国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案14

国家开放大学电大《保险学概论》机考2套真题题库及答案 盗传必究 题库一 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 单选题（共20题，共20分）
1. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ ）。

A 小偷进屋 B 家具被偷 C 外出时忘记锁门 D 房东外出 2. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（ ）。

A 40万、20万、20万 B 50万 、25万、25万 C 5万、2.5万、2.5万 D 80万、10万、10万 3. 按参加保险的人数不同划分，人寿保险不包括下列哪项（ ）。

A 单独人寿保险 B 团体人寿保险 C 联合人寿保险 D 年金保险 4. （ ）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。

A 巴蓬 B 哈雷 C 辛普森 D 陶德林 5. 利润损失险只对保险责任引起的间接损失负责赔偿，因此，它必须依附于（ ）。

A 责任保险的基础上 B 信用保险的基础上 C 农业保险的基础上 D 财产保险的基础上 6. 当海上运输货物遭到严重损失时，被保险人要求以推定全损赔付的前提条件是（ ）。

A 接受船舶所有权 B 行使代位求偿权 C 提出委付 D 转移船舶的责任 7. 现代人寿保险建立在运用（ ）的原理科学地计算保险费的基础上。

A 概率论和大数法则 B 生命表 C 数理统计 D 大数法则 8. 雇主责任保险合同的受益人是（ ）。

A 与雇员有雇佣关系的雇主 B 与保险人有保险关系的被保险人 C 与保险人有保险关系的雇主 D 与雇主有雇佣关系的雇员 9. 在分段承包方式条件下的建筑工程保险，为避免分别投保造成的时间差和责任差，应由（ ）出面投保建筑工程险。

A 工程所有人 B 工程承包人 C 贷款银行 D 工程设计人 10. 风险处理的最有效措施是（ ）
A 预防 B 分散 C 避免 D 保险 11. 某国内保险公司有一笔3个月的闲置资金，它最好采用（ ）方式进行运用。

A 资金拆借（债券市场）
B 3个月贷款 C 房地产投资 D 银行存款 12. 按照缴费方法的不同，年金可以分为（ ）。

A 趸缴年金和期缴年金 B 即期年金和延期年金 C 个人年金和联合年金 D 定期年金和终身年金 13. 万能寿险作为一种创新型寿险产品，它给保户或保单所有人在（ ）方面增加了弹性。

A 保险金额的增减与保险费的缴纳 B 保险给付额和保险费的缴纳 C 保险金额的增减和保险给付额 D 保单抵押和退保 14. 因酒醉而连带发生的伤害，诸如，跌打损伤、失足落水、交通肇事等属于（ ）。

A 不可保意外伤害 B 特约意外伤害 C 可保意外伤害 D 部分可保意外伤害 15. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ ）
A 6000元全部退还给被保险人 B 将1000元退还给被保险人 C 6000元全归保险人 D 多余的1000元在保险双方之间分摊 16. 保险利益从本质上说是某种（ ）
A 经济利益 B 物质利益 C 精神利益 D 财产利益 17. 人身保险合同特有的主体（ ）。

A 保险人 B 被保险人 C 保险经纪人 D 受益人 18. 对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ ）的风险管理方法。

A 保险 B 自留风险 C 避免风险 D 减少风险 19. （ ）依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。

A 爱德华.劳埃德 B 哈雷 C 辛普森 D 陶德森 20. 民事损害赔偿责任构成要件表示不正确的是（ ）。

A 损害事实存在 B 行为的违法性 C 行为与结果要存在因果关系 D 行为人无过错 多选题（共20题，共20分）
1. 保险市场需求包括的基本要素有（ ）。

A 有保险需求的人 B 为满足保险需求的购买能力 C 保险险种类别 D 购买意愿 E 国民风险意识 2. 保险特征包括（ ）
A 经济性 B 互助性 C 法律性 D 科学性 E 政策性 3. 按照建筑工程保险条款的规定，保险人不承担保险责任的风险有( )。

A 地震 B 错误设计引起的损失、费用或责任 C 工程停工的损失 D 机器本身原因所致的损失 E 暴雨 4. 以下关于保险承保的说法，正确的是（ ）。

A 保险核保是指保险人对所有业务加以全面评价、估计和选择的过程 B 核保有利于合理分散风险 C 核保是达成公正费率的有效手段，核保有利于促进被保险人防灾防损，减少实质性损失 D 核保人员主要包括保险公司核保人、经纪人及其他与核保有关的服务机构 E 保险核保是保险经营环节的最后一个环节 5. 我国保险监管的目的有（ ）
A 维护国有保险公司的权益 B 保证保险人有足够的偿付能力 C 规范保险市场 D 防止保险欺诈 E 弥补目前管理不足 6. 财产保险按保险标的的性质分（ ）。

A 积极性财产保险 B 消极性财产保险 C 火灾保险 D 地震保险 E 洪水保险 7. 不适用分层再保险条款的再保险种类包括（ ）等。

A 超额赔付率再保险 B 成数再保险 C 超额赔款再保险 D 溢额再保险 E 非比例再保险 8. 承保部门作出承保决策的方式有（ ）。

A 接受投保，出立保险单 B 有条件地接受投保 C 拒绝承保 D 不予承保 E 搁置投保 9. 按风险程度划分，人寿保险可以分为（ ）。

A 标准体保险 B 次标准体保险 C 正常体保险 D 非正常体保险 E 高风险体保险 10. 按照给付期限的不同，年金可以分为（ ）。

A 即期年金 B 定期年金 C 终身年金 D 最低保证年金 E 延期年金 11. 再保险合同的主要内容有（ ）
A 共同利益条款 B 过失或疏忽条款 C 双方权利保障条款 D 免赔额条款 E 保险合同共有的条款 12. 机动车辆保险的主要特点有( )。

A 机动车辆保险属于不定值保险 B 机动车辆保险属于定值保险 C 机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式 D 机动车辆保险采用无赔款优待方式 E 机动车辆保险的赔偿方式主要是修复 13. 下列事件中，属于投机风险的是（ ）。

A 车祸 B 疾病 C 赌博 D 股票买卖 E 试制新产品 14. 意外伤害保险的保险责任具有以下特征（ ）。

A 被保险人须遭受意外伤害事故 B 须导致被保险人死亡或残疾 C 意外伤害事故是死亡或残疾的直接原因 D 意外伤害事故须发生在保险期间内 E 意外伤害事故可以发生在保险期间外 15. 健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点（ ）。

A 疾病是由被保险人自身内在的原因引起的，而非由于明显的外来因素引起 B 疾病不是由长期存在的原因引起的 C 疾病是由于非先天的原因引起的 D 疾病不是由偶然的原因引起的 E 是由于先天的原因引起的 16. 船长、船员的不法行为包括（ ）。

A 船长、船员的不法行为事先为船主或货主所知悉并同意者 B 船长、船员背着船东故意作出的有损于船东利益的恶意行为 C 船长即系船东，不法行为所致损失由被保险人的故意行为造成 D 船长、船员背着货主故意作出的有损于货主利益的恶意行为 E 故意纵火 17. 职业责任保险是以各类专业技术工作的单位或个人可能因工作上的失误导致的损害赔偿责任为承保风险的责任保险。下列人员中可以投保职业责任保险的有（ ）。

A 合伙制会计师 B 董事长及高级管理人员 C 建筑设计师 D 医生 E 职业运动员 18. 下面关于承保的说法（ ）是正确的。

A 保险人在承诺保险要约时，可以附加条件或对要约进行变更 B 保险人承诺保险要约，不得附加任何条件或对要约进行变更 C 承保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为 D 从合同订立过程分析，承保属于要约 E 代理人收取保费即为承保 19. 保险理赔工作的主要环节（ ）。

A 受理案件 B 现场查勘 C 责任审核 D 保险赔款的计算与支付 E 核准投保 20. 导致保险合同无效的原因有（ ）。

A 违反法律和行政法规 B 违反国家利益和社会公共利益 C 采用欺诈、胁迫手段签订 D 投保人对保险标的不具有保险利益 E 投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务 判断题（共20题，共20分）
1. 保证保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的保险。

（ ）
T √ F × 2. 所有保险合同的转让必须经得保险人的同意。

（ ）
T √ F × 3. 资金增值率可以衡量保险公司资金管理水平和资金运用效益。（ ）
T √ F × 4. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是财产风险。（ ）
T √ F × 5. 建筑工程保险的保险期限可以包括保证期、建筑安装期。（ ）
T √ F × 6. 若保险金额高于实际损失，则保险赔偿应以实际损失为准。（ ）
T √ F × 7. 企业财产险属于法定保险方式。（ ）
T √ F × 8. 人身保险业务都是自愿保险。（ ）
T √ F × 9. 责任保险的被保险人是受害者。（ ）
T √ F × 10. 父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（ ）
T √ F × 11. 对摩托车以外的机动车辆第三者责任保险的每次事故最高赔偿限额，从5万元－1000万元，共分为六个档次。（ ）
T √ F × 12. 购买万能寿险的功能主要是投资，购买年金保险主要是储蓄。

（ ）
T √ F × 13. 均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（ ）
T √ F × 14. 当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（ ）
T √ F × 15. 风险管理中最为重要的环节是风险识别。（ ）
T √ F × 16. 利润损失险承保的风险与财产保险基本险种的承保风险一致时，保险公司才负责赔偿。（ ）
T √ F × 17. 在营业中断险中，如果规定赔偿期限为本年度的4-6月，则标准营业额为上年度的4-6月的可比营业额。（ ）
T √ F × 18. 告知与保证主要是针对保险方的规定。（ ）
T √ F × 19. 建筑工程保险第三者责任险部分的免赔额规定，不仅仅适用于财产损失。（ ）
T √ F × 20. 最大损失不影响企业财务稳定时应采用转移风险的方法。（ ）
T √ F × 主观题 案例分析题（共8题，共40分）
1998年5月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险，保险金额10000元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定”。1999年5月，其妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为，不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责任。你认为哪种意见正确，说明理由。(试题分值:5分) 答：第二种意见是正确的。因为意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时，《保险法》规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在《保险法》中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为“法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人申领。

若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；
乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）(试题分值:5分) 答：其赔款计算如下：
甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例 ＝5000×70%＝3500元 甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例 ＝(4000+5000)×70%＝6300元 保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500 +6300＝9800元 乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元 乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元 保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率) ＝1200+4500=5700元 这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；
乙车得到保险人赔款5700元。

王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。问保险公司应如何处理？(试题分值:5分) 答：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。

赵某投保了一份终身寿险险合同，2001年1月5日赵某应缴费而为缴费，问：
赵某的合同在2002年1月还有效吗？如果已无效，还能恢复合同吗？(试题分值:5分) 答：已无效，因为已经过了宽限期。还能恢复，须填写复效申请书，提供可保证明书，付清欠缴保费及利息，付清保单贷款本金及利息。

某日清晨，55岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。赵某被送往医院抢救无效死亡。李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔偿。有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费用，保险人不负责赔偿。你认为那种观点合理，请给予分析。(试题分值:5分) 答：保险人不负赔偿责任。根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，第一阶段，初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。第二阶段，再次受伤，导致死亡。与赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。

田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？(试题分值:5分) 答：错误。①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

用户张某在2000年8月购买了一台N公司价值2 500元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月，一次因热水器漏电造成戴某在洗澡中意外身亡，热水器损失2000元，事后修理热水器花去500元。N公司曾向H保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2）对于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？ （3）H保险公司负责张某的损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是多少？ （5）如该热水器厂家，在向H保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责任保险，经裁定，人身死亡给付150 000元，则保险人H应承担的赔偿责任是多少？ （6）张某的受益人总共可向H和Z保险公司索赔多少元？(试题分值:5分) 答：（1）意外伤害保险的责任范围 （2）H保险公司 Z人寿保险公司 生产热水器的厂家。

（3）因为电热水器价值2 500元，所以应赔偿2 500元。

（4）张某所在单位曾集体向Z人寿保险公司投保了意外伤害保险，保险期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保险金额为100 000元。所以应赔偿100 000元 。

（5）因为事后修理热水器花去500元，所以共赔付150 500元。

（6）由（4）（5）小题可得：100000+15500=250 500元。

某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。此案该如何赔偿呢?(试题分值:5分) 答：保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。

题库二 试卷总分：100 答题时间：90分钟 客观题 一、单选题（共20题，共20分）
1. 出口信用保险的特殊性质集中表现在它的（ ）。

A 经济性 B 科学性 C 规律性 D 政策性 2. 适用于保险的风险处理方法有（ ）。

A 损失频率高 损失程度大 B 损失频率低 损失程度大 C 损失频率高 损失程度小 D 损失频率低 损失程度小 3. 有一险位超赔再保险合同，分出公司自赔额为 2 000万元，分入公司的分入责任为4 000万元，现有一危险单位发生赔款5 000万元。则，分入公司的应承担的赔款金额是（B. 3 000万元）。

A 2000万元 B 3000万元 C 4000万元 D 5000万元 4. 1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（ ）。

A 年金现值表 B 生命表 C 生存率表 D 依死亡率增加而递增的费率表 5. 各个被保险人之间发生的相互责任事故造成的损失，均可由保险人负责赔偿，无须根据各自的责任相互进行追偿。该条款是（ ）条款。

A 互不追偿责任 B 相互责任 C 并列责任 D 交叉责任 6. 确立保险经营目标的原则不包括（ ）。

A 统筹兼顾原则 B 可行性原则 C 可调节性原则 D 可考核性原则 7. 以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（ ）
A 财产损失保险 B 责任保险 C 人身保险 D 信用保险 8. 不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到的损害负赔偿责任的责任被称为（ ）。

A 行政责任 B 过失责任 C 绝对责任 D 约定责任 9人身保险合同的生效条件是（ ）。

A 投保人交付首期保险费 B 投保人交付末期保险费 C 投保人和保险人签订合同 D 人身保险合同经保险公司批准 10. 风险管理中最为重要的环节是：（ ）
A 风险识别 B 风险评价 C 风险估测 D 选择风险管理技术 11. 保险金额不得超过（ ），超过部分无效。

A 保险价值 B 保险标的 C 保险利益 D 事故损失 12. 属于控制型风险管理技术的有（ ）
A 减少与避免 B 抑制与自留 C 转移与分散 D 保险与自留 13.健康保险保费的收取不因年龄的变化或在较大的年龄档次间（如所有在职职工）而有所不同，所有被保险人适用统一的费率。这种费率厘定方医疗保险和残疾收入保险法称作（统一费率方法）。

A 均衡保险费方法 B 阶梯费率方法 C 逐年变动费率方法；

D 统一费率方法。

14. 按照缴费方法的不同，年金可以分为（ ）。

A 趸缴年金和期缴年金 B 即期年金和延期年金 C 个人年金和联合年金 D 定期年金和终身年金 15. 由于出口信用保险是以获取有关风险信息来制定经营决策的，因此出口信用保险必须（ ）。

A 部分投保 B 全部投保 C 综合投保 D 全额承保 16. 说明义务是指订立保险合同时，应由（ ）说明保险合同条款内容。

A 投保人向保险人 B 保险人向被保险人 C 保险人向投保人 D 投保人向被保险人 17. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ ）所有。

A 保险人 B 被保险人 C 第三者 D 国家 18. 就合同性质而言，再保险合同属于（ ）。

A．给付性合同 B．补偿性合同 C．定额性合同 D．定量合同 19. 国内信用保险只承保（ ）的短期商业信用风险。

A 2-4个月 B 3-6个月 C 5-10个月 D 4-7个月 20. 财产保险合同的首要原则是指（ ）。

A 损失补偿原则 B 代位原则 C 分摊原则 D 近因原则 多选题（共20题，共20分）
21. 我国保险监管的目的有（ ）
A 维护国有保险公司的权益 B 保证保险人有足够的偿付能力 C 规范保险市场 D 防止保险欺诈 E 弥补目前管理不足 22. 属于保险合同条款的解释方法有（ ）
A 文义解释 B 意图解释 C 学理解释 D 补充解释 E 自由解释 23. 以下关于意外伤害保险特征的叙述中，不正确的有（ ）。

A 许多意外伤害保险的订立，大多数是经保险双方当事人协商一致的结果，保险方式比较灵活 B 高龄者不可以投保 C 保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡或残疾 D 保险责任包括疾病所致的死亡或残疾 E 意外伤害保险的保险责任随着保险期间的结束而终止 24. 财产保险按保障范围不同可以分为（ ）。

A 财产损失保险 B 农业保险 C 责任保险 D 信用与保证保险 E 航空航天保险 25. 国内铁路包裹运输保险保险金额可按（ ）确定。

A 货物进价 B 起运地货价加利润 C 目的地市价加运费 D 目的地销售价 E 货物进价加运杂费 26健康保险所承保的疾病风险具有如下几个特点（ ）。

A 疾病是由被保险人自身内在的原因引起的，而非由于明显的外来因素引起 B 疾病不是由长期存在的原因引起的 C 疾病是由于非先天的原因引起的 D 疾病不是由偶然的原因引起的 E 是由于先天的原因引起的 27. 某超额赔款再保险的费率是100/80，则该费率的含义包括（）。

A 赔款成本是20/80，附加费是80/80 B 赔款成本是80/80，附加费是20/80 C 赔款与附加费之比是100/80 D 每发生80元赔款，实际赔款成本为100元。

E 赔款与保险金额之比是80/100 28. 保险防灾防损的含义是（ ）。

A 保险公司内必须成立防灾防损部门 B 防灾防损做得好的单位可以适当降低保险费率 C 保险是一种有效的防灾防损方式 D 保险经营必须与防灾防损相结合，被保险人也应积极地开展防灾防损工作 E 保险公司负责防灾防损工作 29.投保方应履行的基本义务包括（）
A 如实告知 B 交付保险费 C 立即通知保险事故 D 提供有关证明和资料 E 防灾、防损和施救 30.定期还本家财险兼有（）。

A 经济补偿与利息返还的性质 B 家财保险与满期还本的性质 C 交纳储金和到期还本的性质 D 利息充当保费和定期还本的性质 E 保险金给付性质 31. 对风险因素、风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是：（ ）
A 风险因素引起损失 B 风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E 风险事故引起风险因素 33. 二十世纪七、八十年代，发达国家的人寿保险公司纷纷进行产品创新，致力于推广（ ）。

A 投资连结保险 B 万能保险 C 变额保险和变额万能保险 D 分红保险 E 传统寿险 34.下列项目中，属于我国远洋船舶保险一切险列明承保的一般风险有 （ ）等。

A 自然灾害 B 碰撞责任 C 船员疏忽 D 共同海损 E 意外事故 35.下列有关分摊原则的陈述正确的是（ ）。

A 由补偿原则源生出来的 B 可防止被保险人获得高于实际损失额的赔偿金 C 是对重复保险发生保险事故后，进行分摊的原则 D 在没有合同约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊 E 是对财产保险和人身保险的赔偿和给付所实施的原则 38.根据我国《保险法》规定，保险公司有下列变更事项之一的，须经金融监督管理部门批准 （ ）。

A 增加总准备金 B 变更董事长.总经理 C 修改公司章程 D 调整业务范围 E 变更出资人或者持有公司股份百分之一以上的股东 40. 保险理赔工作的主要环节（ ）。

A 受理案件 B 现场查勘 C 责任审核 D 保险赔款的计算与支付 E 核准投保 判断题（共20题，共20分）
41人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消失（ ）
T √ F × 42. 森林、水产资源属于企业财产保险的不保财产。

（ ）
T √ F × 43. 意外伤害保险对被保险人不必进行体检。（ ）
T √ F × 44. 人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）
T √ F × 45对于合同分保业务，分出任和分入人都必须接受。

T √ F × 46邮票、艺术品属于企业财产保险的不保财产。

T √ F × 47出口信用保险的特殊性质集中表现在它的政策性。（ ）
T √ F × 48溢额再保险对分出公司有较大的自由度。

T √ F × 49一般情况下，当事人对仲裁裁决不服的，可以向法院提起诉讼。

T √ F × 50保险投资的安全性原则要求保险资金不能投资于房地产项目。（× ）
T √ F × 51受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而无须承担任何义务。（ ）
T √ F × 52保险密度是指按全国人口计算的人均保费收入。（ √ ）
T √ F × 53代位求偿原则是损失补偿原则的派生原则，它只适用于财产保险。

（√ ）
T √ F × 54核保是承保的前提。（ ）
T √ F × 55. 保险起源于责任保险。（ ）
T √ F × 56纯费率就是纯保费与保险金额之比。（ ）
T √ F × 57保险费一般由纯保费和营业费用构成。（ ）
T √ F × 58健康保险中部分残废的给付只补偿工资损失。（ ）
T √ F × 59被保险人的变更实质上属于保险合同的转让（ ）
T √ F × 60在人身保险中，保险标的是人的生命和身体。（ ）
T √ F × 案例分析题（共8题，共40分）
61.若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；
乙车负次要责任，承担经济损失30%。这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？（不考虑免赔率）(试题分值:5分) 答：其赔款计算如下：
甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例 ＝5000×70%＝3500元 甲车应赔乙车＝(乙车车损+乙车车上货损)×甲车应负的经济损失比例 ＝(4000+5000)×70%＝6300元 保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝(甲车自负车损+甲车应赔乙车)×(1-免赔率)＝3500 +6300＝9800元 乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元 乙车应赔甲车＝(甲车车损+甲车上货损)×乙车应负的经济损失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元 保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝(乙车自负车损+乙车应赔甲厂)×(1-免赔率) ＝1200+4500=5700元 这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；
乙车得到保险人赔款5700元。

62.某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，若：
①当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？ ②如果房屋被毁时，市价涨至60万元。保险人应赔多少？ ③如果在保险事故发生前，屋主已将此屋的一半出售给他人，不久房屋被毁，当时市价跌至40万元，保险人应赔多少？(试题分值:5分) 答：①当房屋市价跌至40万元时，被保险人所遭受的实际损失就为40万元，虽然保险金额为50万元，保险人也只能按实际损失赔偿，即赔付40万元；

②当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。

③当房屋市价跌至40万元，且屋主已将一半产权出售给他人时，虽然保险金额为50万元，但由于被保险人只有20万元的保险利益，故保险公司只赔偿20万元。

63.某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？(试题分值:5分) 答：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。

64.田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。半年后田某与妻子离婚，离婚次日钱某意外死亡，死亡前未变更受益人。对保险公司给付的10万元保险金，钱某的父母提出，田某已与钱某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？(试题分值:5分) 答：错误。①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。②保险金应为受益人田某。

65.某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单位为他投保了团体人身险（既保意外，也保疾病）3000元，生前指定的受益人均为其妻刘某。问其受益人可获得多少保险金？(试题分值:5分) 答：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元。

66.小学生张某，男，11岁。1998年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？(试题分值:5分) 答：这种说法不正确。因为代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险。保险公司应向受益人给付死亡保险金，但无权向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。张某的受益人在获得保险公司给付保险金的同时，也能向造成这起事故的施工单位索要赔偿。

67.某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。在救火抢险过程中发生施救费用1万元。分析此案例，并回答下列问题：
（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该有哪些? （2）保险人采取什么赔偿方式？ （3）保险人应该支付的保险赔款是多少？ （4）某公司应该自负的财产损失是多少？(试题分值:5分) 答：（1）保险人应对该次火灾事故负责赔偿的项目应该是房屋损失与部分施救费。

（2）比例赔偿方式 （3）保险人应该支付的保险赔款是186万元。

（4）因为其他财产损失14万元，所以某公司应该自负的财产损失是14万元。

68.王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？(试题分值:5分) 答：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。在我国《保险法》规定：本人；
配偶、子女、父母；
前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。