中国工商银行灵通快线固定期限超短期人民币理财产品说明书

　中国工商银行“灵通快线”固定时限超短期人民币理财产品说明书（ 四面 滚动型）

　第 第 4 4 期

　一、产品结构 产品名称

　“灵通快线”——固定时限超短期人民币理财产品（四面滚动型）

　产品代码 LTGD0809 目标用户 经工商银行风险评定，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型个人用户 投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益型滚动投资理财产品 产品募集期 20XX 年 3 月 13 日～20XX 年 3 月 15 日 产品成立 工商银行有权结束募集并宣告提前成立，产品提前成立时工商银行将进行披露并调整相关日期。

　产品起始日 20XX 年 3 月 16 日 银行销售理财产品和存款存在显著区分，含有一定风险。中国工商银行（以下简称工商银行）郑重提醒：在购置理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资性质和所包含风险，具体了解和审慎评定该理财产品资金投资方向、风险类型及预期收益等基 础情况，在慎重考虑后自行决定购置和本身风险承受能力和资产管理需求匹配理财产品；在购置理财产品后，投资者应随时关注该理财产品信息披露情况，立即获取相关信息。

　本理财产品为非保本浮动收益型产品。工商银行对本理财产品本金和收益不提供确保承诺。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），投资者可 能无法取得收益，并可能面临损失本金风险。请认真阅读本说明书第六 部分风险揭示内容，基于本身独立判定进行投资决议。

　投资周期 20XX 年 3 月 16 日起每四面为一个周期（以下一投资周期起始日遇法定节假日，则按周顺延；本投资周期结束日对应顺延至下个投资周期起始日前一日，本投资周期计息天数按实际持有天数计算）

　资金到账日 每投资周期结束以后第一个工作日 开放期 每一投资周期起始日至结束日为开放期，用户可在开放期内进行下一周期投资预约，设置或取消自动再投资。

　预约生效日 截至每一投资周期结束日预约在下一投资周期生效 理财资产托管人 中国工商银行北京分行 预期最高年化收益率 本理财产品要求有很好流动性，经过对现在市场上相关投资品短期收益进行综合测算，扣除工商银行理财销售手续、托管等费用约 0.23％后，产品每投资周期到期后，用户预期可取得最高年化收益率约为 i％，超出 i％部分作为工商银行投资管理费。（i％为本产品预期最高年化收益率，20XX 年 4 月 13 日 i=1.9，以后i％具体数值以工商银行最近一期预期最高年化收益率调整公告为准）

　销售手续费（年化）

　0.2％，按日计提 托管费（年化）

　0.03％，按日计提 购置起点金额 5 万元（追加认购金额为 1 千元整数倍）

　工作日 国家法定工作日 预期收益计算方法 本周期收益＝本期投资本金×本期年化收益率×本期实际持有期限/365 税款 理财收益应纳税款由投资者自行申报及缴纳 提前终止权 产品存续期间任一投资周期内不接收用户提前赎回理财资金，工商银行有权依据第七条约定行使提前终止权。

　其它说明 工商银行依据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运作情况不定时调整预期最高年化收益率，并最少于新预期最高年化收益率启用前一个投资周期公布。

　如遇节假日或市场重大改变，为充足确保理财产品持有些人利益，工商银行有权暂停用户购置产品和设置\取消自动再投资行为，并最少提前一个工作日公布。

　用户可分次购置理财产品，分别签署协议书。购置和约定自动再投资是否为两种交易。

　用户在募集期和开放期内预约购置时，账户内对应资金将被冻结，冻结期间支付活期利息，但所得利息不计入本金。假如在预约生效日用户账户不足额或账户不正常，工商银行则终止和该用户理财业务。

　 二、投资对象

　本产品关键投资于银行间债券市场发行各类债券、信托融资项目（不含工商银行信贷资产和票据资产）、货币市场基金、债券基金和其它货币资金市场投资工具。

　本产品拟投资各类债券主体评级均达成 AA 级（含）以上；拟投

　资信托融资项目均比照我行自营业务管理标准，严格经过我行审批步骤审批和筛选，达成可投资标准，所包含信贷资产五级分类均为正常类，信托融资项目用款人比照我行评级标准均在 A-级（含）以上。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高债券和存款等投资品百分比不低于 30%。

　三、投资团体 本期产品投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化银行理财产品投资管理团体和丰富金融市场投资经验，拥有银行间市场全部类型交易交易资格。

　四、购置、自动再投资及收益分配 用户可在募集期及开放期经过工商银行相关营业网点或网上银行进行预约购置、设置或取消自动再投资。用户设置自动再投资后，除用户主动取消自动再投资外，理财产品本金自动滚入下一投资周期。

　本开放期内用户购置或设置自动再投资预约申请均于下一投资周期起始日实现，购置和设置自动再投资为两种交易，本投资周期是否兑付用户本金受最终一笔自动再投资预约控制。

　如用户预约购置且未设定自动再投资，则本金于下一投资周期起始日购置下一期理财产品，并于下一投资周期到账日转入用户指定资金账户；如用户选择自动再投资，则理财产品本金在下一投资周期起始日自动计入下期；如用户选择取消自动再投资功效，则本金在本投资周期到账日转入用户指定资金账户。

　本投资周期投资收益于到账日转入用户指定资金账户。

　在扣除销售手续费和托管费后，理财资产运作超出预期最高年化收益率部分作为工商银行投资管理费。

　五、 理财 收益分析 （一）持有到期理财收益 本理财产品要求有很好流动性，经过对现在市场上相关投资品短期收益进行综合测算，扣除工商银行理财销售手续、托管等费用约0.23％后，产品每投资周期到期后，用户预期可取得最高年化收益率约为 1.9％，超出 1.9％部分作为工商银行投资管理费。（1.9％为本产品预期最高年化收益率，20XX 年 4 月 13 日 i=1.9，以后 i％具体数值以工商银行最近一期预期最高年化收益率调整公告为准）

　以某用户投资 10 万元，i=1.9，仅投资一个周期为例，产品正常运作到期后，不再进行下一周期投资，扣除托管费和销售手续费后，理财产品年化收益率为 1.9％,则用户本周期收益为：

　100000×1.9％×28/365=145.75（元）

　（二）最不利情况分析 鉴于产品合理设计、投资团体尽职管理和有效运作，工商银行这类产品以往业绩表现良好，全部准期实现了预期最高年化收益率，取得了满意投资回报。但历史数据代表过去，仅供用户决议参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。

　本产品为非本金确保浮动型理财产品，因为市场波动造成投资品贬值或投资品发生信用风险造成对应损失，使产品投资周期期满或产

　品终止时投资品出售收入有可能不足以支付用户预期收益，甚至不足以支付理财产品本金，到时理财资金将根据产品到期时产品净值向用户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险投资品发行主体进行追偿法定权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向用户进行清偿。

　六、风险揭示 本理财计划有投资风险，用户应充足认识投资风险，谨慎投资。用户投资本期理财产品可能面临以下风险：

　（一）信用风险：因为本产品投资组合包含企业类债券、信托融资项目、货币市场基金等，用户可能面临企业类债券发债企业不能准期兑付风险，信托融资项目借款人信用违约风险等情况。若出现上述情况，投资本金及收益可能遭受损失。

　（二）市场风险：本产品为非本金确保类理财产品，因为金融市场内在波动性，用户投资本产品将面临一定市场风险。产品存续期间若人民银行提升对应存款利率，则用户将负担银行存款配置机会成本。另外如用款人无法根据约定支付收益，则用户也面临一定收益波动风险。

　（三）流动性风险：本产品在每一投资周期到账日支付收益，划付取消自动再投资和未设置自动再投资理财本金。在产品存续期内假如用户产生流动性需求，可能面临理财产品持有期和资金需求日不匹配流动性风险。

　（四）不可抗力及意外事件风险：自然灾难、金融市场危机、战

　争或国家政策改变等不能预见、不能避免、不能克服不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件发生，可能对理财产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，可能造成理财产品收益降低甚至本金损失。对于因为不可抗力及意外事件风险造成任何损失，用户须自行负担，工商银行对此不负担任何责任。

　七、提前终止 产品存续期间任一投资周期内不接收用户提前赎回理财资金。

　工商银行有权依据运行情况终止该产品，并最少于提前终止日前五个工作日经过相关营业网点及网上银行进行公告，银行需于提前终止日前通知用户。提前终止以后三个工作日内将用户理财资金划入用户指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，用户资金不计息。

　八、信息披露 工商银行将在本行网站（.com.cn）和相关营业网点公布相关信息披露。

　本理财产品存续期间，工商银行有权最少提前一个投资周期经过工商银行网站（.com.cn）和相关营业网点公布信息披露，对产品说明书条款进行补充、说明和修改。用户不一样意补充或修改后说明书，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止和工商银行委托理财关系。

　九、尤其提醒

　理财产品预期最高年化收益率仅供用户参考，并不作为工商银行向用户支付理财收益承诺；用户所能取得最终收益以工商银行实际支付为准，且不超出工商银行公布本产品预期最高年化收益率。

　工商银行将恪守勤勉尽责标准，合理配置资产组合，为用户提供专业化理财服务。

　本产品说明书作为理财协议一部分，和理财协议书含有相同法律效力。

　 申明：用户承诺已经全方面了解本说明书全部条款，尤其是本说明书中风险揭示条款，充足认识到投资本期理财产品可能面临风险，并自愿负担相关风险，特此确定。

　用户签字：

　 中国工商银行股份 年

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