银行网银业务标准化操作流程模版

　网银业务标准化操作流程

　银行网上银行（以下简称网银）以互联网为传输媒介，向用户提供信息、金融及衍生服务。用户通过网银可以办理查询、转账、网上支付和代缴等各项业务。

　网上支付跨行清算系统（以下简称（网银跨行系统）是小额支付系统在网上支付方面的延伸，个人或企业可通过统一界面，查询管理在多家银行开立的结算账户，并实现跨行资金汇划等。

　第一节

　基本规定 一、用户申请开办网银业务须在银行已开立银行结算账户，签订用户服务协议。

　（一）个人用户申请开通银行网银服务（专业版）须本人持有效身份证件到银行任一营业网点办理，不得代办。不论是大众版（直接在网银上开通）还是专业版，同一个证件号码只能开立一个网银。

　（二）单位用户申请开通银行网银服务须到其结算账户管辖行办理。

　二、变更修改 （一）个人用户锁定、解锁、注销网银服务，重置登录密码，更换、补发、延期、解绑证书及延长证书下载时间，申请解除已签订的转账协议、查询协议等特殊业务，必须本人持有效身份证件到银行任一营业网点办理。个人用户注销、重置登录密码、证书延期（逾期只能在柜台办理）也可登录银行网银自行办理。

　（二）单位用户变更企业管理员，重置管理员密码，锁定或解锁管理员，停用、启用、注销网上银行服务，更换、补发、延期、解绑证书及延长证书下载时间，申请解除已签订的转账协议、查询协议等

　特殊业务，须到网银开户行办理。

　三、转账限额管理 （一）个人用户网上单笔转账金额不得超过 50 万元（含），单日累计转账不能超过 100 万元（含）。超过限额要进行大额转账预约，由网银开户行授权通过后，用户可使用预约登记号进行转账。

　 （二）单位用户网上单笔转账金额不得超过 100 万元（含），单日累计转账不能超过 1000 万元（含）。超过限额需要进行大额转账预约，由网银开户行授权通过后，用户可使用预约登记号进行转账。

　（三）网银跨行清算系统对支付业务设置的金额上限为单笔 5 万元（含）。单日累计转账超过 100 万（含）需要进行大额转账预约。

　四、凭证管理 （一）预制证书凭证（以下简称为 USBKEY）作为重要空白凭证保管，实行专人管理，严格执行出入库手续。证书有效期为 5 年，到期后可延长有效期补发证书，无需更换 USBKEY。

　（二）个人用户只允许申请一个预制证书凭证。单位用户可按用户要求提供多个预制证书凭证，管理员证书由经办柜员在柜面指定，操作员证书由管理员在网银新增操作员时指定。

　五、协议管理 网银业务使用的《银行网上银行个人用户申请维护表》、《银行网上银行个人用户数字证书维护表》、 《银行网上银行个人用户服务协议》、《银行网上银行单位用户申请表》、《银行网上银行单位用户维护表》、《银行网上银行单位用户数字证书维护表》、《银行网上银行单位用户服务协议》、《银行网上账户信息跨行查询申请表》、《账户信息跨行查询授权协议》，《银行网上授权支付业务申请表》、《授权支付协议》及相关证明文件复印件等须由专人专夹按《人民币银行结算账户管理办法》保管。

　六、网银交易由用户自主发起电子支付指令，对未清算成功的业务，网银业务的经办行收到撤单或重新发送申请后及时处理。

　七、相关费用 （一）交易手续费：用户办理跨行转账付款业务按中国人民银行的有关规定实时收取邮电费、手续费等费用。

　（二）其他费用：每张单位用户数字证书服务费 160 元/年；每张个人用户数字证书服务费10元/年；每个USB-KEY收取工本费100元。

　具体收费标准以行内实施标准为准。

　八、用户网银交易回单打印：单位网银开户行根据用户网银交易情况，及时打印网上银行回单提供给单位；个人网银交易回单可根据用户需求由账户管辖行打印。支付业务凭证打印，可按业务类型打印。来往账清单打印，可按报表类型和报文状态打印。网银跨行清算“支付业务凭证”使用我行的小额支付专用凭证，通过手工进行凭证销号处理。

　九、个人用户申请开通、关闭支付宝功能及修改支付限额的，须本人持有效身份证件到银行任一网点办理，且已有银行芙蓉借记卡和注册激活了支付宝账户。每日支付限额设置区是为 200 元至 5000 元（含）。

　十、单位用户申请开通、关闭网上签发电子汇票功能的，须到其结算账户管辖行办理，该单位已开通网银且须有两个以上操作员。签发电子汇票时须由制单员提交，审核员复核授权。

　十一、网上支付跨行清算签约管理 （一）签约的方式分为：柜面签约和网上签约。

　（二）签约的种类分为：账户查询签约和账户支付签约。

　（三）若用户需发起网上在线签约的需开通我行网上银行。

　十二、单位用户申请开通、变更修改、注销网银业务时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理，授权他人办理的，还应与单位法定代表人或单位负责人进行核实，留存核实记录。

　十三、复核柜员在网银业务涉及登录密码、预制证书相关业务授权时应认证履行复核义务， （一）个人网银业务复核的主要内容包括《银行网上银行个人用户申请(维护)表》或《银行网上银行个人用户数字证书维护表》要素是否完整；申请人有效身份证件是否真实有效等。

　（二）单位网银业务复核的主要内容包括《银行网上银行单位用户申请表》、《银行网上银行单位用户维护表》或《银行网上银行单位用户数字证书维护表》要素是否完整；营业执照正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人代表有效身份证件、法人授权委托书、经办人有效身份证件等证明资料是否真实有效；身份信息核查结果、客户预留印鉴验印结果是否符合要求等。

　 第二节

　操作流程

　一、个人网银操作流程 （一）开户 1、个人用户申请开通银行网银服务，须本人持有效身份证件到银行任一网点填写《银行网上银行个人用户申请(维护)表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户申请(维护)表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、与用户签订一式两份《银行网上银行个人用户服务协议》，加盖业务公章及经办人名章后，一份与申请表一起专夹保管，一份退还用户。

　4、操作“个人网银开户” 交易，输入用户指定的网银登录名，系统自动校验登录名是否重复，若重复需重新指定网银登录名。登录名长度为 4—20 个字符，只能由 a—z 的英文字母（区分大小写）、0—9 的数字组成。

　输入网银开户绑定的凭证类型、客户号或卡号等信息，由用户输入凭证的查询密码（未留查询密码的系统默认凭证交易密码）和网银登录密码后开立个人网银。

　5、操作“凭证出售”交易，凭证类型选择为个人预制证书，输入9 位数凭证号。交易成功后联动收费交易，收取凭证工本费。

　柜员在《出售凭证签收登记簿》上记录领购人名称、账号、领购凭证数量、起讫号码、身份证件号码等内容，由领购人签收。

　6、操作“申请预制证书”交易，输入客户号和 10 位证书号（证书号见凭证实物），实现预制证书与客户号的绑定。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　（二）网银跨行系统个人用户账户查询签约

　1、签约后可实现从他行网银，查询我行个人账户余额、账户明细交易功能。

　2、个人用户须本人持有效身份证件及一本通或一卡通到银行任一网点填写《银行网上账户信息跨行查询申请表》、《账户信息跨行查询协议》。

　3、柜员审核个人用户有效身份证件原件、《银行网上账户信息跨行查询申请表》无误后，在申请表和协议书上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　4、一式两份《账户信息跨行查询协议》，加盖业务公章及经办人名章后，一份与申请表一起专夹保管，一份退还客户。

　5、个人用户无查询密码的，需先操作“支取方式和密码修改”交

　易设置查询密码。

　6、操作“支付系统行号查询”交易，查出用户指定的他行行号，即 12 位数的网上支付跨行清算系统行号。

　7、操作“账户查询签约”交易，一本通、一卡通必须刷磁读出账号和卡号。手工输入用户指定的他行账号、户名以及他行开户行行号。账户类型为个人账户时，“查询/交易密码”为必输项，对公账户则不输。

　8、签约成功后，产生签约协议号。协议号的规则为: 签约系统

　+

　签约类型

　+年份

　 +

　顺序号 + 校验码

　 （2 位）

　（2 位）

　（4 位）

　（8 位）

　（1 位）

　9、打印《银行网上账户信息跨行查询申请表》，柜员登记《协议、合同保管登记簿》。

　（三）个人用户账户支付签约 1、签约后可实现从他行网银，向我行个人客户发起授权支付转账功能。

　2、个人用户须本人持有效身份证件及一本通或一卡通到银行任一网点填写《银行网上授权支付业务申请表》和《授权支付协议》。

　3、柜员审核有效身份证件原件、 《银行网上授权支付业务申请表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　4、与用户签订一式两份《授权支付协议》，加盖业务公章及经办人名章后，一份与申请表一起保管，一份退还客户。

　5、操作“支付系统行号查询”交易，查出用户指定的他行行号，即 12 位数的网上支付跨行清算系统行号。

　6、操作“支付业务签约”交易，一本通、一卡通必须刷磁读出账号和卡号。选择“支付费用种类” ：代收费用种类，下拉菜单选择，

　系统默认为“其他”。手工录入客户服务号（即代收费用业务客户编号），他行账号、户名及他行开户行行号。单笔交易控制金额为最高不超过5 万（含），不输默认为最高值。每日、每月累计控制金额为非必输项，不输默认为无控制。

　7、签约后，产生签约协议号，协议号规则同上。

　8、打印《银行网上授权支付业务申请表》。柜员登记《协议、合同保管登记簿》。

　(四）账户协议查询/解约

　 1、个人用户解约本人持有效身份证件及一本通或一卡通到我行任一网点查询某一账号下所有查询签约、转账签约的协议信息，留存有效身份证复印件。操作“协议查询/解约”交易。解除已签订的查询协议、转账协议。

　2、打印《银行特殊业务凭条》，交客户签章确认后作当日传票附件。

　（五）锁定、解锁 1、个人用户需锁定或解锁网银服务的，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户申请(维护)表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户申请(维护)表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“锁定/解锁个人网银客户”交易，输入用户网银登录名，选择锁定或解锁确认提交。

　（六）重置登录密码 1、个人用户需重置网银登录密码的，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户申请(维护)表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户申请(维

　护)表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“重置个人网银登录密码”交易，输入用户网银登录名或用户号，回显相关信息后由用户设置新登录密码确认提交。

　（七）证书更换 1、个人用户遗失 USBKEY，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户数字证书维护表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户数字证书维护表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“凭证出售”交易，凭证类型选择个人预制证书，输入 9位数凭证号。交易成功后联动收费交易，收取凭证工本费。

　柜员在《出售凭证签收登记簿》上记录领购人名称、账号、领购凭证数量、起讫号码、身份证件号码等内容，由领购人签收。

　4、操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择证书更换，输入新的 10 位数证书号（证书号见凭证实物），实现新预制证书与用户号的绑定。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　（八）证书补发 1、个人用户因输入 USBKEY 密码错误次数达 10 次将导致 USBKEY被锁，用户在 PC 机上用 USBKEY 管理工具中的恢复初始值对 USBKEY 进行初始化。

　2、个人用户须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户数字证书维护表》。

　3、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户数字证书维护表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　4、操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择证书补发，由用户设置下载密码确认提交。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　5、个人用户须于 14 天内在银行网银上选择“海泰”重新下载预制证书。

　（九）延长证书下载时间 1、个人用户在 14 天内未即时下载预制证书，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户数字证书维护表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户数字证书维护表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择重发两码，由用户设置下载密码确认提交。

　4、个人用户 14 天内在银行网银上选择“海泰”重新下载预制证书。

　（十）延长证书有效期 1、个人用户预制证书有效期到期后，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户数字证书维护表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户数字证书维护表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择证书延期，由用户设置下载密码确认提交。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　4、个人用户 14 天内在银行网银上选择“海泰”重新下载预制证

　书。

　（十一）重置证书下载密码 1、个人用户遗忘证书下载密码，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户数字证书维护表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户数字证书维护表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“重置证书下载密码”交易，输入客户号后由用户重新设置下载密码确认提交。

　（十二）解绑证书 1、个人客户需解除预制证书与客户号的绑定关系，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户数字证书维护表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户数字证书维护表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“预制证书维护”交易，输入客户号后选择证书解绑后确认提交。

　（十三）开通、关闭融 E 家网上支付服务 1、个人用户申请开通或关闭融 E 家网上支付服务，须本人持有效身份证件和芙蓉借记卡到银行任一营业网点填写一式两联《融 e 家网上支付服务协议书》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《融 e 家网上支付服务协议书》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存用户有效证件复印件附传票。

　3、操作“融 E 家网上支付签约/解约”交易，客户输入借记卡的

　交易密码后确认提交，将服务协议的客户联退还客户。

　（十四）开通支付宝服务 1、个人用户申请开通支付宝服务，须本人持有效身份证件和芙蓉借记卡到银行任一营业网点填写一式两联《融 e 家支付宝卡通用户服务协议》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《融 e 家支付宝卡通用户服务协议》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存用户有效证件复印件附传票。

　3、操作“支付宝签约”交易，必须输入客户指定的支付宝账户和支付限额后确认提交，将服务协议的客户联退还客户。

　（十五）修改支付限额 1、个人用户申请修改支付限额，须本人持有效身份证件和芙蓉借记卡到银行任一营业网点填写一式两联《融 e 家支付宝卡通用户服务协议》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《融 e 家支付宝卡通用户服务协议》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存用户有效证件复印件附传票。

　3、操作“修改支付限额”交易，输入客户指定的新支付限额后确认提交，将服务协议的客户联退还客户。

　（十六）关闭支付宝服务 1、个人用户申请关闭支付宝服务，须本人持有效身份证件和芙蓉借记卡到银行任一营业网点填写一式两联《融 e 家支付宝卡通用户服务协议》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《融 e 家支付宝卡通用户服务协议》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存用户有效证件复印件附传票。

　3、操作“支付宝解约”交易，客户输入借记卡的交易密码后确认提交，将服务协议的客户联退还客户。

　（十七）网银注销 1、个人用户需注销网银服务的，须本人持有效身份证件到银行任一营业网点填写《银行网上银行个人用户申请(维护)表》。

　2、柜员审核有效身份证件原件、《银行网上银行个人用户申请(维护)表》无误后，在申请表上加盖业务公章及经办人名章，并留存用户有效证件复印件。

　3、操作“预制证书维护”交易，输入客户号后选择证书解绑，解除预制证书与客户号的绑定关系。

　4、收回用户的 USBKEY，操作“凭证销号”交易核销交回的 USBKEY，登记造册专人保管，定期交接给支行库管员并核对清单无误。

　5、若用户的 USBKEY 遗失，客户应在《银行网上银行个人用户申请(维护)表》上注明，操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择证书解绑后确认提交。

　6、操作“个人网银销户”交易，输入用户网银登录名，由用户输入网银登录密码确认。注销后的网银登录名不能再重复使用。

　二、单位网银操作流程 （一）开户 1、单位用户申请开通银行网银服务，须到其结算账户管辖行填写《银行网上银行单位用户申请表》，并提供营业执照正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人代表有效身份证件、法人授权委托书、经办人有效身份证件。《银行网上银行单位用户申请表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核《银行网上银行单位用户申请表》、验证印鉴无误后，目测有权人员与提供的身份证件照片是否同一人，再通过身份证鉴别

　仪判断真伪，最后通过联网核查公民身份信息系统进行核查，打印核查结果；登陆人行机构信用代码系统进行信息比对，保留查询记录。

　3、申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　4、与用户签订一式两份《银行网上银行单位用户服务协议》，加盖业务公章及经办人名章，一联与申请表和资料复印件一起专夹保管，一联退还用户。

　5、操作“公司网银开户”交易，输入客户号后系统自动回显用户名称等信息，核对无误录入企业指定网银联系人信息开立企业网银。

　6、操作“凭证出售”交易，凭证类型选择企业预制证书，输入 9位数凭证号。交易成功后联动收费交易，收取凭证工本费。柜员在《出售凭证签收登记簿》上记录领购人名称、账号、领购凭证数量、起讫号码、经办人身份证件号码等内容，并交法人代表或授权代理人签收。

　7、根据凭证出售的数量操作“申请预制证书”交易，输入客户号和 10 位证书号（证书号见凭证实物），实现预制证书与客户号的绑定。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　8、操作“管理员指定”交易，输入客户号、管理员数量、管理员登录名、管理员姓名、10 位证书号、证件号码，由用户输入网银登录初始密码后确认提交。

　系统会自动检验登录名是否重复，若重复将提示柜员，需由用户重新指定管理员登录名。登录名长度为 4—20 个字符，只能由 a—z 的英文字母（区分大小写）、0—9 的数字组成。

　（二）网银跨行系统单位账户查询签约

　1、签约后可实现从他行网银，查询我行对公账户余额、账户明细交易功能。

　2、单位用户须到其结算账户管辖行填写《银行网上账户信息跨行

　查询申请表》和一式两份《账户信息跨行查询协议》，并提供营业执照正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人代表有效身份证件、法人授权委托书、经办人有效身份证件。《银行网上账户信息跨行查询申请表》加盖预留印鉴，《账户信息跨行查询协议》由用户签名并加盖公章。

　3、柜员审核《银行网上账户信息跨行查询申请表》、《账户信息跨行查询协议》无误后，目测有权人员与提供的身份证件照片是否同一人，再通过身份证鉴别仪判断真伪，最后通过联网核查公民身份信息系统进行核查，打印核查结果；登陆人行机构信用代码系统进行信息比对，保留查询记录；通过验印系统核对预留印鉴和公章。申请表加盖业务公章及经办人名章。

　4、其他操作与个人用户查询签约业务操作相同。

　（三）网银跨行系统单位账户支付签约

　1、单位用户须到其结算账户管辖行填写《银行网上账户信息跨行支付申请表》和一式两份《授权支付协议》，并提供营业执照正本、组织机构代码正正本、法人代表有效身份证件、法人授权委托书、经办人有效身份证件。

　《银行网上账户信息跨行查询申请表》加盖预留印鉴，《授权支付协议》由用户签名并加盖公章。

　2、柜员审核《银行网上账户信息跨行查询申请表》、《授权支付协议》无误后，目测有权人员与提供的身份证件照片是否同一人，再通过身份证鉴别仪判断真伪，最后通过联网核查公民身份信息系统进行核查，打印核查结果；登陆人行机构信用代码系统进行信息比对，保留查询记录；通过验印系统核对预留印鉴和公章。申请表加盖业务公章及经办人名章。

　3、其他操作与个人用户授权支付协议业务操作相同。

　（四）账户协议查询/解约

　1、单位解约时柜员审核法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书无误后，采用非接口方式对经办人的身份进行联网核查。操作“协议查询/解约”交易。

　2、打印《银行特殊业务凭条》，交客户签章确认后作当日传票附件。

　（五）网银管理员变更 1、单位用户变更网银管理员，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“管理员指定”交易，若变更管理员，对管理员登录名、管理员姓名、证件号码进行维护；若变更管理员数量，对变更的管理员资料进行维护；用户输入网银登录初始密码后确认提交。

　（六）重置管理员密码 1、单位用户重置管理员密码，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“重置管理员密码”交易，输入客户号，选择管理员由用户设置新登录密码确认提交。

　（七）锁定或解锁管理员 1、单位用户锁定或解锁管理员，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“锁定/解锁管理员”交易，输入客户号，选择管理员锁定或解锁确认提交。

　（八）证书更换 1、单位用户遗失 USBKEY，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户数字证书维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户数字证书维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户数字证书维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“凭证出售”交易，凭证类型选择企业预制证书，输入 9位数凭证号。交易成功后联动收费交易，收取凭证工本费。

　柜员在《出售凭证签收登记簿》上记录领购人名称、账号、领购凭证数量、起讫号码、身份证件号码等内容，由法人代表或授权代理人签

　收。

　4、操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择证书更换，输入新的 10 位证书号（证书号见凭证实物），实现新预制证书与用户号的绑定。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　5、若遗失的是管理员的 USBKEY，还需操作“管理员指定”交易，变更相应管理员的 10 位证书号，用户输入网银登录初始密码后确认提交。

　（九）证书补发 1、单位用户输入 USBKEY 密码错误次数达 10 次将导致 USBKEY 被锁，用户在 PC 机上用 USBKEY 管理工具对 USBKEY 进行初始化。

　2、单位用户须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户数字证书维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户数字证书维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　3、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户数字证书维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　4、操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择证书补发，由用户设置下载密码确认提交。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　5、单位用户须于 14 天内在银行网银上选择“海泰”重新下载预制证书。

　（十）延长证书下载时间 1、单位用户在 14 天内未即时下载预制证书，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户数字证书维护表》，并提供法人代表、经办

　人有效身份证件及法人授权委托书。

　《银行网上银行单位用户数字证书维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户数字证书维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择重发两码，由用户设置下载密码确认提交。

　4、单位用户 14 天内在银行网银上选择“海泰”重新下载预制证书。

　（十一）延长证书有效期 1、单位用户预制证书有效期到期后，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户数字证书维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户数字证书维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户数字证书维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“预制证书维护”交易，输入客户号后选择证书延期，由用户设置下载密码确认提交。交易成功后联动收费交易，收取证书年费。

　4、单位用户 14 天内在银行网银上选择“海泰”重新下载预制证书。

　（十二）解绑证书 1、单位客户需解除预制证书与客户号的绑定关系，须到网银开户

　行填写《银行网上银行单位用户数字证书维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。

　《银行网上银行单位用户数字证书维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户数字证书维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“预制证书维护”交易，输入客户号后选择证书解绑后确认提交。

　（十三）重置证书下载密码 1、单位用户遗忘证书下载密码，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户数字证书维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户数字证书维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户数字证书维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“重置证书下载密码”交易，输入客户号后由用户重新设置下载密码确认提交。

　（十四）单位用户关联客户号/账号 1、单位用户需在网银中关联本单位在银行开立的不同客户号下的账户，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预

　留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　《银行网上银行单位用户维护表》上的客户名称必须与被关联账户名称一致。

　3、操作“客户号关联”交易，输入客户号、被关联客户号/账号的关联权限及限额，确认提交。

　（十五）单位用户取消客户号/账号 1、单位用户需取消已关联的不同客户号下的账户，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户维护表》和验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“客户号关联查询/取消”交易，输入客户号，选择需被取消关联的客户号/账号后确认提交。

　（十六）停用或启用 1、单位用户停用或启用网银，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户维护表》和

　验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、操作“停用/启用公司网银”交易，输入客户号，选择停用或启用确认提交。

　（十七）单位用户开通、关闭网上签发电子汇票功能 1、单位用户申请开通或关闭网上签发电子汇票功能，须到其结算账户管辖行填写一式两份《银行电子商业汇票业务服务协议》，并提供营业执照正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人代表有效身份证件、法人授权委托书、经办人有效身份证件。《银行电子商业汇票业务服务协议》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核《银行电子商业汇票业务服务协议》和验证印鉴无误后，目测有权人员与提供的身份证件照片是否同一人，再通过身份证鉴别仪判断真伪，最后通过联网核查公民身份信息系统进行核查，打印核查结果；登陆人行机构信用代码系统进行信息比对，保留查询记录；服务协议上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件专夹保管。

　3、操作“开通（或撤销）电子商业汇票业务”交易，选择授权开通或授权撤销后确认提交，并将服务协议的一联退还客户。

　（十八）单位网银注销 1、单位用户注销网银，须到网银开户行填写《银行网上银行单位用户维护表》，并提供法人代表、经办人有效身份证件及法人授权委托书。《银行网上银行单位用户维护表》须由法人代表或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴。

　2、柜员审核有效证件原件、《银行网上银行单位用户维护表》和

　验证印鉴无误后，采用非接口方式对法人代表或授权代理人的身份进行核查，申请表上加盖业务公章及经办人名章，留存加盖单位用户公章的相关资料复印件。

　3、若用户的 USBKEY 遗失，客户应在《银行网上银行个人用户申请(维护)表》上注明， 操作“预制证书查询维护”交易，输入客户号后选择证书解绑，解除所有的预制证书与客户号的绑定关系。

　4、收回用户的 USBKEY，操作“预制证书查询维护”交易核销交回的 USBKEY，登记造册专人保管，定期交接给支行库管员并核对清单无误。5、操作“公司网银销户”交易，输入客户号确认提交。注销后的网银登录名不能再重复使用。

　会计结算业务标准化操作流程图 业务流程名称：网银业务

　 子流程名称：无 支 支

　行

　业务受理

　审核资料 登陆人行机构信用代码系统查询，并保留记录 开通网银

　复核人员履行复核义务，USBKEY 按重要凭证管理 网银维护 开通/关闭网上签发电子汇票功能（单位）

　网银注销

　资料保管 判断证件的真实性、有效性、并留存复开通/关闭融 E 家网上支付、支付宝服务（个人）

　会计结算业务标准化操作流程风险控制手册

　业务流程名称：网银业务

　子流程名称：无

　环节序号 环节名称 操作岗位

　（或人员）

　存在的主要风险点 控制措施（控制点）

　控制频率 序号 风险点描述 序号 控制点描述 1 资料的审核 经办柜员

　1 个人用户是否为本人办理，证件是否真实，有效 1 经办员应目测客户与有效身份证件照片是否相符，应通过身份证鉴别仪判断真伪，并留存复印件，联网核查。

　实时 2 单位用户办理网银业务是否在结算账户管辖行办理，资料是否真实、有效、完整 1 应在结算账户管辖行办理。

　实时 2 审核相关申请表、营业执照正本、组织机构代码证正本、机构信用代码证、法人有效身份证件、法人授权委托书、经办人有效身份证件，并留存复印件。

　实时 3 相关申请表须由法人或授权代理人签章并加盖企业公章和预留印鉴，并在验印系统中验证。

　实时 3 非法人办理是否进行核实 1 经办员应与该单位法人或者负责人进行核实，并留存核实记录。

　实时 4 是否比对客户机构信用代码信息 1 应及时登录人行机构信用代码系统进行信息比对，保留查询记录。

　实时 2 业务的处理 经办柜员

　复核柜员 1 是否正确使用交易码 2 使用正确的交易码办理，并完整、准确的录入客户信息，复核柜员按要求履行复核义务。

　实时 3 凭证的管理 经办柜员 1 凭证管理是否合规 3 预制证书凭证应按重要空白凭证进行管理，发售预制证书凭证后应交有权人签收。

　实时 4 资料的保管 指定专人 1 资料的保管是否符合规定 4 应指定专人保管，按月装订，按规定时限保管。

　按月