行参股的股份制银行(3)在资本市场上购买中资银行发行的股权；(4)在国内成立外资独资银行；(5)与中资银行开展业务合作。

　2、外资银行进入中国的现状：据中国银监会披露，截止 2006 年 9 月末，在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构 14 家，并下设了 17 家分支行及附属机构;来自 22 个国家和地区的 73 家外资银行

　在中国的 24 个城市设立了 191 家分行和 61 家支行；来自 41 个国家和地区的 183 家外资银行在中国 24 个城市设立了 242 家代表处。在华的外资银行本外币总资产达 1051 亿美元，占中国银行业金融机构的总资产 1.9%。

　3、外资银行与中资银行合作的主要方式：以参股的方式与中资银行建立良好的合作关系成为外资银行入驻我国的重要经营战略。由于在国内长期经营中形成的相对广泛的分支机构网络、雄厚的客户基础以及对我国金融市场的熟悉程度，因此，相对外资银行而言，中资银行有着独特的优势。这就使得外资银行十分乐意与中资银行的合作经营。随着目前四大国有商业银行股份制改革的全面推进，国有商业银行也将逐渐成为享有国际声誉的有实力的外资银行的参股对象。同时，外资银行的参股比例呈逐渐上升的趋势，以争取更多的对我国银行业的控制权及对银行未来发展的主导权。

　4、外资银行在我国的地域分布状况：目前，以京沪深为主的经济发达地区仍是外资银行进入我国的首要地域选择，并且以京沪深为中心不断向环渤海、长三角、珠三角等地区延伸。随着鼓励外资金融机构为西部大开放和振兴东北老工业基地战略的实施提供金融支持的政策的不断深入，例如：建立西部绿色通道，就是指对于外资银行在西部和东北地区设立机构和开办业务的申请，在审理时将设立绿色通道，在同等条件下优先审批。我国金融服务的对外开放区域将不断扩大，外资银行进入我国后的地域分布也将不断向中西部延伸。

　二、中资银行与外资银行的比较

　1、关于中、外资银行的信用比较 很多人认为，外资银行资金雄厚，全球信誉良好，因此外资银行的入驻势必得到国人的认可和信任。如花旗集团的资产达 7000 亿美元以上，相当于我国四大国有商行银行资产的总和。但是从我国的国情出发四大国有银行在一定意义上代表是国家的信用，单纯地以为外资银行的商业信誉将会轻易改变国人对国有银行长期形成的信赖关系是不现实的。毕竟中资银行植根于中国，有着对本土市场的深刻认识、架构完善的服务网络和广泛的客户基础，当然随着四大国有商业银行的改制和上市，慢慢将蜕变成具有实际意义上的商业银行，长期以来在民众心目中建立的信用和文化认同并不会在短期内被外资银行取代。因此，我国金融业开放后会造成我国银行业的客户大量流失这种看法缺乏合理性。

　2、关于中、外资银行的资本充足率的比较 不可否认我国商业银行的资本充足率普遍较低，这种现状是由银行的管理机制僵化和内控机制不完善所决定的。中资银行与外资银行的核心资本和附属资本的比例不同。外资银行资本的附属资本比例高，而中资银行受发行长期金融债券的限制，资本以核心资本为主，附属资本很少。因此，提高资本充足率的空间较大。所以，我们要客观地看待目前资本充足率高低问题。

　3、关于中、外资银行在用人机制上的比较 目前大多数中资银行的用人机制和分配机制仍沿袭过去的传统模式，人才激励机制尚不健全，晋级晋升较为缓慢，工资分配的差距不明显，

　优秀人才脱颖而出的机制尚未建立起来，不利于调动员工的积极性。而外资银行用人机制较为灵活，工资分配制度及奖惩制度完善，档次差距较大，且外资银行的员工收入远高于中资银行几倍甚至十几倍，具有相当的吸引力。因此中资银行应该做到奖惩分明，同时以企业的感召力增强员工的归属感，以有差距的薪资激发员工的工作主动性，稳定优秀高级人才，提高创新能力，发挥中资银行人才的总体优势。

　4、关于中、外资银行在经营机制上的比较 外资银行的经营管理机制灵活，可以根据利率和汇率等市场信息灵活调整经营策略，比较适应市场经济日益灵活多变的现实。并且外资银行在国际金融市场多年，有着丰富的经营经验，提供的金融服务花样多，能较快地适应市场需要。而中资银行特别是国有银行受经营体制制约，客观上缺乏自主权，受政府政策影响较大，经营决策“时滞”长，造成经营管理僵化。但在国有银行的综合改革中将不断提高其经营的自主权和灵活性。与外资银行相比，中资银行的发展历史短，但达到先进水平可以走捷径，分析外资银行的发展史，利用他们沉淀的经验，不走外资银行过去的弯路。

　5、关于中、外资银行在经营设备上的比较 外资银行的软硬件设备优良，产品的科技化程度高。中资银行对此重视不足，领导力度不够，或开发全系统应用软件质量不高，或推广力度不大，各自为政，造成了资源浪费和效率不高。但只要改变认识，加强领导力度，中资银行在金融技术开发和应用上具备迎头赶上的能力。

　三、外资银行进入中国既是机遇也是挑战 外资银行的进入，给我们带来的全新的挑战，在中资银行和外资银行同场竞技的同时，更加强化了中资银行自我完善、自我发展的作用，挑战也带来了更多的机遇和动力。外资银行高效的服务水平与卓越的商业信誉为中资银行带来了强大的压力，但化压力为动力，这对中资银行提高服务水平，转换经营观念未尝不是件好事。