金融支持贵州省乡村产业发展的研究

赵子铱 张钺

(贵州财经大学大数据应用与经济学院/贵阳大数据金融学院，贵州 贵阳 550025)

2017年10月，在十九大报告中，习近平总书记提出要加快推进农业农村现代化，农业农村现代化和产业繁荣是盖度一致的。2018年2月4日国务院印发《关于实施乡村振兴战略的意见》，指出产业繁荣是乡村振兴重点。该意见的颁布明确了产业繁荣在乡村振兴的关键和前提，明确了产业繁荣在乡村振兴中的提纲挈领的地位。2019年，国务院还强调产业繁荣是乡村振兴的重要内容，产业化是解决农村经济问题的必由之路。同时指出政府部门要在融资环境下功夫，为农村产业营造良好融资环境，增加乡村产业对外融资渠道，改善农村企业资金严重短缺问题。如果没有资金支持，农村产业的发展将成为一派胡言，财政投入是农村产业发展的重要资金来源，但仅靠财政投入不足以实现乡村产业振兴的目的，要实现这一目标，关键还是要依靠农村金融机构不断的资金支持，这是因为农村金融机构根植于农村，最熟悉农村经济的特点。所以，农村金融机构的资金支持是对农村地方经济发展最直接、最有效的方式。全面建成小康社会后，我国农村面临新的矛盾，即农民对现代化农村生活的向往与当前农村农业无法满足农民现代化需求的矛盾。新时代，乡村振兴开始转向全面推进实施的战略阶段。面对新矛盾，着眼新需求，从小康社会到产业繁荣，农村金融也要适时发展，适应战略阶段新要求。

金融资源是经济社会发展的源泉，农村更需要金融支持。近年来，随着全面小康社会的建成，金融服务迅速下沉，具体表现在农村地区金融服务覆盖面愈发广泛、农民金融可得性明显提高。尤其在脱贫攻坚中，金融所起作用不容小觑。随着脱贫攻坚的成功，农业经济额发展快速，农村居民的收入也持续上涨。但是农村各项经济活动较城镇仍有较大差距，主要原因是农村金融基础设施不完善，农村金融供需不匹配。中办、国办印发了《深化农村改革综合性实施方案》，吹响了全面推动农村各项事业改革“冲锋号”。农村金融制度创新自然也不能落后。农村金融的发展事关国民经济发展，振兴农村离不开金融的支持，解决农村金融目前所面临的问题，才能更好地让农村金融发挥作用，高效推动农村金融的发展，从而推动农村产业兴旺，加快农村农业现代化进程。如何让金融之水源源不断地流进农村中，进一步推动乡村振兴是本文研究重点。

实现农村面貌全面升级，农村经济全面进步，农民生活质量全面发展，必须加快发展农村产业化，促进乡村振兴发展。贵州作为全国经济落后省份，产业繁荣一触即发。2018年以来，贵州省聚集资源支持农业主导产业，实施了一批农业产业化融合建设项目，为乡村产业发展奠定了坚实基础。其中，4.2亿财政资金推进48个农业小镇建设项目，带动社会资金近12亿元；
6亿元财政资金扶持3个优势特色产业集群项目；
5000万财政资金支持17个农业产业化合资主体项目。截至目前，金融机构累计发放农民信贷5168亿元，支持12个产业贷款731.78亿元，“两权”抵押贷款13亿元。农业保险品种增至53个，其中特色农险品种42个，参保农民139.61万户，参保金额1084.13亿元(数据来源于贵州省农业农村厅)。

3.1 乡村产业规模小、布局散

贵州省地处多山，产业较为分散。从农村产业门类和类型看，产业门类单一，集中在劳动密集型低附加值产业。相比之下，新兴产业、高净值产业发展缓慢，“大数据+农业”、“生物农业”等产业联动尚处于起步阶段。农产品加工转化率低，仅为65%。另外，由于贵州省的地势，很多产业比较分散，不集中，阻碍了很多农村产业的发展。生产经营的主要形式仍然是小农经济。生产者数量多，生产规模较小，往往导致生产者各自为政，难以形成信息互联互通，很难形成规模经济。

3.2 乡村产业科技创新不足

对于农村产业来说，科技仍然为第一生产力。相比其他行业，我国在农村产业科技的投入略显不足，在创新成果方面更弱，贵州省就是如此。贵州省大部分农村产业发展水平在全国平均水平以下，科技投入不足是主要原因。此外，贵州省农业科技创新成果转化率低，与部分城市和领域科技成果转化过程相比，有其自身的原因和特殊性，基础研究的复杂性和缺乏使其难以开展，农业服务的公益性特点导致转型期长、不确定性和风险高。此外，由于农业技术转移学习机制不完善、参考案例复制能力弱、农村基础设施不完善，贵州省很多农村产业还停留在传统意义上，现代化进程困难重重。先进的生产设备缺乏，现代化水平低，阻碍了农村产业的发展。

3.3 乡村产业融资贷款难

农村产业的丰收形势因地制宜，既有市场风险，也有各种自然灾害，灾害具有破坏性，资金链随时可能断裂。虽然农业对金融贷款的需求很大，但目前农民很难获得贷款。农村贷款的门槛远高于城市。金融资本参与农贷意愿不强，涉农企业融资成本远高于工商企业。在贵州省，农民“融资难、融资贵”的问题正在成为乡村产业振兴的头号公敌。相当一部分农民贷款申请长期无法获得批复；
一些扶贫项目因贷款落实不到位而无法扩大生产规模，即使有订单也不敢深入开展。一些信用记录不好的农民被连续几家银行拒之门外的情况并不少见。此外，贵州省部分地方土地确权，但未发确权证，导致农民无抵押物无法借款。

4.1 精准选择产业，支持新型农业经营主体

目前，贵州省农村产业规模小、生产力低、上下游传播短链等问题突出，品牌效应品种不多。主要原因是没有认真考察地方特色和深入研究。所以要根据当地山区特点、饮食特点、风俗习惯等选择合适的位置，着手打破以往各自为政的局面，推动产业发展向精细化、集约化转变是贵州省应着手解决的课题。发展健康养老、乡村休闲、山地特色旅游等复合式农村业态，推动乡村产业由单一化向多产融合深入发展，实现农产品更好供给，以生态宜人的方式传承优秀的民俗文化。在此目标下，农村金融可以依托大数据技术精准定位行业需求，精准投放信贷提供金融支持，金融为后盾，以多主体互助为手段，走“一带一路”之路。贵州山区特色乡村产业化，农业经营主体是乡村产业振兴的主体。过去，农村经济的发展是农民作为一个整体自负盈亏，很少合作。这种生产方式规模小，效率低，不利于信息和经验的共享和交流，也不利于农村经济组织的发展。农民合作社和家庭农场是农村金融重点关注对象，为其提供资金支持，鼓励有条件的小农敢于扩大经营规模、信息共享、渠道公开，携手走上致富之路。

4.2 加强技术服务，助力乡村产业薄弱领域发展

振兴农村经济，产业兴旺是重中之重，科技是推动产业发展的关键。解决农村产业发展中的各种问题，尽快解决一批因技术瓶颈而发展缓慢的农业问题。统筹政府部门、金融机构、科研部门等技术力量，推进“产学研”合作，落实理论成果，让科技进村，实现产学研相结合。真正落实技术理论，切实解决农业问题，农村工业化稳步发展新格局。技术服务和技术创新离不开资金支持。没有资金，所有的计划都是纸上谈兵。应鼓励金融部门加大对农村科研领域的支持力度，为农村产业升级提供实质性帮助。此外，顺应现代农业发展趋势，大力倡导优先发展数字农业，与农业技术推广站合作，优化农业产能，鼓励农业科技科研院所开展科技创新，增加科研经费投入农业科技创新，时代要进步，农业也要进步，数字农业是未来的主流趋势。农业科技创新层面的财政支持离不开政策扶持。做好顶层设计，从政策层面鼓励金融资本参与农业科技领域。以政策为底线，金融支持更有力。

4.3 加强信贷资金投放，创新农村信贷产品

贷款难是发展农村产业最突出的问题之一。根据贵州省当前农业发展情况，农村金融机构要深入基层，检查农业生产者的金融需求，制定切实可行的方案，解决农业生产者的资金缺口，特别是在农业产业体系建设和优化农业生产能力方面。其他方面，应加大资金支持力度。贵州省各类农村金融机构要变被动为主动，主动开展农村调研工作，深入农村了解农村产业发展短板，发展精准适度的农村金融服务产品，满足农村产业发展需求。如，面对普通小农户，应积极开发“小额信贷产品”，为符合条件的农户提供“农户联保信贷产品”，满足小农户对农业生产资金的需求；
新型农业主体自然也需要创新的想法与产品，“农民合作”、“组织团贷产品”，解决农民合作社、家庭农场等新型组织的资金临时周转问题；
深入研究农民贷款难的原因，优质抵押品的缺乏是一个难以回避的话题。政府应及时发布权证；
金融机构应改变以往僵化的作风，对信用状况良好、经营能力突出的农民提供专项金融支持，甚至采取无抵押贷款的形式，这有利于国家发展。对有后劲的扶贫项目，要降低利率，切实落实金融支持力度，帮扶这类项目有条不紊开展。