[浙江租赁访谈纪录_风险管理部]风险管理的具体

　 浙江租赁风险管理部访谈纪录

　被采访人：辛全壮

　访谈人：陶宽、苏斌

　整理人：苏斌

　时间：02/08/21

　地点：浙租公司

　访谈纪录要点：

　1、 基本情况

　2001年成立，原先与稽核部一起办公，后来拆分，2个人，主要的责任是断定项目后期出现违约拖欠风险时的责任追究与风险损失的评估。

　目前尚未开展实际性操作。

　在定位上，不属于业务流程，浙租公司的业务流程上已经有比较成熟的风险控制流程，具体如下：

　业务员（代理处）——项目审核部——项目评审委员会（法律部）——法律部——老总签字——管理部——资金管理中心——财务部——业务员（后期追踪）——风险项目评估委员会——资产保全部

　国外公司的治理结构经验表明风险管理部一般隶属于董事会，主要负责对公司整体运营风险的评估、对风险暴露状况的调查、对潜在可能的风险损失的估计、对目标行业未来风险变动状况的预测等等。而浙租公司的风险管理部隶属于总经理，在业务操作上不太顺畅，辛认为自己的处境比较尴尬，没法去干涉另外一条线上比自己等级还高的老总管辖的工作，而且也没有成熟的风险管理模式可以操作。

　辛认为，浙租需要一个集合风险预警、风险估计、风险补救等系统为一体的综合业务流程。

　但开发难度和调试时间客观上都没法操作。

　2、 相关机构

　风险管理委员会：董事长领导，朱总，财务总监、行政总监（首席律师）、党支部书记、辛

　风险项目评议办公室：程总领导、主要负责项目后期违约风险、拖欠风险出现时浙租公司内部业务责任、管理责任的追究。

　3、 业务职能

　针对业务流程的前端业务员，制定一系列的风险标准考核文件，供业务员考核客户项目时参照执行，但这些风险指标大多是宏观行业和地域风险的，不针对具体客户。

　针对出现问题的项目，评估已经实现的损失和潜在的风险损失，并统一考察公司整体项目引致的潜在整体风险，提出可行的风险解决和补救措施，供风险评议办公室和资产保全部参考。

　4、 张总的研发小组

　程总领导，张钧负责，从各个业务部门抽调10个人，包括风险管理部。下分几个具体的研究课题小组：行业分析、租赁模式、融资模式、会计处理等。