如何对自然人客户进行实地调查2015

　 如何对自然人客户进行实地调查

　 在收集了相关资料并对该等资料进行审核以及与自然人客户进行了初次的口头交流之后，如果认为其基本符合贷款条件的，小额贷款公司应该及时安排相关信贷人员或风控人员对其进行实地调查。对自然人客户进行实地调查主要要注意一下几个方面：

　要注重对自然人客户尽心外围调查

　除了对自然人客户本身及其生活、经营场地进行调查外，必要时，调查人员还应该通过对熟悉其过往经历的相关机构或人员进行调查。包括与其单位的领导同事的会谈，与其另据的交流，与其所在村委会、居委会等机构的相关人员进行会谈；还包括到所在地的派出所了解其是否有相关不良表现等等。通过该等外围调查可以落实自然人客户的家庭是否和睦、个人一贯表现是否良好、是否有重大的不良嗜好、是否有面积较大或金额较大的债务事项、个人名声是否较差等。

　要注重对自然人客户以往还款信誉的调查

　一般来说，对于自然人客户，由于以往金融机构只是对很小比例的自然人给予个人贷款（就全国来说，进行放贷与车贷的人所占比例也并不大）。因此，小额贷款公司调查人员很难直接通过查询一昂的个人信用记录来了解其以往的还款信誉（当然面对于可以通过调查其个人信用记录的自然人客户，小额贷款公司应该宠妃利用询问、交谈以及检查相关资料来进行了解。

　小额贷款公司通过对其有过民间借贷的相关人员进行了解，往往也可以获得证明其一昂还款信誉的信息。

　小额贷款公司在进行这些调查时，应该特别注意调查对象可能存在的虚构或隐瞒事实的情况。特别是当自然人客户事先打了招呼，或者承诺取得了小额贷款公司的贷款即归还过去欠其的借款本息时，调查对象更容易出现替自然人隐瞒不良还款信誉的情况。

　注重对自然人客户目前的生产生活或经营状况的调查

　小额贷款公司对于第一次申请小额贷款的自然人客户，应该要求贷款前调查人员深入其生活、经营场地展开调查。调查主要从以下几个方面展开：

　考证其真是主治，通过收集水电费、电话费、物业费等费用单据以及房屋租赁协议等来核实其真实的住所。

　对于自然人客户存在的经营实体的，还应该对其经营场地进行查看。

　对于拟提供抵（质）押人拟提供的抵（质）押物的状况进行调查。

　对于拟提供第三方保证担保的，贷款前调查人员应该与第三方保证人进行面谈，告知其可能面临的担保责任以及后果。

　总之，小额贷款公司在对自然人客户进行贷款前调查与评估决策时，不能掉以轻心。特别是对那些有严重不良嗜好或异常情况的自然人客户，更应该小心谨慎。

　文章转自投融贷网