银行岗位作业指导书模版

　结算管理员岗位说明书

　（试 行稿 ）

　为加强会计队伍建设，防控会计风险，明确全行各分支行结算管理员岗位责任制，有效加强各分支行结算监督员的管理，特编写本岗位说明书，其结算管理员工作内容和要求细则总共分为以下六部分: A) 、人员管理

　B) 、业务检查

　C) 、培训管理

　D) 、日常工作

　E) 、 整改落实

　F) 、其他方面

　A) 人员管理

　岗位资格管理 1、建立《运营人员管理台账》 及时收集本行运营人员（结算监督员、综合柜员、大堂引导员等）基本信息--->登记《运营人员管理台账》（见附件 1）

　 2、半年一次负责对本行运营岗位管理情况全面检查。

　运营人员管理台账--->人岗匹配--->岗位分管--->轮岗调整

　 指纹信息管理 1、每季 1 次，每下辖支行全面检查指纹管理情况--->导出指纹

　系统操作日志--->操作日志、《柜员身份指纹认证信息维护申请表》、综合业务系统柜员信息三相符

　2、每季 1 次，每下辖支行全面检查库款交接系统人员信息--->核对总行运营管理部现金中心下发库款 IC 卡人员信息

　B）业务检查方面

　一、现金、凭证查库

　 每月 1 次，至少抽查 2 名柜员尾箱（每季覆盖营业网点、每半年覆盖全行所有柜员）现金（含 ATM）、重要空白凭证及有价单证--->打印柜员尾箱交接单--->清点柜员尾箱现金、凭证--->账实相符--->记录核对结果双方签章确认 每月一次检查支行凭证库--->打印柜员尾箱交接单、《重要空白凭证登记簿》--->清点支行凭证库实物--->账账、账实相符--->记录核对结果双方签章确认

　 二、个人账户管理

　1、账户开户资料的真实性、完整性、合规性。

　 每季 1 次，每下辖支行抽查个人开户的 10%且不低于 20 户--->审核客户资料--->核对《个人业务申请书》信息--->客户签名合规--->代理业务的合规性--->代理开户留存核实记录--->资料勾对后保管

　每季 1 次，每下辖支行抽查批量开户单位 3 户--->代收代付登记薄、协议合同保管登记薄--->代收代付工资协议--->批量核查清单

　--->身份证件复印件加盖单位公章、双人核对签章--->批量开户电话核实记录（抽样 5%不低于 5 户）--->异地、疑虑单位的双人（至少一名账户专管员）上门核实情况记录--->有权人身份联网核查及签收记录

　 2、个人账户销户业务办理合规性。

　每季 1 次，每下辖支行抽查 10%且不低于 20 户--->查看《撤销银行结算账户申请书》--->信息填写完整--->客户签名--->资料勾对后保管 三、挂失、解挂业务 每季 1 次，每下辖支行抽查单位挂失业务的 10%且不低于 20 户--->审核客户资料--->核对《挂失业务申请书》信息--->客户签名合规--->挂失金额 1 万元（含）以上非接口方式联网核查、核查不成功的核实记录--->特殊情况上门核查记录--->资料勾对后保管

　四、单位账户管理

　 每季 1 次，每下辖支行抽查单位开户的 20%且不低于 20 户--->导出内网综合报表系统对公开户清单--->查看单位开户资料（证件完整有效、机构信用代码证查询结果、科目归属正确）--->申请书、协议要素填写齐全--->开户核实记录--->人行账户管理系统、综合业务系统账户信息及账户资料信息比对--->查看账户分户账（办理付款业务的合规性）

　 每季 1 次，每下辖支行抽查单位开户印鉴卡片的 20%且不低于 20户--->导出内网综合报表系统对公开户清单、验印系统建库清单--->

　检查《印鉴卡片保管登记簿》--->开户资料中有权人信息与签收登记薄签收人进行比对

　 每季 1 次，每下辖支行全面检查上门开户--->检查上门开户审批手续--->查看交接登记簿、印鉴卡片保管登记簿--->调阅监控--->印鉴卡入库分管

　 每季 1 次，每下辖支行全面检查账户变更--->查看人行账户管理系统账户变更清单--->查看账户变更资料--->账户变更资料与综合业务系统录入信息比对--->账户性质变更对账户进行“只进不出”控制--->性质变更后严格执行账户生效日制度--->印鉴卡变更手续符合规定--->《印鉴卡片保管登记簿》出入库情况

　 每季 1 次，抽查单位开户的 10%且不低于 10 户--->报表系统导出对公账户销户清单与人行账户管理系统导出销户清单比对--->查看《撤销银行结算账户申请书》及销户资料--->客户交回未使用重要空白凭证的保管--->查看《印鉴卡片保管登记簿》

　 每季 1 次，每下辖支行全面检查临时账户--->人行账户管理系统与我行综合业务系统账户信息比对结果--->查看账户分户账--->临时账户在有效期内使用 半年 1 次，每下辖支行全面检查久悬账户--->导出 PC 机久悬账户清单--->查看《久悬账户印鉴卡片册》登记簿及印鉴卡片册--->查看人行账户管理系统久悬加注--->账户档案单独保管

　 五、对账管理 1、每季 1 次,每下辖支行全面检查存放同业对账--->其他金融机

　构银企对账单数据与存放同业科目数据核对--->上门面对面核实数据--->签章确认 2、每月 1 次，与人行对账--->通过我行内部余额账户与人行开立的账户进行逐笔勾对--->确保账账相符 3、每季 1 次，每下辖支行全面检查重点账户银企对账--->发出对账单签收登记簿--->重点账户对账率100%--->查看银企对账单（客户签章、银行双人签章、验印、未达款项处理、手工处理核实记录、银企对账单真实性）

　4、每季 1 次，每下辖支行全面核对银行承兑汇票、单位定期开户证实书底联--->导出内网报表数据--->逐笔勾对--->账实相符--->专人保管 5、每季 1 次，每下辖支行全面核对银行承兑汇票委托收款--->查看《收到与发出委托收款登记簿》--->托收凭证、EMS 快递留存联、交接登记簿--->逐笔勾对 6、半年 1 次，每下辖支行全面核对印鉴卡片--->在内网导出印鉴卡片清单--->与实物全面核对--->双人分管 7、每季 1 次，每下辖支行全面核对客户销户收回凭证（含未用完的重要空白凭证、企业 U 盾等）--->待销毁移交清单

　六、交接管理

　1、每月 1 次，每下辖支行抽查 2 天头寸交接情况--->查阅《头寸箱交接登记簿》--->调阅监控--->查看早晚头寸出（入）库、日间头寸调拨“一看一检一验”--->双方双人双签

　2、每月 1 次，每下辖支行抽查 2 天柜员临时离岗情况--->调阅监控--->查看传票、现金、章戳、重要空白凭证等重要物品入箱（屉）落锁保管、签退业务系统 3、每月 1 次，每下辖支行抽查 2 天柜员尾箱交接情况--->调阅监控--->翻班柜员尾箱当面交接 4、每月 1 次，每下辖支行抽查 2 天卡尾箱大数情况--->调阅监控--->卡柜员尾箱现金大数、换人清点正班柜员尾箱重要空白凭证--->确认签章--->现金尾箱钥匙保管 5、每月 1 次，每下辖支行抽查 2 天柜员传票交接情况--->封包交接在监控范围内、未封包执行支行制定的操作流程--->专人保管--->当面交接并签收 6、每月1次，每下辖支行抽查2天正班柜业务印章交接情况--->调阅监控--->正班柜印章封包与翻班柜早晚当面交接签收 7、每月 1 次，每下辖支行全面检查柜员离岗、调岗交接情况--->查看《会计人员工作交接登记簿》、《印章（模）交接管理登记簿》、《重要物品保管交接登记簿》--->交接事项完整、及时--->指纹系统、综合业务系统、库款交接系统人员信息相符 8、每月 1 次，每下辖支行全面检查其他交接情况--->查看《银行承兑汇票签收登记簿》、 《出售凭证签收登记薄》、 《退票签收登记簿》《凭证、资料交接登记簿》--->登记完整--->签收记录(有权人、身份证件号码）

　七、柜台业务规范性行为及禁止性行为

　1、每半年 1 次，每下辖支行抽查 2 次假币收缴情况--->报表系统打印假币收缴清单--->查看《假币收缴登记薄》--->登记规范(版别、券别）--->假币实物加盖“假币”章--->账账、账实相符--->调阅监控--->双人持证收缴、履行告知义务 2、每半年 1 次，每下辖支行抽查 2 名柜员人民币现金收付情况--->调阅监控--->收付现金当面过机清点--->检查冠字号记录情况 3、每半年 1 次，每下辖支行抽查 2 名柜员残缺破损人民币兑换情况--->查看柜员现金尾箱--->已兑换残缺破损人民币符合标准--->纸币加盖“全额”或“半额”章、硬币入专用装保管--->反宣币登记《反宣币收缴登记簿》 4、每月 1 次，每下辖支行抽查 2 名柜台人员禁止行为--->查阅《出售凭证资料登记薄》、《印鉴卡签收登记簿》等手工登记簿签收记录--->调阅监控录像--->员工不能代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；不能代客户填写凭证、购买重要空白凭证和支付设备、签字等 5、每月 1 次，每下辖支行现场突击抽查 2 名柜台人员办公桌抽屉、保险柜--->不能代客户保管存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品现象--->抽屉内不能存放私人物品、现金 6、每月 1 次，每下辖支行抽查 2 名柜台人员业务办理情况--->柜员打印个人账户分户账--->查看分户账--->柜员不能为自己办业务

　八、业务授权管理

　每月 1 次，每下辖支行抽查 4 名柜员业务授权情况--->通过业务流水清单、特殊业务清单、后督影像系统传票选定业务--->调阅监控录像--->观察授权人员核对动作(人证比对、证件有效期核对、具体业务要素审核、确认客户真实意愿）--->授权柜员输入密码确认

　九、上门服务管理

　 1、每月 1 次，每下辖支行全面检查上门收（送）款业务情况---> 上门收（送）款业务报备表--->上门服务人员已申报重要岗位并在有效期内--->查看《上门服务登记簿》、 《库款交接登记簿》交接记录--->企业终端通过指纹加密码的方式登录

　2、每月 1 次，每下辖支行全面检查移动终端业务--->查看《移动终端业务支行申请单》、《重要物品保管登记簿》、《移动终端支行领用/归还登记表》--->查看重要空白凭证的交接情况--->检查移动终端操作柜员交易权限、每日交易时限定制情况 3、每季一次，全面检查驻人社区支行业务--->不得办理对公业务--->社区支行综合业务系统操作人员是综合柜员序列人员--->调阅监控--->柜员尾箱双人当面交接（含现金、凭证、会计业务印章）、各项业务传票交接、低柜会计业务印章保管、日终现金卡大数

　十、大额支付确认、审批

　每月 1 次，每下辖支行抽查 10 笔大额支付确认、审批业务--->导出综合报表系统个人、对公大额支付登记簿--->调阅后督影像系统传票--->查看单笔 20 万（含）以上现金、50 万（含）以上转账的确认记录--->单笔 200 万（含）以上的大额支付审批记录

　十一、同城清算业务

　每半年 1 次，每下辖支行全面检查同城清算业务--->《重要物品保管登记簿》《印章（模）交接管理登记簿》三分管物品交接记录(含备用的电子钥匙）--->同城清算人员持证、重要岗位申报、三分管情况--->备用电子钥匙信息与保管人相符--->根据支行每月打印的同城清算网络系统锁片、色带使用情况登记簿与锁片、色带实物（含未用、作废、终止使用）核对---> 锁片、色带销毁记录合规（签章、销毁时间）--->查看《票据袋签收登记簿》--->交接签收记录、专递人员调整提供“票据专递员调整（代班）通知书”--->查看《退票签收登记簿》记录--->提出票据交接签收、换人复核记录

　十二、咨询见证业务

　每季 1 次，每下辖支行全面检查咨询见证业务--->查看出具的银行询证函、存款证明、收费业务传票--->资料完整、回执联签发合规、业务收费正确

　十三、查、冻、扣业务

　 每季 1 次，每下辖支行全面检查--->查看查、冻、扣资料--->资料完整、结算监督员或客户服务部主任审核签字、回执联签发合规、系统操作正确--->查看《查、冻、扣登记簿》--->记录完整、有权机关执法人员签收

　 十四、章证押管理

　每季 1 次，每下辖支行全面检查--->查看《印章（模）交接管理登记簿》、《重要物品保管登记簿》、重要岗位报备表--->与汇票业务

　实际分管情况比对

　 十五、会计印章管理 1、每季 1 次，每下辖支行全面检查--->查看《印章（模）表》、《印章（模）交接管理登记簿》--->领用签收、登记簿记录相符--->印章交接、停用、销毁记录完整--->导出验印系统业务印章建库清单--->验印系统建库记录完整--->勾对业务印章实物--->未启用、停用的会计印章双人（网点负责人、结算监督员）封包签字入保险柜保管 2、每季 1 次，每下辖支行抽查 4 名员工（含开放区、封闭区）--->检查柜员尾箱重要空白凭证、调阅监控--->严禁在重要空白凭证、有价单证和空白凭条、账表上预先加盖印章、不得私自授受将未办理交接手续的印章交他人使用、不得将印章携带出行外办理业务保证印章使用、严禁为他人加盖虚假回单、对外签发虚假证明及保函等--->查看柜员当日传票--->印章日期与业务受理日期或业务处理日期一致--->印章的实际使用人与《印章（模）保管使用登记簿》上的接交人一致

　十六、查询/查复业务

　每季 1 次，每下辖支行抽查 30%但不低于 30 笔--->查看查询、查复书--->银承查复内容规范、大额支付业务更正要素有原始依据--->章戳齐全--->资料保管

　 十七、会计档案

　 每年度 1 次,每下辖支行全面检查--->查看《会计档案保管登记簿》、《会计档案调阅登记簿》--->登记完整、规范（保管期限）--->

　与上年度形成的会计档案进行勾对--->账实相符--->检查本年度会计档案的装订、保管--->及时整理装订、入柜专人保管--->查看回单补制资料--->手续齐全、补制合规

　十八、印鉴卡管理 每半年 1 次，每下辖支行全面检查--->查看《印鉴卡保管登记簿》--->调阅监控--->印鉴卡双人出入库、双人分管--->导出综合报表系统印鉴卡核对清单、不动户登记簿--->全面核对印鉴卡片实物--->账实相符

　十九、培训检查 每季 1 次，每下辖支行全面检查--->查看每周学习记录（包括但不限于总、分支行下发的紧急业务通知文件、运营管理业务通告、新增业务操作、运营业务检查通报、运营会议纪要、更新的管理办法、人行及监管部门的文件、业务支持热线等；标准化操作流程（每月至少一次）；人民币收付、反假货币、反洗钱及同城清算制度（每季至少一次）--->学习资料保管--->每位柜员签名

　二十、大额存款风险滚动排查 每半年一次，抽查每下辖支行大额存款、存款异常变动、重点账户存款变动--->结合大额支付确认制度、对账制度、账户管理制度及反洗钱法规进行检查、分析--->比对支行上报排查报告--->落实支行的排查工作

　二十一、履职检查 每季一次，至少抽查 1 名支行结算监督员履职（半年覆

　盖支行所有结算监督员）--->根据《会计检查制度》--->查阅结算监督员检查工作底稿--->每项检查情况有详细记录、逐项核对检查底稿

　C) 培训管理

　一、结算监督员培训

　1、依据年度培训计划--->确定培训内容--->形成学习记录--->学习人员签字--->装订成册→移交归档保管

　2、及时根据总行文件、通知要求--->专题业务培训--->形成学习记录--->学习人员签字装订成册→移交归档保管

　3、每月 1 次例会--->新下发的与运营业务相关的文件、业务通知、业务热线问题、日常运营业务问题的分析总结等--->形成学习、会议记录--->参会人员签字装订成册→移交归档保管

　 二、员工培训 1、半年组织一次--->下发培训通知--->培训签到（对培训迟到、早退纳入培训考核）--->人民币收付、国库经收、反洗钱等业务知识培训--->形成学习记录--->年度装订成册→移交归档保管 2、每季组织一次--->近期总行运营、内控合规管理部门下发的相关制度文件、内外部与运营业务相关检查的问题分析--->形成学习记录--->年度装订成册--->移交归档保管 3、每月组织一次--->理论知识考试--->通报理论知识考试成绩 4、每月组织一次--->新入行员工理论知识、技能考试--->登记

　考试成绩 D D ）日常工作

　一、制定工作计划、检查方案

　 1 1 、制定全年检查计划 年末制定次年运营检查计划--->运营管理部负责人、主管行领导审核--->次年1月15日之前通过OA电子流程--->报总行运营管理部备案 2、制定培训计划

　年初制定全行年度培训计划--->运营管理部负责人、主管行领导审核--->次年1月15日之前通过OA电子流程--->报总行运营管理部备案

　负责制定新员工实习期间学习方案--->确定培训人员、培训进度

　3、制定检查方案

　每月依据年度工作计划制定检查方案--->确定检查人员（必须 2人（含）以上）、检查范围、检查内容、检查方式等

　二、每日工作

　 1、下辖支行现金出入库--->根据各支行上报的出入库计划--->在综合业务中做 6241 录入--->对库款交接 IC 卡进行信息录入--->记账

　 2、反洗钱监测与管理系统的审核和报告--->查看数据报送的内容--->确保数据未过期--->提示各支行反洗钱报告员及时处理--->查看风险评级信息及时处理情况--->对支行上报数据进行审核、分

　析、再上报

　三、每周工作 1、凭证调拨--->统计各支行需要的凭证种类、数量--->双人准备凭证实物--->与支行人员当面交接--->记账 2、小额现钞出库--->周二早上 8 点半前统计各网点小钞计划--->与金库电话确认--->在综合业务系统中做 6241 录入小钞计划--->周三下午填制现金出入库单（加盖支行印鉴）--->小额现钞出库

　四、每月工作 1、每月初 2 个工作日内收集各支行数据--->向总行报送《XX 银行 X 月全辖对外误付假币专项治理工作完成情况统计表》、 《湖南省银行业金融机构冠字号码分类贴标进展情况表》、 《利用冠字号码查询技术开展举证工作情况统计表》 2、每月根据制定的检查方案或突击检查方案--->检查并记录工作底稿--->发出检查确认书(支行结算监督员、支行负责人签字认可）--->下发整改通知书（运营管理部负责人审定）--->形成月度检查报告--->报送主管行领导、委派会计、运营管理部负责人--->督促整改、支行限时上报整改回复（建立问题库，次月纳入“回头看”并作为支行考核依据）--->检查资料归档（装订成册、次年 1 月移交归档）

　3、审核结算监督员的履职记录、报告--->汇总各支行上报的意见和建议--->需要上报总行的集中上报--->履职报告交运营部总经理评价签字

　五、每季工作

　1、每季初报送《湖南省银行业金融机构季度反宣币清查收兑情况统计表》、《湖南省银行业金融机构网点基本情况统计表》、《冲正交易统计表》、《检查制度执行情况报告》和《运营条线人员信息变动情况表》 2、每季末月 25 日（遇节假日提前）前督促各网点结算监督员《对公账户对账率统计表》--->汇总数据--->通过 OA 电子流程上报 3、每季根据月度检查情况形成季报--->运营管理部负责人、主管行领导审核--->每季度初15日之前通过OA电子流程--->报总行运营管理部备案

　六、半年度工作 1、银企对账管理--->督促各支行的全面对账工作--->分阶段对各网点对账情况进行通报--->每年 2 月 16 日、8 月 16 日前报送《银企对账报告》 2、每年 1 月 2 日、7 月 2 日前报送《银行业金融机构现金处理设备数量统计表》 3、每年 6 月 24 日、12 月 24 日前报送《误付假币专项治理工作开展情况半年和年度报告》 4、每年 1 月 20 日、7 月 20 日前报送《存款风险滚动式检查报告》--->督促支行结算监督员上报检查报告--->汇总通过 OA 电子流程报总行运营管理部备案

　七、年度工作 1、制定反洗钱宣传月的宣传方案--->组织反洗钱路演--->收集

　反洗钱宣传图片、事迹--->上报反洗钱宣传月报告。

　2、每年 1 月 2 日前报送《银行自助存取款设备配置及使用情况统计表》和《人民币流通管理工作年度总结》 会计档案管理--各类会计档案按要求装订成册，并登记《会计档案保管登记簿》 3、每年 12 月 10 日前督促各支行上报《银行营业网点柜员轮岗计划表》--->汇总通过 OA 电子流程报总行运营管理部备案

　八、反洗钱管理（如结算管理员兼任反洗钱报告员）

　需对接总行与当地监管部门的反洗钱中心工作衔接事宜→定期根据总行与监管部门的要求完成有关反洗钱业务的各类自评、自查工作→每日按时完成各支行网点提交的可疑交易报告与客户风险等级评定工作等事项。

　1、反洗钱日常工作→通过总行 OA 系统反洗钱监测报告系统→及时处理“案例处理” →“风险评级”（包括新开客户审查和定期客户审查）的审核工作。

　 （1）案例审核→反洗钱总报告员在进行案例审核时→请勿直接选择数据报送→案例审核进行审核→请选择数据报送→案例处理→选择审核岗进行案例的审核（这样操作总报告员可直观了解到审核的案例是否过期）。

　 （2）反洗钱检查要求→分行（直属支行）总报告员每半年须对下辖所有网点开展至少一次反洗钱检查→检查内容包含但不限于以下内容：开销户情况、大额审批情况、反洗钱系统操作情况（含是否及

　时处理、排除案例复查、风险评级结果复查等）等→并将检查结果及时报我中心。

　（3）反洗钱培训要求→负责督促下辖支行以营业网点为单位每季至少开展一次反洗钱培训并做好记录→负责安排分行部室人员的反洗钱培训。

　（4）反洗钱报告要求→根据人行的要求从 2015 年起以分行（直属支行）为单位→每年按年上报分行（直属支行）年度反洗钱工作报告→时间要求：每年的 1 月 10 日前报我中心（纸质加电子）。

　 附：报告模版如下→年度报告内容应当包含但不限于→反洗钱工作整体情况→反洗钱工作机制建立情况：内控制度建立和修订、人员配备与资质等→反洗钱法定义务履行情况：客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、对高风险业务的针对性措施、反洗钱宣传、反洗钱培训情况、自主管理、检查与审计等方面→反洗钱工作配合与成效情况：接待行政调查、现场检查情况、洗钱风险防控成果、有无重大违规事项等→其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议 2、分行反洗钱领导小组管理 （1）反洗钱领导小组成员的变动，及时调整分行反洗钱领导小组成员（领导小组成员必须由分行行长为第一责任人即任领导小组组长，分行副行长、行长助理任副组长，支行负责人与各部室负责人、分行反洗钱报告员任成员）→同时还需督促各一级支行必须成立支行反洗钱工作领导小组（由支行结算监督员任支行反洗钱报告员，定期与分行反洗钱报告员汇报支行反洗钱工作情况）→将支行领导小组报

　备运营管理部备案。

　（2）按季组织召开季度反洗钱领导小组工作会议→组织分行反洗钱工作领导小组、分支行反洗钱报告员→留存会议签到表与照片→形成会议纪要。

　E) 整改落实

　1、分析问题形成原因--->建立各支行“问题库”--->召开结算监督员专题会议--->问题剖析、讨论整改方案 2、认真落实整改要求--->根据整改要求定期对发现的问题“回头看”--->及时在“问题库”中记录整改情况--->确保整改到位、杜绝屡查屡犯 3、加强人员培训，提高业务素质--->每季至少组织一次全行会计核算质量分析会议--->内、外部检查发现的问题、形成原因、整改落实及追责情况--->形成会议纪录--->学习人员签字 4、严格考核机制--->根据年初制定的考核办法对发现的问题进行考核--->“回头看”仍未整改落实到位的加大考核力度 5、对拒不接受整改、不能胜任岗位要求的人员--->面对面沟通--->向运营管理部负责人汇报--->建议调整其工作岗位 F) 其他方面：

　1、根据支行运营管理部会议通知及时参加例会 2、每季上报季度工作总结 3、及时处理、反映业务办理过程中出现的问题

　4、支行发生重大业务事项，参照《重大事项报告制度》及时向主管负责人报告 5、离岗提交请假报告--->主管行领导审批同意--->综合保卫部留存备查--->工作交接、移交清单一式三份--->登记《会计人员交接登记簿》、《重要物品保管理登记簿》、《印章(模)保管登记簿》等 6、领导交办的其他工作

　结算监督员岗位说明书

　（试行稿）

　结算监督员工作内容和要求细则总共分为以下五部分 A)人员管理 B)业务检查 C)培训管理 D)日常工作 E)整改落实 F)其他

　A)人员管理 （一）持证上岗

　1、员工须持《综合柜员上岗证》上岗

　每季度初导出支行指纹管理系统人员信息清单--->查看人力资源系统柜员上岗证信息或公文公示的柜员上岗考试成绩、星级评定考试成绩--->上岗人员、指纹系统信息、上岗证信息比对三相符

　2、其他岗位须持证上岗

　每年六月、12 月检查反假货币资格证--->PC 报表导出假币收缴清单（半年度）、人力资源系统重要岗位明细表--->收缴假币柜员、ATM 机清装钞人员应持证

　每年六月、12 月检查同城清算上岗证、票据业务上岗证-->导出人力资源系统重要岗位明细表-->同城清算三分管人员、票据业务四分管人员应持证

　（二）重要岗位管理

　1、及时上报柜员轮岗计划表 （每年上报一次）

　 根据支行柜员轮岗计划、轮岗期限-->上报分行（直属支行）运营管理部

　2、重要岗位人员应先审批后上岗 （及时）

　 根据重要岗位人员变动情况-->申报重要岗位、岗位离岗稽核-->监督岗位交接工作

　（三）柜员异常行为排查（不少于 3 人/每月，每季全覆盖）

　1、关注员工行为

　 经常无理由迟到、早退、请假

　2、调阅监控录像

　 无正当理由经常提早进入或长期逗留在营业间内-->经常无故进出营业间-->经常性违规操作或发生业务差错问题-->经常要求同事为其办理业务提供特殊处理

　3、调阅柜员传票及资料

　 无正当情况频繁冲账-->经常性手抄核证行

　4、员工个人账户

　 查看与其自身、家庭收入不符的大额款项来往-->查看柜员个人账户明细-->通过反洗钱系统监测的大额来往帐情

　况-->筛选后进一步沟通-->异常情况及时上报 （四）

　（四）关注员工工作、生活、思想动态，了解员工8 小时外行为活动（不少于 3 人/每月，每季全覆盖）

　1、观察：情绪低落起伏不稳定、客户投诉多、不愿与同事交流--->超过自身能力的消费--->社会交往复杂--->与客户关系异常或有私人经济往来

　2、交流：面对面谈心--->了解员工 8 小时外行为活动--->了解员工心态--->根据支行提供的员工行为风险排查表--->了解员工兼职、借款、担保、投资情况--->形成详细的记录

　B B ）业务 检查

　一、账户管理

　1、单位结算账户开户

　 及时审核资料--->电话核实、登记核实内容--->在授权委托书上注明“已确认开户事宜”--->账户资料复印件上签章确认--->复核验印系统建库信息--->印鉴卡片双人入库保管--->登记《印鉴卡片保管登记簿》

　2 、单位结算账户信息变更

　 及时审核账户信息、性质变更资料--->确认人行账户管理系统变更信息、综合业务系统录入信息一致--->在“变更申请书”第二联注明“已核”并签章--->变更资料复印件上

　签章确认--->确认账户用途变更已对账户进行“只进不出”控制 及时审核印鉴变更资料--->在“变更申请书”第二联注明“已核”并签章--->变更资料复印件上签章确认--->复核验印系统印鉴信息--->印鉴卡片双人出入库保管--->登记《印鉴卡片保管登记簿》

　3、单位结算账户销户

　 及时审核销户资料--->在“销户申请书”银行留存联注明“已核”并签章--->在验印系统做“销户”处理--->双人取出印鉴卡，登记《印鉴卡片保管登记簿》--->接交客户交回的未用重要空白凭证--->登记造册--->定期交支行重要空白凭证实物库管员

　4、审核上门开户手续 及时审核申请报告（支行行长签字）--->双人同行、其中一名必须为账户专管经办员或复核员--->查看《物品交接登记簿》、《印鉴卡片保管登记簿》--->携带外出的印鉴卡片封包交接签收、入库记录

　5、审核对公挂失业务

　 及时查看挂失申请书--->信息填写完整--->有权人身份证件及申请资料齐全--->非接口方式联网核查--->单位签章合规并验印--->业务收费正确

　 6、个人开户

　每月全面查看《个人业务申请书》、金融 IC 借记卡领用协议--->信息填写完整--->证件资料齐全--->客户勾选业务与核正行一致--->客户签名合规--->代办留有核实记录--->业务章戳完整

　7、批量开户

　 每月全面查看批量开户申请资料--->签订代收代付工资协议、汇总填写《个人业务申请书》、金融 IC 借记卡领用协议--->法人代表、经办人有效身份证件复印并加盖单位行政公章、非接口方式联网核查记录--->批量开户人员有效身份证复印件并加盖单位行政公章--->电话核实记录（抽样 5%不低于 5 户）--->批量核查清单--->《协议合同保管登记薄》--->有权人签收记录

　8、个人账户挂失

　 每天全面查看前一日《挂失业务申请书》--->信息填写完整、客户签名规范--->证件资料齐全、合规--->业务章戳完整--->金额 1 万（含）以上非接口方式联网核查--->5 万元（含）以上现场审核授权

　9、个人账户销户 每月全面查看《撤销银行结算账户申请书》--->信息填写完整--->客户签名规范--->业务章戳完整

　二、结算业务管理

　1、每天检查支付系统查询、查复（含自由格式报文）的

　及时性(下午 17：00 前必须完成当日 16：30 以前查询业务的查复、下个工作日上午 10：00 前必须完成上一个工作日16：30 以后所有查询业务的查复--->小额当日部门平账前完成所有查询业务的查复、次日上午 10：00 前必须完成上日部门平账之后所有查询业务的查复)--->通过“3943 查复录入”、二代支付系统大额、小额自由格式凭证打印--->督促柜员及时查复

　2、每天抽查 5 笔大额支付交易确认制度执行情况--->检查柜员业务传票--->传票背面的核实记录完整（单笔 200 万元以下的大额支付可由非经办柜员及时确认）

　 三、交接管理

　 1、每月 1 次，抽查 5 天头寸交接情况--->现场或调阅监控--->查阅《头寸箱交接登记簿》--->查看早晚头寸出（入）库、日间头寸调拨“一看一检一验”--->双方双人双签

　 2、每月 1 次，抽查 5 天柜员临时离柜情况--->现场或调阅监控--->查看传票、现金、章戳、重要空白凭证等重要物品入箱（屉）落锁保管、签退业务系统 3、每月 1 次，抽查 5 天柜员尾箱交接情况--->现场或调阅监控--->翻班柜员尾箱当面交接 4、每月 1 次，抽查 5 天传票交接情况--->封包交接在监控范围内、未封包执行支行制定的操作流程--->专人保管

　--->当面交接并签收 5、每月 1 次，抽查 5 天正班柜业务印章交接情况--->现场或调阅监控--->正班柜印章封包与翻班柜早晚当面交接签收 6、每月 1 次，全面检查柜员离岗、调岗交接情况--->查看《会计人员工作交接登记簿》、《印章（模）交接管理登记簿》、《重要物品保管交接登记簿》--->交接事项完整、及时--->指纹系统、综合业务系统、库款交接系统人员信息相符 7、每月 1 次，全面检查其他交接情况--->查看《银行承兑汇票签收登记簿》、《出售凭证签收登记薄》、《退票签收登记簿》《凭证、资料交接登记簿》--->登记完整--->签收记录(有权人、身份证件号码）

　四、同城清算管理

　 每季根据同城清算打码岗每月打印的同城清算网络系统锁片、色带使用情况登记簿--->与锁片、色带实物（含未用、作废、终止使用）核对---> 锁片、色带销毁记录合规（签章、销毁时间）--->查看《票据袋签收登记簿》--->交接签收记录、专递人员调整提供“票据专递员调整（代班）通知书”--->查看《退票签收登记簿》记录--->提出票据交接签收、换人复核记录

　 五、对账管理

　1、每月初检查“暂挂款项、应解汇款”及时销帐情况--->综合业务系统查询“暂挂款项、应解汇款”分户账--->调阅后督系统影像传票--->指定专人每日核对销帐情况后在“暂挂款项、应解汇款余额核对表”上签章--->查明未及时销帐原因 2、每月全面检查重点账户对账--->对账单签收记录--->及时收回、收回率 100%--->面对面对账执行情况--->审核对账单验印结果、账务核对结果--->对账单回执联保管 3、每半年检查银企对账--->发出对账单签收登记簿--->查看银企对账单（客户签章、对账人员签章、验印、银企对账单真实性）--->核对银企对账单回执联--->重点账户对账率 100%，其他账户对账率 92%--->装订保管

　 六、在行式自助设备管理 每季查看《ATM 运行日志》--->隔日清机、吞卡、错款及领卡、错款处理记录--->查看《钥匙交接登记簿》--->钥匙领用、收回记录

　七、人民币收付/假币收缴 1、每月抽查 2 次假币收缴情况--->报表系统打印假币收缴清单--->查看《假币收缴登记薄》--->登记规范(版别、券别）--->假币实物加盖“假币”章--->账账、账实相符--->调阅监控--->双人持证收缴、履行告知义务 2、每月抽查 2 次人民币现金收付情况--->调阅监控--->

　收付现金当面过机清点--->检查冠字号记录情况 3、每月抽查 2 次残缺破损人民币兑换情况--->查看柜员现金尾箱--->已兑换残缺破损人民币符合标准--->纸币加盖“全额”或“半额”章、硬币入专用装保管--->反宣币登记《反宣币收缴登记簿》

　八、授权管理 每天查看 2 名柜员业务授权情况--->观察授权人员核对动作(人证比对、证件有效期核对、具体业务要素审核、确认客户真实意愿）--->授权人员输入密码

　 九、检查柜台人员禁止行为 1、每周至少查看 2 名柜台人员禁止行为--->查阅《出售凭证资料登记薄》、《印鉴卡签收登记簿》等手工登记簿签收记录--->现场查看或调阅监控录像--->员工不能代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；不能代客户填写凭证、购买重要空白凭证和支付设备、签字等 2、每周现场突击抽查一次柜台人员办公桌抽屉、保险柜--->不能代客户保管存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品现象--->抽屉内不能存放私人物品、现金 3、每周抽查 3 名柜台人员业务办理情况--->柜员打印个人账户分户账--->查看分户账--->柜员不能为自己办业务

　十、章证押分管

　 每月 1 次查看存款证明业务三分管--->个人存款证明章、个人存款证明书、有权人私章分管--->汇票业务两分管--->汇票（本票）专用章、汇票（本票）凭证分管--->同城票据交换业务三分管--->同城票据交换章、打码机（打码密钥）、备用密钥、锁片分管 十一、会计印章管理

　1、每月 1 次查看《印章（模）交接管理登记簿》--->印章交接、停用、销毁记录完整--->导出验印系统业务印章建库清单--->验印系统建库记录完整--->勾对业务印章实物--->未启用、停用的会计印章双人（网点负责人、结算监督员）封包签字入保险柜保管

　2、每月全面检查--->检查柜员尾箱重要空白凭证、调阅监控--->严禁在重要空白凭证、有价单证和空白凭条、账表上预先加盖印章、不得私自授受将未办理交接手续的印章交他人使用、不得将印章携带出行外办理业务保证印章使用、严禁为他人加盖虚假回单、对外签发虚假证明及保函等--->查看柜员当日传票--->印章日期与业务受理日期或业务处理日期一致--->印章的实际使用人与《印章（模）保管使用登记簿》上的接交人一致 十二、现金、凭证查库

　 1、每周全面检查柜员尾箱现金（含 ATM）、重要空白凭

　证及有价单证--->打印柜员尾箱交接单--->清点柜员尾箱现金、凭证--->账实相符--->记录核对结果双方签章确认 2、每月一次检查支行凭证库--->打印柜员尾箱交接单、《重要空白凭证登记簿》--->清点支行凭证库实物--->账账、账实相符--->记录核对结果双方签章确认 3、每月一次检查社区支行现金、凭证库--->打印柜员尾箱交接单--->清点柜员尾箱现金、凭证--->账实相符--->记录核对结果双方签章确认

　C C ）

　培训管理

　 一、即时性业务培训

　 即时传达总、分支行下发的紧急业务通知文件，包括但不限于运营管理业务通告、会议（培训）通知、新增业务操作及其他临时工作安排等

　 （每天查看公文、邮件--->转发邮件至全体柜员--->当天传达或次日晨会培训，确保每位柜员及时知晓并签名--->留存培训记录）

　二、周例会培训

　每周组织学习运营工作总结、风险提示以及总、分支行下发的涉及运营业务类公文、邮件，包括但不限于各级检查通报、运营会议纪要、更新的管理办法、人行及监管部门的文件、标准化操作流程及反洗钱制度（每月至少一次）、业

　务支持热线等。

　 （每天查看公文、邮件--->转发邮件、打印学习内容--->留存培训记录--->每位柜员知晓并签名）

　三、其他业务培训

　 每季组织一次人民币收付、反假货币、同城清算制度培训--->留存培训记录--->学习人员签字

　 四、运营业务各项考试

　 及时查看考试（培训）通知--->传达相关柜员--->督促考试（培训）--->通报考试（培训）情况

　 五、新员工培训 每月一次督促督导师对新员工的培训--->根据《柜面业务实操培训课程安排表》安排实习进度--->每周实操测试--->与督导师共同对新员工实习期间综合情况进行记录，给予评价--->填写《新员工岗前培训综合评价表》

　D D ）日常工作

　一、现金头寸管理 1、每天营业终了匡算资金头寸--->做现金出入库预约--->次日与分行（直属支行）运营管理部进行现金的上缴与领用账务处理。

　（1）现金上缴：

　6216 现金尾箱查询交易察看本支行的库存现金量--->超出限额部分通过“现金上缴交易”上缴分

　行库管员--->填写出入库单、凭证销号

　（2）现金领用：联系分行库管员提出调款申请--->调拔现金到达后，待分行库管员做完“现金下拨交易”后再操作“现金领用”交易将现金及时领入--->由领用柜员当面清现金无误后，再操作“6216 现金调配”交易及时将现金调拔到柜员尾箱使用--->填写出入库单，做凭证销号

　 2、每日营业终了，逐一核对尾箱现金大数--->确认无误当面锁箱--->尾箱交接单上签章、注明“已核现金大数××万元”字样--->检查头寸箱、锁具完好无损，将头寸箱置于监控视线范围内至尾箱入库--->头寸箱钥匙由卡大数人员暂时保管,直至头寸车离开

　 3、保管柜员收缴的假币实物，每月 15 日组织假币上缴

　 （1）报表系统打印“假币收缴明细清单”和实物勾对--->柜员操作“假币上缴”后授权--->打印的上缴传票复印件、清单及实物上交分行（直属支行）运营管理部汇总 （2）反假货币信息系统进行“登记假币信息”--->登录“反假货币信息系统”--->“行内基础业务”--->“假币收缴凭证管理”--->“新增”--->填写假币券别、版别、制假方式、冠字号、张数、面额小计、面额合计--->“保存”--->“操作上缴”账务处理--->“行内基础业务”--->“行内上报管理”--->选择--->确认上报。

　 二、凭证管理

　1、负责网点重要空白凭证的领用、上缴、调配的帐务处理 “凭证领用”--->“凭证调配”由柜员当面输入密码，将凭证调配到柜员尾箱。

　 2、合理预算凭证使用量，做好申报领用计划，对柜员尾箱的重要空白凭证调拨实行“一周一拨”制度。

　 3、加强对柜员尾箱凭证的管理，督促正班柜柜员尾箱在每日营业终了换人清点重要空白凭证账实相符并签章确认。

　4、节假日或结算监督员不在岗期间，可授权其他人员(非当班柜员）卡大数。填写现金尾箱卡大数授权书，相关人员签字确认后，将卡大数授权书粘贴在工作日志上。

　 5、柜员临时离岗并离开营业场所由结算监督员清点其尾箱现金大数和重要空白凭证，并在《会计工作日志》上登记备案。柜员短长期离岗、调岗由网点结算监督员监交。

　 三、对账管理 1、负责指定专人每天核对待抵用票据、同城票据交换、支付系统等挂账款项的挂账、销账情况。

　2、负责每月辖内往来对账、系统内往来对账、同业存放对账等内部帐务核对。

　3、负责每月营业网点内部对账， 对账中发现问题及时查找原因，确保核对相符；对账过程中发现重大问题或存在

　风险隐患的，及时上报主管领导及上级主管部门。

　按月核对代保管有价品、银行承兑汇票卡片、银行汇票卡片、单位定期存款、单位通知存款等--->检查记录登记在《查库登记簿》

　按季核对相关协议、单位预留印鉴卡片（含动户和不动户）--->检查记录登记在《查库登记簿》

　4、负责组织每半年度的银企对账，处理对账工作中的特殊情况。

　核对银企对账回执--->手工填制对账单--->核实手工签发原因并签章--->手工验印--->与单位电话核实、记录核实情况并签章--->对账中发现不符款项或未达款项--->查明原因告知单位、记录核查情况及处理结果--->发现账务异常，应及时向主管领导及上级主管部门报告、妥善处理--->编制银企对账数据报表上报分行（直属支行）运营部汇总--->按要求编号、装订保管

　 四、差错管理

　1、每日现场观察柜员的业务操作及服务规范--->发现不妥之处要及时予以制止并纠正--->发现柜员故意隐瞒长短款差错--->帮助查明原因--->错帐处理--->记录差错登记簿--->视情节轻重给予相应处理或按重要事项报告制度逐级上报

　 2、及时检查柜员业务差错处理情况--->核实柜员冲正

　业务原因排查异常账务--->现场指导业务冲正处理--->记录差错登记簿--->按重要事项报告制度要求逐级上报 3、负责对前台无法处理的业务差错、系统故障、业务需求填报 OA 电子审批--->落实相关业务情况、详细描述业务内容及需求、选定流程审批部室--->及时跟踪流程进度--->根据审批意见处理业务--->完结归档 4、发生前台无法处理的交通违章罚没款业务、契税、物业维修基金等业务差错--->积极与各代理业务的主办行协商解决。

　 5、对总行下发的差错及时整改并回复--->OA 系统“后督系统”--->”差错管理”--->“查询”--->“处理单查询” 6、自行发现的业务差错，需后督中心配合整改的--->电子邮件给后督中心审批--->再执分行（直属支行）签章的整改申请书、整改材料到后督中心进行整改

　五、大额存款风险滚动排查

　每半年一次（1 月、7 月）--->根据《存款风险滚动式检查制度》要求对大额存款、存款异常变动、重点账户存款变动，结合大额支付确认制度、对账制度、账户管理制度及反洗钱法规进行检查、分析--->上报排查报告--->检查资料保管三年 六、反洗钱管理（如结算监督员兼任反洗钱工作报告员) 1、负责每天完成 OA 系统内嵌入的反洗钱监测与管理系

　统中客户信息补录、可疑案例分析、协查案例处理及客户风险等级评定等工作。

　（1）客户信息补录( OA 系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“客户信息补录”)

　 （2）案例排查---> OA 系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“案例处理”--->选择案例类型（大额或可疑）--->点击查询--->选择列表中的案例编号打开--->添加案例处理意见信息（不少于 50 字）--->点击排除

　（3）发起协查--->OA 系统“反洗钱监测与管理系统”--->“数据报送”--->“案例处理”--->选择案例类型（大额或可疑）--->点击查询--->选择列表中案例编号打开--->点击案例协查--->发起协查

　（4）处理协查--->OA 系统“反洗钱监测与管理系统”-...