银行经营分析汇报材料 [银行季度分析会汇报]

　 银行季度分析会汇报

　尊敬的各位领导、同事们：

　上午好，11年初，**分行认真学习落实总行的年初工作会议精神，结合分行实际，调整制定了11年度的业务发展思路，经过一个季度的努力和落实，各项业务健康快速有效发展，经营效益及同业竞争能力不断提升。现将一季度运营分析汇报如下：

　 一、各项经营指标

　截止2011年3月末，分行各项主要指标完成情况如下：

　资产总额达到 万元，存款余额   万元，较年初增长151577万元，增幅28.33％；各项贷款余额   万元，较年初增长85086万元，增幅71.45％。其中人民币贷款    万元，较年初增长80450万元，增幅67.56％，进口押汇   万元；截止3月末实现帐面利润    万元。经过一季度的努力，我行对公存款、人民币储蓄存款、人均利润等指标均按计划进度完成任务。

　存款与同业对比情况，截至三月底，在   新开设的八家同业银行中，高存款余额为开业三年的**银行   亿，最低为莱商银行   亿。

　贷款与同业对比情况。截止一季度末，在新开设的八家银行同业中，贷款余额最高的为，其次为  ，在与我分行同年开业的银行中。

　二、一季度主要工作

　新年以来，面对复杂的经济形势，**分行认真学习领会董事长和袁行长讲话精神，紧紧抓住“十二五”这一重要战略机遇期，努力从四方面开展工作：

　一是以科学发展为契机，积极转变发展方式。2011年是**分行实施精细化管理的第一年，分行制定了2011年业务发展思路是一方面继续加大发展授信客户的上下游客户的力度；积极推进存款结构调整，重点加大对无贷户和结算户的营销；在叙做授信客户全额业务的同时积极开展业务创新，把票据贴现、投行业务作为业务发展的重点内容，提高我行综合收益率。另一方面是以**地区为中心，通过区域化营销，实施攻坚战发展战略；分行针对性提出了业务发展的

　“十字”方针：将“厅局”、“项目”、“园区”、“市场”、“人才”作为2011年的重点工作，在一季度取得实质性进展。截至季度末，成功营销“厅局”1户，“项目”1户，“园区”9户，“市场”3户，“人才”2户。

　二是以改革创新为动力，适时调整结构。**分行严格按照“以拓展与本行实力和业务相匹配的客户为主线，有保有控，促进中小企业贷款业务稳定发展”的发展思路，本着“优先支持**当地优质客户、优先支持中小企业、优先支持利率上浮客户”的三优原则，充分利用中小企业特色产品，积极引导客户经理积极开展中小企业客户的营销。一季度末各项中小企业贷款余额   万元，较年底新增中小企业贷款   亿元，占全部贷款余额的   。同时努力挖掘中间业务发展潜力，发挥中间业务对于调整发展结构、提升盈利能力的重要作用，鼓励挖掘新老客户办理中间业务的潜在可能，设法进一步做大票据业务、贸易融资业务、国际结算业务、网银等中间业务的规模，充分发挥中间业务在“调结构、转方式”上的积极推动作用。一季度共开立进口信用证9笔，实现国际结算业务量    万美元，完成结售汇业务量     万美元；

　三是以内控管理为保障，提升风险管控能力。**分行在加快发展的同时，始终将案防和风险防范摆在重要位置，正确处理发展和内控管理的关系，坚持从严治行与合规经营原则认真落实内控管理要求，确保业务经营平安。在授信及贷后管理方面，分行根据指导政策适时进行行业政策研究和行业分析，用前瞻性的眼光对潜在风险行业进行预警，有效防范行业系统风险；健全和完善授信后管理工作体系，由专人负责风险预警，坚持信贷直查；为了加强授信后管理工作的有效性，建立双线管理模式，即除营销部门对客户进行授信后管理外，贷后管理岗也定期或不定期地对客户进行包括放款核保、办理抵押登记、贷后检查等授信后检查，实现风险部门对授信业务的贷后管理的全覆盖，真正建立起授信中、授信后的双线风险控制模式。在内部稽核（审计）方面，一是结合制度流程梳理，逐项对照排查，找出风险点并分析形成原因及其后果，制定控制和解决的措施。通过不断识别各环节中的风险，加强细节管理，弥补制度空缺，改进操作流程，促进业务办理效率的提高，重视低风险业务的把关，切实实现操作风险有效控制。二是组织开展内部控制的自我评估，以操作流程为主线，抓好风险点的识别和防控。不放松内控机制建设和合规教育，建设内控合规文化。按照授权有限、互相制约的原则进一步健全柜员管理、权限管理，完善业务营

　运的授权体系；强化制度落实，通过文件催办、文件报备、事后监督、业务指导和检查来监督规章制度的落实情况；创造“风险控制优先，合规操作为重”的内控合规氛围。三是充分发挥党群的政治优势推动风险防控上新水平，根据总行相关部署，结合分行实际制定印发了“**分行纪念建党90周年活动的实施方案”、“**分行2011年纪检监察工作实施方案”、“**分行2011年工会要点实施方案”，切实加强2011年党务工作的组织领导；为了畅通上下沟通渠道，便于行领导及时了解员工的意见和建议，努力建设和谐银行，制定印发了“**银行**分行行领导接待日实施细则”；为加强分行党风廉政责任制建设，制定印发了“**银行**分行廉政谈话办法”；为提高员工拒腐防变能力，加强思想道德修养，分行组织70余名员工前往**省监狱接受了警示教育，使员工“常思贪欲之害、常怀律己之心”，筑牢思想防线，严防操作风险。

　去年底，**分行根据总行部署，结合实际情况制订出《2011——2013年营业机构发展规划》，确定今后机构建设的发展方向。为更好地“服务**经济、服务中小企业、服务泉城百姓”，一季度，**分行拟向**银监局报送三年网点规划。争取在11年度开设两家同城支行。

　三、二季度工作措施

　二季度，**分行将在总行和监管部门的指导下，紧密围绕“转方式、调结构、防风险”的指导方针，结合分行总体规划和经营策略，采取如下措施：

　一是持续推动发展方式转变，坚持把转变发展方式作为实现可持续发展的根本途径。由高资本占用型业务向低资本占用型业务转变，加快形成资本节约型的业务发展模式，着力提升资金运用效率。优先发展低资本耗用的中小企业信贷尤其是小企业信贷，优先发展个人信贷。本着“本地贷款、异地银承”的原则进行贷款投放；本着“厅局”、“项目”、“园区”、“市场”、

　“人才”的十字方针继续加大业务营销；同时加强金融创新，拓展服务产品，结合银行卡业务、第三方存管业务、个贷业务和理财产品，在市场调研的基础上，研发推广个金业务的衍生产品，增强个金产品的多样性和选择的灵活性；结合同业经验拓展节能减排、绿色信贷、保障性住房等领域，将社会责任与分行发展紧密结合，在业务发展同时增强宣传效应，提高分行知名度。

　二是不断调整存款结构。一季度末，**分行保证金存款345068万元，占存款余额的50%；储蓄存款12074万元，占比2%，存款结构有待优化。二季度，分行将继续深化纯负债业务营销，大力拓展基本客户群体，重点加大无贷户、对公结算户等非保证金性质的存款营销，大力发展储蓄存款和国际业务，推动存款结构的进一步优化。

　三是进一步完善的内控治理和提高风险管理能力，推动业务持续科学发展。主要做好以下几方面工作：1、细化制度，增强执行力。分行将结合金融形势、市场实际对现有规章、制度、规范、细则等进行新一轮自查，及时修订和细化；并将制度细化与教育、监督和惩处相结合，不断完善决策机制和运作程序，增强执行力。2、把好贷款的准入关和出账关，严防信用风险。坚持把对贸易背景的审查作为业务审批的第一道关口，有效堵塞风险源头；坚持贷后检查和监督的力度；在信贷机构人员受限的情况下，坚持经营单位换人核保、交叉贷后，多渠道防范信贷风险。3、加强培训和警示教育，严防操作风险。分行将根据年初制定的培训计划，狠抓工作落实。分部门、分时段、分层次地对员工进行系统培训，同时采取“老带新”、技能比武等方式提高员工的业务操作水平；二季度将结合与检察院的廉政共建，通过案例教育与分析，警示员工提高警惕，切实防止发生操作风险。

　四、意见建议

　财务建议

　1、目前分行资金运用渠道太窄，只有同业存放一个途径，分行提高资金收益的压力比较大，在与同业沟通的过程中发现，一些股份制商业银行对分行下达购买理财的授权，对于保本型或者非保本加承诺函都允许分行进行操作，因此建议总行是否能对分行下达此类授权。以利于分行提高收益能力。

　2、年初总行组织分行编制了2011年的财务预算，预算包括固定资产及电子设备等，十分详细，详细到一把椅子（200元）、五节柜（700元）小桌子（500元）等等，要求分行按预算购置资产，预算外的必须更新报总行，否则不得购置。但在实际工作中发现，对资产尤其是低耗品很难准确地制定预算，不确定因素太多，如果完全按预算走很难满足日常工作需要，况且低值易耗品本身就包括在分行的变动费用率里了，没有毕要再如此详细地管理，建议总行放开对此类低耗品预算的管理，或者改为总额管理。

　运营建议

　1、希望尽快明确分行设备采购的办法和细则。

　起因：我行营业部因代理基金业务，需购置一批设备，我行首先向总行科技部电话联系了该事项，科技部答复，分行可以自行采购设备。

　问题：我分行目前规模过小，在对外采购中没有优势，现阶段自行采购设备，在价格和服务等方面难以达到理想效果，假设与总行设备选型不一致，还可能造成兼容性的问题。

　建议：**分行希望借助总行渠道，完成设备采购工作。比如，由总行每年招标选定设备的入围型号，并与供应商谈定价格和服务，我分行在自己的权限范围内，选择和定购设备，设备供应商按照与总行签订的有关协定，直接向分行提供服务。希望能在分行参与讨论下，制定上述办法和细则，并尽快下发。

　2、异地分行重空领用方式。

　重空领用能否与人民银行印制支票相似，由厂家直接送货至各异地分行，减少领用成本、人员占用和在途风险，个别品种重空是否可以适当加大库存（例如银承）。

　    风险管理建议：

　1、业务授权问题

　（1）贴现业务的审批授权

　贴现业务为银行有效增加收益的低风险业务，各家银行均大力营销的银行业务，我行贴现业务现状为每笔贴现业务需由客户经理撰写调查报告，整理全套授信资料，上会审议等较为繁琐的流程，经了解，同业银行的贴现业务流程贷款卡查询、公司章程、即期报表、交易合同等简单资料，贴现业务审批效率为竞争贴现业务的有力手段，相比同业银行的贴现审批流程我行竞争优势较小，建议总行将对已有总行授信的银行的承兑汇票贴现业务审批权授权予分行风险管理部，可有效提升贴现业务的审批效率，提高我行贴现业务在同业间的竞争力。

　（2）个人业务阶段性担保的担保公司的授权

　    我行针对个人住房按揭授信业务的可阶段性担保的担保公司准入流程较为繁琐，总行可否给予分行为个人按揭授信提供阶段性担保的担保公司授权额度，在额度内的该类担保公司准入审批在分行内完成，可为我行发展个人住房按揭授信业务有一定帮助。

　2、优化银行承兑汇票出账系统

　银行承兑汇票业务出账时，每张银行承兑汇票需提交一个系统，银行承兑汇票出账流程实际操作时过于繁琐，在分行具体操作时经常会遇到每笔业务出账时客户要求开具多张银行承兑汇票的情况，出账操作人员需耗费较多时间用于提交系统，建议总行可否考虑在信贷系统中设置银行承兑汇票批量处理程序，可有效提高出账工作效率。

　公司业务建议：

　1、由于总行关于公司业务各类产品的管理办法不完整，部分管理办法已经颁布多年，不适应现在的市场模式，因此客户经理在营销我行现行的各类公司业务产品过程中，对产品的细则把握不清。建议总行整理下发全行对公产品的《产品手册》或《营销手册》，使客户经理系统、快速的了解我行产品，增强营销的针对性和准确性。

　 2、目前，我行面临严峻的金融监管形式，拓宽金融服务渠道是当务之急。我行把供应链融资作为服务客户、立足市场的重要金融产品，希望尽快建立成熟的内部运作体系和产品体系。建议总行尽快细化供应链融资的各项规章制度和操作模式，真正把这一金融产品落实到日常业务中，早日推向市场，早日获得收益。

　3、我行电子银行虽然方便易用，但部分短板严重制约了其发展速度。例如：个人网银对外转账的5万限额问题；网银字库较少，户名经常产生乱码问题；电子回单功能不完善问题；各异地分行无法实现代缴费问题；网银开立和使用中对客户无优惠活动的问题等。关键是有些原计划年初解决的问题，到现在尚未解决。

　4、在信贷规模紧张的情况下，国内信用证代付已经成为各家银行的重要融资手段，我行也一直在关注这一产品，但迟迟未出台任何操作方案，严重制约了贸易融资业务的发展。建议总行将**地区金融同业合作的权限授予**分行，由分行联系**地区同业开展金融合作。

　5、国家外汇管理局已经下发关于同业代理远期结售汇业务的相关通知，在目前人民币汇率波动加大，升值压力依然紧张的情况下，客户对远期外汇资金交易的需求非常强烈。建议总行尽快落实合作机构，近期能够开展远期结售汇业务。

　6、**省是国内外贸大省，2010年进出口量达到1888亿美元，我行进口信用证的同业代开、进口代付均由总行办理，由于异地经营，信用证项下单据传递存在较多不便。建议总行授权**分行在**地区与同业开展业务合作，寻求当地信用证代开行和代付行。

　7、对公理财业务是营销高端纯负债客户，拓宽我行存款增长渠道，提供品牌影响力的重要产品，应该加大激励措施提供客户经理办理对公理财业务的积极性，但我行目前对公理财业务发展迟缓，主要存在以下3个方面：一是对公理财不列入存款考核指标；二是对公理财没有形成产品系列，不能作为一个常态产品向客户推荐；三是我行对公理财产品收益率较同业偏低；四是对公理财办理手续繁杂，分行不能与客户签署理财协议，必须由客户将加盖公章的理财协议报到总行签署

　后方可执行，对于异地分行，这一模式导致业务无法开展；五是对公理财产生的收益完全划归总行，分行及客户经理无收益，调动不起营销人员的积极性。

　8、信贷业务系统中，银行承兑汇票业务出账时需要将每张票面对应的信贷记录逐笔录入和打印问题依然未得到解决。

　个人业务建议

　1、针对小企业出账流程希望总行进行辅导，尤其是对易贷通转授权业务的出账，是否能够明确流程。

　2、个贷系统设置能否针对各类个贷产品操作流程进行升级、优化。

　3、建议在储蓄前台增加高端客户识别系统及出台个人贵宾卡实施办法，并针对贵宾客户实行相应的优惠政策。

　4、能否完善储蓄存款及个金小指标查询系统，以便随时掌握营销团队任务完成进度，便以督促。

　二季度，**分行班子将带领**分行全体员工坚定信心、脚踏实地、开拓进取，牢固把握工作主动权，实现业务在一季度基础上的持续快速发展。