银行普惠金融系列课程五：银行普惠金融申报材料清单、调查报告模版和范文

　银行普惠金融系列课程五：

　银行 普惠金融 申报材料清单、 调查报告模板和范例

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　【摘要】银行普惠金融贷款申报时需要收集哪些材料？普惠金融调查报告怎么写？本文从实战角度对材料清单进行列示说明，并提供调查报告模板，供浏览者学习参考。需要说明的是，本文的内容主要适用的是普惠金融传统线下贷款模式，对线上模式有专门课程进行介绍。

　【关键字】普惠金融申报材料、普惠金融调查报告、调查报告模板、调查报告范例

　 第一篇

　普惠金融贷款申报材料清单

　银行普惠金融贷款申报所需收集企业资料明细清单如下：

　序号

　资料清单明细

　1 1

　营业执照（副本）

　2 2

　申请人各类资质证书 3 3

　公司章程复印件，工商变更通知书（如有）

　4 4

　验资报告复印件（注册资金和股东与营业执照、公司章程一致）

　5 5

　申请人公司简介（公司成立时间，注册地址，场地面积，产品情况，经营情况等，以及公司的经营优势、特点以及同行业竞争情况）

　6 6

　公司组织架构（部门架构，员工情况）

　7 7

　实际控制人（法定代表人）及配偶身份证复印件，结婚证、户口簿 8 8

　实际控制人（法定代表人）简历 9 9

　近 3 年及即期报表（尽量收集经审计的审计报告）

　10

　即期报表大额科目明细（货币、应收、预收、预付、其他应收、其他应付、短期借款、长期借款、存货、固定资产、对外投资及担保等科目明细）

　11

　增值税纳税申报表（上年度及即期，客户经理双人现场见证进入税局系统打印）

　12

　主要结算银行的近 1 年的银行流水（客户经理双人现场见证进入企业网上银行下载打印）

　13

　水电气近 1-2 年缴费记录（涉制造业企业）

　14

　海关上年度及今年以来累计出口数据（涉出口企业）

　15

　社保近 1 年的社保缴纳记录（进入社保网站下载打印）

　16

　针对经营情况说明公司主要的上、下游主要合作客户，以及合作情况 17

　前 5 大主要上、下游合作客户清单、大额购销合同复印件及对应的银行收付款凭证 18

　抵押、担保等相关材料

　19

　公司实际控制人、保证人（如有）家庭资产负债情况 20

　公司及法人相关荣誉证书等

　 注：

　收集申报材料按以上 资料 清单根据 不同贷款产品、 不同企业进行增减。所有材料 需企业盖公章，单页文件每页 盖，多页文件首页盖公章加盖骑缝章即可 。

　第 二 篇

　普惠金融贷款 调查报告模板和范例

　 X XX 银行普惠金融 授信业务调查 报告

　申报日期：

　xxxx

　 年 x 月 xx 日

　 单位：万元 一、业务申报情况

　申报机构

　xx 支行 客户名称

　xx 车业有限公司 申报业务类型

　■综合授信业务

　□特别授信业务 客户类型

　□新增

　■存量 信用等级

　债务承受额

　本次申报敞口额度

　500 串用规则

　都串用 本次申报授信额度

　1000 存量授信敞口

　额度

　500 本次申报后风险敞口总额

　（仅适用于申报特别授信业务）

　存量授信到期日

　2020/7/16 存量授信额度

　800 我行授信支用情况

　业务品种：短期流动资金贷款；余额：500 万；敞口比率：100% 我行授信业务五级分类形态

　正常二档 我行客户政策

　□优先支持 ■一般支持 □压缩 □退出

　国家、地方政策或监管要求

　□鼓励

　□限制

　□退出

　■无 存量授信批复条件落实情况

　（我行原批复要求的前提条件及管理条件落实情况）

　批复条件：同意综合授信 500 万元，期限 1 年，用于贷款时，利率为同档基准利率上浮 30%；用于银票时，保证金比例不低于 50%。为进一步控制风险，要求你支行做好以下控制措施：

　（一）前提条件：1、落实 xxx 机械制造有限公司保证担保；2、落实 xx 有限公司保证担保；3、借款人股东 xx 夫妇个人连带责任担保，列明资产；4、实际经营者 xxx 夫妇个人连带责任担保，列明资产。（二）管理措施：1、加强贷后管理，关注其应收帐款回笼情况,应收账款质押情况，原材料价格变化情况；2、保证结算占比不低于我行融资占比；3、关注关联公司生产经营情况和相互之间的资金往来情况；4、视借款人成长情况增加或减少我行授信总量。

　存量授信批复执行情况：

　1、企业在我行用信额度为 500 万元，品种短期流动资金贷款，期限 2019.2.2—2020.1.20；2、与 xxx 机

　械制造有限公司和 xx 有限公司签订了最高额保证合同；3、与股东xx 和实际经营者 xxx 夫妇签订了连带责任保证合同，并列明了资产；4、企业已经开通了我行的网上银行，2019 年 1-11 月在我行的结算总量为 2682 万元，结算占比 27.91%超过融资占比 15.15%；在我行签发全额银行承兑汇票 150 万元，此企业在我行保持日均存款 170 万元。

　本次申报额度中具体授信品种及切分

　分配授信品种

　分配授信金额

　分配授信敞口

　利率最低浮动比率

　敞口比率

　流动资金贷款 500 500 20%

　 银行承兑汇票 1000 500

　 50%

　 担保情况描述：本次申请综合授信 500 万元，由 xx 机械制造有限公司进行保证担保。

　申请授信用途：从整个行业来看，汽车零部件作为汽车工业的基础，是支撑汽车工业持续健康发展的必要因素。

　随着汽配产业的不断增长，对汽车配件的需求也大幅的增加。企业已经与 xx 机电有限公司、xx 贸易有限公司、xx 重型汽车厂、xx 汽车股份有限公司、xx 进出口有限公司等建立了较为稳定的长期合作关系，企业在稳定国内市场的同时将开拓国外市场，因此企业产品市场份额将会不断得到提高。其中企业于 2019 年 12 月 20 日与 xx 贸易有限公司签订了 310.24 万元的销售合同，于 2019 年 12 月 12 日与 xx 机电有限公司签订了 876 万元的销售合同，于 2019 年 12 月 19 日与 xx 贸易有限公司签订了 619.6 万元的销售合同，于 2019年 12 月 17 日与 xx 汽车零部件有限公司签订了 2689.9 万元。企业产品销售具有市场，为更好的满足不断增长的市场需求，企业于 2019 年 11 月 22 日与 xx 市金属材料有限公司签订了580 万元的冷板采购合同，于 2019 年 11 月 29 日与 xx 市塑料有限公司签订了 764 万元的塑料粒子采购合同，因此企业向我行申请综合授信 500 万元（存量），用于采购原材料。

　还款来源说明：企业 2017 年实现销售收入 3327 万元，2018 年实现销售收入 5494 万元，同比增长 65％；2019 年实现销售收入 7645 万元，同比增长 39％；2020 年可实现销售收入 10551万元，同比增长 38.01％；2021 年度企业开发的新品车头驾驶室，于 2020 年 9 月开始小批量生产，目前月产量在 500 台左右，单价 1 万元左右，月销售额 500 万元，2021 年保守估计月销售量可实现 1000 台，年销售额增加 1 亿元，因此 2021 年销售额可达 2 亿元。因此，销售收入作为我行的第一还款来源具有保障。

　二、企业基本情况

　注册地址

　xx 市 xx 区 xx 路 1 号 注册资本

　518 万元 业务范围

　汽车配件、汽车灯具 员工人数

　110 所属行业

　制造业 成立时间

　2014/9/14 实收资本

　518 万元 基本户开户行

　xx 银行xx 支行 在我行开户时间

　2016/9/19 法定代表人

　xx 客户类型

　法人企业 企业类型

　私营有限责任公司 贷款卡号

　xxxxxx 贷款卡查询情况

　□有不良记录

　■无不良记录

　不良记录情况

　说明

　查询人行企业征信系统可知，其无逾期、欠息等不良记录，无诉讼、处罚、法院等信息，企业征信较好。

　在工商、税务、海关部门记录情况

　无不良记录 其他商务记录情况

　无不良记录 与我行业务合作情况

　□我行小企业核心客户

　■存量授信

　□理财

　□代发工资

　■网上银行

　■其他

　 在我行日均存款额

　170 万元 销售归行情况

　（在我行帐户贷方发生额与企业销售收入相比较）

　40.61% 股权结构（至少填写前三位）

　股东名称

　占比

　与企业（主）关系

　股东净资产 股东年收入情况 xx 82.00% （本栏按出资企业或个人与企业及企业主关系填写，如：同一人控制企业、上下游企业、家族企业，父子、兄弟、无关联）

　 xxx 18.00%

　 3

　 4

　 5

　 贷款卡、营业执照、机构代码证等是否年检合格

　■是

　□其他：

　 关联交易情况

　关联企业名称

　行业

　主营业务

　关联交易类型

　我行融资敞口余额

　xx有限公司 制造业 混凝土搅拌生产、销售 （本栏按“关联贸易”、“关联资金占用”、“关联担保”和“无关联”填写）

　1000 万

　 交易情况简述

　xx 有限公司和 xxx 有限公司为统一实际控制人 xx，无关联交易。

　三、企业经营情况

　是否家族式经营

　□是

　 ■否 主要产（商）品

　汽车配件、汽车灯具组装加工销售，自营和代理各类货物及技术的进出口业务。

　主要产（商）品市场需求

　汽车零部件作为汽车工业的基础，是支撑汽车工业持续健康发展的必要因素。特别是当前汽车行业正在轰轰烈烈、如火如荼开展自主开发与创新，更需要一个强大的零部件体系作支撑。由于汽车制造行业具有劳动、资金、技术三密集的特征，中国既拥有素质较高、成本较低的丰富劳动力资源，又拥有较其他发展中国家更好的资金、技术条件，因此我国加快发展汽车制造业及其配套工业有明显的综合比较优势。该企业是专业化生产汽车零部件的企业，具有较强的

　研发、设计、制造能力，并拥有较强的经营能力和超前经营理念，管理者具有该行业丰富的从业经验和广泛的人脉关系，企业产品目前除了在国内具有较好的市场前景，同时已与国外企业达成了销售意向，目前自营进出口权的相关手续正在办理之中，因此企业未来发展前景较好。

　主要上游客户

　情况

　（至少填写前三位客户的名称,行业地位，信誉状况，交易主要结算方式、有无稳定购销合同等）

　 主要下游客户

　情况

　（至少填写前三位客户的名称,行业地位，信誉状况，交易主要结算方式、有无稳定购销合同等，零售、服务业客户可不填写）

　 现有经营地址

　xx 市 xx 区 xx 经济开发区 1 号 现有经营场所是否自有

　□是

　 ■否：租赁期限到

　 年止 生产或经营环境描述

　（主要描述企业是否地处工业园区或商业区，周边配套设施完善情况及企业内部情况）

　企业目前占地 30000 平方米，厂房 14000 余平方米，拥有员工 110名，其中工程技术人员 22 人。公司拥有 500g-20000g 注塑机、400T-1200T 液压机、日本 NTC 激光切割机、空压机、数控加工中心等 40 余套大中型设备。企业产品主要为保险杠，根据目前的机器设备测算最大年产量可达到 50 万只，目前单价为 300 元左右，可实现产值 1.5 亿元，目前产能未能充分发挥主要受人员不足的影响，因此企业打算后续大批招收工人，扩大产能力。同时企业开发的新品车头驾驶室，主要为汽车——重型卡车车头，设备及模具开发总投入在2000万元，全部机器设备于2020年9月安装调试完毕，开始小批量生产，目前月产量在 500 台左右，单价 1 万元左右，可实现年销售收入近6000万元。2021年车头驾驶室开始大批量生产，根据产能和市场预计可实现月产量和月销售量 1000 台，实现产值1 亿元，其中销售给 xx 汽车有限公司可达 500 台，市场销售可达500 台。

　企业产能情况

　（生产型企业填写，包括年产量、目前产量及达产情况）

　企业环保情况

　无 企业环保情况

　无 已取得专业资质或专利技术或区域代理情况

　无 月均用气量

　（生产型企业填写）

　月均用电量

　7 万度 月均用水量

　700 吨 拟（在）投资或建设项目情况

　（详细说明项目名称、地理位置、行业、投资金额、收益情况等）

　企业目前正在建设的厂房加仓库总面积约 5000 平方米，总投资为400 万元，预计还需投入 200 万元，工程将于 2021.2 完工。

　四、企业财务情况

　项目

　当期财务状况

　上一年末财务状况

　上二年末财务状况

　上三年末财务状况

　年报是否审计

　否

　否

　否

　否

　资产负债简表

　总资产

　流动资产

　货币资金

　应收票据

　应收帐款

　其他应收款

　存货

　长期股权投资

　固定资产

　总负债

　流动负债

　短期借款

　应付票据

　应付帐款

　其他应付款

　长期负债

　长期借款

　所有者权益

　实收资本/ / 股本

　损益表简表

　主营业务收入

　主营业务利润

　营业费用

　管理费用

　财务费用

　利润总额

　净利润

　现金流量简表

　经营活动现金

　净流量

　投资活动现金

　净流量

　融资活动现金

　净流量

　财务指标

　资产负债率

　流动比率

　速动比率

　应收帐款周转率

　存货周转率

　主营业务利润率

　净资产收益率

　或有负债率

　财务指标分析

　（主要说明企业近年相关指标变动较大的原因及主要指标分析）

　1、财务科目分析：

　（1）货币资金 2957 万元，其中现金 32 万元，银行存款 2925 万元，主要为：xx 银行 xx 支行 355 万元（保证金 200 万元）、工行 xx 支行 345 万元、xx 银2005 万元等。

　（2）应收票据 779 万元，为企业收到的银行承兑汇票，单张票面 100 万元以下的票据居多，因此企业一般不贴现，直接作为货款支付给原料供应商。

　（3）应收账款 1951 万元，与年初相比增加了 511 万元，增长了 35%，共 86户，按照账龄分析，3 个月以内的 839 万元，占比 43%，3 至 6 个月的 585 万元，占比 30%，6 至 12 个月的 351 万元，占比 18%，1 年以上的 176 万元，占比 9%。主要构成为：xx 重型汽车厂 164 万元、xx 贸易有限公司 158 万元、xx进出口有限公司 99 万元、xx 汽车股份有限公司 79 万元、xx 机电有限公司 78万元、xx 工贸有限公司 93 万元等。

　（4）其他应收款 305 万元，与年初相比增加了 178 万元，主要是为主要是与其他单位往来及公司相关销售人员往来，主要为：xx 市工程建筑公司 174 万元（为企业新建厂房和仓库的工程预付款，待工程结束开具发票后转入固定资产科目）、职工社会养老保险 32 万元、xx27 万元、xxx15 万元、xx12 万元等。

　（5）预付账款 477 万元，与年初相比增加了 150 万元，主要为企业预付的设备款和材料款，其中 xx 数控有限公司 200 万元（设备采购合同于 2020 年 5月 27 日签订，总价 386 万元，剩余款项将在 2021 年 3 月全部结清）、xx 国际贸易有限公司 100 万元、XX 市金属材料有限公司 60 万元、xx 模具材料有限公司 35 万元等。

　（6）存货 854 万元，比年初相比增加了 386 万元，其中原材料 341 万元（PP

　料 19 万元、ABS 料 34 万元、PC 料 55 万元、透苯 38 万元、铁板 142 万元、无缝钢管 26 万元、其他辅助材料 27 万元）、在产品 206 万元、产成品 307 万元（保险杠 105 万元、仪表台 32 万元、驾驶室 130 万元、大灯 26 万元、其他产品 14 万元）。

　（7）固定资产净值 3060 万元，固定资产原值 3308 万元，其中房屋建筑物 987万元、机器设备 2026 万元、运输工具及管理设备 295 万元。与年初相比增加了 931 万元，全部为企业批量生产新品车头驾驶室，主要为 xx 重型卡车车头添加的机器设备。

　（8）无形资产 831 万元，全部为国有出让工业用地使用权的价值，土地面积约为 50 亩。与年初相比增加了 465 万元，主要是企业于 2010 年新增用地 22亩，支付了土地款给村里取得使用权，但是暂时不缴纳土地管理部分的费用，因此无法取得所有权证。

　（9）短期借款 5300 万元，全部为流动资金贷款，主要明细为：xx 银行 500万元，由 xx 机械制造有限公司进行保证担保；xx 农村合作银行 xx 支行 500万元，由 xx 羽绒有限公司进行保证担保；xx 银行 xx 支行 2300 万元，其中房产土地抵押担保 1450 万元、xx 有限公司保证担保 250 万元、xx 羽绒有限公司保证担保 600 万元。xx 银行 2000 万元，由 xx 羽绒有限公司进行保证担保。与人行企业征信系统查询结果相一致。

　（10）应付票据 920 万元，全部为保证金比例为 100％的银行承兑汇票，其中xx 农村合作银行 xx 支行 200 万元，xx 银行 xx 支行 150 万元，工商银行 xx支行 570 万元。查询人行企业征信系统可知，企业应付票据余额为 2973 万元，主要是企业在 xx 银行发放贷款 2000 万元后，又签发了全额银行承兑汇票 2003万元。

　（11）应付账款 359 万元，共 41 户，按照账龄分析，3 个月以内的 140 万元，占比 39％，3 至 6 个月的 122 万元，占比 34％，6 至 12 个月的 68 万元，占比19％，1 年以上的 29 万元，占比 8％，主要欠款单位为：xx 金属材料有限公司 41 万元、xx 物资有限公司 38 万元、xx 商贸有限公司 36 万元、XX 物资有限公司 37 万元、xx 物资有限公司 24 万元等。

　审计意见情况说明

　无 资金必要性分析

　根据流动资金需求测算:我行准备为企业提供 500 万元（存量）流动资金贷款额度符合银监会《流动资金贷款管理暂行办法》的要求。

　企业主要固定资产情况

　房产（填写资产位置、名称、价值、使用状况、年限、折约 14000 平方米厂房，总价值 987 万元左右

　旧、抵押设定等情况）

　机器设备（填写资产位置、名称、价值、使用状况、年限、折旧、抵押情况等情况）

　500g-20000g 注塑机、400T-1200T 液压机、日本 NTC 激光切割机、空压机、数控加工中心等 40 余套大中型设备，总价值约为 1917万元 企业主要无形资产情况

　土地使用权（填写资产位置、名称、价值、使用年限、摊销、质押设定等情况）

　土地总面积约为 50 亩，使用权价值约为 3175 万元 专利权（填写资产位置、名称、价值、使用年限、摊销、质押设定等情况）

　无 商誉（填写资产位置、名称、价值、使用年限、摊销、质押设定等情况）

　2018 年通过 ISO/IS16949：2002 质量管理体系认证，2019 年通过中国质量认证中心的 CCC 认证,2019 年被 xx 国际评估咨询有限公司评为资信等级为 AAA级企业,2020 年 4 月被省质量监督调查委员会授予省十佳民营企业和省优质产品的荣誉称号，2019 年 12 月被省企业科技创新评估委员会和省品牌事业促进会授予省优秀科技企业荣誉称号。

　企业在他行融资情况：

　融资银行

　用信余额

　品种

　期限

　五级分类形态

　担保方式

　xx 农村合作银行 xx 支行 500 流动资金贷款 2019.8-2020.8

　 保证 工行 xx 支行 2300 流动资金贷款 2019.9-2020.9

　 保证 xx 银行 2000 流动资金贷款 2019.7-2020.7

　 保证 企业对外担保情况：

　担保企业名称

　担保形式

　担保金额

　期限

　担保业务品种

　目前业务形态

　xx 车业有限公司 保证 1000 2019.8-2020.8 流动资金贷款 正常二档 xx 汽车部件有限公司 保证 3000 2019.10-2020.10 流动资金贷款 正常二档

　 借款企业实力评价：该公司是集工程机械租赁、维修为一体的综合性公司。公司服务网络已经覆盖省及周边地区，具有较高的市场占有率和知名度，并以其稳定的维修质量获得良好的声誉。公司现为 XX 国际集团地区特约维修站；同时也是德国 PUZMAIZITER 混凝土泵送机械产品的专业维修站，公司还与 xx、xxx 等大混凝土专业生产公司建立了长期合作关系，具有稳定的盈利能力。

　五、主要经营者及其家庭情况

　实际控制人及其家庭成员有无不良嗜好或不良行为

　无 实际控制人及其家庭成员有无银行不良信用记录

　通过查询人行个人征信系统可知：其有一张个人信用卡曾有 2 次逾期还款记录，主要是由于其出差在外忘记及时缴纳所致，并非恶意透支，目前已经结清，并且其最近一年无任何逾期欠息等不良记录。

　实际控制人从事当前经营行业年限

　16 实际控制人学历

　水平

　大专 实际控制人健康状况

　■良好

　□一般 实际控制人婚姻状况

　■已婚

　 □未婚

　 □离异 实际控制人及家庭成员稳定情况

　□已有他国国籍

　 □正在办理或有移民倾向

　 □有家庭矛盾

　■无前述情况 家庭自有房产情况

　房产地址

　面积（㎡）

　购置价值

　是否已设定抵押

　1 XX 市 xx 绿洲 11 栋 105室 170 310 万元 □是

　 ■否 2

　 □是

　 □否 3

　 □是

　 □否 4

　 □是

　 □否 家庭拥有其他财产情况7 7

　 财产名称

　价值

　财产名称

　价值

　1

　奔驰汽车一辆 180 万 3

　 2

　奥迪汽车一辆 62 万 4

　家庭财产共有人

　财产共有人姓名

　工作单位

　家庭关系

　学历

　收入情况

　xxx xx 车业有限公司 夫妇 专科 20 万

　 家庭负债情况

　负债种类

　借款机构

　金额

　期限

　无

　 2

　 高层管理人员情况

　主要负责人姓名

　学历

　主要工作经历

　总经理:

　xx 专科 从事汽车零部件行业多年，具有较为丰富的生产销售经验，在该行业中具有较高的声誉，拥有广泛的人脉关系。

　2、财务负责人:

　xxx 专科 1998-2004 xxxx 家纺有限公司助理会计；2005-2008 xx 汽车饰件有限公司主办会计；2009-至今 xx 车业有限公司主办会计；从事财务工作 12 年，具有较为丰富的会计知识和实战经验。

　3、生产负责人:

　xxx 本科 一直从事生产管理和人员调配工作。

　六、本次授信担保情况

　抵押

　抵押人

　抵押物名称

　抵押物地址

　抵押物预估价值

　是否共有

　□是

　□否 抵押率

　其他需说明情况

　质押

　出质人

　质物名称

　质物拟保管机构

　质物预估价值

　是否共有

　□是

　□否 质押率

　其他需说明情况

　保证

　保证人

　xxx 机械制造有限公司 保证人净资产

　保证人为行内认可担保公司时，本栏填写行内对其审定的担保额度

　保证人已对外担保金额

　xxx 万元 保证率

　保证率=本笔债权本息/（保证人净资产-保证人已对外担保额）X100%，保证人为担保公司时可不计算 其他需说明情况

　担保能力评价：公司经营范围：生产销售汽车配件、塑料件、金属件、园林机械工具。公司董事会为公司权利机构，由五人组成，其中董事长兼任公司任法定代表人。公司设总经理，直接对董事会负责，组织领导独资公司的日常生活、技术和经营管理工作。公司下设生产经营部、技术部、销售部、财务部、办公室等生产管理部门。公司自成立以来，随着业务的发展，生产规模逐步扩大，已成为从事生产、销售汽车零部件等机械制造业的专业厂家。公司集科研、设计和开发为一体，并且与 xx 大学联合成立了“大学 xx 汽车研究所”，形成了科技为企业所用，企业反辅助科研的新格局。

　1、抵（质）押担保的须详细说明抵押物面积情况、所处地理位置、权属证明情况、能否独立处置、历史购置成本、现使用情况、剩余使用年限；质押品权属证明情况、价值变动情况、处置渠道情况及使用期限情况等；2、一般企业担保的须视同借款企业进行分析保证人成立时间、经营地点、企业性质、注册资本、经营范围、经营水平、行业状况、财务状况(其中需重点分析保证人的总资产、净资产、或有负债等财务科目情况。)及市场前景等；3、如为担保公司的还应说明我行授予的担保额度、在我行保证金缴存情况及企业反担保情况等

　七、其他需说明的事项

　1 xx 车业有限公司经我行信用等级评定表测算，企业的信用等级是 AAA 级。

　2 3 4 八、业务主要风险点

　（根据借款企业所在行业、国家或地方出台的相关政策、经营管理、财务效益及主要经营者个人等方面情况分析未来可能会影响我行信贷资金安全的不稳定或不确定因素）

　1、企业近期固定资产建设投资较大，开发新品车头驾驶室，设备及模具开发总投入达 1500万元，目前仍有 200 多万元的余款需要支付。

　2、企业短期内银行融资有较大幅度的增加，影响了企业的短期偿债能力。

　3、企业正在办理自营进出口权，对外销市场具有较高的预期。

　九、风险防范措施

　（根据借款企业相关风险制订的防范化解和贷后管理措施）

　1、我行将密切关注固定资产投资带来的收益，以及企业资金的使用情况，防止流动资金的挪用影响到企业的正常生产经营情况。

　2、密切关注企业的销售回笼，要求增加在我行的货款结算量，以保障我行现金流具有短期债务具有偿还能力。

　3、密切关注企业的自营进出口进展情况，要求企业在我行办理外币结算业务。

　十、综合效益测算

　（根据企业在我行存款、结算 及授信业务等情况，预测其为我行带来的收益）

　1、企业将在我行开立一般存款账户，承诺在我行的存款结算占比将不低于融资占比，日均存款不低于 150 万元。

　2、企业开通了我行的网上银行，通过增加网上银行结算以提高对我行结算存款的贡献度。

　3、我行可以综合营销其他中间业务，如：财务顾问费、代发工资等，增加我行的中间业务收入。

　4、通过公私联动，带动我行的储蓄、银行卡等零售业务的发展。

　经办客户经理是否企业及主要股东的关系人：

　□是

　■否 该企业经营方位符合国家产业政策，发展前景较好。目前生产经营规模不断扩大，产品销售具有市场，并具有较强的研发和创新意识。法定代表人个人资产实力雄厚，社会信誉度较好，同时担保企业具有较强的代偿能力。我行拟同意该企业 2020 年度综合授信额度 500 万元，流动资金贷款和银行承兑汇票串用，期限一年，用于贷款时，利率为 LPR 上浮 50 个基点，用于银票时，保证金比例为 50%，由 xx 机械制造有限公司提供保证担保。

　（需表明是否对上述事项真实性负责，并阐述授信意见，明确提出授信金额、敞口金额、串用规则、担保条件、贷款利率、保证金比例、期限和还款方式等）

　 经办客户经理：

　 协办客户经理：