初级银行从业资格证《银行管理》模拟题汇总（含解析）

　0 2020 年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题 精选汇总（含解析）

　0 2020 年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题七

　单选题( ( 当前 7 1/137 题，5 0.5 分) )

　混业经营存在着挑战，在混业经营条件下，金融创新往往导致 () ，经营效率提高的同时 () 了稳定性和安全性，也就对监管形式和政策提出了更大挑战。

　A 杠杆化操作、提高

　B 杠杆化操作、降低

　C 去杠杆化操作、提高

　D 去杠杆化操作、降低

　正确答案：B B

　在混业经营条件下，金融创新往往导致本工杆化操作，经营效率提茼的同时降低了稳定性和安全性，也就对竖管形式和政策提出了更大挑

　战。目前我国对于金公司的竖管不明镜，特别是。

　对于实业企业控股金融机构形式的金融集团大股东的监管空缺。

　单选题( ( 当前 7 2/137 题，5 0.5 分) )

　协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评， () 出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。

　A 每年

　B 每月

　C 每半年

　D 每三个月

　正确答案：A A

　协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。

　单选题( ( 当前 7 3/137 题，5 0.5 分) )

　期初年金与期末年金现值的换算关系成立的是 ( ) 。

　A 期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立

　B 期初年金终值等于期末年金终值的 (1+r) 倍

　C 期初年金现值越来越期末年金现值

　D 期初年金终值越来越期末年金终值的 1/1(1+r) 倍

　正确答案：B B

　期初年金现值等于期末年金现值的 (1 +r) 倍

　单选题( ( 当前 7 4/137 题，5 0.5 分) )

　下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是 ( ) 。

　A 管理人员之间统一口径

　B 提供内部管理基本情况

　C 提供检查经费

　D 转移相关账本

　正确答案：B B

　在接受现场检查的过程中，银行业从业

　人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检

　查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册( ( 账页) ) 、问

　卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

　单选题( ( 当前 7 5/137 题，5 0.5 分) )

　下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是 ( ) 。

　A 保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

　B 对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓解

　C 目前还没有一种保险产 品能够覆盖商业银行所有的操作风险

　D 商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

　正确答案：D D

　保险只是操作风险管理的补充手段之一, , 预防和减少操作风险的发生，最终还要靠商业银行自身加强风险管理。

　单选题( ( 当前 7 6/137 题，5 0.5 分) )

　整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之

　处，就是 () 。

　A 利息都会受到损失

　B 利息都不会受到损失

　C 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　D 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息。

　正确答案：C C

　整存整取和定期存款的提前支取和支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

　单选题( ( 当前 7 7/137 题，5 0.5 分) )

　关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是 ( ) 。

　A 财富保障，主要针对人身、财产保障等的保险计划

　B 财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

　C 财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划

　D 财富分配 ，包含税务安排和遗产分配

　正确答案：B B

　1. 财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理 ;2. 财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 ;3. 财富增值，主

　要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划 ;4. 财富分配，包含税务安排和遗产分配。

　单选题( ( 当前 7 8/137 题，5 0.5 分) )

　商业银行应付客户提现和银行本身日常零星开支的资产是( ) 。

　A 在中央银行存款

　B 贷款

　C 库存现金

　D 债券投资

　正确答案：C C

　库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。

　单选题( ( 当前 7 9/137 题，5 0.5 分) )

　我国商业银行的核心一级资本项目包括 ( ) 。

　A 重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

　B 注册资本、经济资本、资本公积、一股准备、未分配利润

　C 实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润

　、少数股东资本可计人部分

　D 重估储备、监管资本、盈余公积、一股准备、优先股

　正确答案：C C

　核心一级资本包括：实改资本或音 通股、资本公积可计入部

　分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。

　单选题( ( 当前 7 10/137 题，5 0.5 分) )

　在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力 () 的职能。

　A 价值尺度

　B 流通手段

　C 贮藏手段

　D 支付手段

　正确答案：B B

　在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。

　单选题( ( 当前 7 11/137 题，5 0.5 分) )

　在下列各类金融资产中不属于货币市场工具的是 ( ) 。

　A 回购协议

　B 可转让大额定期存单

　3 C 3 年期国债

　D 银行承兑汇票

　正确答案：C C

　货币市场工具，由短期国债，大额可转让存单，商业票据，银行承兑汇票，回购协议和其他货币市场工具构成。

　单选题( ( 当前 7 12/137 题，5 0.5 分) )

　商业银行办理商业汇票贴现业务，票据到期时，如果贴现申请人账户余额不足时，不足部分应转入 ( ) 。

　A 活期存款

　B 临时存款

　C 短期贷款

　D 逾期贷款

　正确答案：D D

　如果贴现申请人账户存款余额不足时，则按逾期贷款规定处理。会计分录为：借记“逾期贷款”，贷记“贴现”。

　单选题( ( 当前 7 13/137 题，5 0.5 分) )

　( ) 是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

　A 法律风险

　B 策略风险

　C 声营凤险

　D 操作风险

　正确答案：D D

　操作风险是指由不完善或有间题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

　单选题( ( 当前 7 14/137 题，5 0.5 分) )

　行政许可的被许可人需要延续依法取得的行 政许可的一般可以在行政许可有效期届满 () 日前向行政机关提出延续行政许

　可的申请。

　A 15

　B 30

　C 40

　D 60

　正确答案：B B

　行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一段可以在行政许可有效期届满 0 30 日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

　单选题( ( 当前 7 15/137 题，5 0.5 分) )

　理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是 ( ) 。

　A 接触客户建立信任关系

　B 制定理财规划方案

　C 明确客户的理财目标

　D 分析客户家庭财务现状

　正确答案：A A

　单选题( ( 当前 7 16/137 题，5 0.5 分) )

　下列行为中，涉嫌触犯《中华人民共和国刑法》有关规定的是 ( ) 。

　A 银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

　B 商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮

　动

　C 村镇银行吸收公众存款

　D 使用作废的信用证

　正确答案：D D

　信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。

　单选题( ( 当前 7 17/137 题，5 0.5 分) )

　按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当 ( )。

　。

　A 可以立即销毁资料

　B 将客户资料卖给其他机构

　C 至少保存 5 5 年

　D 至少保存 3 3 年

　正确答案：C C

　客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 5 年。

　单选题( ( 当前 7 18/137 题，5 0.5 分) )

　在社会总供给不变的情况下，由于需要发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需要增加的状态，而另外一些部门处于需要减少的状态，指的 是 () 。

　A 成本推动型通货膨胀

　B 需要拉上型通货嘭肢

　C 结构型通货膨胀

　D 供求混合推动型通货膨胀

　正确答案：C C

　在社会总供给不变的情况，由于需求发生了结构注变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另外一些部门处于需求减少的状态，指的是结构型通货膨胀。

　单选题( ( 当前 7 19/137 题，5 0.5 分) )

　下列不属于商业银行顾问服务的是 ( ) 。

　A 投资建议

　B 财务分析与规划

　C 个人投资品推介

　D 综合理财服务

　正确答案：D D

　理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　单选题( ( 当前 7 20/137 题，5 0.5 分) )

　《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一贷款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例最低要求是 ( ) 。

　A 0.1

　B 0.2

　C 0.12

　D 0.15

　正确答案：A A

　第三十九条规定，商业银行贷款。应当

　遵守下列资产负债比例管理的规定：( ( 一) ) 资本充足率不得低于百分之八 ;( 二) ) 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 ;( 三) ) 流动性资产余额 与流动

　性负债余额的比例不得低于百分之二十五 ;( 四) ) 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 ;( 五) ) 国务院银行业监督管理机构对资产

　负债比例管理的其他规定。

　单选题( ( 当前 7 21/137 题，5 0.5 分) )

　在我国的货币层次中，1 M1 表示 () 。

　A 实物货币

　B 狭义货币

　C 广义货币

　D 准货币

　正确答案：B B

　称为狭义货币，实现是购买力，2 M2 被称为广义货币1 ;M1 与2 M2 之差被称为准货币，是潜在购买力。

　单选题( ( 当前 7 22/137 题，5 0.5 分) )

　银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与 () 相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健

　康化发展。

　A 合规管理

　B 风险控制管理

　C 客户管理

　D 资金管理

　正确答案：A A

　银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。

　单选题( ( 当前 7 23/137 题，5 0.5 分) )

　金融市场经常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了是金融市场的 ( ) 。

　A 调查功能和资源配置功能

　B 集聚功能和资源配置功能

　C 集聚功能和反映功能

　D 调节功能和反映功能

　正确答案：C C

　①集聚功能。金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。③反映功能。金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

　单选题( ( 当前 7 24/137 题，5 0.5 分) )

　投资者可以通过在深、沪证券交易所各地 证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，按交易的阶段划分，该市场为 ( ) 。

　A 期货市场

　B 发行市场

　C 流通市场

　D 货币市场

　正确答案：C C

　流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具( ( 如债券、股票等) ) 进行买卖转让的市场。

　单选题( ( 当前 7 25/137 题，5 0.5 分) )

　根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的只能包括() 。

　A 制定和执行货币政策

　B 防范和化解金融风险

　C 维护金融稳定

　D 经理国库

　正确答案：D D

　根据 《中囯人民银行法》的规走，中囯人民银行的职能：中囯人民银行在囯务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　单选题( ( 当前 7 26/137 题，5 0.5 分) )

　下列不属于金融机构反洗钱义务的是 () 。

　A 在职责范围内调查可疑交易活动

　B 建立客户身份资料和交易记录保存制度

　C 建立客户身份识别制度

　D 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

　正确答案：A A

　根据《反洗钱法》的规定，金融机构在

　反洗钱方面的义务主要有：

　(1) 健全反洗钱内控制度。

　(2) 建立客户身份识别制度。(3) 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制。

　度。

　(4) 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

　(5) 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

　单选题( ( 当前 7 27/137 题，5 0.5 分) )

　李女士想在 5 5 年后得到 0 10 万元，目前有两种方案可供选择：A A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 5% 的单利计算B ;B 方案，现年 在存入一笔钱，按照每年 4% 的复利计算。李女士如何选择才对自己有利 ( ) 。

　A 两个方案不能比较

　B 选择 B B 方案

　C 两个方案一样，任选一个

　D 选择 A A 方案

　正确答案：D D

　根据单利情况下现值与终值的转换公

　式：

　PV × (1+r ×t)=FV ，得到 A A 方案的现值：

　PV=10/(1+5% ×0 5)=8.00 万元; ; 根据复利情况下现值与终值的转换公

　式：

　PV × (1+r)^t=FV到 ，得到 B B方案的现值：2 PV=10/(1+4%)^5=8.22 万元，A A 方案比 B B 方案的投入少，所以选择 A A 方案有利。

　单选题( ( 当前 7 28/137 题，5 0.5 分) )

　国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非 国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费、归个人所有的，按 ( ) 定罪量刑。

　A 挪用资金罪

　B 受贿罪

　C 贪污罪

　D 非国家工作人员受贿罪

　正确答案：B B

　具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪 定罪量刑。

　单选题( ( 当前 7 29/137 题，5 0.5 分) )

　下列关于商业银行货款业务的表述，正确的是 () 。

　A 我国银行信货管理一股实行集中授权、统一授信管理

　B 向关系人发放担保货款的条件可以优于其他借款人同类货款的条件

　C 只能采用担保的方式发放货款

　D 不得向事业单位发放货款

　正确答案：A A

　《商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用货款; ; 向关系人发放担保货款的条件不得优于其他借款人同类货款的条件; ; 按有无担保货款可分为信用货款和担保货款。

　单选题( ( 当前 7 30/137 题，5 0.5 分) )

　某商业银行在对某出口企业进行货后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失，该银行应将该企业列为 () 。

　A 关注类贷款

　B 次级类贷款

　C 可疑类贷款

　D 损失类贷款

　正确答案：B B

　借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入

　无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类。。

　单选题( ( 当前 31/17 37 题，5 0.5 分) )

　外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或 ( ) 相应的外汇展示页中的价格而定。

　A 法新社

　B 彭博社

　C 美联社

　D 新华社

　正确答案：B B

　午 挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午 3 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　单选题( ( 当前 7 32/137 题，5 0.5 分) )

　8 1988 年《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权资产之比不得低于 ( ) 。

　A 0.08

　B 0.04

　C 0.5

　D 0.2

　正确答案：A A

　《巴塞尔资本协议》主要有四部分内

　容：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属

　的 资本规模不得超过核心资本的 100% 。二是根据资产信用风险的大小，将资产

　分为 0 0 、 20% 、 50%和 和 100% 四个风险档次。三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得

　低于 8% ，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4% 。

　单选题( ( 当前 7 33/137 题，5 0.5 分) )

　小李在 0 2010 年 年 3 3 月 月 3 3 日存入一笔 0 30000 元、定期整存整取六个月的存款，假设为 半年期定期存款年利率为 1 1 。

　98% , 到期日为

　0 2010 年 年 9 9 月 月 3 3 日，支取日为 0 2010 年 年 0 10 月 月 5 5 日，假定支取日的活期存款利率为 0 0 。

　36% , 小李从银行取回的利息为 (?) 。

　7 A 307 元

　7 B 306.7 元

　C 414 元

　4 D 413.34 元

　正确答案：B B

　半年的利息：7 30000* (1.98%*180/360) =297 元; ; 逾期的利息为：7 (30000+297)*0.36%*32/360=9.7 元：所以小李可以从银行取回利息 7 306.7 元。

　单选题( ( 当前 7 34/137 题，5 0.5 分) )

　下列关于风险的说法，正确的是 () 。

　A 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

　B 信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务

　中

　C 对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

　D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合芾来损失

　正确答案：D D

　对大多数银行来说，贷款是最大、最明

　显的信用风险来源。但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中 ，还存在于场外衍生品交易中。

　从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担

　保以及交易的结算等。因此，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　单选题( ( 当前 7 35/137 题，5 0.5 分) )

　王先生以每股 0 40 元的价格买入 A A 公司股票 0 1000 股，一年后分得现金股息 0 1.0 元，每股在分得现金股息后 A A 公司决定以 1 1 ：2 2 的比例拆股。拆股消息公布后股票市价涨至每股 0 50 元，拆股后的市价为每股 5 25 元。投资者 以此时的市价出售股票，其持有期收益率应为 ( ) 。

　A 22%

　B 19%

　C 27.5%

　D 20%

　正确答案：C C

　持有期收益 =25 × 2000- - 40 × 1000+1.0 ×0 1000=11000 元; ; 持有期收益率 =11000 ÷ (40 × 1000)=27.5%

　单选题( ( 当前 7 36/137 题，5 0.5 分) )

　根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是 ( ) 。

　A 收款人是票据上记载的权利人，是票据上的最初的权利人

　B 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

　C 票据是一种有价证券

　D 票据都有三方基本当事人

　正确答案：D D

　票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。如果票据由自己支付，就不存在第三方基本当事人。

　单选题( ( 当前 7 37/137 题，5 0.5 分) )

　在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括 ()

　A 对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案

　B 对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书

　C 组织开展合规知识培训

　D 缓收利息的审核、申报

　正确答案：D D

　合规审核岗：

　(1) 负责本行日常法律

　事务。对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核：

　(2) 对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查

　意见书 ;(3) 组织开展合规知识培训 (4) 对外签署合同、重大经验决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案：

　(5) 做好新资本管理工作，制订规

　划、方案、并测算：六、每季对各业务条线的风险状况进行分折 ;(6) 参与对各网点合规事坂的检查，协助做好内部管理。银行合规管理的岗位设置要 素和基本职

　责

　单选题( ( 当前 7 38/137 题，5 0.5 分) )

　《行政许可法》于 () 年通过，自 () 年起实施。

　A 2003,2004

　B 2002,2003

　C 2002,2004

　D 2004,2005

　正确答案：A A

　《行政许可法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于 3 2003 年 年 8 8 月 月 7 27 日通过, ,自 自 4 2004 年 年 7 7月 月 1 1 日起实施。

　单选题( ( 当前 7 39/137 题，5 0.5 分) )

　按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所 投保的险种是 ( ) 。

　A 保证保险

　B 责任保险

　C 个人保险

　D 信用保险

　正确答案：A A

　单选题( ( 当前 7 40/137 题，5 0.5 分) )

　被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是 ( ) 。

　A 有严格的公司保密法

　B 有严格的开办公司法律限制

　C 有严格的银行保密法

　D 有宽松的金融规则

　正确答案：B B

　被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

　单选题( ( 当前 7 41/137 题，5 0.5 分) )

　商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )

　A 损害客户利益不会损害银行自身的利益

　B 在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的与第三方服务提供者之间的利益冲突

　C 银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

　D 不得通过低价倾销排挤竞争对手

　正确答案：B B

　银行开展创新业务时，要严格界走和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是囯家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。

　不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

　单选题( ( 当前 7 42/137 题，5 0.5 分) )

　() 作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理模式，主要通过将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉及到客户的各个领域进行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效率最大化地满足客户需要并最大限度地提高企业整体经营经济效益。

　A 客户关系管理

　B 人际关系管理

　C 资源控制管理

　D 效益控制管理

　正确答案：A A

　客户关系管理作为一种改善企业与客户之间关系的新型管理模式，主要通过将企业的内部资源进行有效的整合，对企业涉

　及到客户的各个领域进行全面的集成管理，使企业以更低的成本和更高的效率最大化地满足客户需求并最大强度地提高企业整体经营经济效益。

　单选题( ( 当前 7 43/137 题，5 0.5 分) )

　与普通的保障型保险产品相比，下列哪一项不是投资型保险产品的特点 ( ) 。

　A 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

　B 不兼顾基本保障功能和资金增值功能

　C 保费中含有投资保费

　D 给付的保险金包括风险保障金和 投资收益两部分

　正确答案：B B

　单选题( ( 当前 7 44/137 题，5 0.5 分) )

　司法机关查询单位存款，下列操作正确的是 ( ) 。

　A 不得复制摘抄

　B 不得带走原件

　C 司法工作人员凭工作证查询即可

　D 司法工作人员凭县级以上有权机构“协助查询存款通知书”查询即可

　正确答案：B B

　办理协助查询业务是，金融机构经办人

　员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上( ( 含，下同) ) 机构签发的协助查询存款通知书。金融机构协助有权机关查询的资料应限于

　存款资料，包括

　被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照

　相，但不得带走原件。

　单选题( ( 当前 7 45/137 题，5 0.5 分) )

　我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的 ( ) 。

　A 培植阶段

　B 处置阶段

　C 融合阶段

　D 清晰阶段

　正确答案：B B

　处罝阶段是指涛犯罪改益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　单选 题( ( 当前 7 46/137 题，5 0.5 分) )

　商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是 () 战略的指导思想。

　A 成本优势

　B 差异化

　C 个性化

　D 成本控制

　正确答案：A A

　商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是成本优势战略的指导思想。

　单选题( ( 当前 7 47/137 题，5 0.5 分) )

　下列各项资产中，流动性最好的资产是 ( ) 。

　A 房地产

　B 货币市场基金

　C 信托产品

　D 实物黄金

　正确答案：B B

　单选题( ( 当前 7 48/137 题，5 0.5 分) )

　通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上汽通用汽车金融有限责任公司”，下列业务中其可以从事的业务是 ( ) 。

　A 办理个人耐用消费品贷款

　B 提供购车贷款

　C 接受公众存款

　D 接受境内股东单位活期存款

　正确答案：B B

　《汽车金融公司管理办法》规定，经银

　监会批准，汽车金

　位 融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位 3 3个月以上期限的存款; ; 提供购车贷款业务; ; 办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备

　贷款; ; 转让和出售汽车贷款应收款业务; ; 向金融机构借款; ; 为贷款购车提供担保; ; 与购车融资活动相关的代理业务; ; 以及经银监会批准的其他信贷业务等。

　单选题( ( 当前 7 49/137 题，5 0.5 分) )

　不属于其他金融机构的是 ()

　A 期货公司

　B 金融控股公司

　C 小额货款公司

　D 第三方支付公司

　正确答案：A A

　其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包 括金公司、小额货款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

　单选题( ( 当前 7 50/137 题，5 0.5 分) )

　银行面临的最主要的风险是 () 。

　A 市场风险

　B 操作风险

　C 信用风险

　D 价格风险

　正确答案：C C

　银行面临的最主要的风险是信用风险。

　单选题( ( 当前 7 51/137 题，5 0.5 分) )

　下列关于 F ETF 基金特征的表述，错误的是 ( ) 。

　A 投资者可以现金申购赎回

　B 本质上是开放式基金

　C 可在交易所挂牌买卖

　D 基本上是指数型基金

　正确答案：A A

　F ETF 在本质上是开放式基金，与现有

　开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 F ETF 份

　额F ;ETF 基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利; ; 其申购赎回也有自己的特色，投

　资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF ，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。

　单选题( ( 当前 7 52/137 题，5 0.5 分) )

　银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维 持金融体系稳定的银行必须持有的资本称为 ( ) 。

　A 会计资本

　B 监管资本

　C 账面资本

　D 经济资本

　正确答案：B B

　监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

　单选题( ( 当前 7 53/137 题，5 0.5 分) )

　在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是 ( )

　A 损失类

　B 次级类

　C 关注类

　D 可疑类

　正确答案：A A

　损失类货款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后, , 本息仍然无法收回, , 或只能改回极少部分的货款。

　单选题( ( 当前 7 54/137 题，5 0.5 分) )

　银行业监管机构组织开展 () ，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检査内容和要求。

　A 现场检査

　B 非现场监督

　C 非现场检査

　D 抽査

　正确答案：A A

　第二十七条银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应 当开展专项检查，共根据检查结果督促其整改。

　单选题( ( 当前 7 55/137 题，5 0.5 分) )

　商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是 ( ) 等。

　A 评估客户的财务状况

　B 了解客户的风险承受能力

　C 掩饰理财产品的风险状况

　D 了解客户的风险偏好

　正确答案：C C

　第三十七条商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

　单选题( ( 当前 7 56/137 题，5 0.5 分) )

　下列不属于商业银行代收代付业务的是 ( ) 。

　A 代收水电费

　B 代理保管单证

　C 代收电话费

　D 代发工资

　正确答案：B B

　代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消。

　费贷款等。

　单选题( ( 当前 7 57/137 题，5 0.5 分) )

　下列选项中，属于商业银行信用风险的是 () 。

　A 债务人未能履行合同所规定义务

　B 内部欺诈

　C 业务做法有问题

　D 系统失灵

　正确答案：A A

　信用风险是指债务人或交易对手未能屐行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行芾来损失的可能性。

　单选题( ( 当前 7 58/137 题，5 0.5 分) )

　下列关于人民币的计息方式选择的表述，错误的是 ()

　A 可分为积数计息和逐笔计息两种

　B 具体采用何种计息方式由储户决定

　C 对 于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异

　D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

　正确答案：B B

　采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

　单选题( ( 当前 7 59/137 题，5 0.5 分) )

　( ) 指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　A 期初年金

　B 永续年金

　C 期末年金

　D 增长型基金

　正确答案：D D

　增长型年金( ( 等比增长型年金) ) 是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

　单选题( ( 当前 7 60/137 题，5 0.5 分) )

　根据我国《商业银行资本管理办法( ( 试行) ) 》，某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为 0 120 亿元人民币，二级资本为 50亿元人民币，风险加权资产为 0 1700 亿元人民币，要达到资本充足率 10.5% 的要求，则其应增加资本 ( ) 亿元人民币。

　A 50

　B 10.5

　C 0.5

　D 8.5

　正确答案：D D

　会 根据中国银监会 2 2012 年颁 布的《商

　业银行资本管理办法

　( ( 试行) ) 》，商业银行应当按照以下公式计算资本充足率：资本充足率 =( 总资本- - 对应资本扣减项 )/ 风险加权资产 *100% 。根据上述公

　式，总资本- - 对应资本扣减项= = 资本充足率* * 风险加权资产=1700*10.5%=178.5 。所以差额为：

　178.5- - (120+50)=8.5

　单选题( ( 当前 7 61/137 题，5 0.5 分) )

　下列不属于违反用工法造成损失的原因的是 ( ) 。

　A 劳资关系

　B 安全/ / 环境

　C 未经授权的活动

　D 性别、种族歧视

　正确答案：C C

　考查违反用工法的原 因，未经授权的活动属于内部欺诈。

　单选题( ( 当前 7 62/137 题，5 0.5 分) )

　() 是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定。

　认定反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职责。

　A 营业部

　B 合规部

　C 监察部

　D 审核部

　正确答案：B B

　合规部是负责全行合规守法监督检查、信贷经营和审批责任认定及反洗钱等工作的职能部门，承担与总行合规部对应的职

　责。

　单选题( ( 当前 7 63/137 题，5 0.5 分) )

　下列客户信息中不属于财务信息的是 ( ) 。

　A 客户的财务安排

　B B

　客户预见的收支情况

　C 客户的投资偏好

　D 客户当前收支情况

　正确答案：C C

　财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

　单选题( ( 当前 7 64/137 题，5 0.5 分) )

　下列行为中，符合银行为业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是 ( ) 。

　A 因工资发生纠纷的，只能向法院起诉

　B 因工资发生纠纷的，只能内部调解

　C 因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁

　D 对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼

　正确答案：C C

　因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲

　裁委员会申请仲裁。

　单选题( ( 当前 7 65/137 题，5 0.5 分) )

　下列关于国家风险的表述，正确的是 () 。

　A 国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

　B 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围

　C 在同一个国家范围内的经 济金融活动也存在国家风险

　D 在国际金融活动中，个人不会遭受到国家风险所带来的损失

　正确答案：A A

　国家风险有两个特点：一是囯家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个囯家范围内的经济金融活动不存在囯家风险：二是在囯际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受囯家风险所芾来的损失。

　单选题( ( 当前 7 66/137 题，5 0.5 分) )

　《行政复议法》自 () 年实施。

　A 1999

　B 2000

　C 2001

　D 2002

　正确答案：A A

　《行改复议法》自 9 1999 年 年 0 10 月 月 1 1 日起实施。

　单选题( ( 当前 7 67/137 题，5 0.5 分) )

　保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是 ( ) 。

　A 投资功能

　B 保障功能

　C 储蓄功能

　D 筹资功能

　正确答案：B B

　保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

　单选题( ( 当前 7 68/137 题，5 0.5 分) )

　下列关于商业银行同业拆借业务的表述，正确的是 ( ) 。

　A 拆借期限一般为中长期

　B 利率由中国银行业协会确定

　C 资金一般用于临时性资金周转

　D 资金一般用于银行项目贷款业务

　正确答案：C C

　单选题( ( 当前 7 69/137 题，5 0.5 分) )

　某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账户，该商业银行的操作正确的是 ()

　A 为企业开立一个一般存款账户

　B 为企业开立一个基本存款账户

　C 为企业开立一个专用存款账户

　D 为企业开立一个临时存款账户

　正确答案：B B

　基本户简称基本户，是指存款人因办理

　日常转账结算和现金改付需要开立的银行结算账户：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。一般存款账户简称一 般户，是指存款人因借款或其他结算

　需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。专用存款账户是指存款人对其持

　定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

　单选题( ( 当前 7 70/137 题，5 0.5 分) )

　某银行的核心资本为 0 100 亿元人民币，附属资本为 0 50 亿元人民币，风险加权资产为 0 1500 亿元人民币，则其资本充足率为() 。

　A 10.0%

　B 8.0%

　C 6.7%

　D 3.3%

　正确答案：A A

　资本充足率 =( 核心资本+ + 附属资本 )/ 风险加权资产=150/1500=10%,

　单选题( ( 当前 7 71/137 题，5 0.5 分) )

　根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为

　三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 ( ) 万元人民币。

　A 10

　B 15

　C 20

　D 5

　正确答案：A A

　风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 5 万元人民币; ; 风险评级为三级和四级的理财产品，单于 一客户销售起点金额不得低于 0 10 万元人民币; ; 风险评级为五级的理财产品，单一客户 销售起点金额不得低于 0 20 万元人民币。

　单选题( ( 当前 7 72/137 题，5 0.5 分) )

　把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是 ( ) 。

　A 资产出售

　B 资产证券化

　C 资产剥离

　D 资产置换

　正确答案：B B

　资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和

　流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

　单选题( ( 当前 7 73/137 题，5 0.5 分) )

　某化工厂购买 设备急雲一批资金，该工厂与甲银行签订借款了合同，并请市人民医院出面担保。按照法律规定，该医院 ()

　A 可以担保

　B 不能担保

　C 如有足够清偿能力即可担保

　D 银行接受即可担保

　正确答案：B B

　字校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

　单选题( ( 当前 7 74/137 题，5 0.5 分) )

　下列属于由内部流程引起的操作风险的是 () 。

　A 产品设计缺陷

　B 违反系统安全规定

　C 失职违规

　D 监管规定

　正确答案：A A

　考查内部流程的内容。违反系统安全规定属于系统缺陷，失职违规属于人员因素中的内部欺诈，监管规定属于外部事件中的外部欺诈。

　单选题( ( 当前 7 75/137 题，5 0.5 分) )

　商业票据的市场参与主体不包括 ( ) 。

　A 发行者

　B 投资者

　C 销售商

　D 居民个人

　正确答案：D D

　商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。

　单选题( ( 当前 7 76/137 题，5 0.5 分) )

　根据银监会 2 2012 发布的《关于实施< < 商业银行资本管理办法( ( 试行 )> 过渡安排相关事项的通知》，到 3 2013 年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是 ( ) 。

　A 0.075

　B 0.105

　C 0.085

　D 0.095

　正确答案：C C

　2 2012 年 年 2 12 月，银监会发布了《关

　于实施( ( 商业银行资本管理办法( ( 试行 )) 过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%) 设定 6 6 年的过渡期：3 2013 年末，储备资本要求为

　0.5% ，其后五年每年递增 0.4% 。到 3 2013 年末，对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为

　6.5% 、 7.5%和 和 9.5%; 对非系统重要性银行的核心一级

　资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5% 、 6.5%和 和 8.5% 。

　单选题( ( 当前 7 77/137 题，5 0.5 分) )

　根据银监会 2 2012 年颁布的《商业银行资本管理办法( ( 试行) ) 》我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是 () 。

　8 A 2018 年底前

　0 B 2020 年底前

　6 C 2016 年底前

　4 D 2014 年底前

　正确答案：A A

　于 我囯商业银行应于 8 2018 年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。

　单选题( ( 当前 7 78/137 题，5 0.5 分) )

　定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是 () 。

　A 整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

　B 调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

　C 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　D 整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

　正确答案：C C

　定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告

　的相应定期存款利率计息。

　单选题( ( 当前 7 79/137 题，5 0.5 分) )

　发 某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 0 36000 元的资金，若年复利率为 12% ，该校现在应向银行存入 ( ) 元本金。

　A 360000

　B 350000

　C 450000

　D 30...