催收流程规划

　催收流程规划

　一、内部催收

　 1、 实施基础：我司成立催收部门，招收相关催收人员。

　2、 催收形式：首先以短信形式进行逾期提醒，其次以电话沟通形式进行正式催收，最后针对个别客户进行必要的实地催收。

　3、 优势：

　a、 催收程度可控 我司内部人员进行催收，公司可根据客户评级及当前逾期情况主动安排催收方式及时间、掌握催收程度（如当期收回、全额收回、部分豁免等）。我司可主动把控与逾期客户关系。

　b、 催收成果及时反馈 可要求我司催收人员及时做好相应催收工作记录、登记客户催收情况（客户逾期原因、还款态度、还款计划等）。结合客户还款流水，了解催收结果。风控人员可及时对放款逾期客户情况进行总结，以便改进目前风控审核模式。

　C、催收成本相对较低 我司自行安排催收人员并设立薪资架构，相对外包催收成本较低。

　4、 劣势 a、 催收方式较少 针对我司目前客群状况及消费金融放款模式，我司内部催收会以电话催收为主。相对于外包催收公司，我司可采用的催收方式较少。

　b、 催收能力欠缺 针对逾期情况较严重（如失联、逾期天数大于 M3、逾期金额较大），对催收人员催收能力要求较高、催收耗时多，我司催收部门短期内难以实现。

　5、催收流程

　注：逾期短信通知、电话催收、实地催收过程中客户均需回款至我司。

　二、外包催收 1、 实施基本 我司将已产生逾期客户（全部或部分）外包至专业催收公司进行催收，客户还款由我司进行划扣，按照一定比例支付外包催收公司佣金。

　2、 催收形式 由外包催收公司确定具体催收形式，一般包括：电话催收、实地催收等。

　3、 优势：

　a、 工作量较少 具体催收工作由外包公司完成，我司只需要定期与催收公司沟通了解催收情况。

　b、 催收方式多样 外包催收公司多为拥有专业催收人员、催收经验丰富的公司，可以通过多种途径了解逾期客户情况并采取针对方式进行催收，催收效果更佳显著。

　4、 劣势 a、 催收情况不可控 具体催收工作由外包公司自行安排，我司不能主动把控催收方式、无法维系与逾期客户逾期客户 逾期短信通知 电话催收 部分实地催收

　关系。此外，催收情况需外包公司与我司对接，我司需主动进行相关信息核实及统计。

　b、 催收成本较高 催收公司按照汇款金额计提佣金，参考比例为：M3 以下为 7%、M3-M4 为 14%、M4-M6为 20%、M6 以上为 25%（具体情况需实际核实）。相对公司内部催收，成本较高。

　5、建议催收流程

　三、总体建议 鉴于以上对公司内部催收及外包催收了解，建议公司按照客户逾期时间分阶段对客户进行催收。M3 以内客户已公司内部催收为主，M3 以上客户由外包公司进行催收。针对 M3以内逾期客户（催收难度较低），我司能够主动把控催收情况、降低催收成本。M3 以上客户外包至专业催收公司，提高整体催收效率。产品上线前期，逾期客户数量及逾期天数均较少可采用内部催收，逾期客户达到一定数量可引入外包催收。

　建议催收流程如下：

　 四、平台现有业务 1、房产抵押贷款 客户将已有具有市场流通性的自有房产以抵押（首次）形式与我司建立借贷关系。我司通过房屋抵押登记、公正等手续保证房屋权属。

　2、车辆质押贷款：

　汽车经销商以车辆质押的形式与我司建立借贷关系。我司通过质押相关车辆合格证、免费租赁经销商仓库存放相关车辆，保证车辆权属。经销商在车辆流通过程中需以同等价值车辆及其合格证替换需流通车辆及合格证。

　3、消费金融 3.1 预授信：客户在我司网站申请预授信额度并提供部分信息，经我司风控审核通过后给予客户一定虚拟金额进行消费。客户可利用所获虚拟金额在我司及商家进行消费，还款方式可选择免息期内全额还款或分期偿还。

　3.2 分期付款：客户与我司合作商家达成购销合同并向我司申请该商品同等金额贷款，客户提供信息经我司风控审核通过后达成合作。我司预先支付客户购置商品货款，客户逾 期 客 户 1-7 天 逾期短信通知 7-M3 电 话 催 收 /部分 实 地 催 收 大于M3 外 包 催 收 逾期客户 外包公司催收 回款至我司 回款至我司

　以分期付款形式偿还我司贷款。

　五、催收方式 1、短息催收 我司以短息的形式将逾期信息（当前逾期状况、逾期天数、逾期产生罚息及催收费、应还总金额、逾期影响等）发送给客户及相关借款关联人，以达到提醒、告知及催收的作用。

　2、电话催收 我司催收人员通过电话形式与客户或客户关联人取得联系，多种方式沟通，了解逾期原因、客户还款意愿，协商还款时间及方式等。

　3、实地催收 我司催收人员根据客户提供或搜集到的与客户相关的地址，实地拜访客户或相关人员，了解客户逾期状况并采取多种催收方式已达到催收回款目的。

　4、资产保全及抵质押执行 我司通过法律途径对客户提供抵质押物品进行资产保全及法律执行，以确保我司资产回收情况。（针对房屋抵押贷款、汽车质押贷款）

　5、委外催收 将达到一定逾期状况的逾期客户委托给外包催收公司进行催收，客户回款至我司，我司根据逾期回款情况支付催收公司服务费用。（针对消费金融）

　六、不同业务模式下的催收方案 1、房产抵押贷款及车辆质押贷款

　 2、消费金融

　 备注：以上催收流程中客户均直接还款至我司

　 正常客户 1-2 天 短息逾期提醒 3-4 天 电话催收 5-15天 实地催收 ??? 资产保全及抵质押执行 正常客户 1-7 天 短信逾期提醒 7-M3 电话催收及部分实地催收 大于M3 委外催收