中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书

　 书 中国工商银行保本型个人人民币理财产品说明书 （资产组合投资型）

　第 第 5 5 期

　一、产品概述

　产品名称 中国工商银行保本型个人人民币理财产品（43 天）

　代码：

　BB1209

　产品风险评级 PR1 级 （本产品风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供用户参考）

　目标用户 经工商银行风险评定，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型有投资经验和无投资经验个人用户 期限 43 天 投资及收益币种 人民币 产品类型 保本浮动收益型理财产品 工商银行对本理财产品本金提供确保承诺 计划发行量 50 亿元 募集期

　2 月 23 日～ 2 月 26 日 产品成立 工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期；产品最终规模以实际募集规模为准。如募集规模低于 1 亿元，工商银行有权宣告该产品不成立。

　起始日

　2 月 27 日 到期日

　4 月 9 日 资金到账日 到期以后第 2 个工作日或提前终止后第 2 个工作日 理财资产托管人 工商银行北京分行 理财资产托管费率（年）

　0.02％ 投资管理费率（年）

　0.30％

　预期收益率测算 该产品拟投资 10％—90％债券、存款等高流动性资产，10％—90％债权类资产，0％权益类资产，0％其它资产，按现在各类资产市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约 4.82％，扣除工商银行投资管理费、托管费等费用，产品到期后，若所投资资产按时收回全额资金，则用户可取得预期最高年化收益率可为 4.50％。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

　认购起点金额 5 万元起购，以 1000 元整数倍递增。

　提前终止或提前赎回 工商银行有权根据实际投资情况提前终止该产品。除本产品说明书第八条约定可提前赎回情形外，用户不享受提前终止权。

　募集期是否许可撤单 是 工作日 国家法定工作日 收益计算方法 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数 税款 理财收益应纳税款由用户自行申报及缴纳 其它约定 到期日（或提前终止日/提前赎回日）至到账日之间用户资金不计收益，募集期内根据活期存款利率计息，募集期内利息不计入认购本金份额。

　二、投资对象 本期产品关键投资于银行间债券市场发行各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具和符合监管机构要求债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合。

　各投资资产种类投资百分比以下，可在[-10%,+10%]区间内浮动：

　资产种类 投资百分比 债券、存款等高流动性资产 10%-90% 债权类资产 10%-90% 权益类资产 0%

　其它资产或资产组合 0% 本期产品所投资资产或资产组合均严格经过工商银行审批步骤审批和筛选，在期初投资时达成可投资标准。资产或资产组合所包含用款人比照工商银行评级标准均在 A-级（含）以上，若包含信贷按资产五级分类均为正常类；拟投资各类债券信用评级均达成 AA 级（含）以上。

　三、投资团体 本期产品投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化银行理财产品投资管理团体和丰富金融市场投资经验，拥有银行间市场现在全部类型交易交易资格。

　本期产品所投资信托计划受托人均经过工商银行相关制度步骤选任，符合工商银行准入标准，信托计划受托人可能包含: 中海信托股份（以下简称中海信托），中海信托是经中国人民银行同意，由中国海洋石油总企业和中国中信集团企业共同投资设置国有非银行金融机构，机构编号为 K0022H（《中国金融许可证》），注册资本 12 亿元人民币，其中包含美元 1500 万元，注册地址是上海市黄浦区中山东二路十五号七楼。

　中融国际信托（以下简称中融信托），中融信托是经中国银行业监督管理委员会同意开展营业性信托业务非银行金融机构，机构编号为 K0019H（《中国金融许可证》），注册资本 3.25 亿元人民币，其中包含美元 1500 万元，注册地址: 黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路 33 号。

　大连华信信托股份（以下简称大连华信），大连华信是经中国银行业监督管理委员会同意开展营业性信托业务非银行金融机构，机构编号为 K0015H（《中国金融许可证》），注册资本 20.57 亿元人民币，其中包含美元 1500 万元，注册地址:大连市西岗区大公街 34

　号。

　四、理财收益计算及分配 （一）持有到期理财收益 在理财资金投资正常情况下，以某用户投资 5 万元为例，用户投资收益率为 4.50%，理财产品到期后（持有期 43 天），用户最终收益为：

　50,000×4.50%×43/365=265.07（元）。

　（二）持有到期理财资金支付 理财期满，工商银行在到期以后 2 个工作日内将用户理财资金划转至用户指定账户。

　（三）提前终止或提前赎回时理财收益及理财资金支付 假如工商银行提前终止或用户提前赎回本期理财产品，工商银行在提前终止以后 2 个工作日内或最终赎回以后 2 个工作日内将用户理财资金划转至用户指定账户。

　在提前终止或提前赎回情况下，用户最终收益依据理财产品实际年化收益率及产品实际存续天数计算。如提前终止或提前赎回情况下理财产品实际年化收益率仍超出本条（一）款约定最高年化收益率，银行有权将超出部分作为银行投资管理费用。

　上述情况和举例仅为向用户介绍收益计算方法之用，并不代表以上全部情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生可能性很大。在任何情况下，用户所能取得最终收益以工商银行实际支付为准。

　五、风险揭示

　（一）政策风险：本期理财产品是针对目前相关法律、法规和要求设计而成，如碰到国家宏观政策和市场相关法律法规发生改变，可能影响到本期理财产品发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会造成用户收益受损风险。

　（二）理财收益风险：本期理财产品保本但不确保收益，本产品关键投资于银行间债券市场发行各类债券、货币市场基金、债券基金、存款等货币市场投资工具和符合监管机构要求债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合。用户面临所投资资产或资产组合包含用款人和债券发行人信用违约。若出现上述情况，用户将面临投资收益遭受损失风险。

　（三）市场风险：产品存续期间若银行存款和其它投资市场资产投资收益发生波动，则用户面临负担理财资金配置存款和其它投资市场资产配置机会成本风险。

　（四）流动性风险：本产品采取到期一次兑付期限结构设计，除本说明书第八条约定

　用户可提前赎回情形外，理财用户无提前终止权，在产品存续期内假如用户产生流动性需求，可能面临理财产品不能随时变现、持有期和资金需求日不匹配流动性风险。

　（五）产品不成立风险：假如发生本产品因募集规模低于产品成立最低标准或其它原因造成产品不成立情形，用户将面临再投资风险。

　（六）提前终止风险：在投资期内，假如发生工商银行认为需要提前终止本期理财产品情况，工商银行有权提前终止本期理财产品。用户可能面临不能按预期期限取得预期收益风险。

　（七）交易对手管理风险：因为合作信托企业受经验、技能等综合原因限制，可能会影响本期理财产品后续管理，从而造成本期理财产品收益遭受损失。

　（八）兑付延期风险：如因本期理财产品项下对应投资标变现不立即等原因造成本期理财产品不能按时支付理财资金，则用户面临产品期限延期、调整等风险。

　（九）不可抗力及意外事件风险：自然灾难、战争等不能预见、不能避免、不能克服不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件出现，可能对理财产品产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能造成理财产品收益损失。对于由不可抗力及意外事件风险造成任何损失，用户须自行负担，银行对此不负担任何责任。

　六、收益情况分析 鉴于产品合理设计、投资团体尽职管理和有效运作，工商银行这类理财产品全部准期实现了预期最高年化收益率。以 90 天期限产品为例，到期后用户所得均达成了预期最高

　年化收益率，取得了满意投资回报。附历史收益列表供参考以下：

　理财产品名称 产品起息日 产品到期日 预期收益率（年）

　实现收益率（年）

　第 14 期个人保本90 天 BB1116

　-4-7

　-7-5 3.80% 3.80%

　第 18 期个人保本 90天 BB1121

　-5-10

　-8-7 3.30% 3.30%

　个人保本 19 期 90 天BB1123

　-5-17

　-8-14 3.30% 3.30%

　34 期个人保本 90 天BB1143

　-8-25

　-11-22 4.20% 4.20%

　38 期个人保本 90 天BB1147

　-9-9

　-12-7 4.30% 4.30% 历史数据代表过去，仅供用户决议参考，最终收益以产品到期或提前终止时实际实现收益为准。产品过往业绩不代表其未来表现，不组成新发理财产品业绩表现确保。

　最不利投资情形和投资结果，关键表现为：一是理财产品到期可能发生延期支付；二是投资资产折价变现，影响理财收益实现。产生上述可能结果原因关键包含：一是投资资产或资产组合现在受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是所投资债券品种受市场价格波动影响，存在市场风险；三是所投资银行承兑汇票到期后，承兑行延期支付或托收失败；四是所投资资产或资产组合包含用款人和债券发行人因违约造成投资失败风险。如发生上述最不利投资情形和投资结果 ，用户将面临理财产品收益损失风险。

　七 、信息披露 在产品提前成立、到期终止、向用户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形时，工商银行将在工商银行网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点公布产品成立、资产情

　况、收益情况、产品终止等信息。

　工商银行在每三个月第 30 天十五日（遇非工作日顺延）后准备上个季度本理财产品报表、市场表现情况及/或相关材料，供用户查询。

　如工商银行行使提前终止权，则需在提前终止日前 3 个工作日，在工商银行网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点公布相关信息。

　理财产品存续期间如发生工商银行认为可能影响理财产品正常运作重大不利事项时，包含但不限于市场发生重大改变、所投资资产质量发生重大改变或其它可能对理财用户权益产生重大影响突发事件时，工商银行可视情况选择以下一个或多个方法通知用户：工商银行网站（www.icbc.com.cn）、相关营业网点公布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。

　用户应立即主动查询理财产品相关信息。如因用户未主动立即查询信息，或因为不可抗力、通讯故障、系统故障和其它非银行过失原因造成用户无法立即了解理财产品信息，所以产生损失和风险由用户自行负担。

　八、尤其提醒 本期人民币理财产品收益率仅供用户参考，并不作为工商银行向用户支付理财收益承诺；用户所能取得最终收益以工商银行实际支付为准，且不超出本说明书约定预期最高年化收益率。故用户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立投资决议。

　在产品不成立时，工商银行将在起始以后两个工作日内依据约定方法公布产品不成立信息，用户资金将在起始以后两个工作日内到账，起始日至到账日之间用户资金不计息。

　在本理财产品存续期间，工商银行有权最少提前 3 个工作日经过工商银行网站（www.icbc.com.cn）或相关营业网点公布相关信息，对投资范围、投资品种、投资百分

　比或产品说明书其它条款进行补充、说明和修改。用户如不一样意补充或修改后说明书，可依据工商银行公告在补充或修改生效前赎回理财产品，提前终止和工商银行委托理财关系，用户资金将在调整以后 2 个工作日内到账。

　工商银行将恪守勤勉尽责标准，合理配置资产组合，为用户提供专业化理财服务。

　用户签字（盖章）：

　中国工商银行 年

　 月

　 日

　 年

　月

　日

　 风险揭示书

　理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

　中国工商银行郑重提醒：在购置理财产品前，用户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全了解该项投资性质和所包含风险，具体了解和审慎评定该理财产品资金投资方向、风险类型及预期收益等基础情况，在慎重考虑后自行决定购置和本身风险承受能力和资产管理需求匹配理财产品；在购置理财产品后，用户应随时关注该理财产品信息披露情况，立即获取相关信息。

　产品类型 保本浮动收益

　 产品期限 43 天

　产品风险评级

　PR1

　目标用户 经工商银行用户风险承受能力评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型有投资经验和无投资经验用户

　用户风险承受能力等级

　 （如影响您风险承受能力原因发生改变，请立即完成风险承受能力评定）

　 关键提醒 本理财产品有投资风险，工商银行对本理财产品

　本金提供确保承诺，不确保理财收益，您应充足认识投资风险，谨慎投资。

　本理财产品总体风险程度很低，工商银行承诺本金完全保障。理财产品投资方向为低风险、低收益投资品市场，本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规改变、投资市场波动等风险原因影响很小，产品收益较为稳定。

　在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），用户可能无法取得收益。请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于本身独立判定进行投资决议。

　 请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意负担投资风险

　 用户署名（盖章）：

　 日期：

　中国工商银行产品风险评级说明

　（本评级为银行内部评级，仅供参考）

　风险

　等级

　风险

　水平

　评级说明

　目标用户

　PR1 级 很低 产品保障本金，且预期收益受风险原因影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险原因影响很小，且含有较高流动性。

　经工商银行用户风险承受能力评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型有投资经验和无投资经验用户

　PR2 级 较低 产品不保障本金但本金和预期收益受风险原因影响较小；或承诺本金保障但产品收益含有较大不确定性结构性存款理财产品。

　经工商银行用户风险承受能力评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型有投资经验和无投资经验用户

　PR3 级 适中 产品不保障本金，风险原因可能对本金和预期收益产生一定影响。

　经工商银行用户风险承受能力评定为平衡型、成长型、进取型有投资经验用户

　PR4 级 较高 产品不保障本金，风险原因可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

　经工商银行用户风险承受能力评定为成长型、进取型有投资经验用户 PR5 级 高 产品不保障本金，风险原因可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。

　经工商银行用户风险承受能力评定为进取型有投资经验用户

　购买理财产品

　下载产品说明书

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