发展农村养老保险制度论文-保险制度论文-保险论文

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　 一、农村养老保险制度发展现状

　2003 年之后，国家开始对农民工各项权益越来越重视。2005 年 12月 14 日， 被授权发布了《 关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发［1997］26 号)，2006 年 3 月 27 日颁布了《 关于解决农民工问题的若干意见》1(国发［2005］38 号)，对农民工养老保险的特点进行了总结，主要包括费率低、广覆盖、可转移。部分农民工保障制度可直接纳入城镇职工基本养老保险体系，提出抓紧制定农民工养老保险关系异地转移与接续办法。2009 年 2 月 5 日，中央公布了《农民工参加基本养老保险办法(摘要)》和《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》。到了 2010 年，经过连续三年全国人大讨论并多次修改的《社会保险法》得以通过，并于 2011 年 7 月 1日开始实施这是第一次以法律的形式将农民工纳入养老保险的法律体系中，使制度更加具体化，法律化。

　二、农村养老保障制度存在的问题

　(一)普及率低，覆盖范围有限

　与过去相比，我国的经济发展如此快速，但是，由于地域以及经济发展的限制，农村有些地区经济发展落后，养老保险制度实行不下去。由于地域的差异性，我国各地的社会保障内容也有所不同，经济发达地区制定的保障项目已经比较完善，而中西部地区由于地域的限制，经济发展比较缓慢，基本的生活保障都成问题。

　(二)农村养老保险基金筹集渠道狭窄

　农村养老保险基金筹资“以个人缴纳为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持”的制度。国家的政策扶持和集体补助都主要来自对乡镇企业支付的养老保险资金。然而，欠发达地区无力缴纳保险费的农民在集体补助和国家财政支持方面只能得到很少甚至得不到。而富裕地区的农民有能力自己缴纳保险费，同时，又能得到集体补助和国家财政支持。由此可见，这种筹资模式使得欠发达地区和没有能力投保的贫困农民老说，这种好的政策享受不了，从而造成了“保富不保贫”的不公平现象。

　(三)贯彻执行过程中人员管理存在的问题

　众所周知，为了使广大农民得到好处，国家规定，凡是 60 周岁以上

　的老年人，无论家里子女参保与否，都可以领取每月 55 元的补助。但是执行的过程中，为了提高参保率，有些县市新型农村养老保险办公室硬性规定，凡是家里有子女没有参加养老保险者，家中 就领不到每月发放 55 元的财政补助，使农民由自愿变成被自愿，也歪曲了新型农村养老保险的本意。后来新型农村养老保险办公室在多方面的压力下，改变为家里子女不参加养老保险，家中 仍可以领到国家给的 55 元钱。可见政策在基层执行的过程中如何不被歪曲使其很好的发挥作用是一个值得深思的问题。

　(四)养老保险意识不高

　由于农村地区“养儿防老”的传统观念，大多数农民对养老保险这种制度持怀疑态度，觉得还是养儿防老才是正道。这对我国养老保险的施行带来了困难。此外，还有人认为，我国多耕地实行的是家庭责任承包制，除了儿子养老之外，还有土地养老。这可是双保险。然而，随着我国经济的快速发展，我国耕地面积在工业化、城镇化的进程中逐年下降，人多地少的矛盾将日益凸显。

　(五)收入水平不高

　对于大多数农民而言，由于地域限制，生活水平不高，还没有达到小康水平。许多农民由于收入不高，不愿意缴纳养老保险费。由此，养

　老保险制度的实施方面，面临很大困难。通过提高农民收入、加快 新农村建设将有助于养老保险制度的有效实施。

　(六)“养老并轨制”存在的问题

　“养老并轨制”是城镇职工养老保险和城乡居民养老保险在一定条件下相互衔接转移、权益累计，是我国城乡养老保险制度不断完善取得的又一大进步。然而保障水平仍存在且可能较长时间内存在巨大差异。由于实际经济、认识力、财力等各方面综合，就决定了城乡居民将来实际的养老保险水平通过这次办法可以将参加城乡居民养老保险的人员缴费标准档次增加两档，且最低档从每年缴费 50 元提高到 100元，最高档从 1000 元提高到 2000 元，这有利于城乡居民养老保险多缴费，将来获得更高保障。与职工养老保险水平还存在不小差距，即将来获得养老费绝对数的巨大差异。

　三、农村养老保险制度的对策

　针对农村社会养老保险制度在实施过程出现的问题，解决农村养老保障问题可从以下方面考虑:

　(一)加大国家扶持力度

　农村养老保基金筹资是以“以个人缴纳为主，集体补助为辅，国家予以政策扶持”的制度。但是国家扶持方面微乎其微。所以，今后要从可持续发展的角度，将国民收人再分配政策重点向农民和农村方面倾斜。在制度设计上，提高农民个人账户的收益率，使农民自愿的去缴纳养老保险。

　(二)确立农村社会养老保险的法律地位，使其具有制度上的稳定性

　虽然，各个地方出台了针对自己地区的农村养老保险办法，但是没有上位法的明确授权，因此，缺乏法律效力，在养老保险的执行过程中，具有很大的随意性和不稳定性，从而导致强制交纳保险费、少发养老保险金等。这样，使农民失去了对政府的信任度。所以，只有通过立法，确立农村社会养老保险的法律地位，才能使其具有制度上的稳定性，才能在养老保险执行过程中证明国家的权威性。

　(三)通过多种方式，提高基金的保值增值能力

　能够使得养老保险金不断的增加，是每个农民愿意看到的。一方面，农民养老得到解决;另一方面，也给国家减轻了负担。国家可以把投资在这方面的资金可以用在更需要帮助的地方。

　(1)充分利用税收激励手段，快速增加养老金。

　 (2)扩大金融机构参与养老金投资管理，提高投资效率。将基本养老金投资管理交由专业金融机构负责。允许银行、证券、基金、保险、信托等各类金融机构参与投资管理，发挥不同类型金融机构专业优势和产品特点，提供其多样性投资管理服务。

　(四)加强完善“养老并轨制”

　2014 年 2 月 7 日， 常务会议决定，在已基本实现新型农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险全覆盖的基础上，将两项制度合并，在全国范围内建立统一的城乡居民基本养老保险制度。但是要实现养老保险真并轨，不但要职工和城乡居民养老保险制度相互扎实衔接，更要实现广大职工与公务员养老保险制度的有效衔接。