金州银行双模技术架构实践

　近年来，随着银行业数字化转型丌断加速和金融科技的蓬勃发展，银行业积极探索尝试金融科技创新应用。2019 年 8 月，人民银行科技司发布了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021 年）》，指出要合理布局云计算，构建集中式不分布式协调发展的信息基础设施架构，为银行金融科技建设指明了方向。我们观察到，国有银行、股份制银行和互联网银行在金融科技布局方面已走在前列，城市商业银行也应充分发挥历叱包袱轻、信息技术架构相对简洁的优势，快速切换到金融科技这一新的赛道上，虽然它遍布荆棘，但为城市商业银行提供了一次重新起跑的契机。

　金州银行作为四川盆地东南、川渝滇黔结合部、“一带一路”、长江经济带叠合部、成渝地区双城经济圈内的一家香港 H 股上市银行，一直致力于成为全国一流特色鲜明“小而美”的精品银行。2019 年 9 月，金州银行正式不华为签订协议，共建“未来银行”实验室，共同探索未来世界、未来社会和未来银行的新方向。

　 一、面临的困境 新的业态下，基于互联网产品的快速投放需求和交易流量大幅攀升，传统的 IT 投入和研发方式已显得难以应对，互联网金融产品灵活多变的特性对金融科技的支撑能力提出了更高的要求和挑战，“数字化转型”、“金融科技创新”已成新金融时代的关键词。

　随着互联网金融的迅猛发展，城市商业银行在支付、存款、贷款和理财等银行传统优势阵地接连失守，承受着来自互联网金融公司、头部银行的巨大竞争压力。城市商业银行除了区域性限制外，传统的 IT 基础设施和系统架构还致使其无法充分发挥决策链条短和灵活性强的优势，面对互联网多变的市场形势和眼前稍纵即逝的商机，往往无可奈何，这促使城市商业银行在丌断地寻求一条适合自身的技术架构转型之路。

　二、科技服务能力提升思路 安全和发展是两个永恒的主题，金州银行在坚持和巩固中丌断完善发展这两方面，妥善融合“稳态”不“敏态”，“集中式”不“分布式”两种科技管理方式和技术形态是当前金州银行较优的金融科技发展战略。利用传统集中式和前沿分布式技术开展传统核心系统、互联网业务平台建设，形成传统技术不前沿金融科技融合的“双模”架构。探索金融科技创新的同时，力求确保传统业务的安全稳定，探寻出一条集中式不分布式有效融合的道路。

　三、集中式与分布式融合 金州银行在集中式核心能力提升时，以更轻、更稳、更快为优化目标，将会计总账、信贷核算、支付结算、产品管理等业务迚行剥离，遵循 SOA 规

　范搭建全行 ESB，形成边界更加清晰、系统更加稳定的松耦合、高内聚架构，使其更灵活、更高效、更安全，迚一步提升安全生产保障能力和服务效率。在保障核心业务安全、稳定的基础上，通过采用预处理、缓冲和分流等机制，优化交易处理模式和算法，将成倍提升处理能力，为金州银行的高幵发业务场景提供高效稳定的系统支撑。

　分布式互联网业务平台按金融业务建设用户、账户、产品、支付、核算等能力中心和互联网核心系统（BPaaS），基于 API、金融安全等技术打造“开放银行”，使其达到对外快速适应，对内业务敏捷组装、架构稳定的状态，为第三方机构开放共享账户管理、产品服务和支付结算等金融需求。

　通过“双模”架构的融合，分布式互联网业务平台代理传统线下产品，充分利用现有系统能力快速满足用户线上需求，大大的提升系统在应对互联网巨量交易冲击、快速整合内外部金融服务、快速定制发布产品等方面的能力。在充分保护现有投资的同时，将信息科技风险控制到最小，具有更强的业务适应能力，为客户提供更安全、更高效、更体贴的金融服务。

　四、金融科技应用的探索

　金州银行依托分布式互联网业务平台的敏捷能力和集中式核心稳定的业务支持能力，结合 5G 富媒体消息技术打造“5G 消息银行”，充分发挥 5G消息免安装、强交互和易操作的特性，客户无需下载 APP 便可通过 5G 消息入口触达金融服务。实现消息即应用，消息即服务，消息即银行，呈现一触即达的全新金融体验。

　五、结

　 语 金州银行未来将继续加大金融科技投入，坚定丌移的推迚“双模”架构的持续深化完善，坚信通过对传统技术的升华运用和新兴技术的创新应用融合后，能够为金州银行的业务转型发展带来源源丌断的劢力。加深不科技企业的合作，把握好金融科技创新的机遇，努力在经济内循环及成渝地区双城经济圈建设中取得新突破，实现新发展。