农业保险对农业经济增长的助推研究

丘世忠

（广东省委党校 广东，广州 510053）

农业保险的组织结构在发展过程中，有利于保险企业在最终实现目标的基础上，进行有效的业务运作和风险管理；
有效的管理使保险行业的各项产品得到最大化的经济转换。而农业保险，则能够在工作中较为准确的为保险行业高层提供财务数据，工作人员能够根据财务数据做出相应的经营决策，有助于保险行业的管理模式调整和运行过程中的风险，使保险行业呈现精细化的管理，并使管理工作更加科学化。就目前来说，我国在保险行业的发展过程中，农业保险并没有得到大力的推广和应用，所以规划以及构建保险行业的农业保险体系是一项十分重要的工作，推进以财务数据为依据的战略目标，并做出相应的调整并开展有效的风险管控，则能够使保险行业的综合质量得到提升，使我国由保险大国逐渐转变为保险强国。

1.1 降低农业受灾危害，促进农业经济增长

农业对于我国的经济发展来说极为重要，农业本身也是我国十分重要的支柱产业，而农业保险是近年来出现的一个新兴产业，对于促进我国的农业经济增长来说极为重要。农业保险本身是一种相对来说较为特殊的产品，当投保人投保后，投保范围内出现风险即可产生经济赔付，这样能够为投保人提供一定的经济补偿，通过这种方式使投保个人或者投保企业的风险损失得到控制，并且还能够利用经济补偿资金来使农业重新恢复投资或者恢复农业的生产，进而达到促进农业经济增长的效果。除此之外相关的保险公司也会在农业发展过程中结合投保人或者投保公司协助做好灾害的预防工作，例如按要求做好灾害的警报和各种风险的防范通过，这种方式能够有效避免农业在发展和运行过程中出现损害的情况，进而起到促进农业经济增长的效果。除此之外，相关的保险公司也会结合投保个人或者投保公司有计划的对各种风险事件进行防护，以确保能够降低风险的发生率，使我国的农产品的抗灾防护的整体质量得到提升，通过这一方式也能够在一定程度上促进我国农业经济的可持续发展。

1.2 稳定农户经济收入，使农村经济消费水平得到提升

农业保险在我国的农业经济发展的整体环境中能够充当经济中介者的角色，保险单位能够结合投保用户的现有收入进行分析探讨与预期收入可能存在的差异，对其消费行为产生一定的影响，所以保险企业通过有效的保险业务，能够在一定程度上使农户的消费理念得到一定的转变，这样能够使农户的合理投资质量和消费质量得到提升。农业保险的开展与实行其主要目的是最大限度的将我国的农业风险分散利用农业产品的规模生产经营模式，能够在一定程度上减少前期的投入成本，与此同时农业的发展必然会受到来自社会市场和经济因素等多方面的影响，而农业保险也能够改善农产品的销售和市场流通状况尽量保障农产品生产经营者的最大经济收益，有助于使农产品的生产者的信心得到提升。同时还能够使经营者了解农业保险对于农业发展产生的重要性，这样能够在一定程度上为我国的农业发展提供新的活力，从而使农业保险在运行过程中能够积极发挥自身的优势，使农业经济呈现健康稳定的发展趋势。但值得注意的是，目前我国的农业经济在发展过程中，由于大部分均为小农经济以个体户为主，所以大部分个体户认为自身的运行状况不值得购买保险，导致农业保险的发展状况受到一定影响，并且在一定程度上导致我国的农业保险推广无法顺利开展。

2.1 企业管理者的能力不足

在进行保险企业的推广时，农业保险工具的应用不足是影响企业发展的主要原因，高层管理人员的管理意识不强，管理水平不高，将会对农业保险在保险行业的应用产生影响。现代保险行业的经营人员不仅需要具备经营的能力，还需要具备良好的管理能力，这一管理能力不仅仅是人力资源和资金的利用还包含财务管理和农业保险业务管理等。然而在目前的管理环境中，一部分保险企业的高层管理者对于农业保险提供的信息用途依旧并不明确，产生的管理水平较低，这也在一定程度上影响了农业保险的发展。

2.2 农业保险业务管理工具使用不足

农业保险在运行过程中工具的应用是对管理质量产生影响的主要因素，目前管理工具主要来自于西方国家，而西方国家的保险行业起步较早，并且相对来说保险市场发展较为完善。目前我国的农业保险还处于初级的发展阶段，相关的社会经济条件与社会环境与西方国家还存在一定的差异。农业保险工作的有效使用将直接决定企业的发展质量。而值得注意的是，农业保险工作的使用质量将直接决定最终的管理质量，工作人员需要针对其中的风险进行综合的分析了解特点，并对其进行优化，借此保障管理效果。

3.1 不断创新并优化农业保险产品

现阶段来说，我国政府部门针对农业保险行业给予了大力支持，这也在一定程度上促进了农业保险的蓬勃发展，但在实际发展过程中也依然存在一定的问题，例如保险公司缺乏积极主动性以及农业保险在我国的农村环境中不受任何等。保险公司的发展性质与社会上的福利机构存在一定的差异，在运营过程中以盈利为主，在运行时如果没有合理的规划，创造出适合我国农村用户的农业保险产品，就必然导致在企业运行过程中产生的效益受到影响。除此之外，在农业的保险行业发展过程中，整体存在一定的风险系数，而其中最重要的一项风险，也就是由于自然灾害所导致的保险赔付的风险。相关工作人员需要了解农业在发展过程中对于保险服务的需求，并结合当地的状况，选择合理的管理方案，提出适合当地的农业保险产品，这样能够使农业保险产品在应用过程中各种风险状况能够得到有效的控制。尤其是农业保险，在进行服务项目的设置时，不可设置得过于复杂，否则农业生产活动在整个运行过程中任何一个风险都需要工作人员承担，而这也就直接导致保险企业需要赔付较多的金额以及项目导致后续的管理工作受到影响。此外保险公司在运行过程中，应当不断对农业保险产品进行创新和优化，积极研发新型的保险产品，并且将新型的保险产品与我国的小农经济环境进行有效的融合，推广出更多适合应用于我国的农业保险项目通过这种方式使后续的农业经济增长得到促进，同时提高保险服务在农村环境内的销售量。

3.2 充分使用农业保险业务管理工具

农业保险业务管理工作的有效开展，与农业保险业务管理工具密切相关。在进行农业保险业务管理工具的使用时，首先需要建立全流程的管理体系，在使用农业保险业务管理工具，是为了保障管理工作能够更为顺利的开展，首先在进行软件的选择时需要选择市面上整体价格合理，并且功能符合要求的软件，尤其是在进行不同企业的设计时，需要根据企业的产品对其中的各项参数进行调整，通过根据企业的运行类型因地制宜的对管理工具进行优化，才能够保障管理工作能够更为顺利的开展，使后续的农业保险业务管理更为顺利。值得注意的是，农业保险业务管理工作在运行过程中需要对应的相关工作人员进行操作，而这也要求管理人员需要具备农业保险业务管理工具的相应应用素养使农业保险业务管理工作的开展能够获得来自于人力资源的支持。值得注意的是，不同企业在运行过程中可能的运行需求有所不同，研究人员认为在进行工具的选择是做好有效的评估和内部评估管理是保险公司内部管理的一项重要内容，针对某些赔付体量较大的险种在进行管理是更加需要引起高度重视，做好平衡金的管理，前提设置，一方面能够真实反映企业的经营风险，另一方面又能够体现企业的赔付能力，大大改善整体的管理质量。

3.3 提高保险企业的资金管控能力

企业的资金管控对于保险企业的运营来说极为重要。农业保险在与保险公司结合发展的整个过程中，资产与负债需要进行有效的匹配，而保险公司中的原材料和固定资产等多方面的内容，整体占比较小，各种各样的长短期债权股权等投资类投入占据公司资产的较大部分。保险公司为了能够及时有效地赔付客户，维护公众的公信度，针对传统的观念则更加偏向于负债的有效管理。但随着金融市场的不断发展，金融产品在市场环境中的数量有明显的增加，而保险公司能够进行投资的选择也越来越多，在这一背景下，资金的有效管控也成为了一项十分重要的内容。例如一部分美国的保险公司在整体的运行过程中，在保费收入和赔案赔付相差无几的状况下，企业依旧能够维持正常的运行，这样的运行过程中投资的收益占到了极大的比重，因此，近年来农业保险资产的管理和负债匹配管理模式受到了现代保险企业运行的高度重视，对于保险公司进行管理的作用也变得越来越大。

通过保险产品的有效组合能够使资产和负债得到匹配，这也成为了保险公司在运行过程中一项十分重要的内容，而针对目前我国社会环境内非寿险的产品，资产和负债出现不匹配的主要原因是投资和利率受到宏观的经济环境影响，在诸多不确定因素的影响下发生变化，为了降低这类风险，使保险公司的资金管控能力得到提升，就需要通过保险产品进行有效的组合，进而使管理工作能够更为顺利的开展。保险公司在运行过程中可以通过有效的农业保险工作，根据盈利的状况进行对应的利差返还，而投资组合类的保险产品能够使用户享受到对应的投资收益，同时也承担一定的投资风险。因此保险公司在运行过程中，可根据自身的运行状况，在不同的时期根据企业的负债状况开设对应的保险产品，避免在运行过程中将公司的保险风险归集到某一种产品上，使企业的资金管控能力得到提升。

3.4 完善农业保险经济补贴政策以及相关的规章制度

虽然我国每年都对各个省份的农业保险通过政策补贴的方式提供一定的资金支持，但并不能够将这一金额细化到每一个地区中，这也就要求当地政府部门需要结合我国的农业环境和不同环境下的受灾状况针对性的增加农业补贴或者减少农业补贴，这样能够促进我国农业经济呈现快速发展的趋势。针对农户生产以及农业保险发展的状况来进行分析，我国虽然农业保险的整体费用较高，但由于农户的购买力较差，导致我国的农业保险缺乏全面性。无论是农业发展还是农业保险发展整体来说，都需要政府对其进行相应的引导，虽然政府已经在一定程度上开展了农业保险的试运行项目的建设，但由于在运行过程中没有按照要求针对其中存在的风险加以管理，这就导致我国的农业保险发展形势和补贴数额存在严重的失调。农业保险能够在一定程度上降低农产业的农业发展，并转移个别农户的产品风险，为后续的发展提供一定的经济保护。因此政府部门需要根据自身的运行状况进行综合分析，了解我国农业经济发展管理工作中存在的问题并对其进行优化，结合自身的基金状况，对农业保险市场的发展体制进行完善，鼓励农户主动购买农业保险产品，并利用农业保险的优势尽可能降低农产品流通。除此之外，在我国各个地区应当建立统一且规范的农业保险补贴政策和规章制度。具体的经济补贴可以分为整体补贴和各地区的补贴相关，部门政府也需要做好多个方面的补贴工作，进而使更多的农户积极的参与到农业保险的购买中，通过这种方式促进农业保险的整体发展。

农业保险在运行过程中更加倾向于保险企业内部的经营管理对于企业组织的体系和结构来说具有对应的依附性，所以企业自身和外部环境的变化，也会对农业保险的发展产生影响。农业保险为了适应经济组织的内部发展，就需要不断提高企业内部的经营管理效率，为企业管理者提供相应的数据资料，农业保险也需要不断对自身进行优化。在进入21 世纪快速发展的经济环境后，伴随着我国的生化改革以及经济快速发展农业保险，在保险行业运用中需要不断的进行发展与总结，形成符合我国行业发展的一套完整的管理体系和方法体系，进而形成对应的经济模式，使我国保险行业能够快速且有效的发展。