整理初级银行从业资格证银行管理考前冲刺试题集（15套含解析）

　0 2020 年 最新整理 初级银行从业资格证银行管理考前冲刺试题集 （5 15 套 含解析）

　0 2020 年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题一

　一、单项选择题( (共 共 0 90 小题，每小题 5 0.5 分，共 5 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) )

　第 第 1 1 题

　下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是 ( ) 。

　A. 股票 B. 商业票据 C. 回购协议 D. 银行承兑汇票

　参考答案：A A

　参考解析：选项 B B 属于短期金融工具和直接融资工具; ; 选项C C 属于短期金融工具; ; 选项 D D 属于短期金融工具和间接融资 T T 。

　具。

　第 第 2 2 题

　下列不属于银行主要促销方式的是 ( ) 。

　A. 广告 B. 人员促销 C. 产品包销 D. 销售促进

　参考答案：C C

　参考解析：银行的促销方式主要有广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。

　第 第 3 3 题 ( ) 是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

　A. 全面性原则 B. 制衡性原则 C. 强制性原则 D. 相匹配原则

　参考答 案：C C

　参考解析：银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

　二、多项选择题( (共 共 0 40 小题，每小题 1 1 分，共 0 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分) )

　第 第 1 91 题

　产业组织政策包括 ( ) 。

　A. 产业技术政策 B. 产业保护政策 C. 市场秩序政策 D. 产业合理化政策 E. 产业布局 政策

　参考答案：

　B,C,D

　参考解析：产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。其主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。

　第 第 2 92 题

　商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括 ( ) 。

　A. 全球的风险管理体系 B. 全面的风险管理范围 C. 全程的风险管理过程 D. 全新的风险管理办法 E. 全员的风险管理文化

　参考答案：

　A,B,C,D,E

　参考解析：具体而言。商业银行的全面风险管理模式体现了以下先 进的风险管理理念和方法：①全球的风险管理体系; ; ②全

　面的风险管理范围; ; ③全程的风险管理过程; ; ④全新的风险管理办法; ; ⑤全员的风险管理文化。

　第 第 3 93 题

　贷款的还款方式有 ( ) 。

　A. 一次性还款 B. 分次还款 C. 等额还款 D. 约定还款 E. 等额本金还款

　参考答案：

　A,B,C,D,E

　参考解析：贷款的还款方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。

　三、判断题( (共 共 5 15 小题，每小题 1 1 分，共 5 15 分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A A ”表示，错误的用“B B ”表示) )

　第 第 1 131 题

　金融控股公司被称为金融百货公司制。

　( )

　参考答案：B B

　参考解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，突出特征是其单一法人的公司架构，全能银行又称为金融百货公司制。金融控股公司是以金融为主导行业的控股公司，是银行控股公司概念

　第 第 2 132 题个人贷款的用途应完全满足借款人的个人需要，商业银行不得指定其用途。

　( )

　参考答案：B B

　参考解析：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放无指定用途的个人贷款。

　0 2020 年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题二

　一、单项选择题( (共 共 0 90 小题，每小题 5 0.5 分，共 5 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) )

　第 第 1 1 题

　下列选项中，不属于 0 COS0 的 的 M ERM 框架的第三个维度层面的是 ( ) 。

　A. 集团 B. 子公司 C. 业务单元 D. 分支机构

　参考答案：B B

　参考解析：O COSO 的 的 M ERM 框架的第三个维度 —— 侧 面维度，是主体单元。第三维度包括集团、部门、业务单元、分支机构四个层面。

　第 第 2 2 题信托公司的主营业务是 ( ) 。

　A. 固定业务 B. 信托业务 C. 资产业务 D. 负债业务

　参考答案：B B

　参考解析：信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。

　第 第 3 3 题

　金融市场最主要、最基本的功能是 ( ) 。

　A. 货币资金融通功能 B. 优化资源配置功能 C. 交易及定价功能 能 D. 经济调节功能

　参考答案：A A

　参考解析：融通货币资金是金融市场 最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

　二、多项选择题( (共 共 0 40 小题，每小题 1 1 分，共 0 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分) )

　第 第 1 91 题

　外部审计机构存在下列 ( ) 情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

　A.的 专业胜任能力明显不足的 B. 没有从事银行业金融机构审的 计经验的 C. 因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事 处罚且未满 3 3 年的 D. 与被审计机构关系密切，影响审计独立性的 E. 风险承受能力较强的

　参考答案：

　A,B,C,D

　参考解析：外部审计机构存在下列情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：①专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的; ; ②存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满 3 3 年的; ; ③与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。

　第 第 2 92 题

　商业银行的三项基础业务包括 ( ) 。

　A. 存款业务 B. 贷款业务 C. 投资业务 D. 代理业务 E. 支付结算

　业务

　参考答 案：

　A,B,E

　参考解析：结算业务是商业银行最古老的业务. . 商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”就是指汇款。就是支付结算业务。

　第 第 3 93 题

　在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为 ( )之和。

　A. 调整后的表内资产余额 B. 衍生产品资产余额

　C. 证券融资交易资产余额 D. 调整后的表外项目余额 E. 扣除一级资本扣减项

　参考答案：

　A,B,C,D,E

　参考解析：调整后的表内外资产余额一调整后的表内资产余额( ( 不包括衍生产品和证券融资交易 )+ 衍生产品资产余额+ + 证券融资交易资产余额+ + 调整后的表外项目余额一一级资本扣减项。

　三、判断题( (共 共 5 15 小题，每小题 1 1 分，共 5 15 分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A A ”表示，错误的用“B B ”表示) )

　第 第 1 131 题

　消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。

　( )

　参考答案：B B

　参考解析：消费金融公司基本功能定位是：面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务，以“无抵押、无 担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，提供便捷的小额消费信贷服务。

　第 第 2 132 题

　信用贷款的风险较大、期限较短。

　( )

　参考答案：A A

　参考解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。其风险较大，期限较短。

　0 2020 年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题三

　一、单项选择题( (共 共 0 90 小题，每小题 5 0.5 分，共 5 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) )

　第1 1 题

　下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是 ( )。

　。

　A. 商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适策 应的风险管理政策 B. 高级管理层要确保金融创新的发展战略和致 风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致 C. 商业银程 行应优化内部组织结构和业务流程 D. 商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

　参考答案：B B

　参考解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。高级管理层要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈 制度。董事会要确保金融创新的发展战略和风项 险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。故选项 B B错误。

　第 第 2 2 题

　下列选项中， ( ) 的突出特征是其单一法人的公司架构。

　A. 全能银行 B. 银行母子公司 C. 金融控股公司 D. 综合化经营银行

　参考答案：A A

　参考解析：全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，突出。

　特征是其单一法人的公司架构，全能银行又称为金融百货公司制。

　第 第 3 3 题

　目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( ) 和 ( ) 的业务。

　A A. . 中国进出口银行; ;行 国家开发银行 B. 中国进出口银行; ; 中国行 农业发展银行 C. 中国农业发展银行; ;行 国家开发银行 D. 国家开发银行; ; 中国农业银行

　参考答案：A A

　参考解析：代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

　二、多项选择题( (共 共 0 40 小题，每小题 1 1 分，共 0 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分) )

　第 第 1 91 题

　下列属于绩效考评的基本原则的有 ( ) 。

　A. 稳 健经营 B. 合规引领 C. 战略导向 D. 综合平衡 E. 统一执行

　参考答案：

　A,B,C,D,E

　参考解析：绩效考评的基本原则主要有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡和统一执行。

　第 第 2 92 题

　发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括( ) 。

　A. 到期还款日 B. 交易金额 C. 交易商户名称 D. 交易币种 E.本期还款金额

　参考答案：

　A,B,C,D,E

　参考解析：发卡银行应当提供对账服务。对账单应当至少包括交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期款 还款金额、本期最低还款金额、到期还款 13 、注意事项、发卡银行服务电话等要素。对账服务的具体形式由发卡银行和持卡人自行约定。

　第 第 3 93 题

　贷款申请的基本内容包括 ( ) 。

　A. 借款人名称 B. 用款计划 C. 贷款种类 D. 贷款金额 E. 还本付息计划

　参考答案：

　A,B,C,D,E

　参考解析：贷款申请的基本内容包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本 付息计划等，并根据商业银行要求提供其他相关资料。

　三、判断题( (共 共 5 15 小题，每小题 1 1 分，共 5 15 分。请判断以

　下各小题的对错，正确的用“A A ”表示，错误的用“B B ”表示) )

　第 第 1 131 题

　跟单信用证应贯彻协议承诺的原则。

　( )

　参考答案：B B

　参考解析：跟单信用证应贯彻独立和分离的原则，即：①开证行负第一性付款责任。开证行承担第一性的付款责任，但是有条件的付款承诺。只要规定的单据提交给被指定银行或开证行，并且构成相符交单，则开证行必须承付。②信用证是独立文件，与销售合同分离。③信用证是单据化业务。

　第 第 1 12 32 题

　合规的前提是商业银行的各项经营活动与法律、法规和准则相一致。

　( )

　参考答案：B B

　参考解析：合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。合规的前提是界定和确认规则与准则的范围。

　0 2020 年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题四

　一、单项选择题( (共 共 0 90 小题，每小题 5 0.5 分，共 5 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分) )

　第 第 1 1 题

　在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括 ( ) 。

　A. 就业制度和工作场所安全事件 件 B. 客户、产品和业务活动事件

　C. 非实物资产的损坏事件 D. 信息科技系统事件

　参考答案：C C

　：

　参考解析：3 2013 年起施行的《商业银行资本管理办法( ( 试行) ) 》在附件“操作风险资本计量监管要求”中，将操作风险的损失事件类型划分为 7 7 类：①内部欺诈事件; ; ②外部欺诈事件; ; ③就业制度和工作场所安全事件; ; ④客户、产品和业务活动事件; ; ⑤实物资产的损坏事件; ; ⑥信息科技系统事件; ; ⑦执行、交割和流程管理事件。

　第 第 2 2 题

　下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是 ( ) 。

　A. 通过银行分支机构接访或营业网点现场受 理消费者投诉

　B. 通过客户服务中心受理消费者投诉

　C. 通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉

　D. 不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉

　参考答案：D D

　参考解析：银行业消费者投诉途径包括：①银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉; ; ②客户服务中心受理消费者投诉; ; ③通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办消费者投诉。

　第 第 3 3 题

　客户开发和管理的主要方式不包括 ( ) 。

　A. 扩大销售 B. 维护访问 C. 设立客户自助终端 D. 建立客户追踪制度

　参考答案：C C

　参考解析：客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访问。

　二、多项选择题( (共 共 0 40 小题，每小题 1 1 分，共 0 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分) )

　第 第 1 91 题

　商业银行的存款业务基本法律规则包括 ( ) 。

　A. 以合法正当方式吸收存款 B. 经营存款业务特许制 C. 依法保护存款人合法权益 D. 遵守资产负债比例管理的规定 E. 按照规定利率的上 下限确定贷款利率

　参考答案：

　A,B,C

　参考解析：

　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则有：①经营存款业务特许制。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。②以合法正当方式吸收存款。商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。③依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。

　第 第 9 92 2 题

　商业银行对问题授信应采取的措施包括 ( ) 。

　A. 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理

　等方面专家的意见

　B. 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

　C. 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

　D.权 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权 E. 向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

　参考答案：

　A,B,C,D,E

　参考解析：商业银行对问题授信应采取以下措施：①确认实际授信余额。②重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问 题授信管理等方面专家的意见。③对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准。不得使用。④书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。⑤要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。⑥向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。⑦其他必要的处理措施。

　第 第 3 93 题

　下列关于内外部审计的说法中，正确的有 ( ) 。

　A.础 外部审计是内部审计的基础 B. 银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作 ，不得提供虚假资料

　C. 银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告 D. 内部审计工作不能外包 E. 内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段参考答案：C B,C 参考解析：内

　部审计具有预防性、经常性和针对性，是外部审计的基础，对外部审计起辅助和补充作用，外部审计对内部审计起到支持和指导的作用，A A 项说法错误。内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但须事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估，D D 项说法错误。内部审计至今经历了古代内部审计、近代内部审计 和现代内部审计三个发展阶段，E E 项说法错误。

　三、判断题( (共 共 5 15 小题，每小题 1 1 分，共 5 15 分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A A ”表示，错误的用“B B ”表示) )

　第 第 1 131 题

　金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。

　( )

　参考答案：A A

　参考解析：金融会计财务制度是对金融企业进行会计计量和财务处理的规范，是金融企业会计计量和处理的法律依据。

　第 第 2 132 题

　可转让支付命令账户是一种支票账户。

　( )

　参考答案：A A

　参考解析：可转让支付命令账户以支付命令书取代支票，是一种不使用支票的支票 账户

　0 2020 年初级银行从业资格证《银行管理》模拟题五

　单选题( ( 当前 1 1/141 题，5 0.5 分) )

　某银行的核心资本为 0 100 亿元人民币，附属资本为 0 50 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则资本充足率为 ( ) 。

　A 10%

　B 8%

　C 6.7%

　D 3.3%

　正确答案：A A

　单选题( ( 当前 1 2/141 题，5 0.5 分) )

　对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 () 。

　A 利率风险

　B 股票风险

　C 商品风险

　D 汇率风险

　正确答案：A A

　对于商业银行来说，市场风险中最重要的是利率风险。

　单选题( ( 当前 1 3/141 题，5 0.5 分) )

　理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容( ) 。

　A 理财有风险，投资须谨慎

　B 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

　C 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

　D 自主决策，自担风险

　正确答案：B B

　理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、

　产品有风险、投资须谨慎”。

　单选题( ( 当前 1 4/141 题，5 0.5 分) )

　下列关于信用卡的表述，错误的是 ( ) 。

　A 持 卡人可在信用额度内先使用后还款

　B 信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

　C 信用卡消费信贷一般有最低还款要求

　D 信用卡具有消费信贷、转账结算等功能

　正确答案：B B

　信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。贷

　记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用

　金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。上述两种卡，透支额度都取决于信用额度，而不是备用金额度。信用卡消费信贷

　具有的特点：①循环信用额度。②具有无抵押无担保贷款性质。③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的 的 10% 。④通常是短期、小

　额、无指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

　单选题( ( 当前 1 5/141 题，5 0.5 分) )

　下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是 ( ) 。

　A 同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

　B 是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

　C 可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

　D 是存款人的主办账户

　正确答案：D D

　基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可办理日常转账结算和现金收付。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。同一存款账户只能在商业银行开立已个基本存款账户。

　单选题( ( 当前 1 6/141 题，5 0.5 分) )

　洗钱的过程是 () 。

　A 获取阶段 —— 处置阶段 —— 融合阶 段

　B 处置阶段 —— 培植阶段 —— 融合阶段

　C 处置阶段 —— 融合阶段 —— 培植阶段

　D 获取阶段 —— 培植阶段 —— 处置阶段

　正确答案：B B

　洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　单选题( ( 当前 1 7/141 题，5 0.5 分) )

　( ) 实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

　A 金融期货

　B 金融互换

　C 金融期权

　D 金融远期

　正确答案：C C

　金融期权实质上是一种契约, , 它赋予了持 有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格, , 购进或出售一定数量的某种金融资产的权利。? ?

　单选题( ( 当前 1 8/141 题，5 0.5 分) )

　银行业从业人员下列行为中违反“勤勉尽职”要求的是 ( ) 。

　A 将客户信息告知第三人

　B 在工作时间上网浏览娱乐信息

　C 通过支付回扣方式获取业务

　D 对所在机构恪守诚实信用原则

　正确答案：B B

　勤勉原则：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

　单选题( ( 当前 1 9/141 题，5 0.5 分) )

　商业银行因支付结算和业务合作等的需要, , 存在同业及他余融机构的款项叫做 ( )

　A 同业拆入

　B 同业拆出

　C 存放同业

　D 同业存放

　正确答案：C C

　同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款坂，属于商业银行的负债业务：存放同业是存放在其他商业银行的款属于商业银行的资产业务。

　单选题( ( 当前 1 10/141 题，5 0.5 分) )

　对会员的日常业务活动进行监管，监督内容不包括 ()

　A 对其业务活动进行指导

　B 协调会员之间的关系

　C 欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调査处理

　D 会员的财务状况、业务执行情况

　正确答案：D D

　对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

　单选题( ( 当前 1 11/141 题，5 0.5 分) )

　我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为6 ( )6 个阶段。

　A 探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

　B 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

　C 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　D 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期 、退休期

　正确答案：D D

　单选题( ( 当前 1 12/141 题，5 0.5 分) )

　下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是 ( ) 。

　A 为银行进行 T IT 系统改造的某网络公司派遣工作人员

　B 第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员

　C 为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员

　D 以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员

　正确答案：B B

　与银行业金融机构没有直接的劳动合同

　关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，也应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将 T IT 业务外包

　给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。它们也会委派相关技术和专业人员定期或不定期地到银行业金

　融机构内部工作，从广义上讲，这些被委派的人员也属于银行业从业人员范畴。

　单选题( ( 当前 1 13/141 题，5 0.5 分) )

　对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资的申请，银监会应当在自收到申请文件之□起 ( ) 日内作出 批; ; 佳或者

　不批准的书面决定

　A 20

　B 30

　C 45

　D 60

　正确答案：B B

　对银行业金融机构审查懂事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自改到申请文件之日起 0 30 日内作出批准或者不批准的书面决定

　单选题( ( 当前 1 14/141 题，5 0.5 分) )

　股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于 () 。

　A 长期金融工具和用于投资、筹资的工具

　B 长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具

　C 短期金融工具和用于投资、筹资的工具

　D 短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

　正确答案：A A

　股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

　单选题( ( 当前 1 15/141 题，5 0.5 分) )

　在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是 ( ) 。

　A 投资偏好

　B 客户的投资规模

　C 资产与负债

　D 雇员福利

　正确答案：A A

　雇员福利，资产与负债，客户的投资规模属于定量分析。

　单选题( ( 当前 1 16/141 题，5 0.5 分) )

　下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是 ( ) 。

　A 暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

　B 按照法律规定办理业务

　C 报告客户违反了法律禁止性规定

　D 正确理解法律禁止性规定

　正确答案：A A

　银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

　单选题( ( 当前 1 17/141 题，5 0.5 分) )

　违约风险暴露是指债务人违约时的预期 ( ) 。

　A 表内项目暴露总和

　B 表外项目暴露总和

　C 表内表外项目暴露总和

　D 表内减表外项目

　正确答案：C C

　违约风险暴露是指债务人违约时预期表内 表外项目暴露总和

　单选题( ( 当前 1 18/141 题，5 0.5 分) )

　() 是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险

　A 法律风险

　B 操做风险

　C 信用风险

　D 市场风险

　正确答案：C C

　信用风险几乎存在于银行的所有业务

　中，既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于场外衍生品交易中。从发展趋势来看，银行正越来越多地

　面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。因此，信用风

　险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

　单选题( ( 当前 1 19/141 题，5 0.5 分) )

　关于制定理财规划方案，下列表述错误的是 ( ) 。

　A 税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　B 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　C 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　D 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户

　所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　正确答案：D D

　理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　单选题( ( 当前 1 20/141 题，5 0.5 分) )

　( ) 规定了商业银行应予报告的可疑交易标准。

　A 《金融机构反洗钱规定》

　B 《中华人民 共和国反洗钱法》

　C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　D 《中华人民共和国银行业监督管理法》

　正确答案：C C

　为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《反洗钱法》、《中国人民银行法》等有关法律、行政法规，6 2006 年 年 1 11 月 月 6 6 日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　单选题( ( 当前 1 21/141 题，5 0.5 分) )

　不属于商业银行主要风险的是 ( )

　A 信用风险

　B 操作风险

　C 市场风险

　D 战术风险

　正确答案：D D

　银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险

　单选题( ( 当前 1 22/141 题，5 0.5 分) )

　() 应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

　A 董事会

　B 监事会

　C 高级管理层

　D 合规负责人

　正确答案：A A

　董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

　单选题( ( 当前 1 23/141 题，5 0.5 分) )

　下列关于债券的分类的表述，错误的是 ( ) 。

　A 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

　B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

　C 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

　D 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

　正确答案：A A

　单选题( ( 当前 1 24/141 题，5 0.5 分) )

　下列属于金融衍生品的是 ( ) 。

　A 现汇

　B 股指期货

　C 股票

　D 国债

　正确答案：B B

　金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期( ( 互换) ) 和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期( ( 互换) ) 和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

　单选题( ( 当前 1 25/141 题，5 0.5 分) )

　按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括 ( ) 。

　A 少数资本可计入部分

　B 盈余公积

　C 资本公积

　D 次级债务

　正确答案：D D

　我囯商业银行的核心资本包括实改资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分

　单选题( ( 当前 前 1 26/141 题，5 0.5 分) )

　小李在 0 2010 年 年 3 3 月 月 3 3 日存入一笔 0 30000 元、定期整存整取

　为 六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为 1.98%, 到期日为0 2010 年 年 9 9 月 月 3 3 日，支取日为 0 2010 年 年 0 10 月 月 5 5 日，假定支取日的活期存款年利率为 0.36% , 小李从银行取回的利息为 () 。

　7 A 307 元

　7 B 306.7 元

　C 4147L

　4 D 413.34 元

　正确答案：B B

　半年的利息：

　30000 × (1.98% ×7 180/360)=297 元; ; 逾期的利息为：

　(30000+297) × 0.36% ×7 32/360=9.7 元; ; 所以小李可以从银行取回利息 7 306.7 元。

　单选题( ( 当前 1 27/141 题，5 0.5 分) )

　在收集客户信息阶段，下列表述方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是 ( ) 。

　A 贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　B 听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的收入吗

　C 像您这样的成功人 士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险

　D 您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

　正确答案：D D

　单选题( ( 当前 1 28/141 题，5 0.5 分) )

　撤销权有效行使期限是自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 ( ) 。

　A 半年内

　1 B 1 年内

　2 C 2 年内

　5 D 5 年内

　正确答案：B B

　撤销权是指因债务人放弃其到期债权或

　者无偿转让财产，对债权人造成损害的; ; 或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债

　务人的行为。撤销权自债权人知道或者应当知起 道撤销事由之日起 1 1 起 年内行使。自债务人的行为发生之日起 5 5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

　单选题( ( 当前 1 29/141 题，5 0.5 分) )

　我国银行开办的外市存款业务币种不含以册币种 ( )

　A 港元

　B 瑞士法郎

　C 新加坡元

　D 卢布

　正确答案：D D

　我国银行开办的外币业务币种主要有 9 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。不包括含卢布。

　单选题( ( 当前 1 30/141 题，5 0.5 分) )

　在银行合规管理中，合规主管岗的基本职责不包括 () 。

　A 制定年度工作计划、落实各岗位责任制

　B 组织开展合规知识培训

　C 督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职

　D 绝织开展合规检查

　正确答案：B B

　：

　合规主管岗：

　(1) 制定年度工作计

　划、落实各岗位责任制 ;(2)督促本部门各岗位及各支行、各业务条线履职 ;(3) 组织开展合规检查 ;(4) 组织大额风险贷款的团队化险 ;(5) 对到期收回

　率低的单位及 0 50 万以上到期未收回进行跟踪督办 ;(6) 缓收利息的审核、申报 ;(7) 按程序上报合规工作报告。

　单选题( ( 当前 1 31/141 题，5 0.5 分) )

　用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是 ( ) 。

　A 资产负债不变

　B 流动资产不变

　C 资产不变

　D 净资产不变

　正确答案：D D

　单选题( ( 当前 1 32/141 题，5 0.5 分) )

　股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为 ( ) 。

　A 普通股

　B 法人股

　C 优先股

　D 流通股

　正确答案：C C

　优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。

　单选题( ( 当前 33/1 141 题，5 0.5 分) )

　合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价，这体现了合规管理的 ( )

　A 权威性原则

　B 独立性原则

　C 强制性原则

　D 系统性原则

　正确答案：C C

　强制性原则，是指鉴于规章制度的强制执行的性适，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价

　单选题( ( 当前 1 34/141 题，5 0.5 分) )

　根据《反洗钱法》规定，金融机构所建立的客户身份资料和用户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为 ()。

　。

　5 A 5 年

　0 B 10 年

　5 C 15 年

　0 D 20 年

　正确答案：A A

　金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

　单选题( ( 当前 1 35/141 题，5 0.5 分) )

　某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于( ) 。

　A 保本浮动收益理财计划

　B 非保本浮动收益理财计划

　C 固定收益理财计划

　D 保证收益理财产品

　正确答案：A A

　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　单选题( ( 当前 1 36/141 题，5 0.5 分) )

　无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是 ( ) 。

　A 流动性风险

　B 操作风险

　C 法律风险

　D 国家风险

　正确答案：A A

　流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

　单选题( ( 当前 1 37/141 题，5 0.5 分) )

　( ) 是商业银行最原始的业务。

　A 储蓄

　B 支付

　C 货款

　D 理财

　正确答案：B B

　支付是商业银行最原始的业务，当初客户出于支付的目的搏

　钱存于银行，银行有钱之后才去放货，可以说，银行现行的存、货、汇等业务都是从支付业务衍生出来的。可见，支付业务在银行所有业务中的地位。

　单选题( ( 当前 1 38/141 题，5 0.5 分) )

　银行合规管理应当遵循的原则不包括 () 。

　A 独立性原则

　B 系统性原则

　C 管理地位与职责明确原则

　D 合理原则

　正确答案：D D

　银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。

　单选题( ( 当前 1 39/141 题，5 0.5 分) )

　在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金， ( ) 。

　A 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

　B 客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

　C 客户获取由此产生的收益并承担风险

　D 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

　正确答案：C C

　客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

　单选题( ( 当前 1 40/141 题，5 0.5 分) )

　下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是 ( ) 。

　A 商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

　B 商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

　C C

　在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

　D 商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性

　正确答案：D D

　授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性。商业授信额度是一定时期内，商业银行提供给企业的最高授信业务额度，商业银行授信额度比实际授信业务额度一般要大。

　单选题( ( 当前 1 41/141 题，5 0.5 分) )

　关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是 ( )

　A 最近三年连续盈利

　B 核心资本充足率不低于 8%

　C 最近三年没有重大违法、违规行为

　D 风险监管指标符合监管机构的有关规定

　正确答案：B B

　商业银行金融债券应具备以下条件：1 1 、具有良好的公司治理机制 ;2 、核心资本充足率不低于 4% ;3 、最近三年连续盈利 ;4 、货款损失准备计提充足 ;5 、风险监管指标符合监管机构的有关规定 ;6 、最近三年没有重大违法、违规行为 ;7 、中囯人民银行要求的其他条件。

　单选题( ( 当前 1 42/141 题，5 0.5 分) )

　以下不属于互联网金融的特征的是 () 。

　A 以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息风险管理

　B 以点对点直接交易为基础进行金融资源配置

　C 投资者可以自由进行操作

　D 第三方互联网支付在资金划转上起基础注作用

　正确答案：C C

　互联网金融有三个特征: : 一是以大数据、云计算、社交网络和搜索弓擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理; ; 二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置：三是第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用。

　单选题( ( 当前 1 43/141 题，5 0.5 分) )

　下列关于信托的表述，错误的是 ( ) 。

　A 信托财产按约定 条件由受托人进行管理和处置

　B 信托财产具有独立性

　C 委托人是信托财产的合法所有者

　D 信托财产的受益人只能是委托人本人

　正确答案：D D

　受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人

　单选题( ( 当前 1 44/141 题，5 0.5 分) )

　商业银行贷款、应当遵守《中华人民共和国商业银行法》有关资产负债比例管理的规定，下列表述错误的是 ( ) 。

　A 贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%

　B 资本充足率不得低于 8%

　C 流动性资产余额与流动性负债余额的比例 不得低于 25%

　D 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 15%

　正确答案：D D

　商业银行贷款。应当遵守下列资产负债

　比例管理的规定：( ( 一) ) 资本充足率不得低于百分之八 ;( 二) ) 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 ;( 三) ) 流动性资产余额与流动性负债余额的比例

　不得低于百分之二十五 ;( 四) ) 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

　单选题( ( 当前 1 45/141 题，5 0.5 分) )

　以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是 ( )

　A 英镑

　B 新加坡元

　C 法郎

　D 日元

　正确答案：C C

　目前，我囯银行开办的外币存款业务币释主要有 9 9 种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　单选题( ( 当前 1 46/141 题，5 0.5 分) )

　导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是 () 。

　A 该金融机构收入低

　B 该金融机构资本利润率低于同行业水平

　C 不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益

　D 该金融机构为非法设立

　正确答案：C C

　《银行业监督管理法》第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩” 序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”

　单选题( ( 当前 1 47/141 题，5 0.5 分) )

　在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是 ( ) 。

　A 面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当

　以客户的需要和具体案例为准

　B 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先明确客户的理财目标

　C 作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的， 工作方法，

　D 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专...