国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2021期末试题及答案（试卷号：3998）

国家开放大学电大专科《互联网金融概论》2021期末试题及答案（试卷号：3998）
盗传必究 一、单项选择题（每题2分，共20分）
1．“长尾理论”背后的经济学原理是( )。

A．规模不经济 B．范围不经济 C．范围经济 D．规模经济 2．以下关说法不正确的是( )。

A.金融中介在筛选具有良好发展前景的技术创新项目时具有信息成本优势 B．中国监管当局对互联网金融创新和发展的相对宽容态度促进了中国互联网金融的发展 C．中国金融体系存在的结构性问题为互联网金融提供了土壤 D．由于中国传统金融体系建设的相对落后，中国互联网金融也同样处在世界相对落后水平 3．关于比特币的论述，以下不正确的是( )。

A.比特币与实体货币存在兑换关系 B．比特币与金属货币一样，没有发行机构，且发行量有限 C．比特币是持有者的资产，同时也是比特币发明者的负债 D．比特币具有去中心化、超主权的金融特征 4．决定第三方支付机构发展高度的是( )。

A．支付系统的安全与效率 B．用户基础 C．覆盖的支付场景 D．提供的支付服务 5．民间信用产生的背景不包括( )。

A．互联网时代电子商务的快速发展 B．个体以及小微企业缺乏抵押品或者信用记录 C．银行等正规融资机构领域出现的“二八定律”现象 D．银行存款、理财产品、股市等难以满足部分投资者的投资需求和风险偏好 6．网络股权众筹投资的原则不包括( )。

A.合理配置资产 B．集中投资 C．风险估测 D．充分调研 7．互联网金融对金融稳定的积极影响不包括( )。

A．激励金融机构提升服务质量和降低服务成本 B．降低信息的获取成本 C．减少金融资源错配现象 D．刺激银行从事更高风险的投资活动 8．分业监管的缺点不包括( )。

A．易导致官僚主义 B．易引起“监管套利” C．易出现重复监管与监管真空 D．监管成本较高，规模不经济 9．在金融风险评估方法中，压力测试用于衡量( )。

A.流动性风险 B．信用风险 C．市场风险 D．操作风险 10.关于财富管理的论述，不正确的是( )。

A.传统的财富管理的主要服务对象是高净值人群 B．与传统财富管理一样，互联网财富管理服务的主要服务对象也是高净值人群 C．互联网财富管理被动型投资理财平台大部分智能投资产品将资产配置于全球各类ETF D．雪球网属于互联网财富管理中的主动型理财资讯平台 二、多项选择题（每题4分，共20分）
11．互联网的功能包括( )。

A．信息传递与数据交换 B．资源共享 C．提升计算机能力 D．搜索匹配 12.互联网技术能够降低民间借贷交易成本的表现有( )。

A.互联网借贷可绕开银行等传统金融机构，节约中间运营商高昂的运营成本 B．互联网借贷大多在线上完成，线上运营成本要比传统的线下操作成本低得多 C．互联网借贷平台可在瞬间执行大量的借贷交易，从而可节约人工等成本 D．通过互联网，借贷双方可更加便利获取对方的相关信息，从而降低信息获取成本 13.以下关于互联网小额信用贷款的论述，正确的是( )。

A．互联网小额信贷实现了“一次授信，随借随还”的模式 B．互联网小额信贷完全基于线上的信息审核进行放贷，一般只需要少量的抵押物 C．互联网小额信贷主要通过大数据技术进行授信审批和风险控制 D．互联网小额信贷普遍采用小额短期贷款的形式 14.在互联网金融监管中，实施“沙盒监管”的国家或地区有( )。

A．美国 B．英国 C．新加坡 D。澳大利亚 15．互联网金融发展对金融稳定的负面影响有( )。

A．互联网金融发展促使市场竞争加剧，增大金融体系的脆弱性 B．互联网金融淡化金融业的分工和专业化水平 C．互联网金融的发展为金融风险带来便利 D．互联网金融使风险承担具有更大弹性 三、判断题（错误的请说明理由，正确的不用说明理由。每题2分，共20分）
16．互联网金融的本质是一种金融基础设施。( √ ) 17.信用风险较低的借款人在借贷发生后不按照承诺使用资金而从事高风险的投机活动的现象属于逆向选择。( × ) ×。信用风险较低的借款人在借贷发生后不按照承诺使用资金而从事高风险的投机 活动的现象属于道德风险。

18.由于发行量有限，比特币具有长期通缩的压力。( √ ) 19．支付本质上是一种货币债权转让。( √ ) 20.互联网借贷有利于消除民间借贷市场相互分割的局面，但无法促进利率水平的降低。( × ) ×。互联网借贷可以促进民间利率水平的降低。

21．常见的网络股权众筹可以视为，在满足相关法律法规的前提下通过互联网方式进行的私募股权众筹。( √ ) 22.银行的保理业务不属于供应链金融范畴。( × ) ×。银行的保理业务属于典型的供应链金融产品。

23.互联网保险理财产品不属于证券市场业务。( × ) ×。互联网保险理财产品由于具有很强的投资属性，属于证券市场业务。

24.大数据领域存在数据割据和数据安全两个突出问题。( √ ) 25.在金融监管模式中，集中监管的缺点之一是容易出现重复监管和监管真空。( × ) ×。在金融监管模式中，分业监管的缺点之一是容易出现重复监管和监管真空。

四、问答题【每题10分，共40分）
26.随着货币的演化，支付方式经历了哪些相应的阶段？ 答：货币的发展经历了由实物货币到信用货币再到电子货币、数字货币等几个阶段，在此过程中支付方式也经历了相应的演化。（1分）
第一个阶段是实物支付时代。在这一时期的支付中，买方作为付款人以实物货币（斧头、贝壳、黄金、白银等实物）作为支付手段进行支付。因此，将该时期称为实物支付时代，这一时期经济交易仍多是一手交钱一手交货。(3分) 第二个阶段是信用支付时代。在支付需求的推动下，银行券、票据等信用形态货币诞生。随着中央银行制度的产生，中央银行发行的银行券成为法定货币，并逐渐由可兑换黄金演变成不可兑换。有国家信用作为支撑，法定纸币在支付中广泛使用。除此之外，这一时期用于支付的货币还包括以银行信用为基础的票据支付，如支票、商业汇票、商业本票、银行汇票、银行本票等。（3分）
第三个阶段是电子支付时代。随着科技的进步，为了进一步解决买卖双方时间和空间不一致、信息不对称等问题，电子支付应运而生。电子支付大大增加了支付信息流动的速度，同时也使资金流动和支付行为进一步分离，极大地提高了支付效率。同期，不仅出现了银行卡等货币新型载体，而且产生了电子货币等虚拟货币。（3分）
27.互联网小额信用贷款有哪些特征？ 答：互联网小额信用贷款的特征：
(1)授信方式先进。在对用户进行信用鉴别时，互联网小额信贷公司会收集用户多方面的信息进行审核，并采用大数据风控的方式对风险进行动态管理，对用户的还款能力与还款意愿进行细致的分析。（2分）
(2)流程简单、审批快。与普通银行借贷相比，互联网小额贷款公司更加依赖大数据技术的信用审批和风险控制功能。因此，其流程更加简单，审批速度也相对更快，在小额贷款方面具有更强的比较优势。（2分）
(3)不需要任何抵押。互联网小额信用贷款能够直接识别出还款意愿和还款能力更高的借款人进行放贷，可以一定程度上替代抵押品的使用。在互联网小额信用贷款中，一般不需要使用抵押物。（2分）
(4)期限短、资金量小。互联网小额信用贷款主要是满足临时性的小额贷款需求。由于互联网小额信用贷款不需要抵押，真实风险较大，因此互联网小额信用贷款普遍采用小额短期贷款的形式。（2分）
(5)对资金用途的限制较少。供应链金融需要建立在真实生产和交易的基础之上，消费金融只能消费不能套现，而互联网小额信用贷款没有这些约束，对资金用途的限制非常少。借款人只要能通过数据证明其还款能力和还款意愿，就可以通过互联网小额信用贷款借到钱。（2分）
28.传统金融体系资金支持结构有哪些弊端？ 答：(1)传统金融体系的市场分割和二元结构特征。（1分）
一方面，间接融资市场过度偏向于国有企业和大型民营企业，对居民等储户利益关注较少。具体表现为银行以低利率吸收居民储蓄存款，以低利率贷放给国有企业和大型民企。（1分）
另一方面，资本市场发展过度偏向融资企业，对普通投资者利益关注较少。具体表现为在股票发行环节通过控制股票供给的方式来保持股票发行和流通的高估值水平。（1分）
(2)传统金融体系服务的高端化、精英化倾向。（1分）
在投资端，一些高收益金融产品的门槛居高不下，这使得普通民众被排除在高附加值服务之外，限制了其财产性收入的提高。（1分）
在融资端，大中型企业往往能得到金融机构的全方位服务，而小微企业和个人的融资需求却很难被有效满足。（1分）
(3)传统金融体系的经济增长、就业和收入分配效应。

在传统金融体系下，资本密集型的国有企业和大型民营企业过多地占用正规金融体系提供的廉价资金，而具有劳动密集型的小微企业在正规金融体系内却很难获得资金支持。这会带来经济高增长的同时伴随较高失业率的问题。（1分）
传统金融体系的资金支持结构不利于小微企业发展和促进就业增长，这会导致不利于弱势群体实现就业和收入增长的效果，不利于我国收入分配结构的优化和改善。（1分）
此外，传统金融体系所具有的从普通投资者向资本密集型国企和大民企进行利益输送和转移的机制，也不利于处于相对弱势的普通民众通过金融体系实现合理的财富增长。（1分）
最后，传统银行体系对小微企业和普通个人客户的信贷支持力度小，使得小微企业和普通个人很难从银行获得信贷支持。这种情况不利于其借助信贷资金支持实现脱贫致富和创业发展，也不利于我国收入分配结构的优化。（1分）
29．试从网络效应的角度简述阿里巴巴在互联网金融领域的发展脉络。

答：网络效应指某类产品的价值与用户人数之间存在的正反馈关系。即使用产品的人数越多，这些产品的价值就越大，从而能吸引更多的人购买和使用这些产品。（1分）
网络效应的存在意味着拥有海量客户的互联网企业开拓新市场、进入新领域拥有优势，但同时它还要不断地开拓新市场、进入新领域，防止竞争对手在另一个领域形成正反馈效应进而把自己的存量客户吸引走。（2分）
阿里巴巴推出了支付宝来满足其网络平台上客户的网络支付需求，从而提高了为客户服务的效率、增加了客户福利。（1分）随着阿里巴巴电子商务网络的扩大，其网络用户又产生了融资需求，阿里巴巴及时推出了阿里小贷。（1分）由于客户在支付宝中沉淀了大量闲置资金，其自然产生了理财需求，阿里巴巴又通过与天弘基金合作推出了余额宝。（1分）这样阿里巴巴的网络用户可以较方便地把银行卡上的资金转入余额宝，获得高于活期存款甚至一年期定期存款的利息。当用户需要转账、支付、交费时，又可以安全快捷地把钱从余额宝转出。（1分）阿里巴巴为其客户提供的金融服务不但扩大了客户群体，发挥了网络的正反馈效应，而且又吸引了更多的客户加入到自己的网络中来，这巩固了阿里巴巴在竞争中的优势地位。（1分）
余额宝的成功促使其他互联网企业纷纷推出各种“宝”类产品来吸引客户。然而，由于许多“宝”类产品自身网络客户资源有限，即使它们的利率高于余额宝，由于达不到网络效应要求的临界点，从而很难发挥网络正反馈效应。因此，运营效果并不理想。（2分）