国家开放大学电大本科《金融学》2028-2029期末试题及答案（试卷号：1046）

国家开放大学电大本科《金融学》2028-2029期末试题及答案（试卷号：1046）
一、单项选择题（每小题2分，共20分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内）
1．我国目前采用的金融监管体制是( )。

A. 分业监管 B．集中监管 C．混合监管 D．交叉监管 2．货币层次划分的主要依据是( )。

A．金融资产的重要性 B．金融资产的流动性 C．金融资产的价值大小 D．金融资产的种类 3．下列变量中( )属于典型的外生变量。

A．利率 B．汇率 C．税率 D．价格 4．经济全球化的先导和首要标志是( )。

A．金融全球化 B．市场一体化 C．生产一体化 D．贸易一体化 5．下列( )不是货币市场的特点。

A．交易期限短 B．筹资目的是满足投资性资金需要 C．安全性高 D．流动性强 6．中央银行通过( )调节基础货币。

A．国外资产业务 B．对政府债权 C．对金融机构债权 D．中央银行票据、回购等负债业务 7．金融市场要充分发挥功能需要一定的外部和内部条件，下列属于外部条件的选项是( )。

A．充分的信息披露 B．丰富的交易品种 C．健全的价格机制 D．必要的技术支持 8．在多种利率并存条件下，起决定作用的利率是( )。

A．一般利率 B．基准利率 C．官定利率 D．市场利率 9．提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的_一种书面债权凭证被称为( )。

A．赊销 B．银行汇票 C．背书 D．商业票据 10．劣币驱逐良币规律发生在( )。

A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．信用货币制度 二、多项选择题（每小题2分，共20分。每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填在写括号内）
11．按照金融标的物的层次，金融市场可分为( )。

A．资本市场 B．货币市场 C．原生金融工具市场 D．衍生金融工具市场 E．黄金市场 12．当代金融组织结构创新的体现是( )。

A．新技术在金融业的广泛应用 B．金融业态不断创新 C．金融业务创新 D．新型金融市场不断形成 E．创设新型金融机构 13．在下列描述中，属于资本市场特点的是( )。

A．交易工具的期限长 B．筹资目的为满足投资性资金需要 C．筹资和交易规模大 D．安全性高 E．收益具有不确定性 14．下列关于非银行金融机构的理解中正确的是( A．非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分 B．业务经营过程遵守信用原则；
即以还本付息为条件 C．不以吸收存款为主要资金来源． D．兼营保险业务是其重要特征 E．不直接参与存款货币创造 15．以下( )是金融体系的基本要素。

A．货币 B．汇率 C．信用 D．利率 E．金融工具 16.货币均衡实现的条件是( )。

A．健全的利率机制 B．央行的干预和调控 C．国家财政收支平衡 D．国际收支平衡 E．发达的金融市场 17.以下属于证券投资技术分析的是( )。

A．技术指标法 B．切线法 C．K线法 D．波浪法 E．公司财务分析 18．中央银行的贴现和放款业务主要包括( )。

A．购买有价证券 B．再贷款 C．再贴现 D．收购黄金外汇 E．给政府公务员发工资 19．下列各项中，属于货币政策操作指标的是( )。

A．货币供应量 B．基础货币 C．利率 D．税率 E．准备金 20.按照信用活动的期限长短可将利率分为( 、)。

A．即期利率 B．远期利率 C．短期利率 D．长期利率 E．浮动利率 三、判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。每小题1分，共10分）
21.现代金融体系是一个高风险的组织体系，需要政府的适度调控与合理监管。( √ ) 22.金融创新在增强货币供给内生性的同时，会增强中央银行对货币供给的控制能力与效果。(X ) 23.格雷欣法则是金银复本位制中不稳定的平行本位货币制度条件下出现的现象。(√ ) 24. 1994年的金融体制改革以后，中国人民银行先后将其证券、保险、银行监管职责分别转交给了证监会、保监会、银监会，已不再负有金融监管职责，成为专门制定与执行货币政策的机构。(X ) 25.越南盾、缅甸元由于是非自由兑换货币，因而不是外汇。(√ ) 26.银行承兑汇票不是商业信用的工具。( X ) 27. -般而言，货币政策中介指标的可控性、可测性要强于操作指标，而相关性则弱于操作指标。( X ) 28.利率市场化就是利率水平完全根据市场供求关系来决定，任何部门不得干预。(X ) 29.货币供给由中央银行和商业银行的行为共同决定。( √ ) 30.存款是商业银行最主要的负债业务，一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三类。( √ ) 四、名词解释（每小题5分，共15分）
31．提现率：在商业银行创造信用货币的过程中，存款客户总会提取一些现金，从而使部分现金流出银行系统，这就是现金漏损。（2分）现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，即提现率。（2分）提现率是商业银行存款货币创造的制约因素之一。

32．金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。包括制度、业务和组织机构创新。

33．流动性风险：是指因资产变现能力弱或变现速度慢而遭受损失的可能性。利率与流动性风险同方向变化，风险越大，利率越高。

五、简答题（每小题8分，共16分）
34．试述利率风险结构的主要内容。

答：利率的风险结构是指具有相同期限的金融资产，可能因违约风险、流动性风险和税收风险等方面的差异，从而形成不同的利率水平。

(1)违约风险：又称信用风险，是指不能按期偿还本金和支付利息的风险。

(2)流动性风险：是指因资产变现能力弱或者变现速度慢而可能遭受的损失。

(3)税收风险：根据各国的规定，债权人获得的利息收益通常必须纳税。

35．常见的金融监管手段与方法有哪些？ 答：手段：(1)依法实施金融监管。

(2)运用金融稽核手段实施金融监管。

“四结合”的监管方法：现场稽核与非现场稽核相结合；
定期检查与随机抽查相结合；
全面监管与重点监管相结合；
外部监管与内部自律相结合。

六、论述题（共19分）
36．试论利率对宏观经济的影响。

答：(1)利率作为重要的金融价格和经济杠杆，具有牵一发而动全身的效应，对一国经济发展具有极为重要的影响 (1)利率对宏观经济的影响主要体现在以下各个方面：
①利率对储蓄和投资的影响。合理的利率能增强居民部门的储蓄意愿，不合理的利率则削弱其储蓄热情；
利率对投资的规模和结构都有深刻影响。

②利率对借贷资金供求的影响。利率与借贷资金供求之间存在负相关关系。

③利率对社会总供求的调节。利率下降，会增强居民消费需求和企业投资需求，导致总需求增长；
利率上升，则社会总需求减少。

④利率与资源配置效率。利率高低变化能引导资金流动，而资金流动可引导物质流动；
高利率有利于将资源集中于优质、高效企业；
低利率则使低效企业得以维持生存。

⑤利率与宏观经济政策。一方面利率会影响宏观经济政策，包括影响政策传导及其效果；
另一方面，政策也引导利率发挥其功能作用。