2021国家开放大学电大本科《金融法规》期末试题及答案（试卷号：1049）

2021国家开放大学电大本科《金融法规》期末试题及答案（试卷号：1049）
一、单项选择题（每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分）
1．人民币由( )发行。

A. 财政部 B．国务院 C．中国银行 D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( )。

A．固定汇率制 B．多重汇率制 C．自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( )。

A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 C．中国的法律 D．行为人所在国法律 4．下列可以充当贷款合同保证人的是( )。

A．法人的分支机构 B．国家机关 C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 5．中国外汇交易中心实行( )。

A．会员制 B．公司制 C．集团制 D．股份制 6．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )的。

A．过失 B．故意 C．过错 D．欺诈 7．下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。

A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席 8．不属于汇票基本当事人的是( )。

A．承兑人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 9．根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的( )。

A．10% B．15% C．20% D．30% 10．保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该( )。

A．在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B．在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C．保险方不予赔偿 D．保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 二、多项选择题（每小题3分，共30分。在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分）
11．金融业的特征主要有( )。

A．以金融工具为经营内容 B．金融机构的业务以信用为表现形式 C．金融交易主体广泛 D．金融活动场所相对固定 12．人民币的形式，主要包括( )。

A. 银行券 B．存款通货 C 纪念币 D．信用卡 13．贷款诈骗罪的形式包括( )。

A．编造引进资金、项目等虚假理由的 B．使用虚假的经济合同的 C．冒用他人的汇票、本票、支票 D．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 14.下列有关人民币的论述中正确的为( )。

A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D．人民币现已实现资本项目可兑换 15．有价证券诈骗罪中的有价证券是包括( )。

A．国库券 B．金融债券 C．票据 D．信用证 16．征信内容中信用获取的原则包括( )。

A．保证征信数据源可靠原则 B．保证被征信人的合法权益原则 C．保证征信数据的安全性原则 D．保证征信市场公正、有序竞争的原则 17.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( )。

A．商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督 C．银监会的监督 D．审计机关的监督 18.根据信托事项的法律立场不同信托可分类为( )。

A．民事信托 B．自益信托 C．金钱信托 D．商事信托 19.我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括( A．股票 B．金融债券 C．公司债券 D．政府债券 20.保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有( )。

A．签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定 B．投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C．保险合同订立过程中存在保险欺诈行为 D．保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大 三、判断题（每小题1分，共10分。只判断正误，无需改正）
21.国际清算银行的最高权力机构是理事会。( × ) 22.以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。( × ) 23.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为构成伪造、变造金融票证罪。( √ ) 24.中国人民银行是国家机关，不是企业法人。( √ ) 25.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。( √ ) 26.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。( × ) 27.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。( × ) 28.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( √ ) 29.当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。( × ) 30.上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。( × ) 四、案例分析题（每小题15分，共30分）
31．案例一：（15分）
（一）案情：
乙公司向甲公司购买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给某农机厂。农机厂于汇票付款期届至时，去银行提示付款，银行以该汇票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机厂无奈之下，将丙公司告上法庭。

（二）问题：
(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。

(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？ (3)农机厂能否行使提示付款权和追索权？ (4)银行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。

(5)农机厂应怎样实现其债权？ 答：(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此票据转让给丙公司，丙公司亦不能将此票据转让给农机厂。

(2)甲公司在转让票据后，负有保证票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对此票据承担付款的责任。

(3)由于票据上记载不得背书转让，所以农机厂不能行使提示付款权。其追索权的行使也有一定限制。票据法规定，记载有不得背书转让字样的票据，被背书人继续转让的，其后手不得向背书人追索。

(4)农机厂拒绝付款的做法不违反法律的规定。因为依照《票据法》第二十七条的规定，票据的出票人在票据上记载“不得转让”字样，票据持有人背书转让的，背书行为无效。背书转让后的受让人不得享有票据权利，票据的出票人、承兑人对受让人不承担票据责任。

(5)农机厂可以向其直接前手行使追索权，或依票据法的规定提起诉讼。

32．案例二：（15分）
（一）案情：
甲向保险公司投保了一份人寿保险，期限为五年，并以其妻乙为受益人。合同签订前，保险公司要求甲提供医院的健康状况检查表。甲便去保险公司指定的医院做了检查。该医院的主治医师丙发现甲患有末期直肠癌。因其与甲熟识，就未将病情告诉他，也没有将该事项记人身体检查表中，但告诉了乙。甲将检查表交给了保险公司，保险公司确认无误后，就与甲签订了人寿保险合同，甲也缴纳了首期保费。两年后，甲因癌症不治身亡。乙要求保险公司支付保险金。保险公司经调查后发现了事实真相，拒绝理赔。

（二）问题：
(1)甲是否有义务去做体检？如果甲和保险公司签订的是简易人寿保险合同，需要去做体检吗？ (2)保险公司拒绝理赔的行为有无法律依据？ 答：(1)根据人寿保险条款的规定，除简易人寿保险合同和团体人寿保险合同外，投保人寿保险的都应在保险人指定的医师主持下进行体格检查。体检是人寿保险合同的特殊性质所决定的，只有通过体检，对被保险人的身体状况有了一定了解，保险人才能决定是否承保以及如何决定保险费率的高低。因此，本案例中甲有义务去做体检。但如果双方签订的是简易人寿保险合同的话就可以不用体检。因为简易人寿保险一般保险金额小，保险费低，交费期短，保险期限一般以五年，十年，十五年为期，缴费周期通常为一个月，具有两全保险的性质，所以在程序上一般较为简单。

(2)保险公司应当拒赔。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定：“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保，或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”本案例中，乙作为投保人的妻子，明知甲患有癌症，却故意隐瞒事实真相，没有履行如实告知义务，且甲患的是癌症，足以影响到保险人是否同意承保的问题，因此保险公司有权单方面解除该保险合同，对在解除前发生的保险事故也不需要承担赔偿保险金的责任，并不退还保险费。