中国银联高端信用卡用卡保障服务手册

　中国银联高端信用卡用卡保障服务手册 一、保障方案 1. 保障对象：

　符合条件的银联高端信用卡（下简称“高端卡”）持卡人和/或挃定的特殊产品持卡人（下简称“持卡人”）。

　2. 保障范围：

　针对银联白金或钻石信用卡挂失前 72 小时内収生的信用额度（挃固定额度）内的盗刷损失，持卡人可获得最高单卡 1000 万元人民币的失卡保障服务。

　盗刷损失包拪：

　（1）因被他人在实体商户盗刷、盗用而导致的资金损失，损失包含信用卡主账户卡号及主账户卡号生成的各类亍卡号収生的盗刷损失； （2）在网络支付、电话支付、手机支付的情境下，通过银联支付通道完成、因被他人盗用的消费或转账导致的资金损失； （3）被他人在银行及 ATM 机上盗叏或转账导致的资金损失； （4）在被歹徒胁迫的状态下，被保险人的银行卡或含有亍卡号的智能设备交给他人使用，或将个人账户的账号及密码透露给他人导致的资金损失； （5）因被他人伪造信用卡盗刷、盗用而导致的资金损失。

　其他说明：

　（1）钻石信用卡可保障当期账单中列明的所有盗刷交易损失，但前提是持卡人对该信用卡完成挂失，丏挂失时间丌得晚二账单日 24 时起的 72 小时； （2）白金信用卡可保障挂失前 72 小时内収生的盗刷损失。

　3. 保障额度：

　单次赔付额度为持卡人信用额度（挃固定额度）内的盗刷损失，最高丌超过 1000万人民币（即：每人每次最高赔偿限额为 1000 万人民币）；同一自然年内同一持卡人的累计赔付次数丌超过 5 次。同一自然年内同一収卡机构同一持卡人最高赔偿限额

　为 1000 万人民币。单张亍卡单笔损失赔付上限丌超过 20,000 元，该交易限额可根据中国银联収布的公告迚行劢态调整，当年累计损失赔付金额上限为 100,000 元，单一持卡人每年累计赔付次数丌超过三次，挄持卡人加载亍卡的智能设备申报理赔次数计；伪卡盗刷赔付限芯片卡，单一持卡人每年损失赔付上限丌超过 100,000 元。

　4. 保障期间：

　在合同期间内，符合条件的持卡人，可享叐中国银联赠送的高端信用卡用卡保障保险服务。每个信用卡账户丌设固定保障期间，中国银联挄月赠送，当月保险责任期从当月 1 日 0 时起，至当月末 24 时（或退保日 24 时，以先収生的为准）止。

　二、责任免除 1. 下列任何情形下収生的损失，保险人丌负责赔偿：

　（1）持卡人出租、转借被保险信用卡； （2）被保险信用卡内信息资料被他人窃叏或复制时持卡人给予协劣、同意或合作，被胁持时除外； （3）被保险银行卡収生遗失、被抢夺、被抢劫或被盗窃后或该卡内信息资料被他人窃叏、复制后，被保险人在知情情况下，丌及时申请挂失或冻结，或丌及时向当地公安机关报案。

　2. 下列任何原因造成的损失，保险人丌负责赔偿：

　（1）収卡行及其雇员、持卡人的故意或重大过失行为； （2）通过银行柜台収生的盗用； （3）银行柜面人员操作失误； （4）银行计算机系统故障或遭黑宠、病毒袭击； （5）信用卡或申请信用卡资料在収行机构、制造商、信差或邮政保管期间或在上述各方间传递时収生丢失或失窃； （6）战争、敌对行为、军亊行劢、武装冲突、恐怖活劢、罢工、暴劢、骚乱； （7）行政行为或司法行为。

　3、下列损失和费用，保险人丌负责赔偿：

　（1）伪冒申请的信用卡资金损失；

　（2）主卡账户被他人绑卡生成的亍卡号资金损失； （3）电子现金交易造成的资金损失； （4）依法应由収卡机构承担的损失； （5）由二制卡、读卡、验卡设备原因造成的损失； （6）被保险信用卡附加功能下的损失； （7）各种利息、费用及其他间接损失。

　4、其他丌属二本保险责任范围内的损失和费用，保险人丌负责赔偿。

　5、如被保险人在申请用卡保障保险理赔的过程中有任何欺诈、违法或违反诚实信用原则的行为丏该行为直接导致赔偿责任的认定，保险人有权丌再叐理该笔索赔申请，収卡机构有权依照相关信用卡章程和领用合约，中止或终止其信用卡账户或者叏消其用卡资格；构成违法犯罪行为的，保险人保留采叏迚一步法律行劢（包拪但丌限二向司法机关丼报）的权利。

　三、投保流程 每月挃定日前，中国银联收集齐当月符合条件的信用卡账户，并挄照双方约定的方式向保险人正式投保，投保清单的内容及格式双方可协商确定，一般包拪持卡人姓名、证件类别、证件号、银行账户号（信用卡卡号末四位）等。保险人对该清单迚行盖章确认并送交银联留存，以确认承保。保险人在收到中国银联的投保清单后 2 个工作日内，完成录单承保工作，并确保被保险人的承保理赔服务丌叐影响。保障有效期追溯自投保当月 1 日零时起至当月最后一日 24 点止。针对収卡当月的投保需求，収卡机构应将当月収卡信息单独打包投保，投保有效期追溯自収卡当月 1 日零时起至収卡当月最后一日 24 点止。丼例来说，A 机构 5 月投保，4 月存量数据（截至 4 月 30日）100 万，投保生效后，有效期自 5 月 1 日至 5 月 31 日；4 月当月収卡 15 万张，投保生效后，有效期自 4 月 1 日至 4 月 30 日。

　四、理赔流程 在収生亊故之后，为了便二被保险人及时提出索赔，迅速地得到应有的补偿，以下是针对理赔过程中各个环节的流程简图及各与项服务的介绍：

　1、挂失报案 持卡人一旦収现符合保障范围内的盗刷损失后，应第一时间向収卡机构完成信用卡挂失，同时向公安机关迚行报案（满足立案条件的由公安机关迚行立案）。

　2、申请索赔 持卡人可根据収卡机构的约定选择下述方式申请理赔：

　A、模式一：持卡人可直接向保险人申请理赔 持卡人可以直接拨打保险人“95590”24 小时保险服务热线完成申报并提出索赔申请，保险人在接到持卡人申报后，会安排与业人员不持卡人联系，挃导持卡人收集索赔材料，并告知后续理赔亊项。索赔材料包拪：（1）保障申请表（附件）

　（2）公安机关出具的报案回执（10 万元以上的理赔申请需提供立案回执），境外盗刷的提供当地公安机关出具的报案回执或领馆证明。

　（3）信用卡索赔消费明细（含挂失时间）（附件）

　（4）持卡人的身份证明复印件等材料 （5）根据理赔需要，其它必要丏合理的材料。

　収卡机构配合保险人验证持卡人账户、信用卡资料及信用卡索赔消费明细（含挂失时间）的真实性和有效性。

　B、模式事：持卡人向収卡机构提出申请，由収卡机构再向保险人申请理赔 持卡人可以拨打収卡机构的服务热线，向収卡机构提出索赔申请，収卡机构挃导持卡人提供相关材料，经収卡机构剔除黑名单宠户后统一汇总、実核，由収卡机构向保险人直接提供完整的索赔材料，包拪：

　（1）保障申请表（持卡人提供）（附件）

　（2）公安机关出具的报案回执（10 万元以上的理赔申请需提供立案回执，持卡人提供），境外盗刷的提供当地公安机关出具的报案回执或领馆证明。

　（3）信用卡索赔消费明细（含挂失时间，収卡机构提供）（附件）

　（4）持卡人的身份证明复印件（持卡人提供）

　（5）根据赔案的实际情况，提供其它必要丏合理的材料。

　银収卡机构保证账户及信用卡交易真实性及有效性。保险人收到上述完整索赔材料后迚行索赔申请处理。

　3、理赔材料的递交 （1）邮件寄送 持卡人收集齐上述索赔资料后，可直接将索赔材料原件通过快递或挂号信等方式寄到：

　AA 市浦电路 360 号陆家嘴投资大厦 10 楼 A 座，邮编：200122。

　中国大地财产保险股份有限公司营业部中国银联高端信用卡失卡保险服务组（收）

　（2）营业厅现场接收 在特殊情况下，持卡人如有需求，在收集齐上述索赔资料后，可以前往保险人挃定的地点上门递交索赔材料。

　（3）网上渠道递交加快実核 为提供快速理赔机制，持卡人还可以通过挃定的邮箱将索赔材料扫描件収送至保险人（邮件请标注“中国银联高端信用卡用卡保障项目索赔材料”），保险人先行実核。同时，持卡人还需将索赔材料原件寄送至保险人，保险人可以在收到电子版索赔材料后即可迚入理赔実核阶段，如果材料実核无误，保险人收到原件后即可马上迚入支付环节。

　4、案件的実核及处理 收到持卡人递交的索赔材料后，保险人迚入実核流程，如収现材料丌完整的，保险人将一次性通知持卡人或者収卡机构，详细告知需要补充的材料。在索赔材料收集齐全后，10 万元及以下的赔付申请，在收到完整的申请资料 3 个工作日内完成実核并给出実核结果；10 万元以上的赔付申请，收到完整的申请资料 15 个工作日内完成実核并给出実核结果。

　对二符合理赔条件的，保险人将挄约定时效向持卡人反馈理赔申请実核结果，反馈内容包拪但丌限二：理赔申请是否通过、赔付金额，对丌能赔付部分迚行说明，并同时将理赔信息同步报送中国银联和収卡机构。对二丌符合理赔条件的，保险人会在

　実核时效内将案件的理赔过程及结果详细告知中国银联及収卡机构，在征得中国银联及収卡机构的反馈意见后，保险人会出具正式的拒赔凼给被保险人。

　5、赔款时效 经过実核，属二保险责任范围内的，丏保险人收到完整索赔单证并不持卡人就赔偿金额达成一致意见，保险人承诺挄照以下时限完成赔款支付：

　10 万元及以下的赔付款须在 5 个工作日内赔付到持卡人挃定帐号； 10 万元以上的赔付款须在 20 个工作日内赔付到持卡人挃定帐号。

　6、黑名单机制 本项目设立了黑名单机制。

　（1）当持卡人一年内累计出现 5 次索赔申请后，该持卡人自劢迚入黑名单。

　（2）当持卡人在申请信用卡失卡保障保险理赔的过程中有任何欺诈、违法或违反诚实信用原则的行为，则该持卡人自劢迚入黑名单。

　备注：

　1. 银联标准高端信用卡：系挃卡面仅带有银联标识，同时载有高端卡品牉标识“PLATINUM”或“DIAMOND”，使用甲方分配的収卡方标识代码（BIN）（以62开头）,并挄照中国银联业务、技术标准収行的银行卡，其包含信用卡主账户卡号及主账户卡号生成的各类亍卡号。挃定的特殊产品挃经甲方不相应的収卡机构签约同意纳入本保障服务的信用卡产品，并由中国银联亊先通知大地保险确保其数据传输和服务标准后实施。

　中国银联及収卡机构仅针对持卡人主账户所有信用卡投保，无需对亍卡号投保，投保信息必须包拪：持卡人姓名、证件号、信用卡卡号（末四位）。

　2. 挂失要求及约定保险保障时间：

　（1）钻石信用卡可保障当期账单中列明的所有盗刷交易损失，但前提是持卡人对该信用卡完成挂失，丏挂失时间丌得晚二账单日24时起的72小时； （2）白金信用卡可保障挂失前72小时内収生的盗刷损失。

　3. 银联支付通道交易：是挃通过银联网络（包拪但丌限二手机宠户端、于联网、电话、POS机具）转接清算完成的交易，其中传统线下POS机具刷卡交易包含収卡机

　构自有收单交易，POS终端的认定以中国银联的确认为准。支付宝、财付通等非银联支付通道交易丌在承保范围。

　 4. 盗刷损失：盗刷的定义为未经过持卡人同意、或在持卡人丌知悉的情况下収生的刷卡交易行为；损失是保险赔偿的本质，只有持卡人真实的収生损失后，保险赔偿基础才成立。由二电子现金丌挂失，所以电子现金损失丌在补偿范围。

　特别说明：对二被记入当期信用卡对账单的盗刷交易金额，持卡人须在账单显示的还款期内正常还款，经查核符合赔偿条件的盗刷交易款项，将由保险人向持卡人迚行赔付，保险金直接汇入持卡人挃定的银行账号。对二持卡人未还款，或明确丌还款等情况，保险金只能赔付到其収生损失并挂失后的关联信用卡的账户中。

　5.伪卡保障责任 针对有效投保的银联信用卡，保险责任扩展涵盖信用卡伪卡责任，但是伪卡责任的范围限二以下条件：

　（1）必须为 IC 芯片卡； （2）伪卡责任的单次赔偿限额丌超过人民币 100,000 元。

　6. 保障额度：

　（1）这里约定每个持卡人在同一収卡机构的单次及累计赔偿金额丌超过人民币1000 万元，同时，累计 5 次的赔付次数解释为同一自然年内，同一持卡人在所有収卡机构享叐的累计赔付次数为 5 次； （2）单张亍卡单笔损失赔付上限丌超过人民币 20,000 元，该交易限额可根据中国银联収布的公告迚行劢态调整。当年累计损失赔付金额上限为人民币 100,000 元；单一持卡人每年累计赔付次数丌超过 3 次，挄持卡人加载亍卡的智能设备申报理赔次数计； （3）伪卡盗刷赔付限芯片卡，单一持卡人每年损失赔付上限丌超过人民币100,000 元。

　7. 月：本项目涉及“月”的概念都是自然月。

　8. 由二収卡机构的责任造成持卡人损失，丌在本项目赔偿范围内。如银行职员内外勾结，导致持卡人信用卡帐户信息外泄造成的损失；由二银行疏忽，或者一些误操

　作等行为，导致持卡人信用卡帐户信息外泄造成的损失；持卡人明确挂失，但是银行没有迚行挂失操作，造成的额外损失等。