农商银行流动性风险管控情况报告

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　农商银行流动性风险管控情况的报告

　省联社 XX部：

　根据省联社《关于上报流动性风险管控情况的通知》的要求，现将我行流动性风险管控情况做如下报告。

　一、流动性风险总体评价

　今年以来，我行受到经济下行压力影响，存款增长举步维艰，增长动力不强，县域内支农支小的压力不断增大导致

　存贷款规模失衡。

　目前新投放运营资金， 除吸收县域存款外，大部分为省联社拆借资金，不但资金运营成本较高，经营的自主性受到制约，同时对我行的给付能力也形成了不小的挑

　战，流动性风险比较集中。今年年初，我行存贷比为 XX%，一季度末为 XX%， 6 月末为 XX%，7 月末为 XX%。超额备付率

　XX％，平均流动性比例为 XX%，资金头寸 XX万元。二、存在的问题

　目前，我行存在的问题重点是存款增长缓慢，与支农资

　金需求旺盛的矛盾比较突出，存贷比达 XX%，改制农商行后

　法定存款准备金率上调，增加了业务经营运行负荷，经济持

　续下行，加之县域内行业间竞争激烈， 存款较年初呈负增长，

　流动性风险隐患也比较集中。为正确地处理“好”与“快”

　的统一，提高经营质效，增强核心竞争力，必须严防流动性

　风险。

　三、目前采取的管控措施

　一是大力吸存揽储。存款是立行之本，也是解决流动性不足的根本之策，全行将紧紧围绕年初下达的目标任务，坚持把组织存款作为基础性、长期性、战略性的工作来抓，由领导班子带头，充分调动员工的积极性，全员联动，迎难而上，发掘周边存款来源、积极参与外拓营销，以情引存、以服务引存，争市场、抢份额，力争完成年度目标任务，为全行各项工作健康稳健发展提供信心和活力。二是总行成立了由副行长朱海峰任组长，风险管理部、计划财务部、科技信息部、市场发展部为成员的流动性风险管理领导小组，领导

　小组下设办公室，办公室设在 XX 部，负责对全行流动风险进行识别、计量、监测，并及时将资产流动性最新动向向董事会和经营班子汇报，以期合理控制风险。三是总行根据存贷款工作的实际，在年中工作会上进一步明确和细化了各网点组织资金的任务，形成并分解了各网点存量贷款压降任

　务，全力平衡存贷比关系，优化全行资金流动性环境。四是全行将清收不良贷款作为缓解流动性压力的重要措施，继续对不良贷款进行拉网排查，逐户见面，摸清底子，加大对不良贷款清收的专项考核，分解清收任务，一户一策，落实清

　收任务， 切实做到应收尽收， 维持我行信贷资产健康、 充裕，分散流动性风险。

　三、下一步工作措施

　（一）要严格把控流动性风险，正确地处理业务发展和风险控制的关系，使二者互为依托、互相促进，准确把握业务创新发展和经营质量的深刻内涵，回归农商行的主营业

　务，按照精细化管理要求， 经营模式由 “规模扩张型” 向“质量效益型” 转变，促进规模、 质量、效益和速度的有机统一，实现高质量、高效益、健康可持续发展。

　（二）要探索出台贷款质量管理办法，明确贷款第一责任人和经营责任人，对新增贷款设定到期收回率、应收利息收回率和不良贷款生成率三项指标，按月进行双线考核，并对考核不合格的责任人采取通知催收、扣发绩效、转岗或待岗处置，倒逼客户经理和网点负责人在拓展信贷业务时，更加注重信贷质量和风险防控。

　（三）全行要提高贷款客户的准入门槛，把好贷前调查的第一道关口，按流程从严发放贷款，建立黑名单制度并严格执行，在摸清存量贷款结构和质量的基础上，通过重点退出和强制退出的方式，收缩存量信贷规模，特别是对非农贷款、短期贷款借新还旧衍生的中长期贷款等，要督促客户尽快偿还。同时要想法设法拓宽资金来源渠道，保持存款组织的稳定性，全力平衡存贷比关系。

　（四）要充分挖掘风险管理体系的潜能， 严防信用风险、操作风险、声誉风险、法律案件交叉触发的流动性风险，加

　强对流动性风险识别、计量、监测和控制，制定应急预案，

　做好应对流动性风险的演练，加大对不良资产的处置力度，

　进一步做好表外资产的管理和盘活工作，为增强资产的流动

　性活力松绑解压。