《货币银行学》图文并茂带技能训练版课件配套习题答案-第四章,中央银行

　 《货币银行学》图文并茂带技能训练版课件 配套习题答案- 第四章 中 中央银行 一、填空 1.英格兰银行 2.存款准备金 3.户部银行 4.清偿能力

　 5.存款准备金

　6.货币供应量

　7.风险资本（加权平均风险资产）

　8.准中央银行制度 ，复合中央银行制度

　 9.垄断货币发行权

　10.由中国人民银行

　11.大额实时全额支付系统，小额定时批量支付系统

　12.复合式中央银行体制

　13.资产

　14.再贴现 ，再贷款 二、单项选择：

　1.A

　2.C

　3.A

　4.B

　5.B

　6.A

　7.C

　8.C

　 9.A

　 10.B

　 11.D

　 12.C 三、多项选择：

　1.ABCD

　3.ACD

　4.ABCD

　 5.ABCE

　 6. ABC

　 7. ADE

　 8. ACDE

　9. ACD

　10. ABC

　11. ABCDE

　12. ABCD 四、解释下列词汇的正确含义：

　1．b 2.a 3.d

　4.e 5.c 6.l 7.f 8.i 9.h 10.n 11.k 12.m 13.g 14.j 五、判断并改错：

　1.×，复合制改为单一制 2.√ 3.√ 4.×，所谓政府的银行是指中央银行与政府关系较为密切，代表政府

　 制定和执行货币金融政策，为政府服务及管理全国金融活动。

　5.×，5％改为 8％ 6. × 美国的联邦储备体系属于单一中央银行制度，但不是其典型形式，而是多元制中央银行体制。

　7. × 中央银行的货币发行在资产负债表中列在负债一方。

　8. × 中央银行充当最后的贷款人是其银行的银行职能的表现。

　9. √

　10. × 在我国中央银行主要靠再贷款业务向商业银行融通资金。

　11. √

　12. ×监管商业银行的经营曾经是中国人民银行的重要职责之一，现在对商业银行的监管主要由银行业监督管理委员会负责。

　13.√

　六、简答题：

　1.答案要点：中央银行的产生有哪些必然性？ （1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力 、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；（2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务；（3）最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，容易由于支付能力不足而产生挤兑，为此有必要集中银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助；

　 （4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。

　2.答案要点：中央银行与商业银行有哪些业务关系？ 中央银行与商业银行的业务关系可以从中央银行的职能入手来考虑，主要有以下几方面内容：（1）中央银行集中保管商业银行的准备金。各商业银行均在中央银行开立准备金存款账户用来存放法定准备金和超额准备金；（2）中央银行充当商业银行的最后贷款者。当商业银行资金周转不灵，同时同业头寸过紧时，可以向中央银行申请再贴现或再贷款，以获取所需资金。此时中央银行成为商业银行的最后贷款人，保证了存款人和银行营运的安全；（3）中央银行为商业银行的支付结算提供清算服务。由于各家商业银行均在中央银行开立有存款账户，因此各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转帐和划拨；（4）多数的中央银行还负有监督和管理商业银行的职责。为保证金融体系的稳定和健康发展，许多国家的中央银行都负有监督和管理商业银行的职责，对商业银行的市场准入.退出.以及日常业务进行监管。

　3.答案要点：与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点？ 中央银行的负债业务即其资产来源，主要包括流通中的货币.各项存款和其它负债。虽然资本金项目也是其资金来源，但不属于严格意义上的负债。商业银行的负债业务也是其吸收资金形成资金来源的业务，主要包括存款负债.其它负债和自有资本。与商业银行相比，中

　 央银行的负债业务具有以下特点：（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目；（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象；（3）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。

　4.答案要点：为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？ 中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款 , 直接增加了商业银行的超额准备金 , 从而扩大存款机构的放款和投资能力 , 导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减 , 调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币 , 增加商业银行的准备金 , 增加其货币供应的能力。

　5. 答案要点：中央银行的独立性是指在中央银行在法律授权的范围内制定和执行货币政策的自主程度。这种独立性只能是相对独立性，不可能是绝对独立性，这是由于中央银行作为政府的银行这一性质决定的。中央银行保持相对独立性，理由如下：

　（1）中央银行制定的货币政策应具有连贯性，不应受到政治的干扰，才能收到效果。（2）

　 中央银行的首要任务是稳定币值，如果受政府完全控制，有可能成为政府推选通货膨胀的工具 。（3）中央银行的业务具有高度的技术性，其操作方式不应受到任何干扰。

　（4）中央银行与政府所处的地位不同，所在在考虑一些经济政策的侧重点也不尽相同。

　（5）中央银行不仅对政府服务，还要对商业银行和其他金融机构服务，因此，中央银行不能完全受政府控制。

　6. 答案要点：中央银行是金融管理机关，作为金融管理机关，它是发行银行、银行的银行、政府的银行，具有宏观调控、金融管理、金融服务职能。商业银行是金融企业，以盈利为目的，资产业务负债业务和提供金融服务的对象与中央银行显著不同。

　7．答案要点

　区域性货币制度 是指由某个区域内的有关国家（地区）通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。

　区域性货币制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

　20 世纪 60 年代后，一些地域相邻的欠发达国家首先建立了货币联盟，并在联盟内成立了由参加国共同组建的中央银行， 70 年代末欧洲开始了货币一体化进程。目前区域性货币制度主要包括西非货币联盟制度、 中非货币联盟制度、 东加勒比海货币制度、 欧洲货币联盟制度。西非货币联盟制度，最初建立于 1962 年 5 月 12 日 ，由非洲西部的塞内加尔、尼日尔 、贝宁、科特迪瓦、布基纳法索 、 马里 、毛里塔尼亚等 7 个成员国组成。1962 年 11 月 1 日 ，西非货币联盟成立了 “ 西非国家中央银行 ” ，作为成员国共同的

　 中央银行，总行设在塞内加尔首都达喀尔，在各成员国设有代理机构，总行负责制定货币政策，管理外汇储备，发行共同的货币 “ 非洲金融共同体法郎 ” ，供各成员国使用。

　中非货币联盟制度由喀麦隆 、乍得、 刚果 、 加蓬和中非共和国 5 个成员国组成， 1973 年 4 月 1 日 ，中非货币联盟成立了共同的中央银行 “ 中非国家银行 ” ，总行设在喀麦隆首都雅温得，发行共同的货币 “ 中非金融合作法郎 ” 。

　东加勒比货币区也属于区域性货币联盟制度，该货币区由安提瓜 、 多米尼加 、格林纳达 、蒙特塞拉特、 圣卢西亚、 圣文森特等国组成。

　1965 年，东加勒比货币区各国成立了共同的货币管理局，该货币管理局统一发行区内各国共同使用的货币 ──“ 东加勒比元 ” ， 1983 年 10 月 1 日 ，东加勒比货币区成立了东加勒比中央银行，取代了原来的货币管理局。

　欧洲货币制度是在经济发达国家建立的区域性货币制度，通过发行欧洲统一货币欧元（ Euro ），设立欧洲中央银行，在欧洲实现货币统一。目前欧盟 15 国中，除希腊 、瑞典 、丹麦和英国外，其余 11 国（法国 、 德国、 卢森堡 、比利时 、 荷兰 、 意大利 、 西班牙 、 葡萄牙 、芬兰 、奥地利 、 爱尔兰）已成为首批欧元国。欧洲中央银行设在德国的金融中心法兰克福， 2002 年 1 月 1 日起 ，欧元的钞票和硬币开始流通，欧元的钞票由欧洲中央银行统一设计，由各国中央银行负责印刷发行；欧元硬币的设计和发行由各国分头完成。

　2002 年 7 月 1 日 ，各国原有的货币停止流通，与此同时，欧元正

　 式成为各成员国统一的法定货币。

　8．答案要点：国家出资；公私混合所有；股份制形式、无资本金形式。

　？ 补充：我国中央银行与美国中央银行的资产项目有哪些不同？ 答案要点：我国中央银行最主要的资产项目是国外资产中的外汇，美国中央银行最主要的资产项目是财政部债券，这种差异反映了什么问题？ 中美两国中央银行资产负债表中资产项目构成比例上的差别反映了两国央行货币投放渠道及主要货币政策操作工具的不同。

　（1）中国的基础货币投放渠道中，中国人民银行通过买入外汇而投放的货币占有非常大的比例。这与中国的外汇体制实行结售汇制度紧密相连，国际收支中顺差产生的外汇全部要由中国人民银行发行货币来买入。而美国的中央银行就没有这一任务；（2）美国中央银行的资产负债表中，最主要的资产项目是财政部证券，这是美联储大量进行公开市场业务操作的结果。这种资产结构反映了美国金融市场高度发达和美联储以公开市场业务为主要货币政策工具的特征。中国的金融市场近几年发展较快，可供央行进行公开市场操作的证券主要选择央行票据，央行发售票据构成中央银行的一项负债，资产项目证券类资产相对较少。