农行银行投资理财知识
来源:入团申请书 发布时间:2020-10-14 点击:
农行银行投资理财知识
中国农业银行从 2001 年推出"金钥匙"理财产品以来,不过短短数年时间,已经推出了多种符合需要的个性化产品,让我们来一起看看吧。
一、中国农业银行简介
中国农业银行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行。上世纪 70 年代末以来,本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年 1 月,本行整体改制为股份有限公司。2010 年 7 月,本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上。是中国主要的综合性金融服务提供商之一,致力于建设经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台,向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务,同时开展金融市场业务及资产管理业务,业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至 2016 年,共有境内分支机构共计 23,682 个,总资产195,700.61 亿元,发放贷款和垫款 97,196.39 亿元,吸收存款 150,380.01亿元,资本充足率 13.04%,全年实现净利润 1,840.60 亿元。
二、贷款产品简介
(一)农户小额贷款。
1.贷款对象。是指中国农业银行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。申请借款人年
龄在 18 周岁(含)以上不超过 65 年(含)。
2.贷款额度。单户授信额度起点为 3000 元,最高不超过 10 万元(含)。
3.贷款期限。期限根据农户的生产经营周期和综合收入情况确定,最长不超过 3 年,在期限内随借随还。
4.贷款利率。首轮借款年利率为 6.09%,信用良好的二轮借款享受利率优惠。对于建档立卡贫困户或当地政府有特殊要求的情况,可执行基准利率。
5.担保方式。信用、保证、抵押、质押。
6.还款方式。一次性还本付息或按月、季、年分期还款。
(二)农村个人生产经营贷款。
1.贷款对象。是指中国农业银行对对农户家庭内单个成员发放的,用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。申请借款人年龄在 18周岁(含)以上不超过 65 年(含)。
2.贷款额度。单户授信额度起点为 10 万元,最高不超过 500 万元(含)。
3.贷款期限。可循环方式的,贷款额度有效期不超过 3 年期随借随还,一般贷款方式的,贷款期限一般不超过 5 年。
4.贷款利率。首轮借款年利率为 6.09%,信用良好的二轮借款享受利率优惠。
5.担保方式。保证、抵押、质押。
6.还款方式。一次性还本付息或按月、季、年分期还款。
(三)农民安家贷。
1.贷款对象。是指中国农业银行向符合条件的农民发放用于在城镇购买
商品住房的贷款。申请借款人每应具有农村户口,年龄在 18 周岁(含)以上不超过 55 年(含)。
2.贷款额度。不超过所购住房成交价格的 70%。
3.贷款期限。最长不超过 30 年。
4.贷款利率。按照现行个人住房贷款政策执行,现首次购房执行利率为基准利率。
5.担保方式。所购商品房设定抵押担保。
6.还款方式。按月、季、年分期还款。
(四)农家乐贷款。
1.贷款对象。是指中国农业银行对对农户发放的,用于满足其休闲旅游经营项目资金需求的贷款。休闲旅游经营项目是指依托周边景区、当地休闲农业、民俗风情、自然风光等特色资源,为游客提供餐饮、住宿、购物、娱乐等服务的经营项目。
2.贷款额度。不超过贷款用途总投入的 70%。
3.贷款期限。可循环方式的,贷款额度有效期不超过 3 年期随
借随还,一般贷款方式的,贷款期限一般不超过 8 年。
4.贷款利率。根据经营户经营状况和担保情况确定,对于建档立卡贫困户或当地政府有特殊要求的情况,可执行基准利率。
5.担保方式。信用、保证、抵押、质押。
6.还款方式。一次性还本付息或按月、季、年分期还款。
(五)农民专业合作社贷款。
1.贷款对象。是指农业银行向合作社发放的用于合作社正常生产经营的
贷款及其他信用。合作社必须成立并正常运营 2 年(含)以上,有实际经营行为,近两年连续盈利,并能提供 2 年(含)以上财务报表。
2.贷款额度。最高不超过 3000 万元,采用保证方式最高不超过 200 万元。
3.贷款期限。合作社贷款主要用于采购农业生产资料、收购销农副产品、从事农业设施建设维修等用途,不得用于农业生产经营之外的用途,因此贷款期限一般不超过 1 年。
4.贷款利率。根据合作社营状况和担保情况综合考虑。
5.担保方式。信用、保证、抵押、质押。
6.还款方式。一次性还本付息或按月、季、年分期还款。
三、投资理财产品。
一、大额存单。
1.产品简介。大额存单是我行面向个人额存单是我行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证,是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。按照人民银行相关规定,大额存单纳入存款保险范围。
2.功能特色。标准存款,本息安全;方便灵活,急用钱可提前支取或质押贷款;市场化定价,收益更高。
3.期限和收益。起存金额 20 万元以上;期限分为 1 个月、三个月、六个月、一年、二年。收益为同期档次基准利率上浮 40%左右,目前在售的一个月、三个月期限执行利率为 1.54%、六个月为 1.82%、一年为 2.1%、二年为 2.94%。
(二)理财产品。
1.产品简介。中国农业银行"金益农"、"金钥匙"系列理财产品打造专业理财新概念,多角度、多层面给客户提供全方位、便利的金融理财服务,为客户开启财富之门,让您越理越有财。
2.功能特色。起点金额低,5 万元以上即可购买;方便灵活,急用钱可质押贷款;高收益,比同期存款利率要高。
3.期限和收益。不固定期限可以最低持有 1 天,固定期限分为 34 天、62 天、90 天、181 天、360 天。保本浮动产品预期年化收益率在 2.8%以上,保本浮动产品预期年化收益率在 2.0%至 3.5%,非保本浮动产品预期年化收益率 3%至 5.15%。
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