银行职业规划建议

　银行职业规划建议 cody 学历本科信息管理专业在国有银行上海分行某支行做前台柜员 4 年。每天每天 7：40 到单位晚上 19：30 回家他自己表达整日面对着电脑敲键盘像是电影里的卓别林。有时 cody 说很怀疑自己的能力心里常念叨难道大学白念了刚入职时 cody 是带着满满的好奇心去上班的。可没过多久就觉得很无聊、很繁琐规章制度太多有时候想下柜去趟洗手间都要上 4 道锁更别说那些没完没了的检查。每天重复机械的忙着回到家什么也不想做累“除了柜面的储蓄工作还要销售银行的理财产品和银行保险产品。上次银行要推销一个保险产品我硬着头皮去跟客户销售一个月下来也就只成交了两单。”“我不知道自己的性格到底适合做哪一行但我知道自己不喜欢银行这种严格的管理制度和机械化的工作方式让我难以忍受。”cody 向 ccdm 职业规划师诉苦“去年我利用业余时间取得了保险从业资格证和初级物流师证书可是因为没有任何的相关经验不敢贸然改行。究竟如何才能找到真正值得奋斗一辈子的工作还有我的个性很犹豫面对这样重大的选择不敢自己做决定太纠结了”cody 说自己离而立之年越来越近心里越来越恐慌。每天的工作缺乏成就感就像一个透明人。人家都说银行工作是金饭碗可他却觉得眼前一片黯淡。职业规划师的给予解决方案 cody 的职业困惑是在银行工作多年后是继续留守还是要丢掉“金饭碗”重新定位向阳生涯职业规划专家认为 cody 想要换工作的压力主要来源于三个方面

　1 、对于当前所从事的银行柜员工作与他的职业价值观相悖事情琐碎、繁忙工作没有认同感体会不到个人价值感发展机会小跳槽的意愿比较强烈。

　2 、由于银行管理体制的改革员工内部考核力度加大考核压力让他有种危机感一边要硬着头皮创业绩另一方面却感到自己的能力明显不足 3 、缺乏明确的职业定位和职业规划。积极进取、强烈渴望改变现状的他取得了其他相关证书为自己今后的转型做好相应的一些准备提升职业竞争力可是真正等到做转型与否的决定时他又没了方向。此外 cody 的父母都是银行系统的从业人员对于他想要离开银行系统的想法持反对态度周围的朋友也都劝他现在到哪都有竞争压力还是银行的“金饭碗”更加保险。经过职业性格、职业倾向测试以及能力分析再通过长达两个多小时的一对一沟通职业规划师发现 cody具有缜密的观察能力、分析能力和乐于助人的特质这是理财规划师所必需的素质要求。鉴于 cody 的可利用资源都在金融行业综合他自身具备的核心竞争力、可利用资源整合以及限制性因素评估 cody 可继续留在银行系统立足现有平台转换发展方向。职业发展通道是：柜员―理财师—资深理财规划师—第三方理财公司-成立理财工作室具体行动计划第一步立足现有岗位利用空闲时间学习理财知识进一步明确职业目标。第二步学习充电最迟在明年底考取行内认可的金融理财师证书。第三步积累与客户相处的沟通技能与技巧积累金融市场相关专业知识。如果条件允许参加理财进修学院更多

　的培训课程。通过银行现有资源进行内部岗位调换从事理财规划师相关的工作。第四步用 2-3 年的时间积累工作经验与专业技能水平。借助银行平台积累自己的客户资源和人脉资源朝着资深理财规划师方向迈进。第五步未来 3-5 年加盟第三方理财机构。目前理财市场已经开始细分各类第三方的理财机构将来会越来越多。第六步积累了丰富的理财工作经验后如果条件允许有强烈的创业意愿可考虑开设自己的理财工作室成为专家型人才满足自由工作的愿望。通过职业规划专家的一番梳理 cody 终于理清了思路解开了困惑脸上露出了久违的笑容。在近日向阳生涯客服跟踪回访时 cody 说目前他正在柜员的岗位上做积极的积累也已经向上司表达了想在支行调换工作岗位的意愿春节过后将被调到理财专柜工作。我们相信通过目标明确、有针对性的努力 cody 会一步步达成自己的目标。

　第三篇。银行职业规划近几年一个非常奇怪的现象，我所在的某国有银行每年的入职大学生生源，在我工作的这 7年里，经历了从二流大学本科生，到一流大学本科生，再到一流大学研究生甚至海龟的跨越式递进，真正让我这个过来人瞠目结舌。

　这篇文章是想给希望进入银行业工作的学生同志们一个参考的，看看国有银行的职业发展，究竟是否适合你。当然，我讲述的是上海分行一个层面的，大致不会有太大的差距，北京总行的生活离我太遥远，我也不敢妄言。

　暂且不谈面试，录取和入职培训之类的，和未来的工作

　而言这几乎是两个世界的东西。

　培训完之后是分配，去向大致有三个层次：（1）分行本部管理部门，（2）大客户部，（3）各级区县支行； （1）分行本部管理部门。对 90%以上的入行新员工来说，这不在你的考虑范围内，核心管理部门比如风险管理、授信审批是不招新人的；早 10 年如果是名校研究生毕业有机会去公司业务部或国际业务部这些重要部门，我们现在的区支行行长当年走的就是这条路，但现在这种机会也没有了；家里特别有背景的，有去党办的，有去人力资源的，甚至去搞企业文化的，这里面有不少给领导当秘书，30 岁就混到正科甚至副处的；家里特别有钱的，就是那种开卡宴来上班的富二代，有直接去私人银行部的；还有些特殊专业的，比如基建办过几年会招个同济的；信息中心倒是一直招学计算机的，不过我建议你有机会先进 ibm 或某咨询公司，再派驻到我们银行来上班，同样地工作，收入可能差两三倍到五六倍不等。

　（2）如果你不是官二代，富二代，有特殊背景的，大客户部自然也不用想~这些部门如果找新入行大学生，必然是要看中你背后代表的资源的。这不能说是做人现实，毕竟踏上了社会一切都是不公平的。

　（3）剩下的超过 90%，也就是绝大多数的新进行大学生，你们必然的归途就是某个区级支行，培训结束的那天，会有那个支行的人力资源经理来接你们，告诉你们哪天，到哪里哪里报道。很快，最真实的银行生活就要开始了。

　大多数人的生活都是从轮岗开始的，所谓轮岗，就是把所有的大学生打散后安排到各个网点实习，时间长短不一，3 个月到半年不等。实习期做的比较多的就是大堂经理，柜台柜员和外汇会计。一开始会不太喜欢，也是身体最累的一段时间，但你会发现这将是未来几年你过的最开心的一段时间。因为没有指标的压力，带你的师傅们也基本非常和善，而事实上工作量也不会太大。在轮岗时，学历和出身对任何人而言都是平等的，并不会因为你是交大复旦，或者海龟硕士有什么区别。最重要的就是放好心态，投入到工作中去。

　大约半年后就面临定岗，在区支行层面，大致新入行大学生的出路有三条：

　（1）对私客户经理； （2）对公客户经理； （3）对公会计； 对公会计其实就是柜台工作了，从职业发展角度而言，出了部分准备相夫教子没有太多想法的女生，不建议大学生选这条路径。基本上就是机械操作，如果走这条路，大约工作八到十 年有机会晋升应聘会计主管，以后可能可以做营运条线的副行长，但这基本就是职业发展的尽头了，而且在繁琐的工作中很容易丧失对未来发展的观点想法。

　目前所有的银行都面临非常重的零售业绩压力，所以对私客户经理是最稀缺的资源之一，绝大多数的大学生最终会踏上这份岗位；其实对大多数人而言这是不错的发展渠道，

　而与之相对的，你将在某个银行网点，工作上三五年的时间，你可能要面对非正常的休息时间（周末银行往往要开门），每天下班后的培训和例会，每天十二甚至十四小时的工作时间，每天和客户不停的对话交谈，销售基金、保险、理财产品。

　销售其实是一份非常好的起步职业，也非常锻炼人，如果你吃的起苦，而且能够有出色的业绩，几年后你会有很好的晋升机会。

　你所需要面对的代价，大概是没时间谈恋爱、睡眠不足、偶尔需要昧着良心让老阿姨们买点亏本的保险、有足够的心理承受能力面对投诉、因为争抢业绩和柜台柜员发生的一些些小矛盾等等~~~总而言之，你需要一颗强大的心。

　再来谈谈对公客户经理，也就是以前说的信贷员。相比对私客户经理，对公客户经理有比较稳定的工作和休息时间，每天甚至有稳定的午休时间，接触的客户层次相对而言比较高，一开始就不必待在网点工作，往往在支行集中办公。可以有机会接触贷款之类的大业务。对公条线的产出和收入水平对大多数人而言也是可以接受的。总而言之，与对私客户经理相比，这更像一份“体面”的工作。

　当然，对公客户经理的业绩压力也是很大的，现在银行都已经实行了排名和末位淘汰制。不像对私客户经理可以依托网点的资源，一个大学生从头开始第一件事情就是要学着去扫楼和打电话，怎么和陌生人结识，怎么一个一个户头拉进来。怎么发放人生的第一笔贷款。

　其实对公客户经理是银行相对而言最适合大学生毕业发展的工作了，特别是如果你能找到一个良师肯教你，而你自己又能严格要求自己，上进的话。但老实说，对公业务的压力比对私大地多的多。这里你会看到更多的不公平和更多的无奈。你会遇到更多的挫折受更多的委屈~ 就在上周，一个入行不到 2 个月的女孩子辞职了。德国硕士海归，直接进了我们银行，在对公业务部门做了不到一个月，走之前她说，银行对公客户经理要排名和末位淘汰，与其等着到时候被排名淘汰，还不如选择现在自己离开~~希望这个小故事可以给一些人引以为戒，银行没有你们想象的这么好，尽管你从一些人的口中听到了很多光鲜美妙的故事，但我在这里的七年，希望你们能看到更多的是现实。

　[银行及投资公司]国有银行工作思考（经验贴）

　我毕业后拿 offer 是比较顺利的，中规中矩进入目前所在的国有银行，从基层做起，用了四年时间，由网点晋升到支行公司部，再由支行公司部晋升到分行投行部，因为刚考完cfa 二级，本来就想写点考试感触，加上近期在考虑工作去留问题，写点干货，方便自己思考总结，也给有意向去银行的同学了解下银行的工作情况。

　接下来，就是报道，宿舍安排，迎新午宴，新员工培训，分配网点实习，加钞，上柜，一个柜员的正常生活。一般而言，支行行长是很重视新人的成长，会格外关注新人的情况，但一个在行长室，一个在网点，彼此没有任何工作上的交接，行长也不一定记得新人的名字，但会有印象。我就是这么的

　幸运，因为篮球队的原因，我能经常与行长有接触，篮球队打完球还会一起吃饭，这种关系很微妙，在篮球队和不在篮球队，有着极大的区别。作为新人，我除了打球不拘谨，其他方面还是很拘谨的，不敢说话，不会说话，但我还算醒目，每次都很积极参加支行的篮球活动，球打得好，大家对我印象也不错，知道支行有这么一个会打球的新人。工作上，就是普通的柜员生活了，早上 8 点上班，晚上 8 点下班，节假日轮休，不太喜欢节假日也要上班。我的工作表现还可以，上柜没什么差错，人醒目，态度认真，学得也快，同事关系也很融洽，几个新人也是经常互相切磋业务。奇怪的是，我在大学时很乐观爱说冷笑话，分到网点一段时间后，我逐渐展现出孤僻的性格，一直保留到现在，碰到什么事都没什么反应，不爱说话，喜欢独来独往，也不怎么和新人来往了，用同事的话说就是没有人情味。有时下班拿着传票送回营业室，路过繁华吵闹的大街，心里莫名其妙的孤独，厌倦了柜员的枯燥生活，对工作前途产生了迷惘。

　柜员工作其实很紧张的，精神要保持高度集中，业务办理速度要快，不能出现金差错，中午吃饭还要轮着吃，有时候 2 点才有时间吃午饭，忙的时候真的很累，一天大概 12个小时的工作时间，但没有业绩考核，当天的工作当天一定要做完，今天不用想明天的事情。轮换了几个网点最后调到营业室，对私业务转到对公业务，新人永远都是打杂的命和被刁难的对象，，融入集体需要时间和过程。在基层，老员工是很八卦的，什么事都能一下子传开，成为大家饭后谈论

　的事情，期间有人说我要被调去综合部了，有人说我要被调去公司部了，我也不太清楚情况，直到五一前才确认调公司部，我记得有这么一件事情，本来有两个老女员工喜欢拿我开玩笑，调去公司部前的某一天，老女员工 a 还是在调侃我，突然老女员工 b 很严肃的对老女员工 a 说，人家要调去公司部做领导了，一脸正经，结果老女员工 a 一声不吭，当然，我对她们两没啥意见，有些人是嘴漏但心善，但有些人是嘴甜而心毒。我很清楚，调去公司部不是我工作能力有多强，而是我在支行篮球队里面，刚好公司部有人要离职，行长就直接提拔我上来了。正常来说国有银行柜员晋升到客户经理，一般要在基层工作两年，再通过竞聘才可以做客户经理，我运气不错，领导欣赏给机会，自己工作口碑也不差，就这么简单的结束了柜员的日子，开始了客户经理的生活。

　新人升职观察。我观察了这几届行内新人的晋升情况，正式员工晋升渠道比柜员工广，正式员工可去综合部、公司部、小企部或网点担任客户经理，而柜员工大部分只能做柜员，表现突出的才有机会担任大堂经理或网点客户经理，基本没有去部室的机会，当然，柜员工的上限就是网点行长，算是不错了。早我一届的几个新人，大部分一年内都成功竞聘客 户经理，我这一届的几个新人，大多也是担任客户经理，晚一届的十几个新人，因为人数太多，只有少数几个人有机会担任客户经理，再晚两届的十几个新人，压力更大了，毕竟一个萝卜一个坑，前面这么多人等着，后面又来了这么多

　人，机会越来越小，我后面那两届的新人还有大部分在做柜员。

　正式员工的晋升机会分为三类，第一类是高学历的，我所在支行属于郊区支行，研究生学历很吃香，行长很重视研究生，可以说是花了大力气培养研究生；第二类是关系型的，比如说家庭背景比较好的，父母都在银监局工作，或者父母是行内大企业的高管，当然，支行篮球队队员也属于关系型的，可以说篮球队队员是行长的嫡系部队；第三类是工作型的，工作能力较强，通过行内竞聘担任客户经理的。市区、郊区支行的机会也是不一样的，市区支行机会比较少，一是高学历扎堆，不凡清华北大的同学做柜员，二是岗位饱和，没有太多机会留给新人。相反，郊区支行机会较多，支行行长的能力决定了支行的发展好坏，我所在的支行领导班子战斗力强，这几年处于快速发展中，新开张了几个网点，业务量多了机会也就多了。而分行待遇，会比支行差，因为没有绩效工资，拿的是固定工资 做了客户经理之后，日常的工作就是做信贷业务。每一年要给企业做评级授信，根据企业的融资需求，办理不同的信贷业务，企业短期缺钱，做流动资金贷款；企业想加快应收账款周转率，做保理；企业订单收到了但没钱买原材料，做银行承兑汇票或信用证；企业新增项目，做项目贷款。国有银行的优势就是平台大，各类信贷业务都可以接触到，一年下来，常规的信贷业务差不多都懂了，很有挑战性，很有成就感。一般而言，信贷业务三年入门，五年才可以说是掌

　握，不管你多聪明，多能干，信贷业务的经验是要积累出来的，做得越多感触越深，如果能多思考下业务，成长速度会快点。

　四大银行以及招商银行、交通银行这些比较大的银行就不同了，他们的业绩是考核到团队的，这样新人就不会有太大的压力，可以比较从容地学东西，但同时也意味着新人一开始的收入不会像考核到个人那么高了。事物都有两面性。

　而是直接在重点省会城市设立市分行。分行之下是支行，也就是我们平时看到的一个一个的银行网点，是银行经营最前沿的阵地，直接服务客户大众。

　第四篇：银行员工职业规划银行职员如何职业规划 银行职员如何职业规划本人系中西部地区四大银行之一职员，目前是柜员，但应该很快会调动。想请指教如何进行职业规划。

　个人对信贷业务、私人银行、风险管控比较感兴趣，从性格上也比较倾向于这方面，但是由于目前对整体银行的所有岗位也并不是很了解，所以希望高人指教。

　1. 希望知道你是如何规划的。大多数人数码视讯是如何规划的。

　2. 希望知道你认为银行业最有价值的环节是哪个部门。什么环节。

　3. 如果通往这个规划需要多积累哪些方面的技能。还有哪些资格证书。

　不甚感激。

　信贷业务、私人银行、风险管控三种职务完全是不同类别的行业。你虽然在从事柜员工作，但从你的表达中，我发现，你对三个职务不是李霄云很透彻理解，本人先给你分析一下三个职务。

　信贷业务：分对公和对私。一般以对公为主，对私都是抵押为主，比较简单，调查报告和风险控制也相对简单。对公：分小企业和大中企业，可能有些银行不分这么清楚，可原理是一样的。信贷经理业务操作需要对企业的调查分析（这里面学问大着，真要有点思路，可能需要几年时间，还要师傅肯教），还要贷后检查，风险排查等等。

　私人银行。主要包含个人理财，基金等等。这需要对几种资格的证书考试，还需要一定的人脉和资源。

　风险管控。这个岗位基本不招新人，因为它需要对公司业务娴熟的了解。

　好了，谈规划了，因为不知道你对上面何种职业感兴趣，所以规划也就不一一叙述了。

　银行每个岗位都很有价值。当可以向你说明一个情况。很多行长都担任过信贷经理。

　技能的话上面已经谈过了。至于证书，你没拿到相应的证书，怎么上岗。建议你先把银行上岗资格证书考出来 如果你没考理财师的话，建议你去考，应该横有用 多考几个资格证书 职业生涯规划是对个人的兴趣、爱好、能力、特长、经历及不足等各方面进行综合分析与权衡，结合时代特点，根

　据自己的职业倾向，确定其最佳的职业奋斗目标，并为实现这一目标做出行之有效的安排。

　希望能帮到你 恩，先当上正式员工吧，参加银行内部的考试，然后才是选择合适的领域。

　首先，柜员的工作经验是你的财富，因为基本业务操作以及柜台业务原理你都熟悉了，这对你将来有很大的帮助.其次，就是参加一些专业类的考试，如金融理财师（afp：associatefinancialplanner ）， 国 际 金 融 理 财 师 （ cfp ：certifiedfinancialplanner），这些都是得到国家甚至国际认可的.入门级别的话，可以考一些资格证书，如：银行从业资格证、保险从业资格证、证券从业资格证、期货从业资格证、基金销售人员资格证等。通过这些考试，你可以系统地学习专业的理财知识。还有就是一些知识必须掌握，比如，外汇、出国金融、信用卡、理财产品、信贷流程、债券、基金等 其实，在银行系统，所谓的规划，就是做好本职工作，多考几个资格证，提高自己的学历，最重要的是增加自己的业绩，业绩上来了，你想到哪个岗位都可以.1.希望知道你是如何规划的。大多数人是如何规划的。

　2. 希望知道你认为银行业最有价值的环节是哪个部门。什么环节。

　3. 如果通往这个规划需要多积累哪些方面的技能。还有哪些资格证书。

　---真不愧是在金融系统的，问题很清晰，书写很简洁明

　了。

　个人建议这样的问题最好去咨询银行业的 hr 总监级别的。

　xx 银行总行人力资源部总经理 xx 先生就是很好的成功地例子。

　如果你有兴趣可以看看银行人职业发展的履历。相信对你会有很多很多的好处。即使去做职业咨询，如果规划师对行业把握不透，咨询的风险就很大。

　1 、银行工作基本上属于比较稳定的，但是各个银行性质不同，对于个人的发展道路也会有很大的影响，通常国有银行需要的是论资排辈，虽然各家机构都有这 个弊端，但是国有银行特别突出，资历、人脉非常重要，当然排在第一位的确实是关系。只要有关系你刚毕业都可以当行长。我看你感兴趣的方面不太统一，显然你对银行业务并不十分熟悉，信贷业务、私人银行都分前后台，风险管控却是属于后台，你的性格到底倾向前台还是后台呢。通常来说活泼开朗的都喜欢做前台，稳重文静的做后台比较合适，一般四大前台的收入高，因为有利润可以提成，前台也比较容易升职，因为接触其他人和关系的机会高，容易出成绩。根据自己的喜好吧。如果想尽快升职就做前台吧。

　2 、最有价值的部门很难说，在我看来创造利润就是最有价 值，但是利润的创造关系到很多部门，对于四大来说，最无聊的部门是风控，因为根本没有发挥风控的真正作用，只是一个传声筒，

　形同虚设，年轻人也学不到东西。对于业务部门，将来最有发展的我觉得应该是私人银行。

　3 、做好私人银行，理财证书是必不可少的。如果英文比较厉害，推荐考金融分析师 cfa。

　本人系中西部地区四大银行之一职员，目前是柜员，但应该很快会调动。想请指教如何进行职业规划。

　个人对信贷业务、私人银行、风险管控比较感兴趣，从性格上也比较倾向于这方面，但是由于目前对整体银行的所有岗位也并不是很了解，所以希望高人指教。

　1. 希望知道你是如何规划的。大多数人是如何规划的。

　2. 希望知道你认为银行业最有价值的环节是哪个部门。什么环节。

　3. 如果通往这个规划需要多积累哪些方面的技能。还有哪些资格证书。不甚感激。