[银行产业核心职能之类型与应用] 核心职能
来源：思想汇报 发布时间：2020-03-24 点击：
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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辅仁大学企业管理学系第三十七届人力资源管理专题报告
核心职能之类型与应用
-以银行产业为例
指导老师： 杨百川老师
组 员： 陈进展 488701404
邱睿彦 488701090
颜玉雯 488701193
廖佩君 488701088
石钰萍 488701569
范姜峻宏 488701052
中华民国九十二年四月三十日
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
1
目录
图目录--------------------------------------------------------------------- 02
表目录--------------------------------------------------------------------- 03
论文摘要------------------------------------------------------------------ 04
第一章 绪论
第一节 研究背景------------------------------------------------------- 05
第二节 研究动机------------------------------------------------------- 07
第三节 研究目的------------------------------------------------------- 08
第四节 研究范围------------------------------------------------------- 09
第二章 文献探讨
第一节 核心职能理论--------------------------------------------------10
第二节 企业流程理论--------------------------------------------------24
第三节 银行业理论-----------------------------------------------------26
第四节 银行业的价值链流程-----------------------------------------28
第五节 训练方法理论--------------------------------------------------34
第六节 银行现况--------------------------------------------------------38
第三章 研究方法
第一节 研究流程--------------------------------------------------------40
第二节 研究架构--------------------------------------------------------41
第三节 研究工具--------------------------------------------------------42
第四章 资料分析
第一节 职能项目及类型-----------------------------------------------44
第二节 各项职能训练方法--------------------------------------------45
第三节 问卷分析--------------------------------------------------------51
第四节 银行业实行核心职能状况普查-----------------------------66
第五章 个案分析
第一节 A 银行公司简介-----------------------------------------------68
第二节 B 银行公司简介-----------------------------------------------72
第三节 C 银行银行简介-----------------------------------------------76
第四节 D 商业银行公司简介-----------------------------------------80
第五节 E 银行公司简介-----------------------------------------------83
第六节 F 银行公司简介------------------------------------------------86
第七节 各案公司总表--------------------------------------------------90
第六章 结论与建议
第一节 研究假设------------------------------------------------------ -92
第二节 结论------------------------------------------------------------ -97
第三节 建议------------------------------------------------------------ -99
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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参考文献----------------------------------------------------------------- 102
中文部分----------------------------------------------------------------- 102
英文部分----------------------------------------------------------------- 103
附录-问卷---------------------------------------------------------------- 105
全文完
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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图目录
图2-1-1 职能特性之冰山模型示意图------------------------------------15
图2-2-1 企业价值练示意图------------------------------------------------25
图2-3-1 银行产销过程示意图---------------------------------------------27
图2-4-1 银行价值链示意图------------------------------------------------28
图3-1-1 研究流程图---------------------------------------------------------40
图3-2-1 变量关系图---------------------------------------------------------41
图4-3-1 问卷发放比例图---------------------------------------------------51
图4-3-2 了解市场流程职能需求图---------------------------------------51
图4-3-3 新服务产品流程职能需求图------------------------------------52
图4-3-4 发展广告流程职能需求图---------------------------------------52
图4-3-5 放款流程职能需求图---------------------------------------------53
图4-3-6 外汇流程职能需求图---------------------------------------------53
图4-3-7 管理顾客数据流职能需求图---------------------------------54
图4-3-8 顾客抱怨处理流程职能需求图---------------------------------54
图4-3-9 财务管理流程职能需求图---------------------------------------55
图4-3-10 人力资源管理流程职能需求图--------------------------------55
图4-3-11 了解市场与顾客流程核心职能雷达图-----------------------58
图4-3-12 新服务产品的开发流程核心职能雷达图--------------------58
图4-3-13 发展广告流程核心职能雷达图--------------------------------59
图4-3-14 放款流程核心职能雷达图--------------------------------------59
图4-3-15 外汇业务服务流程核心职能雷达图--------------------------60
图4-3-16 管理顾客信息流程核心职能雷达图--------------------------60
图4-3-17 顾客抱怨处理流程核心职能雷达图--------------------------60
图4-3-18 财务管理流程核心职能雷达图--------------------------------61
图4-3-19 人力资源流程核心职能雷达图--------------------------------61
图4-3-20 创新精进职能类型重视程度示意图--------------------------62
图4-3-21 工作效能职能类型重视程度示意图--------------------------62
图4-3-22 自我认知职能类型重视程度示意图--------------------------63
图4-3-23 互动与协助职能类型重视程度示意图-----------------------63
图4-3-24 社会技巧职能类型重视程度示意图--------------------------64
图4-3-25 问卷分析之核心职能示意图示意图--------------------------65
图4-4-1 外商银行与本土银行的比例------------------------------------66
图5-6-1 F 银行组织系统图-----------------------------------------------66
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
4
表目录
表2-6-1 银行资产总额排名表----------------------------------------------38
表4-1-1 创新精进之职能类型表-------------------------------------------44
表4-1-2 工作效能之职能类型表-------------------------------------------44
表4-1-3 自我认知之职能类型表-------------------------------------------45
表4-1-4 互动与协助之职能类型表----------------------------------------46
表4-1-5 社会技巧之职能类型表-------------------------------------------47
表4-2-1 职能训练方法表----------------------------------------------------48
表4-2-2 职能训练方法表（续） -------------------------------------------49
表4-2-3 职能训练方法表（续2） -----------------------------------------50
表4-3-1 流程需求职能汇总表----------------------------------------------56
表4-4-1 本土银行业核心职能使用现况表-------------------------------66
表4-4-2 外商银行业核心职能使用现况表-------------------------------67
表5-3-1 C 银行营业比重表--------------------------------------------------77
表5-7-1 有推行核心职能银行应用概况表-------------------------------90
表5-7-2 未推行核心职能银行应用概况表-------------------------------91
表6-1-1 学者与业界认定之核心职能表-------------------------------- -92
表6-2-1 创新精进职能类型训练方法表-------------------------------- -99
表6-2-2 工作效能职能类型训练方法表-------------------------------- -99
表6-2-3 自我认知职能类型训练方法表-------------------------------- 100
表6-2-4 互动与协助职能类型训练方法表----------------------------- 100
表6-2-5 社会技巧职能类型训练方法表-------------------------------- 100
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
指导老师：杨百川老师
组员名单：陈进展 邱睿彦 廖佩君
颜玉雯 石钰萍 范姜峻宏
论文摘要：
自McClelland 于1970 年提出核心职能的概念以来，核心职能遂成为人资相
关的研究与业界所强调的重点。但一直以来，应用核心职能概念之企业以及探
讨核心职能之研究，大多数集中在以策略面的切入角度来建构核心职能模型。
然而，本研究试图以一崭新之切入角度，来探讨核心职能之类型与应用；希望
能提供另一层面的研究方向，也为企业界提供一套更为完善及真确的方法来寻
找核心职能。
本研究以银行产业为个案研究对象，建立一套较为系统化及科学化的流程
来寻找核心职能，并有效与每家银行最重要之流程作一连结，以验证本研究建
构之核心职能数据库的正确性。并经由流程以及职能的相对关系，找出银行业
最重视之核心职能所在。另一方面也以职能的概念作为基础，作为训练、发展、
绩效评估、人员招募、甚至员工生涯发展规划的参考依据。
本研究经由大量的文献探讨、发展量表内容、以及与个案公司深入访谈等
一连串的步骤，找出银行业最重视之核心职能。在接着进行量表分析，组成银
行业之核心职能数据库。本章仅将研究结果大略说明于后：
1. 将银行业流程分为九大流程，分别为了解市场与顾客、新服务产品的开发、
发展广告、外汇业务服务、放款、财务管理、顾客抱怨处理、人力资源管
理、管理顾客信息等九大流程。
2. 将职能归纳为五大类，分别为创新精进、工作效能、自我认知、互动与协
助、社会技巧等五大类。
3. 最后经由相关统计分析，检验出流程与职能间之相互关系，再与个案公司
访谈内容作一印证。最后本研究建议个案公司对于人才培训方面，可以采
用本研究提出之职能与训练方法之配合，作为一客观的评估依据。
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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第一章 序论
第一节 研究背景
职能的观念在近年来被各企业广泛的应用于招募征选、训练发展、辅导谘
商，以及绩效评估等各方面。职能的观念主要是源起于David McClelland 在1970
年代早期应美国外交部（Foreign Sector）所做的研究，此一研究主要是针对以
往高等教育普遍使用智力测验来筛选学生的现象提出省思。他强调更应该注重
实际影响学习绩效的职能（Competency），Spencer 在1993 年提出︰「职能
（Competency）是指一个人所具有的潜在基本特质（Underlying Characteristic），
这些基本特质不仅与其工作及所担任之职务有关，更可以用来预期、实际反应
或影响其行为与绩效表现。」。David McClelland 更进一步的发展出工作能力评
估法（Job Competence Assessment Method），试图从主管人员以及高绩效工作者
的身上找出达成高绩效的能力因素。Spencer & Spencer 将这些高绩效者共同拥
有的能力因素（也就是职能）加以归纳整理，并在其著作【Competence at work】
（中文译为才能评鉴法，商周出版社出版）中，提出了核心职能（Core
Competence）的概念，而后在C. K. Prahalad 和G. Hamel 于1990 年发表于哈佛
管理评论（Harvard Business Review）中的「公司的核心能力」（The Core
Competence Of The Corporation）一文中，首度将核心职能下了一个明确的定义，
C. K. Prahalad 和G. Hamel 将核心能力定义为「一组特殊的技能或科技使公司能
为客户创造利益，可以使公司产生创新的产品与延伸市场占有率，创造竞争优
势，同时也塑造出企业文化及价值观，特别在企业转型时，他们能培育学习的
环境，影响工作行为及流程，甚至调整经营策略，影响企业迈向成功之途。」
他们更认为核心职能具有下列四个特质：
一、普遍及于组织中。
二、持久的优势。
三、藉由工作学习。
四、竞争的所在。
国内研究者李汉雄及郭书斋（1997）也提出核心职能的内涵应有下列九种：
一、核心职能不是零碎、分割、间断或单一的技能，而是一套完整的技能。
二、核心职能并非静态的资产，而是一种活动累积性的学习及有形无形兼具的
知识。
三、经由核心职能所展现的产品或服务必须充分彰显于顾客使用后的价值。
四、核心职能必须是企业所独有的，且此种差异是竞争者短期间很难加以模仿
的。
五、核心职能的最终目的在于能够顺利启动进入新市场之门路。
六、核心职能并不会随着它的使用及时间经过而减轻价值，反而会随着运用与
分享而提升价值。
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七、核心职能不仅是技术层次观点，亦是市场顾客的观点，最终的表现在于顾
客知觉其所创造出的产品与众不同，并且符合顾客真正的需求。
八、透过核心职能才能延伸出企业的核心产品，核心产品就是企业利润绩效来
源的最大主力产品。
九、高阶管理者的责任在于以前瞻性的做法建构和导引出企业的核心职能，并
加以固守。
Gary（1994）更明确的指出：
十、核心职能乃是技术的整合。
十一、核心职能不是资产，而是一种难以计算的学习活动。
十二、核心与非核心的分界在于核心是与组织长期发展有关的。
虽然由Spencer & Spencer、C. K. Prahalad & G. Hamel、李汉雄和郭书斋、
Gary 提出的核心职能概念，现今早已被国外产业普遍采用，其成效也达一定水
准之上；但现今国内产业间，虽然已知道核心职能对企业提升竞争力的重要性，
但因限于国内目前并无学者对核心职能做详尽的阐述，故在产业间采用并未普
及。我们找寻某企管顾问公司得知在国内企业采用者有（依经济部的分类方式，
共分为商业流通业、媒体文教业、信息科技业、金融工商服务业、不动产相关
业、医药农牧业、传统制造业、民生消费业八大类）：
金融工商服务业：英国保诚人寿股份有限公司（Prudential Life Assurance
Company Ltd）、安泰人寿股份有限公司（ING Life Insurance Company Of America,
Taiwan Branch ING）、中国信托股份有限公司（Chinatrust Bank）、花旗银行
（Citibank Taiwan）、玉山银行（E.SUN Commercial Bank）、汇丰银行（HSBC
Taiwan）、美国运通银行（Americanexpress Taiwan）。
民生消费业：台湾食益补股份有限公司（Cerebos Taiwan Ltd）台湾嘉实多
股份有限公司（Castrol Taiwan Limited）7-11 便利商店（7-Eleven）、统一企业股
份有限公司（President China Store Corp）、堤维西交通工业股份有限公司（TYC
Brother Industrial Co）、中华汽车股份有限公司（China Motor Corporation）、国
扬轮胎股份有限公司（Kuo-Yang Tire）。
信息科技业：旺宏电子股份有限公司（Macronix International Co., Ltd）、蔚
华科技股份有限公司（Spirox Corp）、友达光电股份有限公司（AU Optronics
Corporation）。
医药农牧业：辉瑞大药厂股份有限公司（Pfizer Limited）、亚培企业股份有
限公司（Abbott Laboratories Services Corp. Taiwan Branch）。以及经济部产业技
术信息服务推广计划（ITIS）。
其它还有亚耕有限公司（Asian Innovative Merchandising Corp）、中租迪和
股份有限公司（Chailease Finance Co）、台湾礼来股份有限公司（Eli Lilly and
Company Taiwan, Inc）、法玛西亚股份有限公司（Pharmacia）等。
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第二节 研究动机
近几年来，企业渐渐发现：单凭改变追随浪潮而生的制度及营运机制，并
不能为企业带来永续的优势。因此，带动许多企业开始反思：究竟创造企业竞
争优势的价值何在？近三、五年来开始有业界及学者重视人力资产的重要性，
并提出由知识、能力及态度三大要素所构成的职能的概念。现阶段企业在寻找
核心职能的过程中，大多以外包顾问公司的方式，由企业使命及价值的构面切
入，试图去定义能够完整表达及传递企业价值的职能何在。在这样的方向之下，
我们便开始思考：由企业成员以外的顾问公司所找出的核心职能，真的能够确
实的符合企业的价值和使命吗？而在不同的解释之下，使命和价值的意义是否
还能保持原貌呢？
有鉴于此，我们希望能够寻求更为客观及真确的角度，发展一套为企业找
出核心职能的方法。经由我们的观察得知，企业通常是以价值链中一、两项基
础活动作为它策略及竞争力发展的核心，例如知名的3M 便是以研发活动作为
主要发展的方向。而以企业的架构看来，策略是依循企业的使命及目标而来。
因此我们可以推测，如果组织的成员都能够拥有完成这一两项基础活动所必备
的知识、能力及态度，也就是所谓的核心职能，企业的策略便能够完整的实行，
而使命及目标也能够明确的传达和呈现。本着这样的观察结果，我们希望能够
由完成基础活动的企业流程下手，去整理及归纳出一套寻找核心职能的量表。
透过这份量表，我们希望能够客观而且正确地帮助企业找出核心职能所在，进
而为企业创造更高的价值及利润。
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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第三节 研究目的
本研究的目的是透过数据收集的方式归纳出业界中的主要流程及职能，再
以专家问卷的方式来了解主要流程过程中所需的核心职能；接着寻求业界的厂
商利用专家问卷的结果帮公司找出其核心职能，并分析拥有核心职能的公司具
有较高的绩效，本研究将目的归纳为下列几点：
一、整理关于核心职能的文献，归纳出其分类。
二、发展出企业运作的流程。
三、建立以企业流程为基础的人力核心职能数据库。
四、利用上述研究，帮企业发展出正确的核心职能。
五、寻找个案公司证明「正确导入核心职能的公司拥有较高之绩效」。
第四节 研究范围
本论文主要是要探讨核心职能的类型及核心职能在实际上应用的情形如
何，由于自从 1970 起由 David McClelland 率先提出职能的观念之后，不少专
家学者对 David McClelland 当初为了对一般使用智商作为筛选学生的观念提出
反思的这么一个概念提出了热烈的讨论及发展，也拉开了一般普遍以智商作为
衡量工具的想法，更了解必须加上职能的概念，这么一个概念在 1970 年后普
遍应用在国外，后来更延伸成为企业应该要找出自身的核心职能并加以创造
之，而核心职能的概念更取代了当初单单只注重职能的一个看法，更需要找出
自身创造附加价值最高的价值活动，以发展出企业的核心职能，甚或可以藉由
组织的使命、价值观来帮助企业更进一步的分析，此一说法获得企业普遍的认
同，并逐渐的受到重视使用，当时为追求高绩效，各大企业无不拜访各专家学
者、顾问公司，以希望找出企业的核心职能并帮助企业在训练员工时可以以核
心职能做为标准依据，以求公司上下都有共同的向心力并可以在附加价值高的
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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主要价值活动上创造更好的成绩，以带动公司上下创造更佳的绩效。
产业的分法有很多种，本组采用经济部的分类方式，共分为商业流通业、
媒体文教业、信息科技业、金融工商服务业、不动产相关业、医药农牧业、传
统制造业、民生消费业八大类，有鉴于目前主要需要实行的公司为信息科技业、
金融工商服务业及民生消费业，但国内实行并未普遍，其中普及度较低的为金
融工商服务业，国外银行业普遍都实行核心职能的探索及训练，可见核心职能
观念对于银行业界可说是必须而急切需要发展的一项重要观念，但国内银行业
界虽有此一了解但有鉴于文献资料的不足及发展方法在国内不够明确的原因，
故并未达到此一水平，有鉴于此一原因，故本组希望能够为银行业者们找出银
行业者必须要发展出来的核心职能为何，以协助银行业者能够更明确且容易的
找寻出应该发展的核心职能，并藉由个案等的研讨方式，来探索各企业是否正
确的发展出该公司应有的核心职能，若是没有发展出正确的核心职能的话，又
该如何协助企业找出正确的核心职能。
第二章 文献探讨
第一节 核心职能理论
职能（Competence）是在1970 年代初期由美国哈佛大学教授D. McClelland
首先提出的概念，他强调职能比智商更能影响学生学习的绩效，因此对以往高
等教育以「智力」作为筛选新生的标准提出质疑与挑战。D. McClelland 对优越
的工作者做了一连串的研究，发现智力并不是决定工作绩效的唯一因素。他找
出一些带来卓越绩效行为背后的态度，认知，及个人特质…等等，称之为
Competence（McClelland，1973），本研究翻译为『职能』。
Spencer & Spencer 并继而藉由职能的观念发展出工作能力评估法（Job
Competence Assessment Method），试图对以往重视工作分析、工作说明书的情
况加以改变，希望从主管人员高绩效的工作者身上，找出达成高绩效的能力因
素（Spencer & Spencer，1993）。再进一步将这些高绩效工作者共同拥有的能力
因素加以归纳整理，即可找出此项工作的才能模式（Competence Model），此模
式主要用来描述在执行某向特定工作时所须具备的关键能力。美国训练发展协
会专员McLagan 即认为才能模式（Competence Model）可以说是唯一的一种决
策工具，它能够比工作说明更具有效力，更能产生卓越的工作绩效，因此也引
发了学术界与实务界对于「职能」在企业组织当中各项职位、工作上应用发展
核心职能之类型与应用∼以银行产业为例
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的兴趣（McLagan）。
一、职能的定义
许多学者及机构的研究指出「职能」同时包含许多几个不同的构面，如知
识、技能、态度、个人特质以及价值观。以下我们先说明各位学者普遍对职能
所下的定义，再来说说我们本研究对职能的定义：