银行支行业务运行管理风险状况评估报告-

　 银行支行业务运行管理风险状况评估报告-

　为进一步强化内部风险控制，提高网点运行质量和效率，严格防控操作风险，协助各管理者及业务操作者认识到自身操作风险状况，积极采取相应措施有效地规避操作风险。现根据监督中心的监测报告、风险预警及市分行日常督导情况，将贵行二季度业务运行管理风险状况评估情况报告如下：一、总体情况

　本季度汇通支行运行管理有条不紊，运行质量逐步提高。体现在：“一把手”亲自抓，发挥团队合作精神，提高全员工作态度和学习热情；加之对核算质量按周通报、按月公布等运行管理奖惩措施落实到位，临柜人员一般性操作差错较一季度有所下降，柜面操作逐步规范；同时修订营业经理岗位职责，明确各自工作责任，并多次召开营业经理例会，加强了营业经理间的勾通与交流，确保了核算管理的稳定；五月份的市分行运行管理量化考核中，由一季度的倒数跃居第三，运行管理工作与贵行其他各项工作齐头并进，内控管理水平日趋改善。但在对贵行各项业务运行管理风险状况评估分析时，尚存在以下不足，有待于改进和规范。二、存在问题分析（一）反交易及二季度核算查询分析

　本季度监督中心对贵行办理核算过程和结果进行监督时，共发现25个问题，较一季度有所减少，且在五月份市行运行管理后督部门量化考核中，你行由原来的倒数到排名第三的成绩，但分析查询、反交易及错帐冲正原因，还存在一些不足，有待进一步加强管理，具体表现在：一是本季度发生反交易及错账冲正共93笔，其中51笔为柜员操作不认真、随意性大、粗心大意等主观原因所为。如由于当班柜员操作失误造成异地通存通兑反交易冲正2笔，金额5万元；误将单位客户名称输错，发生大额现金反交易1笔，金额16万元；大额超授权额度业务柜员仍办理，造成6月4日4200万，6月14日5000万办理国投新集能源股份有限公司2631汇票签发交易网点授权额度不足，无法签发汇票，反交易处理。二是仍有较大数量的补打储蓄凭证交易，本季发生补打储蓄凭证交易数量136笔，金额61.3万元，经现场监测多数为凭证插入错误，或打印机故障造成，与柜面人员操作不当及机具养护不到位有较大的关系。三是本季度发生差错25笔，主要是柜员的工作责任心不强，操作失误等，如漏盖章、挂失申请书手写证件与机打不符、身份证摘录有误等现象，说明柜员在办理业务中没有做到认真细致，日终也没有认真对自己办理过的业务进行认真检查；四是营业经理事中审核控制工作不到位，审核把关不严。表现在大额未甄别较多、个人网银客户申请书有漏勾项、反交易无后续交易说明、事后发现少清单等。（二）风险监控系统监控结果分析

　本季度五月份有1次在营业终了时未按规定进行柜员签退，集中反映在1663柜员，经调查系柜员营业终了疏忽大意，忘记正常签退。查阅六月份已无此现象存在，说明支行对该类问题存在的风险隐患高度重视，及时将风险降到零点。二季度无业务操作人员离岗10天以上权限卡状态不正确情况、无柜员自办业务现象，说明运行管理人员能严格按照《中国工商银行安徽省分行全功能银行系统权限卡管理实施细则》（工银皖发[XX]35号）文件要求认真管理权限卡，且柜员对自办业务风险意识与过去相比有所提高。（三）日常检查存在问题分析

　1、权限卡管理，1615柜员权限卡（财务岗）XX年3月20日已做待启用，现该柜员已调离，权限卡应及时做注销上交处理，但至本季度未将实物上缴市分行销毁处理，分析原因，对非业务岗人员交接不够重视，未能严格执行人员调离交接制度。

　2、办理上门收款业务，协议已于XX年1月30日到期，至本季末未续签协议。上门收款业务是我行的一项高风险业务，必须要高度重视。

　3、柜员业务操作不规范，如办理存款业务未经客户签字确认，即将现金收入抽屉；假币收缴未设《收缴假币登记薄》。分析原因，柜员对操作细节不重视，制度执行不深入，习惯性、随意性违章操作时有发生。三、改进工作建议（一）加强营业经理培训

　支行主管行长、总会计加强对营业经理制度执行和会计基础知识培训，让其明确自身工作责任及事中控制的重要性，加强授权管理，不能一划而过，对柜员不合规操作、反交易业务较多者重点关注、加强培训。在日常工作中注意总结高风险、高差错的业务，防患于未然，坚决、有效地杜绝风险的产生。（二）加强柜员管理

　加强培训教育力度，提高柜员工作责任心和职业道德，增强柜员合规操作意识。营业经理在日常监督中，及时掌握和纠正日常操作中的习惯性错误做法，增强柜员遵章守纪的自觉性和风险防范意识，严格准确地执行各项规章制度，不断提高网点会计核算质量和内控管理水平。同时定期增加培训内容，以提高柜员“反假币、反诈骗、反暴力”意识，降低网点操作风险和意识风险。（三）加强内控核算管理

　严格按照省分行相关文件要求，网点对外营业期间不得将大量现金堆放在桌面或裸露在营业间内。现金收付业务，严格执行“先收款后记帐，先记帐后付款”原则，业务处理完毕待客户签字确认后，再将款项入柜，避免不必要的纠分和误会。（四）加强事中控制、规范业务操作

　营业经理应严把复核授权关，对网点办理的重要业务、特殊业务，授权时要严格审核业务凭证的真实性、准确性，并与操作画面核对，确保业务处理的事中控制和业务操作的规范。