人生苦短,金钱苦少:人生苦短的苦什么意思

　　大部分理财顾问认为，退休者的年薪需要维持在在职时的80％，还有一些理财顾问甚至认为，退休者的年收入应该比在职时还要高。位于华盛顿的沃森•怀亚特环球财务咨询公司，2002年的一份报告显示，退休者的年收入必须保持在在职时的105％，方可维持生活水准不变。
　　不是所有的专家都看重这些数字，目前，供职于多伦多人力资源咨询公司的保险精算师麦尔肯•汉密尔顿，在回击沃森•怀亚特公司的调查结论和那个105％维持率时指出：“这项建议在加拿大人看来是极其愚蠢的，在美国人眼中也好不到哪儿去。”汉密尔顿提出，退休者只要挣到在职时40％至60％的年薪就足够了。他说：“我觉得教唆人们在职时，为了退休后富裕的生活而节衣缩食是不道德的。这就是105％的维持率所带来的结果。”
　　很多理财专家同意汉密尔顿的观点，理财咨询界的一个错误论调就是，不断告诫人们要退休就得攒上100万美元。
　　大多数加拿大人退休后，只能拿到在职年薪的62％。这一百分比还随着收入的增高而下降，也即与收人水平成反比，如年薪7万美元以上的人，退休后只能拿到45％。有以下原因，可以解释为什么退休者只拿不到80％在职工资时照样过得也不错，无论这位退休者生活在加拿大、美国还是其他西方国家：
　　大部分退休者的房贷已还清，无须再花钱供房。退休者省下了与工作相关的花销，如上班的交通费和买工作装的支出。随着收入的降低，退休者成了低纳税者一族，他们缴的税比上班时低多了。退休者可搬到消费水平较低的地区居住。由于孩子们已长大成人，他们无须再支付孩子的教育费。退休者几乎在购买每件商品时，都能享受到针对老年人的打折优惠。退休者无须攒钱。在人生的最后岁月，大部分人已不像从前那么危机感十足和喜欢炫耀，他们无须再靠雄厚的财力来证明自己的实力。
　　尽管退休后整体收入减少，但是，成千上万的中产阶级夫妇的生活水平，反而显著地提高了。甚至在低于原收入一半的情况下，大部分中产阶级夫妇过上了比以前更舒适、更丰富多彩的生活。
　　以龙尼和妻子帕特里夏为例来说吧，当两人都在卡尔加里的学校教书时，夫妇俩年收人为12.8万美元，退休后，两人搬到了英属哥伦比亚省的纳奈莫居住，他们靠每年仅4.7万美元的退休金过得也非常不错。帕特里夏说：“我们并不抠门儿。”龙尼和帕特里夏拥有两部轿车，有能力去旅游，也买得起剧院和交响乐团的季票。
　　退休者的满足感如何，与他们的储蓄年限息息相关。然而，哈里斯调查机构的副总裁米歇尔•奥尼尔认为，退休者快乐与否，与他们挣多少钱和攒了多少钱没有必然的关联，而是要看他们自己，是否觉得已经为中意的退休生活方式，准备好了资金储备。
　　那些不断告诉人们大笔养老金重要性的退休规划专家们，应多研究那些真正的快乐退休者，会从他们那里得出许多促成幸福退休生活的因素。再强调一下，成功的退休不仅包括充足的财力，还涉及生活的其他方面，比如目标、家庭、朋友、有趣的休闲活动、创造性的追求以及心理和生理的健康等。
　　当然，如果你是一个肤浅的人，把眼光盯在最新式的越野赛车、豪宅以及鲜亮的时装上，以为拥有了它们，就能挣足面子、感到幸福，那你就需要为退休攒下大笔钱财。不过，你要明白，如果持这种观念，你就无法获得真正的幸福和心灵的宁静，退休后，你还会和上班时一样心力交瘁。你在表面上自欺欺人，内心里却存在着深深的情感和精神空洞，不论你多么有钱，都无法填补这个空洞。