银行经营分析报告

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　银行经营分析报告

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　上半年，我行认真贯彻盛市行行长会议精神，坚持以科学的发展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，发展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金”的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。

　一，各项经营指标完成情况

　 1、至六月末，储蓄存款净增 3699 万元，完成年度计划任务的 80.4%，较上年同期减少 2051 万元;对公存款下降 14986 万元，完成年度计划任务的-956.3%，较上年同期减少 7375 万元。

　2、新增个人综合消费贷款 58 万元，完成年度任务的32 %。个人综合消费贷款余额较年初增加 43 万元。

　3、理财产品销售额 40446 万元，完成年度任务 1900 万元的 2129%，其中，代理保险 251 万元，代理发行各类基金 100 万元，销售“稳得利”理财产品 35 万元，代理国债 40060 万元。新增个人中高端优质客户 657 户，

　4、新增牡丹信用卡 497 张(含换卡 101 张)，完成年度计划任务的 134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡 2160 张，完成年度任务 6000 张的 36%。

　5、新增企业网上银行证书客户 3 户，企业网上银行普通客户 14 户，个人网银证书客户 26 户，个人网银普通客户

　749 户，个人电话银行 350 户，手机银行 30 户。

　 6、实现利息收入 162 万元，较上年同期增加 32 万元，完成年度任务的 48.8%。

　 7、实现中间业务收入 141 万元，较上年同期增加 80 万元，完成全年中间业务收入任务的 67.8%。(若计算今年第二、三期国债手续费，中间业务收入实际完成 337 万元，已超额完成全年 208 万元任务)。

　8、实现账面利润 530 万元(去年 481 万元)，实现拨备前利润 522 万元。

　 二，上半年主要工作总结：

　 年初，我行将各项业务的营销和发展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的发展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以项目产品带动业务发展。

　1，整合内部机构，进一步实施“大个金”经营战略，

　报告文档·借鉴学习 word 可编辑·实用文档 支行按照上级行加快发展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务服务部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务

　的发展提供了坚实的保障。

　报告文档·借鉴学习 word 可编辑·实用文档 2，密切银企关系，狠抓各项存款工作

　 年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间的关系，稳固了现有代发工资客户。

　3，制定营销方案，全力实施项目产品带动业务发展

　 为了全力构建“大个金”经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销项目，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，

　增强整体服务能力。先后集体营销**县石油公司中油牡丹国际卡 62 张，**粮库 23 张，为****集团有限公司营销国债 40 000 万元。同时，为**宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为**县居家乐超市、城区加油站、**酒楼安装 pos 机，目前，除**酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。

　3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作

　 为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励办法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。

　4，积极制定银行卡业务营销考核办法，促进银行卡业务的发展

　 为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核办法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡 2 张，按照“早营销、早收益、多劳多得”的原则，根据营销月份的不同分别给与 50元和 30 元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡 396 张。换卡 101张，提前完成了分行下达的年度计划任务。

　5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高

　 为了提高中间业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的项目带动发展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与**公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费 2 万元，及时收回了陕化代保管、**县邮政局、**县农发行代理现金手续费 3.3 万元，与**县烟草公司积极协商，收回自去年 10 月份以来代理烟草访销手续费 1.2 万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与**县二运司、**出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。

　 三，经营工作中存在问题：

　 1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力发展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。

　报告文档·借鉴学习 word 可编辑·实用文档 2，电子银行业务营销发展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的 13%，任务差距较大，

　报告文档·借鉴学习 word 可编辑·实用文档 3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于**业公司的局面未有明显改观。原创文章，尽在文秘知音 www.网络.com 网。

　4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增 218 户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。

　三，下半年经营工作措施

　 从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。

　㈠是狠抓存款工作不放松

　 从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销**公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户和县级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款任务

　㈡是下大力气，强化各项代理业务

　 一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的服务。二是加大各项代理业务的全面发展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的发展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持发展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品贡献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性，

　㈢，努力加大个人消费贷款营销力度

　 根据我县区域发展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓发展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路项目工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务