企业网银操作规程

　1 目的为规范丹东银行（以下简称“本行”）企业网上银行业务操作，根据《网上银行管理规定》的有关规定和要求，结合本行实际，制定本规程。

　2 范围

　2.1 本规程明确了本行企业网银的办理、账户、客户、保密等相关内容与要求。

　2.2 本规程适用于本行企业网上银行业务的办理及使用的管理。

　3 术语与定义

　本规程所称企业网上银行业务是指本行借助电脑或其他设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的账户查询、转账汇款、信息管理、代发工资等多种金融服务。

　4 职责与权限

　4.1 各分支机构的工作职责：

　4.1.1 各分支机构经办柜员负责企业客户网上银行业务的注册、变更、注销等。

　4.1.2 各分支机构经办柜员负责收取有关费用；

　4.1.3 各分支机构经办柜员负责打印客户网上银行业务回单。

　4.1.4 各分支机构经办柜员负责为客户提供USBKey等相关资料。

　4.1.5 各分支机构业务主管柜员负责给经办柜员授权。

　5 政策

　网上银行业务的办理应遵循分级管理、专人维护、及时变更和信息相符的原则。

　6 流程图

　7 风险控制要点

　详情见风险库。

　8 内容与要求

　8.1 注册

　8.1.1 业务申请

　 申请条件

　a) 在本行开立基本账户、一般账户或专用户等（账户状态异常的除外）；

　b) 企业账户证件都在有效期内并已年检；

　 c) 企业网银操作人员须具备一定的上网操作能力；

　 d) 计算机必须能连接国际互联网。

　8.1.1

　a) 已年检的企业营业执照、组织机构代码证、法人代表有效身份证件及其复印件；

　b) 企业法人预留银行印鉴；

　c) 操作员的有效身份证件及复印件；

　d) 经办人的有效身份证件；

　e) 经办人为非法人的，需出具法人授权书。

　8.1.2

　经办柜员需审核客户身份的真实性和各项申请资料的完整性、合法性后为客户开办网上银行业务；客户信息与核心业务系统中的内容不一致的需要先在核心系统中对客户信息进行维护。

　8.1.3

　a) 《企业网上银行业务申请表》、《企业网上银行操作员管理申请表》、《企业网上银行资金审核流程申请表》等；

　b) 《丹东银行股份有限公司企业网上银行客户服务协议》。

　企业客户办完开户手续，保存证件复印件并加盖企业公章后，经办柜员返还客户以下材料：

　a) 企业营业执照、组织机构代码证、法人代表有效身份证件；

　b) 操作员身份证件；

　c) 经办人身份证件；

　d) 企业预留银行印鉴（企业留存）；

　e) 签署过的《企业网上银行业务申请表》（客户联）等；

　f) 《丹东银行股份有限公司企业网上银行客户服务协议》（客户联）；

　g) 数字证书存储介质（USBKey）及密码信封。

　8.1.4 客户与开户银行签订网上银行有关协议后，成为本行网上银行签约客户。开户银行负责向签约客户发放企业密码信封及

　8.1.5 企业网银开户过程：

　 企业客户网银开户

　一名网银操作员登陆网银管理系统，选择“企业客户信息管理”中“企业客户网银开户”交易，录入“客户号”或“账号”，点击“查询”（如图一）。

　（图一）

　反显客户信息，核对企业信息无误后，选择“普通企业网银”，选择“增加账号”填入账户信息，选择“查询/转账”、“证件验证”、“账户性质（一般户、基本户、临时户、专用户）”后点击“提交”（如图二）。

　（图二）

　到达客户信息确认界面，审核客户信息，如果有错误，点击“返回”继续修改。确定无误后点击“确认”（如图三）。

　（图三）

　显示“企业开户录入完成，等待另一操作员审核生效”（如图四）。

　（图四）

　另一网银操作员登录网银管理系统，会看到一笔“待审核交易”（如图五）。

　（图五）

　点击“审核顺序号”，系统将显示出第一名操作员的录入信息，对信息经行审核，若信息有误则选择“拒绝”并点击“确定”对此交易拒绝处理，从新录入企业开户信息。若信息无误，则选择“同意”并点击“确定”（如图六）。

　（如图六）

　 审核同意后，系统提示“授权结果：同意交易成功”（如图七）。

　（图七）

　 企业操作员管理

　银行操作员登陆网银管理系统，选择“企业客户信息管理”中“企业操作员管理”交易，输入“客户号”点击“查询” （如图八）。

　（图八）

　点击“客户号”（如图九）。

　（图九）

　点击“新增” （如图十）。

　（图十）

　输入“网银登录名”及相关信息，是否申请证书选择“是”，点击“提交” （如图十一）。

　其中，用户登录名为客户登录网银时的名字，格式要求为数字或字母，位数为1到18位之间，一旦设置成功，无法修改。

　（图十一）

　企业操作员管理新增操作员确认界面，网银操作员认真符合录入的信息，无误后点击“确认” （如图十二）。

　（图十二）

　显示“等待另一操作员审核！”，点击“返回”，（如图十三）。

　（图十三）

　另一网银操作员登录，审核该笔交易，审核无误，点击确定“同意”。系统显示“企业用户增加交易成功”，“是否打印证书两码信封”，点击“确定”，用针式打印机打印企业网银证书两码信封（用于下载证书）（如图十四）。

　（图十四）

　切换网银操作员登录网银管理系统，选择“企业客户信息管理”中“企业操作员管理”交易，输入“客户号”点击“查询（如图十五）。

　（图十五）

　点击“客户号”（如图十六）

　（图十六）

　在操作员列表中，选择需要打印密码信封的操作员，点击其登录名前的“小圆圈”后，点击“密码打印”（如图十七）。

　（图十七）

　 在弹出的“是否打印操作员密码信封？”的窗口中，点击“确定”并用针式打印机打印密码信封（如图十八）。

　（图十八）

　 企业审核流程管理

　银行操作员登陆网银管理系统，选择“企业客户信息管理”中“企业审核流程管理”（此功能需要企业申请两名或两名以上操作员），录入客户号，点击“查询”（如图十九）。

　（图十九）

　在查询出的企业列表中，点击“客户号”并打开审核流程查询界面，点击“重新设置”（如图二十、二十一）。

　（图二十）

　（图二十一）

　点击“增加金额段”，根据客户的不同要求，设置不同金额段中的审核人数，以实现分段、分人审核。最后点击 “提交” （如图二十二）。

　（图二十二）

　到达“企业审核流程管理审核流程设置确认”界面，再次核实审核流程设置的时候正确，无误后点击确定，并等待另一操作员登录复核 （如图二十三）。

　（图二十三）

　另一名操作员登录后，对上笔交易进行审核，点击确定“同意”，系统会显示“企业审核流程设置交易成功” （如图二十四）。

　（图二十四）

　 企业网银开户成功后，为企业操作员配发USBKey及证书。在核心系统“网银U盾和证书发售”（4007）交易中发放，选择“出售U盾+证书”，并选择“企业”。发放成功后，将U盾证号、两码信封个数登记在《网银两码信封/USBKey客户签收登记簿》（附表4）中，企业操作员密码信封和证书两码密码信封第一联由银行专夹保管（已备检查），客户需本人凭有效身份证件领取。

　 申请表各联加盖经办人、复核人名章及业务公章，第二联申请表为客户回单联交与客户，第一联与企业网银开户所提供的资料共同留存开户行内，放入档案袋内专人保管。

　8.2 信息变更

　8.2.1 当企业账户需要关联同一客户号下的其它账户时，需提供企业要关联账户的相关资料，填写《企业网上银行业务申请表》，网银操作员根据企业提供的资料审核其填写内容是否正确，审核无误后，一名网银操作员登陆网银管理系统，选择“企业账户信息管理”中“企业签约账户管理”交易，录入客户号，点击“查询”，选择“追加签约账号”，选择“增加账号

　8.2.2 如果企业客户网上银行资金审核限额需要变更，客户要填写《企业网上银行资金审核流程申请表》，网银操作员登陆网银管理系统，选择“企业客户信息管理”中“企业审核流程管理”

　8.2.3 如果企业客户需要增加操作员、删除操作员、操作员密码重置等，需到银行填写《企业网上银行操作员管理申请表》，网银操作员登陆网银管理系统，选择“企业客户信息管理”中“企业操作员管理”交易，录入客户号后，点击“查询”、再点击“客户号”，根据客户填写的申请表内容选择“增加”、“删除”或“重置密码”等输入相应信息，点击“提交”“确认

　8.3 企业网银收费标准

　8.3.1 企业网银需要收取相关费用，收费标准如下表：

　收费项目

　收费标准

　企业网上银行服务年费

　免费

　CFCA数字证书服务费

　免费

　CFCA数字证书丢失补发费

　免费

　密码信封丢失补发费

　免费

　USBKey证书存储介质

　免费（交易5笔后）

　丹东银行系统内部转账

　免费

　跨行转账汇款

　5.5元/笔

　8.3.2 企业网银客户使用网上银行办理业务5笔或5笔以上，免收USBKey证书存储介质费用。业务包括行内转账、跨行转账等。客户办理网银业务当天不收费用，开户后的第一个月内，如果没有发生5笔或5笔以上网银交易，系统将自动从客户签约账号中收取相应费用，企业USBKey：50元/个。

　8.4 企业网银销户

　8.4.1 企业客户不再办理企业网上银行业务时，应向开户网点提交《企业网上银行业务申请表》。开户网点受理并审批后，银行留存联申请表作为重要资料保管，客户留存联

　8.4.2 企业客户主动撤销银行结算账户的，或因被撤并、解散、宣告破产等原因而撤销主申请账户的，或者存在违反《丹东银行股份有限公司企业网上银行客户服务协议》情况的，开户网点在其负责人批准后，应删除该客户企业网上银行注册账户或注销其企业网上银行。有关手续参照企业网上银行注销

　8.5 网上银行业务客户操作流程

　8.5.1

　 安装由银行提供的专用USB

　 首次登录需修改USBK

　8.5.2

　 连接到Internet，登录到本行网上银行业务网站（http://

　 插入USBKey

　 输入登录网银验证信息（客户号、

　 输入USBKey

　8.5.2

　8.6 退出系统

　8.6.1

　8.6.2

　8.6.3 取出USB

　8.7 其他规定

　8.7.1 在客户填写《企业网上银行业务申请表》和《企业网上银行资金审核流程申请表》时，网银操作员要与企业客户明确介绍我行的企业网银各项功能及资费情况，包括：账户查询、企业内部转账、行内转账和跨行转账，网银年费、证书年费、USBKey费用等。

　8.7.2 对公账户为“个体工商户营业执照”时，企业无“组织机构代码证”，这时需要网银操作员到核心系统中维护公司组织机构代码，添加内容为“营业执照”注册号的后9位，交易成功后，到网银管理系统给客户开立企业网银。

　8.7.3 在开立企业网银过程中，要注意审核网银反显的客户信息内容是否与所提供资料相符，如有漏项或不符，请在开通网银交易成功之前到核心系统补填或修改正确，修改成功后网银系统会显示修改后的正确信息。

　8.7.4 企业操作员密码信封和证书两码密码信封要网银操作员分别、换人打印，如因打印机问题未打印出密码信封，可到“企业客户信息管理”中“企业操作员管理”交易，选择“登陆密码重置”和“证书两码重发”交易中重新打印（需两名操作员换人打印）。

　8.7.5 增加“企业网银操作员”时，如果客户没有特殊要求，可将“网银登录名”依次设置为：企业账号（企业账号为新账号的全部录入，如：09开头的旧账号，需要把09去掉从第3位开始录入）、企业经办人姓名全拼（拼音字母）、企业的电话号码等。如客户有特殊要求，按照客户要求办理。

　8.7.6 网银管理系统操作员的口令，必须本人管理，双人办理业务，不得泄露密码。

　9 检查与监督

　9.1 电子银行中心负责本规程的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改、确保文件适用。

　9.2 稽核审计部对该文件的执行情况，相关登记薄登记的完整性等进行集中检查 、督促和整改。

　9.3 合规管理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。

　10 支持性文件

　10.1 外部合规文件

　10.1.1 中华人民共和国电子签名法

　10.1.2 电子银行业务管理办法

　10.1.3 电子支付指引（第一号）

　10.1.4 支付结算办法

　10.2 内部合规文件

　10.2.1 网上银行业务管理规定

　11 支持性记录

　11.1 企业网上银行业务申请表 DDB-QC-LS-311-01

　11.2 丹东银行股份有限公司企业网上银行客户服务协议 DDB-QC-LS-311-02

　11.3 企业网上银行操作员管理申请表 DDB-QC-LS-311-03

　11.4 企业网上银行资金审核流程申请表 DDB-QC-LS-311-04

　11.5 企业网上银行集团客户业务申请表 DDB-QC-LS-311-05

　12 附录

　无

　 SEQ 图表 \* ARABIC 11.1 DDB-QC-LS-311-01

　11.2 DDB-QC-LS-311-02

　11.3 DDB-QC-LS-311-03

　11.4 DDB-QC-LS-311-04

　11.5 DDB-QC-LS-311-05