商业银行中间业务解决方案

　依靠信贷消费

　利用移动科技

　 发展中间业务

　——— 商业银行中间业务用户处理方案

　 您能够选择“金证通”作为技术服务商，给您提供增加非利息收入“一揽子”方案；还能够不花一分钱和“金证通”全方面合作，共享中间业务技术平台巨大结果。

　 目 目

　录

　关键提醒…………………………………………………………… 3

　第一部分

　中间业务是金融服务发展方向………………. 4

　一、中间业务含义、内容、审批要求…………………………. 4

　二、“金证通”中间业务运行模式….…….……………………… 5

　第二部分

　中间业务技术实现………………………………. 7

　无线中间业务综合平台…………………………………………… 7

　1．中间业务基础框架…………………………………………………..7 2．中间业务平台网络关系……………………………………………..8 3．系统原理……………………………………………………………..9 4．系统功效……………………………………………………………..9 5．终端产品……………………………………………………………. 10

　第三部分

　中间业务用户 运行方案……………………... 18

　附件一：信用贷款操作步骤………………………………… 21

　附件二：个人信贷转月均交易量测算表…………………… 23

　附件三：消费信贷申请表…………………………………… 24

　附件四：用户协议…………………………………………… 26 附件五：银企协议…………………………………………… 27

　附件六：证券营业部协议…………………………………… 30

　附件七：《商业银行中间业务暂行要求》………………….. 32

　 关键提醒：

　★ 本项目是对中国证券市场（尤其证券信息服务业）十年研究实践结果。其间对其中某项或部分全部经过研究者亲自实践，全部有十分成功案例。（现在仍在局部地域运行）

　 ★ 了解本项目须含有证券、信息、银行、通讯等行业从业经验，尤其是对“服务”一词有深刻了解有识之士体会尤为深刻。

　 ★ 本项目包含国家很多法律、法规和产业政策。假如时间许可尽可能先阅读项目书附件提供背景资料。务必请阅读《证券法》、《证券企业管理措施》（征求意见稿）、《商业银行中间业务暂行要求》，敬请关注中国证监会从去年以来相关规范证券市场、保护广大投资者利益一系列重大决议。

　 ★ 本项目标关键技术“金证通”无线证券信息系统是信息产业和金融证券业完美结合。是在“金证通”主持下，团结 126 家专业技术企业，历时三年完成，均采取成熟技术，含有独创性。

　★ 本项目既能够大操作，也可小操作。大能够达成组建国家级集中交易“中国金证通”，小能够组建一个“无线移动营业部”。

　第一部分

　中间业务是金融服务发展方向

　面对 WTO 挑战，中国银行业正面临着由信贷银行向服务型银行巨大转变。展望中国银行业，稳定和发展是主基调，而创新和变革是源动力。高科技已经成为金融服务业发展强大动力。商业银行必需从经营理念、服务方法和交易手段实现质飞跃，才能增强本身竞争能力，才能把握和适应时代挑战。

　 种种迹象表明：围绕以用户为中心经营理念，利用高科技尤其是无线移动信息技术优异结果为手段，紧紧依靠个人信贷消费业务，建立一个信息产业和金融服务业紧密结合一个无线移动、互通互联中间业务运行模式是一个肯定趋势。

　一、中间业务含义、内容、审批要求 《商业银行中间业务暂行要求》第三条对中间业务定义是“指不组成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务”。明确商业银行在经过央行审查同意后，能够创办金融衍生业务，代理证券业，和投资基金托管、信息咨询、财务顾问等业务。大致能够分为结算类、代理类、担保类、承诺类、交易类、其它中间业务六类。《要求》将中间业务准入制度按业务风险为审批制和立案制。为降低审批步骤，强化内部控制，《要求》按“一级审批”标正确定了对中间业务审批程序，即国有独资商业银行、股份制商业银行、外资银行和合

　资银行新创办某项业务品种，应由其总行统一向央行申请；外国银行分行所创办某项中间业务品种，由其总行或其总行授权管理部门统一向央行总行申请。城市商业银行分支机构应在其总行获准创办业务范围内创办中间业务，无须在创办前报央行审批或立案，只需在创办前向央行当地管辖行汇报。

　认真学习《要求》能够得出以下结论：

　1．商业银行将由存贷型银行变成服务型银行。

　2．传统金融方法和服务手段会发生变革。

　3．以用户为中心将替换以柜员为中心。

　4．商业银行和证券业务由分业到相互融合。

　5．代理证券、代理保险等多种中间业务收费有章可循。

　6．中间业务是商业银行业务创新，是金融业应对 WTO 一项重

　 要举措。

　非利息收入是现在商业银行尚需开发一个领域，人民银行公布实施中间业务暂行要求，为商业银行发展中间业务划出一条“新跑道”，为商业银行正在不停推出金融创新提供了法律保障。

　二、“金证通”中间业务运行模式 “金证通”顺应银证合作时尚，经过对金融服务和证券市场充足调研和多年来从事金融无线移动终端研发实践，以中间业务品种之一“代理证券”为研究关键，开发研究了从商业模式、技术处理方案和用户端产品完整商业银行中间业务平台。首次提出“将金融服务达成

　无线领域，让证券交易实现无比快捷，用通讯科技发明无穷财富”。意在开创中间业务崭新运行模式。这一模式应用于商业银行就是一个完整中间业务用户处理方案。

　“金证通”支持银行中间业务模式正确含义是“基于传统方法，采取成熟技术，克服互联网泡沫和安全隐患，将银行计算机系统、电话银行系统（包含网上银行系统）、银证（通）转帐系统、经过无线移动终端拓展和延伸到用户身边，建立一个以用户为中心、无线移动、互通互联、小柜台、大网络金融服务模式”。

　 能够表述为：

　银行资金结算（ 金）+ 集中交易平台（ 证）+ 移动信息终端（ 通）= 中间业务综合平台 “金证通”中间业务运行模式着眼于金融服务体系中银行、证券、通讯整合，经过无线通讯技术提升金融交易手段和服务方法科技含量，达成银行、证券、用户（储户）、信息运行商一网多赢局面。

　以银行为例， 利用银行卡（存折）进行资金实时结算；利用信息产业金融移动终端，使相同用户需求达成了无线服务区域；集中数据处理则是以银行主机房为中心处理数据，降低了中间步骤，避免了反复投资；开启个人信贷消费扩大了消费市场，促进了现金流量等等。总而言之，中间业务综合平台是采取高科技无线金融服务工具产物，是信息行情和资讯共享产物，是人才网络资源整合产物。

　第二部分 中间业务技术实现

　“金证通”中间业务技术实现，集中表现在“金证通”多年研究结果——《金证通无线中间业务信息交易系统》（本方案包含太多技术细节，可具体阅读《“金证通”无线证券信息交易系统》）。总观本系统分为三大致系：

　1．无线中间业务综合平台（包含银行端接入、无线全国卫星覆盖网、储户端无线产品）。

　2．集中交易平台（包含银行和证券，银行和保险，银行和信息产业，银行和其它企业）。

　3． 用户（储户）、银行、企业、信息产品运行商良性循环商业模式。

　以上三大致系相互依存，缺一不可。网络是运行基础，产品是连接用户和银行网点信息和交易工具，商业模式是良性运行保障。这三大致系也集中表现了信息、网络、产品、团体有机结合。下面分别叙述：

　无线中间业务综合平台 1 1 ．中间业务基础框架

　 使用电脑用户

　 移动手机话费

　电信消费

　市话局电话费 使用电话用户

　 信息台服务费

　 互联网上网费 使用股票机、信息机用户

　 买卖股票获取利差消费 使用手机用户

　 证券交易消费

　手续费（佣金）

　自动柜员用户

　教育、学费

　 日常消费

　生活用具消费 柜台用户

　物业消费

　集团用户

　其它消费

　2 2 ．中间业务平台网络关系

　“金证通”充足利用银行现有资源，经过一个网关将中间业务平台和银行计算机系统集合在一起。

　（详见图）

　 银行中间业务综合平台

　3 3 ．系统原理

　 依靠银行现有电话银行网络系统（各商业银行全部有自己电话银行系统和号码），用户只要拨打该行电话银行号码，即可拨到“金证通”无线中间业务平台上，进行多种查询、交易服务。各网点可经过当地终端发射本行金融、资讯、公告、交易帐单、用户资料等其它一系列服务，网点也进行开户管理等。中央机房由一台处理终端完成电话银行一号通、网上银行无线通、掌上移动银行、手机银行或电视机顶盒银行等。以下图：

　4 4 ．系统功效

　中间业务综合平台建成，大大拓展银行服务功效：

　１）．将金融信息在向营业网点、ATM 柜台、网上传输同时，自动以无线方法传输到储户端多种移动终端上； ２）．二十四小时自动补发财经资讯、教授理财、用户交易资料回传电话银行子系统 电脑银行子系统 掌上银行子系统 电视银行子系统 手机银行子系统 中间业务平台 银行端数据处理机 银行前端接入系统 银行业务主机系统

　到储户无线终端（电脑接收盒、无线电视机顶盒、掌上移动终端或手机等）上； ３）．储户能够查阅任意时段交易明细、资金往来、交费明细、交割单、汇款单、对帐单等； 4）．天天实时播发 20 万字以上中国财经新闻、股市行情、金融政策、理财提议等； ５）．提供点对点教授理财，降低股票投资、保险投资、国债投资等盲目性； ６）．实时提醒用户或公布银行通知、公告； ７）．为储户增加了最少五种以上远程金融服务工具； ８）．成为银行各部门强有力联络用户无线网络工具； ９）．使老储户不流失或移动，新储户稳定增加； 10）．给银行各部门提供了非利息收入（中间业务收入）。

　 5 5 ．终端产品

　1 1 ）．“金证通”移动 金融终端

　 “金证通”移动金融终端是“金证通”无线证券信息交易系统拳头产品，是含有交易功效高科技产品。既不属股票机，又不是信息机，而是证券、金融业务为主金融移动终端。

　 该机将信息接收、公布、股市行情、技术分析，数据存放及教授理财集合一体，设计精巧，为商家、股民、各行业人士提供了一个理

　想信息传输工具。关键表现为：

　无线接收：高清楚度、超大屏幕、超大容量存放，文字图形均可显示。

　一机多用：证券实时金融行情、外汇牌价、财经资讯等同时兼容。

　操作方便：便携式掌上型，一学即会。

　实时显示：证券信息和深沪证交所交易厅同时显示，格式完全相同。

　技术指标：

　频率范围：279.7375MHz 编码形式：POCSAG 传输速率：2400bps 显示分辨率：640 x 200 点像素 电源：AAA（7）号电池或外接直流电源（+3.6v）或充电电池 外型尺寸：147 x 66 x 19mm 重量：140 克（含电池）

　工作电流：约 3mA 温度范围：0—50 摄氏度 存放容量：16M 财经资讯：

　公众信息拥有十三个独立信箱，每日可发送近 20 万字分类信息。包含今日要闻、财经新闻、权威股评、上市企业公告和证交所当日通知和其它综合信息。同时可公布期货、外汇、商品供求、房地产、交通、教育、文化、体育、广告等信息。

　个人理财：

　最多可存放 20 条资讯信息，每条信息长度可达 123 个字符，操作简便，可传输简短资讯、商业报价、个人信函等文字信息。

　附：证券行情各级菜单图示

　 2 2 ）．“金证通”无线股票接收机顶盒

　“金证通”

　电视机

　+ 机顶盒服务是“金证通”服务广大群众对VOL 量图 MACD平滑异同

　BIAS 乖离率

　KD 随机指标 RSI 相对强弱 %R 威廉指数、 P SY 心理线 周（或日）K 线

　标参数设置

　 0．技术指标分析 1． 实时走势图 2．深沪市切换 3．设置自选股 4．自选股显示 5．股票数据修改

　 6．股票交易委托

　 7．股票排序类别 8．恢复大盘显示 技术指标分析 实时走势图 深沪市切换 解除自选股 股票全部显示 设置到价报警 股票交易委托 A 股 B 股 指数 基金 总股本：

　流通股：

　每股收益：

　行情查询 委托下单 委托撤单 委托查询 用户资料 银证转帐 交易设置 挂机 换手率排序 涨跌率排序 振幅排序 成交量排序 最新价排序

　象。电视作为最为普及媒体，是广大用户（储户）获取财经资讯最直接渠道。从中央到地方有线电视网财经、股评栏目和直播节目倍受广大投资者欢迎。因为电视播出频道限制和黄金时档播出价格昂贵，极少有可能全程实时播放行情，“金证通”用无线接收模块（无线机顶盒）使电视终端成为名副其实实时终端。开市时间用户手持遥控器，任意选定所关心股票、外汇，查看趋势、历史 K 线、重大公告；闭市时切换到电视节目。

　“金证通”无线股票接收机顶盒采取高效 STKCODE 编码方法，经过覆盖全国 2400bps 数据广播网接收股市即时行情，中国外金融资讯及其它信息，二市大盘及个股行情每分钟成交回报可达 3—5 笔，领先全国。

　该产品采取 AV 视频输出，按一般家用电视机显示。内置式动态RAM 存取数据，没有 PC 硬盘数据维修烦恼。全部操作全部经过专

　用遥控器实现，简单方便。针对一般股民设计，专一功效，性能优异。

　功效较多：

　大盘分析：揭示主板、创业板指数及相关指标走势 报价分析：观察股票最新行情、报价、回报等交易状态 即时分析：观察个股分时走势及成交明细 技术分析：揭示大盘及个股同时期 K 线形态及技术指标 股市排行：观察股票涨跌、振幅、量比、换手率等排行情况 股市讯息：行情动态、财经新闻、实时股讯、周围市场

　技术指标：

　分辨率：256 x 240 接收制式：POCSAG2400 视频输入输出：1V，P- P（75 欧姆）

　音频最大输出：0.5Vrms(1K) 功效消耗：< 5W 编码方法：STKCODE 3 3 ）．“金证通”无线信息接收机

　“金证通”无线信息接收机是新一代小型外接终端，安装方便，性能优越，可适适用于多种通用台式电脑或便携式电脑，移动炒股方便携带。“金证通”无线信息接收机突出强调电脑可移动性和无线接收功效，联合优异著名企业作了大量接口开发，尤其是预置无线接收模块，在突出个性化服务同时尤其强调性能价格化。以实用、操作简单、专业、无线接收做开发基础，使掌上 、笔记本电脑愈加功效强大。奠定了金融证券市场现代基石，确保股民在“金证通”范围内随意漫游。

　“金证通”PC 无线股票接收器及分析软体。经过覆盖全国2400bps资料广播网接收股市即时行情、中国外金融资讯及其它资讯，二市大盘及个股行情每分钟成交回报可达 3 到 5 笔，领先全国。无线股票接收器经过串口线和台式 PC 机或笔记本电脑连接。用户只需事 先将分析软体安装在 PC 机上，需要时将接收器连接到 PC 串口上，就

　可接收股票行情并进行技术分析了。该产品增加了创业板股票行情和资讯。基于 WINDOWS 作业系统下钱龙介面，用户使用得心应手。无线接收器不需要外接电源，使用便利，为用户节省费用。可挂接钱龙、投资家等股票分析软体。

　功效独特：

　大盘分析：上证 30 走势，上证走势，上证领先指标，上证 A、B 股走势，深证综指走势，深证成指走势，深证领先指标，深证A、B 股走势。

　即时报价分析：全部个股、自选股、分类股 1 分钟分时走势、昨收、今开、成交、涨跌、总手、最高、最低、买入、卖出、涨跌幅。

　技术分析：日/周 K 线、自设 3 条均线、VOL、RSI、MACD、KD 等 20余种个股分析技术指标，分析指标叠加 K 线，可画线作图实现动态静态分析合一。

　股市排行：根据股票代码、涨幅、跌幅、振幅、成交量、成效金额、动态盈率、个股市值、每股收益、换手率等即时排行。

　资讯服务：即时提供上证、深证资讯公告、大盘及个股评述、财经新闻、行业动态等资讯。

　个人理财：资金管理自动结算系统帮助用户理财。

　远端委托：可挂接多种可视委托下单系统。

　自动恢复：断电后系统自动恢复，消除停电影响。

　热

　键：系统自动进入度有热键提醒，帮助用户操作。

　以上这些特殊功效对非计算机专业用户（储户）用户含有省事、省时、省力等方便。将不停把股民使用需求、股市分析最新方法加入到本信息系统中，使之完善和提升，并向用户提供升级服务。

　技术指标：

　频率范围：155.950MHz 编码方法：POCSAG 传输速率：2400bps 电力供给：从 PC 串口取电

　系统清单：

　“金证通”无线接收机一台（内置天线）

　“金证通”软件按装光盘一套 “金证通”信息服务协议一份

　 接收调试：

　“金证通”无线信息接收机是利用无线信息接收，所以无线接收调试将决定该设备信息接收正确程度。即使“金证通”信息台无线发射覆盖面很广，但因市区多种建筑物遮挡，无线信号将有不

　同程度衰减，所以使用前必需进行无线接收调试。调试应在节目播发时间内进行。

　 “金证通”无线信息接收机调试方法：

　１．将接收设备安装到主机串口上，开启“金证通”后信息指示灯闪烁几秒钟后稍有停顿（常亮）然后再闪烁、停顿，一直反复下去，说明接收正常。

　２．接收信息指示灯闪烁或偶然闪烁，说明接收效果不理想，终端接收信息误码率较高；此时应尽可能地将接收设备放置在靠近窗口位置。

　３．若经上述调试后仍不能正常接收，请联络当地“金证通”企业，寻求处理。

　4 4 ）．“金证通”电话服务：

　从一开始就重视金融服务、证券交易方便快捷。尤其是移动电话迅猛发展，使大部分证券营业部电话委托交易量基础占到总交易量三分之一。目前，各家专业银行相继开通用户服务电话。“金证通”首先从用户理念出发提出“全国一号通”。即全国一个号码实现证券交易、资金存取等中间业务“一号通”。

　5 5 ）．“金证通”集中付费方法：

　集中付费是商家重视用户最好表现。尽管只是替用户支付一个一般话费，却反应是用户和商家地位根本转变。曾几何时，广大中小散户投资者和机构投资者（大户）既不能享受相同条件下资讯服务，又必需支付高昂交易费用。“金证通”大胆提出要为用户支付电话费，

　即“全国统一号码 + 集中付费”。

　6 6 ）．掌上电脑信息机：

　掌上电脑信息机含有商务管理功效、证券信息接收和委托交易三方面功效掌上电脑（PDA），经“金证通”和优异厂家联合开发而成，很好地方便了广大股民应用。

　7 7 ）．“金证通”手机服务：

　手机是移动性最强双向信息终端。很多运行商相继开展短信息增值服务如炒股功效。实际上这是为提升声音通讯附加功效。考虑信道资源拥挤和宝贵，“金证通”重在开发专业信息为主、通话为辅运行网络建设，同世界优异手机商共同开发出新一代专业信息手机。欣闻中国建设 CDMA 移动网络，相信“金证通”在拥有众多用户前提下肯定是未来宽带无线消费用户主力军。

　 第三部分

　中间业务用户运行方案

　“金证通”是经过多方协议来支持商业银行开拓中间业务，实现一网多赢良性循环。

　以商业银行中间业务之一——代理证券为例：先具体看一看三份协议样本（详见附件）。这三份协议集中表现了储户、银行、券商、信息终端服务商四者关系，叙述是一个看似简单商务活动：信息服务

　商经过银行营业部或证券营业部向用户大量赠予移动金融终端，同时向用户签署一个信息服务商、银行、用户三方协议，使用户对无偿使用信息终端（如掌上移动终端）提供成本担保（在银行锁定资金）和支付个人信贷消费（用进行股票交易、买卖外汇获取收益）。假如认真研究这三份协议，就会发觉是一个十分成功用户、银行、证券企业、信息服务商多赢商业模式。

　 从银行方面来看：

　1．开启了个人消费信贷、购置信息产品巨大市场，是金融服务创新。

　2．建立了和用户、信息服务运行商、银行、证券机构良性循环信贷关系，是一个服务型中间业务。

　3．实现了化整为零无风险个人信贷消费，符合国家激励个人消费信贷信贷政策。

　4．银行锁定了巨大储户群（而且是优质用户），抓住最大现金交易流量。

　5. 将银行电话银行业务、网上银行业务拓展到无线空间（移动服务），直接面对广大中小用户。

　尤其指出，并不仅仅是银行方面达成了最好社会效益和经济效益，用户、券商、信息产品运行商一样是一个多赢方，在此不多加叙述。值得一提是经过优异服务运行商使得银行避开不正当竞争而采取优异信息技术手段，为用户进行全方面、立即、有效金融交易服务。

　用一样原理能够起草储户、银行和保险，储户、银行、住房，储户、银行、汽车，储户、银行、多种消费企业良性运行多方协议。我

　们把这种 个人消费信贷用于购置信息终端，储户使用信息终端产生收益来支付银行利 息和信息终端成本模式就是“金证通”中间业务用户处理方案关键。

　为了完整描述代理证券中间业务用户处理方案，我们尤其起草了个人消费信贷申请表和“金证通”金融移动理财终端信贷消费步骤。结合上述协议，组成了“金证通”中间业务用户方案全部内容。根据这些步骤、协议，就能够把中间业务有效地开展起来。

　总而言之，银行中间业务综合平台是一个由银行计算机系统和金证通无线中间业务平台组成对现有电话银行系统、银证通（转帐）系统、信用卡系统具体应用和发展，是信息企业和商业银行完美结合，是一个移动互通互联金融服务超市。它开创了一个新产业、开创了一个新理念，使用户全部需要集中在商业银行中间业务平台上，支付一项费用，就可尽享信息时代全部结果。

　附件一：

　消费信用贷款操作步骤

　一、申请人条件 1．申请人年纪在 20---60 岁之间 1．北京市城镇户口居民 2．固定住所和稳定收入在职人员 4．申请人如是军人必需是已婚者，且配偶含有北京市城镇户 二、贷款额度

　 人民币：20XX----30000 元之间（扣除首付款以后）（每人限购一台电脑或其它款式金融移动终端）

　三、

　贷款期限及利息

　 贷款期限

　 年利率 十二个月

　5.85% 二年

　5.94% 四、申请人提供证实材料 1．身份证实：申请人及配偶身份证、户口本 2．收入证实：申请人及配偶供职单位出具收入证实 3．现今住址证实：（以下项目任选其一）

　■ 户口本（和现在住址地址相同）

　■ 私房产权证实 ■ 购房收据

　■ 单位住房证实（限在单位租用公房申请人提供）（原件）

　■ 现住址物业管理企业开具住址证实（原件）

　■ 北京市供电局电费收据或用电证（原件）

　■ 北京市有限广播电视网络中心收据或广播电视网络中心用户证（原件）

　五、步骤图

　 六、咨询热线：

　北京金证万通网络技术开发

　010—66962591

　66962526 转 8007

　第一步：“金证通” 特约销售网点填写销售信贷申请表，提供证实材料

　信用 审核

　如信用审核未获经过 可申请确保人信贷 银行复审 第二步：北京市 XX 银行 签署同并交付首付款 第三步：

　回家等后销售点送货上门

　NO

　附件二：

　个人消费贷款转月均交易量测算表

　终端种类

　项目 笔记本电脑+无线接收器+分析软件 掌上移动股票机 电

　 视 无线机顶盒 无偿电话 一号通 手

　 机 （含软件）

　一、十二个月期利率 率 5.85% 5.85% 5.85% 5.85% 5.85% 还款总额（元）

　10585.00 2117.00 1058.50 423.40 4234.00 年利息总额（元）

　585.00 117.00 58.50 23.40 234.00 月均还息（元）

　48.75 9.75 4.875 1.95 19.50 月均还款额（元）

　882.08 176.42 88.21 35.28 352.83 佣金标准 3.5‰ 3.5‰ 3.5‰ 3.5‰ 3.5‰ 佣金返还百分比 50% 50% 50% 50% 50% ）

　月均成交量（万元）

　50.4 10.1 5.1 2.0 20.2 二、二年期年利率 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 5.94% 还款总额（元）

　11,188.00 2237.60 1118.80 447.52 4475.20 年利息总额（元）

　1188.00 237.60 118.80 47.52 475.20 月均还款额 466.17 93.24 46.62 18.65 186.47 月均还息款（元）

　49.50 9.90 4.95 1.98 19.80 佣金返还百分比 50% 50% 50% 50% 50% 佣金标准 3.5‰ 3.5‰ 3.5‰ 3.5‰ 3.5‰ 月均交易量（元）

　26.6 5.3 2.7 1.1 10.7 注：1．还款总额中含本金和利息。

　 2．月均交易量是指按提取佣金偿还贷款本息最低交易额。

　 3．表中数据伴随国家要求贷款利率和佣金标准改变做对应调整。

　附件三：

　消费信贷申请表

　 ____________________银行

　 申请表登记序号______________

　一、信贷申请人

　姓名

　性别

　出生年月日

　婚姻情况 未婚（

　 ）

　已婚（

　 ）

　离异（

　 ）

　丧偶（

　 ）

　身份证号码

　身份证截止有效日期

　身份证地址

　户口所在地

　二、申请人配偶

　姓名

　性别

　出生年月日

　身份证号码

　身份证截止日期

　身份证地址

　户口所在地

　三、申请人家庭情况

　父亲姓名

　母亲姓名

　父母住址

　邮编

　电话

　四、申请人住址情况

　现今住址

　邮编

　住宅电话

　从何时起 在此居住

　其 它 联络方法

　送货地址

　电话

　住房类别 自有房（

　 ）

　租用公房（

　 ）租、借用私房（

　 ）

　和家人同住（

　 ）

　其它___________________________________________

　五、申请人工作情况

　申请人职业

　申请人行业

　工作单位全称

　工作单位地址

　工作单位电话

　职务

　从何时起在此单位工作

　六、申请人配偶工作情况

　申请人配偶职业

　申请人配偶行业

　工作单位全称

　工作单位地址

　工作单位电话

　职务

　从何时起在此单位工作

　七、申请人学历情况

　申请人取得学历（不含在读）

　初中以下（

　 ）

　高中、中专、技校（

　 ）

　大专（

　 ）

　大学本科（

　 ）

　硕士及以上（

　 ）

　八、申请人银行帐户情况

　工资发放开户银行

　从何时起开户

　申请人关键往来银行

　从何时起开户

　申请人银行卡 开户银行

　银行卡使用情况（月）

　少于 2 次（

　 ）

　2 次—5 次（

　 ）

　5 次以上（

　 ）

　或有负债情况

　九、申请人收支情况

　申请人月收入

　住房支出（月）

　配偶月收入

　汽车消费信贷月供

　申请人及配偶月其它收入

　其它消费信贷月供

　供养儿女（无经济起源）

　家庭总人口

　十、申请人选购商品情况

　商品名称 商品价格 商品数量 商品规格 总价

　累计总价

　首付金额

　贷款银行

　贷款总金额

　贷款月供

　还款期限

　购物目标 商场名称

　商场审核员署名

　 注：依据法律要求，申请人谨此要求，本表所填内容不含虚假成份。

　申请人签字：

　 申请日期：

　附件四：

　用 用

　户

　协

　议

　用户：________________________

　 （甲方）

　北京市______________________ 银行（乙方）

　北京金证万通网络技术开发 （丙方）

　甲方已认真阅读了本协议，并愿意在以下条款约束前提下，接收北京市_________________________银行（以下简称乙方）和北京金证万通网络技术开发（以下简称丙方）联合推出金融移动服务：

　1．在北京市_________________银行办卡、开户，并到联网证券营业部指定交易。

　2．本人授权乙方在本人指定资金帐号保留_______元作为对丙方信息机成本担保，并授权乙方从本协议签署之时起直接扣除整年中间业务服务费______ 元人民币交于丙方在乙方处开设帐户内。

　3． 每当本人年成交易额累计达成_______万元时，全部可向丙方提出第二年免缴整年中间业务服务费优惠之申请，并自动生效。

　4．本协议属乙方、丙方为方便本人在营业部以外移动使用信息终端机而签署。信息机产权属丙方全部，不存在退机退款。如因不慎损坏，本人愿照价赔偿。

　5．本人股票交易操作理念不受此协议约束作任何改变。

　6．当系统不能正常接收信息时，应改用其它交易手段，甲方将主动配合乙方、丙方维修和检修。

　7．本人确保为方便乙方、丙方服务而提供个人资料真实、正确、完整。

　8．本协议三年有效，三年内发生质量问题主动申请丙方维修或换机，中途终止协议，按产品折旧（3 年）交纳成本，按服务期长短缴（退）服务费。协议期满终止后，需继续服务时，和乙方、丙方协商续签。协议从签定之日起生效。

　用户：（甲方）

　北京市__________________银行（乙方）

　身份证号码：

　 责任人（签字）：

　资金帐号：

　联络电话：

　固定住所：

　 北京金证万通网络技术开发（丙方）

　信息终端机号：

　 责任人（签字）：

　附件五：

　协 协

　议

　书

　甲方：北京金证万通网络技术开发 乙方：北京市___________ _____________ 银行

　甲、乙双方本着平等互利、共同发展标准，经充足协商，就业务合作达成以下协议：

　第一条

　合作宗旨

　 双方利用各自优势，经过合作，扩大双方用户，实现双赢。在无线证券信息交易领域强强联手，真诚为广大投资者服务。

　第二条

　 合作项目

　 合作项目名称为北京金证万通网络技术开发信息网和北京市___________银行共同开展“选择___________银行享受移动服务”活动。

　第三条

　合作期限

　 以年为限结算，长久合作。

　第四条

　合作项目分工 1．甲方负责中间业务及技术平台技术支持和维护，确保信息稳定传输；乙方提供接入平台各项技术、场地等便利。

　2．甲方向用户（储户）提供在营业部以外环境使用信息终端（电脑、手机、PDA 或无偿电话），乙方负责向甲方用户提供个人消费信贷。

　3．甲、乙双方利用各自媒体共同宣传和策划整个活动，增加用户资源、开拓市场。

　4．用户终端信息机供给、维护由甲方负责；和其它银行联网由乙方负责。

　第五条

　合作项目结算 1．甲方经过赠予金融移动终端产品来为乙方吸引用户，该用户在乙方开户时单独分类。

　2．乙方依据甲方和用户签署三方协议提供个人消费信贷，向甲方收取贷款利息，对整个运行适时监督。但乙方要求交易用户最少在合作期内不到其它银行开户办卡。

　3．凡包含金融交易方面政策限制和用户纠纷由乙方负责；包含无线信息传输方面政策限制和用户纠纷由甲方负责。

　4．甲乙双方承诺对全部信息机用户服务一视同仁。

　第六条

　违约责任 1．乙方不按原定协议为甲方用户提供信息个人消费信贷或甲方不提供信息服务，均属违约行为，由违约方负担违约责任。

　2．甲、乙双方各自负担各自范围内责任，对本协议产生任何争议，须经双方友好协商处理，如协商未成按《协议法》相关法律处理。

　第七条

　其它事项

　 事业发展有未尽事宜，可继续补充、修改协议，使之更完善。本协议壹式陆份，甲、乙双方各执叁份，签字盖章后生效。

　（本页无正文）

　甲方：北京金证万通网络技术开发

　 责任人（签章）

　乙方：北京市________________ ______ 银行

　责任人（签章）

　二 00 十二个月

　月

　日

　附件六：

　合 合

　 作

　 协

　 议

　甲方：______________________证券营业部 乙方：北京金证万通网络技术开发

　本着“以用户为中心”服务理念，充足利用现代无线通讯技术手段 ， 提 升 服 务 水 准 ， 遵 照 在 国 家 相 关 法 律 要 求 前 提 下 ，_______________________证券营业部（以下简称甲方）就联合北京金证万通网络技术开发开通信息产品交易功效方面，达成以下合作协议：

　一、甲方开展信息终端产品在线交易，以方便拥有乙方信息终端用户在离开营业部时进行适时交易；乙方经过和甲方营业部联网，实现适时交易功效，以方便用户在取得信息服务同时享受委托交易服务。

　二、相关证券交易相关政策和业务由甲方负责和办理；相关无线通讯和信息产品服务相关政策和业务由乙方负责和办理；相关开展该项业务技术风险，双方应充足采取最优异技术手段和管理制度共同防范。

　三、在具体办理业务时，乙方经过多个路径（包含赠予信息终端或免收服务费或开通无偿信息服务电话等）使甲方现有用户享受愈加好服务并为甲方发展更多新用户；甲方经过开展该业务所取得收益按

　百分比返还给乙方作为相关成本或费用。具体标准：甲方______%，乙方______%。乙方开具正式服务费发票。

　四、甲、乙双方联网费用协商分摊。初步标准为乙方负责乙方端设备费用，甲方负责甲方端费用。联网线路费用（包含申请、初装费、月租费）甲方仅负责甲方到乙方总部区间费用。

　五、开展业务所设置固定服务场所，甲、乙双方约定：凡属甲方营业范围内业务（办理开户等）由甲方单独办理，乙方不超越授权范围开展不属乙方营业部许可业务。

　六、考虑技术手段不停进步，双方约定：包含到合作业务终止时，双方应本着“用户第一”标准，并兼顾双方社会效益和经济利益前提下妥善处理。

　七、本协议未尽事宜，双方应立即协商处理；出现违约责任时，由违约方负担责任。

　八、本协议壹式陆份，双方各执叁份，签字盖章后，从签字之日起生效。

　甲方：

　乙方：北京金证万通网络技术

　开发

　代表：

　代表：

　 二 00 十二个月

　月

　日

　附件七：

　商业银行中间业务暂行要求 中国人民银行(20XX.07.04)

　第一条

　 为深入促进商业银行发展中间业务，规范和完善银行服务，提升竞争能力，同时有效防范金融风险，依据《中国中国人民银行法》、《中国商业银行法》，特制订本暂行要求。

　第二条

　 本暂行要求所称商业银行是指依据《中国商业银行法》设置吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务银行机构。

　第三条

　 本暂行要求所称中间业务是指不组成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。

　第四条

　 商业银行创办中间业务，应经中国人民银行审查同意，并接收中国人民银行监督检验。

　第五条

　 商业银行申请创办中间业务，应符合以下要求：

　（一）符合金融市场发展客观需要； （二）不损害用户经济利益； （三）有利于完善银行服务功效，有利于提升银行盈利能力； （四）制订了对应业务规章制度和操作规程； （五）含有合格管理人员和业务人员； （六）含有适合开展业务支持系统； （七）中国人民银行要求其它条件。

　第六条

　 中国人民银行依据商业银行创办中间业务风险和复杂程

　度，分别实施审批制和立案制。

　适用审批制业务关键为形成或有资产、或有负债中间业务，和和证券、保险业务相关部分中间业务；适用立案制业务关键为不形成或有资产、或有负债中间业务。

　第七条

　 适用审批制中间业务品种包含：

　（一）票据承兑； （二）开出信用证； （三）担保类业务，包含备用信用证业务； （四）贷款承诺； （五）金融衍生业务； （六）各类投资基金托管； （七）各类基金注册登记、认购、申购和赎回业务； （八）代理证券业务； （九）代理保险业务； （十）中国人民银行确定适用审批制其它业务品种。

　第八条

　 适用立案制中间业务品种包含：

　（一）各类汇兑业务； （二）出口托收及进口代收； （三）代剪发行、承销、兑付政府债券； （四）代收代付业务，包含代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）； （五）委托贷款业务；

　（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务； （七）代理资金清算； （八）代理其它银行银行卡收单业务，包含代理外卡业务； （九）各类代理销售业务，包含代售旅行支票业务； （十）各类见证业务，包含存款证实业务； （十一）信息咨询业务，关键包含资信调查、企业信用等级评定、资产评定业务、金融信息咨询； （十二）企业、个人财务顾问业务； （十三）企业投融资顾问业务，包含融资顾问、国际银团贷款安排； （十四）保管箱业务； （十五）中国人民银行确定适用立案制其它业务品种。

　第九条

　 中国人民银行受理商业银行创办中间业务申报材料后，对适用审批制业务品种，应在 30 个工作日内发出正式批复文件。对适用立案制业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申报材料后 15个工作日内以立案通知书形式回复申请银行。

　第十条

　 中国人民银行审查商业银行创办中间业务申请，能够对商业银行创办中间业务适用对象和适用范围作出尤其限定。

　第十一条

　 商业银行创办本要求第七条、第八条未列出中间业务，按审批制报中国人民银行审查。由中国人民银行依据业务性质及风险特征确定适用审批制或立案制。

　第十二条

　 对中国人民银行已经公布专门业务管理措施中间业务品种，若措施已要求了对应审批或立案制度，按专门业务管理措施实施。

　第十三条

　 国有独资商业银行、股份制商业银行新创办中间业务，应由其总行统一向中国人民银行总行申请，经中国人民银行总行审查同意后，由其总行统一授权其分支机构开展业务。

　商业银行分支机构创办中间业务之前，应就创办业务品种及其属性向中国人民银行当地管辖行汇报。

　第十四条

　 城市商业银行新创办中间业务品种，应由其总行统一向中国人民银行分行、营业管理部申请，经中国人民银行分行、营业管理部审查同意后，由其总行统一授权其分支机构开展业务。

　城市商业银行分支机构创办中间业务之前，应由其总行于创办前就创办业务品种及其属性向中国人民银行当地管辖行汇报。

　第十五条

　 商业银行分支机构创办中间业务品种，不应超出其总行经中国人民银行审查同意创办业务品种范围。

　第十六条

　 商业银行总行申请创办适用审批制业务品种，应提交下列文件和资料（一式三份）：

　（一）创办申请； （二）可行性研究汇报。汇报应最少包含以下内容：

　1、拟创办业务品种定义； 2、拟创办业务品种风险特征和防范方法； 3、拟创办业务品种成本和收益估计； 4、拟创办业务品种管理人员和业务人员配置情况； 5、拟创办业务品种支持系统； 6、开发和实施拟创办业务品种方案。

　（三）拟创办业务品种规章制度、操作规程和相关内部控制制度； （四）中国人民银行要求提供其它文件和资料。

　第十七条

　 商业银行申请创办适用立案制业务品种，应提交下列文件和资料：

　（一）创办申请，创办申请应就以下内容进行说明：

　1、拟创办业务品种定义； 2、拟创办业务品种成本和收益估计； 3、拟创办业务品种管理人员和业务人员配置情况； 4、拟创办业务支持系统。

　（二）申请创办业务品种操作规程和相关内部控制制度； （三）中国人民银行要求提供其它文件和资料。

　第十八条

　 商业银行开展中间业务，应加强和同业之间沟通和协商，杜绝恶性竞争、垄断市场不正当竞争行为。

　第十九条

　 对国家有统一收费或定价标准中间业务，商业银行按国家统一标准收费。对国家没有制订统一收费或定价标准中间业务，由中国人民银行授权中国银行业协会按商业和公平标正确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定标准收费。

　第二十条

　 商业银行应健全内部经营管理机制，加强内部控制，确保对中间业务有效管理和规范发展。

　第二十一条

　 商业银行应制订中间业务内部授权制度，并报中国人民银行立案。

　商业银行内部授权制度应明确商业银行各级分支机构对不一样类别

　中间业务授权权限，应明确各级分支机构能够从事中间业务范围。

　第二十二条

　 商业银行应加强对中间业务风险控制和管理，并应依据相关法律、法规和监管规章，建立和实施有效风险管理制度和方法。

　第二十三条

　 商业银行应建立监控和汇报各类中间业务信息管理系统，立即、正确、全方面反应各项中间业务开展情况及风险情况，并立即向监管当局汇报业务经营情况和存在问题。

　第二十四条

　 商业银行应重视对中间业务中或有资产、或有负债业务风险控制和管理，对或有资产业务实施统一资本金管理；应重视对交易类业务头寸管理和风险限额控制；应对含有信用风险或有资产业务实施统一授信管理。

　第二十五条

　 商业银行应建立中间业务内部审计制度，对中间业务风险情况、财务情况、遵守内部规章制度情况和合规正当情况进行定时或不定时审计。

　第二十六条

　 中国人民银行在对银行中间业务监督和检验过程中，发觉有下列情形之一，将依据《金融违法行为处罚措施》、《金融机构高级管理人员任职资格管理措施》和相关法规进行处罚，对情节尤其严重，将强制停办相关业务，取消负直接领导责任高级管理人员任职资格。

　（一）未经中国人民银行同意或给予立案，私自创办中间业务； （二）创办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益； （三）创办业务过程中，逃避中国人民银行监督检验；

　（四）创办业务过程中，存在不正当竞争行为； （五）业务经营过程中，未严格实施操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失； （六）中国人民银行认定需要进行处理其它情形。

　第二十七条

　 银行在业务经营过程中，存在本暂行要求第二十六条以外其它违法违规行为，或违反本暂行要求其它条款，中国人民银行将依据相关法律、法规和规章进行处理。

　第二十八条

　 本要求由中国人民银行负责解释。

　第二十九条

　 本要求自公布之日起实施。