开题报告-商业银行个人理财业务现状及对策研究——以徽商银行为例

湖南工商大学2021届毕业论文任务书 姓名 学院 财政金融学院 学 号 专业班级 金融1705 选 题 主 要 工 作 任 务 1.在老师指导下选题，选题需要符合专业要求。

2.围绕选题搜集查阅和学习解读核心文献，撰写开题报告，完成开题答辩。

3.严格按照进度要求积极撰写毕业论文初稿，和指导老师保持密切联系，反复打磨初稿，保质保量完成毕业论文撰写、查重、盲审等工作。

4.完成毕业论文答辩和答辩后修改工作。

5.按时提交毕业论文全套资料纸质版和电子版给指导老师汇总。

基 本 要 求 1.选题应符合专业要求，注意基本理论、基本知识和基本技能的综合训练。

2.收集参考文献和论文写作资料、数据。定稿前收集、解读、归纳论文写作相关材料，并根据进度按时完成开题报告，其中文献综述不少于3000字。

3.撰写论文，反复修改。写作过程中要继续搜集、补充资料，写作要层次分明，条理清楚，观点明确，论证有理有据，具有说服能力。文章的文字要简洁、通顺、流畅、无错别字。凡引用文字、数据注明出处。

4.按湖南工商大学毕业论文规范格式打印定稿，递交指导教师，毕业论文总字数不少于12000字。

5.按统一要求进行答辩并完成毕业论文全部工作任务。

文献资料收集要求 1.全文所用参考文献30篇以上，其中外文原文文献不少于5篇。

2.参考文献要贴合选题，与选题密切相关。

3.文献搜集要完整、全面，梳理清晰，归纳简练准确，分类明确。

4.参考文献选择应以近3-5年为主，要求及时更新。

5.参考文献格式要符合湖南工商大学毕业论文写作规范。

进度安排 2020年10月10日-2020年10月30日 2020年10月30日 —2021年3月20日 2021年3月20日 —2021年5月8日 2020年5月8日 —2020年5月30日 应 该 完 成 的 内 容 选题、任务下达、和开题阶段。做好选题、开题答辩、开题报告撰写等工作。

毕业论文初稿撰写、修改阶段。搜集相关数据，设定模型进行数据分析，得出研究结果，并完成毕业论文初稿。

毕业论文中期检查、完善定稿、评审评阅和答辩资格审查阶段。根据导师意见，修改并完善毕业论文。

答辩阶段。梳理毕业论文，进行答辩。

指导 教师 签名：
2019年 月 日 湖南工商大学20 20 届毕业论文(设计)开题报告 姓名 陈露 学院 财政金融学院 学 号 161210343 专业班级 金融1601 题目 商业银行个人理财业务现状及对策研究——以徽商银行为例 文 献 综 述 国外研究现状 Maud David(2013) 通过对理财客户的调查，详细的分析了理财人群的财务状况，为商业银行开展个人理财业务提供了有力的帮助。Dias Josephus（2013）对美国银行在个人理财业务的过程可能面临的各种风险做了分析。并且详细的阐述了各种风险的概念和不同的特点，并对个人理财业务的未来提出了自己的看法。Stefan Buehler, Justus Haucap(2014) 两人共同对商业银行理财业务风险设计了风险数据模型，针对商业银行业务过程中遇到的各种风险的特点，加上他们搜集的数据，进一步提出了自己的解决方案。

夸克•霍格里斯•罗宾孙(2014)创造性的将个人理财业务的理论和实际相结合。在理论上将信息进行整合，构建起一个较为完整的结构，并从实践的角度对个人理财业务的可行性进行分析，建立了一套对个人理财业务发展具有深远意义的体系。Brovnian Cathy, Rhe Frank(2016) 通过具体事例来分析了个人理财业务的发展过程，通过具体数据得出个人理财业务这些年发展飞快，甚至已经成为部分银行的重要收入来源。Kupiec, Paul, James(2015)对现代银行的风险管理体系做了详细的分析，并进一步研究商业银行风险管理取得的成果，提出了他们的建议。

国内研究现状 徐小育，乔晋声（2017）根据我国的商业银行风险管理状况，给合其他国家的情况，将目前的风险管理方法和银行的特殊性相结合，阐述风险管理的基本理论。吴奇峰（2017）从商业银行日常经营方面出发，研究了风险管理对银行经营的影响，并提出了自己的修改意见，希望减小风险对银行的影响。郭保民（2015）在充分剖析了风险管理的含义与认识《新巴塞尔协议》之后，对我国商业银行风险管理中存在各方面的问题给出了建议。李志强（2017）从商业银行系统安全层面开始分析，提出聘用相关的技术人员，对系统进行定期检查，更新系统来适应当前的环境，并且完善系统安全机制，防止有人利用系统漏洞窃取银行相关信息的必要性。郭佳栋和孙英宾（2018）分析了我国银行有培养一些专业的理财人员如理财经理的重要性，提出利用先进的资产分析工具对银行的重要性。于小焊和吕可（2017）采用现代数据科技，建立商业银行全面风险的数据模型，利用现代计算机分析技术对风险的涉及范围进行量化，阐述了各种风险在我国银行发生的可能性。陆静和王捷（2014）将商业银行面临的各种风险进行了细致的分类，采用现代的科学方法估计个人理财业务中各项风险所占的比重，分析了这类现象出现的原因。魏克哲（2014）提出了开展个人理财业务能增加银行资金来源的渠道，增加银行自身的竞争力，在客户群体中建立良好的信誉的观点。张燕宁（2014）从我国商业银行面临的法律风险方面出发，认为国家颁布或者变更相关的经济政策，法律法规时要充分考虑我国国情，政策最好能因地制宜，并且在政策正式生效之前给予银行等金融机构足够的时间进行内部调整，并给出了相关案例进行论述。李念（2015）认为我国国家经济逐步开放，汇率制度等经济制度的逐步进步的大背景下，投资会越来越多地面临各种各样的风险，并且分析了风险可能产生的原因。张文峰（2015）提出在我国经济政策背景下，把利益相关者至上作为治理目标，对维持我国商业银行司的稳定经营，甚至是整个金融体系的安全都具有重要意义。此外，他也提出了信息的不对称性对风险管理的影响。马俊胜和张龙清（2016）分析了商业银行个人理财业务面临的风险管理体系漏洞，强调了国际经济环境的变化以及我国经济环境的变化对商业银行风险的影响。

参考文献 [1]王兆赢.我国商业银行个人理财业务现状分析及发展探究[J].辽宁经济,2018(07):50-51. [2]姜彩凤.商业银行个人理财业务比较与趋势分析[J].大庆社会科学,2018，(01):129-133. [3]龚诗媛.我国商业银行个人理财业务发展研究[D].江西师范大学,2019. [4]肖庆烈，闫庆丽，包希超.互联网＋商业银行个人理财产品创新问题分析[J].商场现代化，2018,(23):253-254. [5]冯菁.中外资商业银行个人理财业务差异分析——以中国徽商银行和美国花旗银行为例[J].经济研究导刊,2018(04):119-120. [6]张宇.我国商业银行理财产品现状分析-以中国徽商银行为例[J].西部皮革，2018,(07):116. [7]王铁梅、王中华.对商业银行理财投资业务转型发展的思考[J].金融经济，2018,(22):68-71. [8]徐斌.关于推进向财富管理银行转型的思考[J].金融纵横，2018,（05）:4-12. [9]刘斌,高丹妮.我国商业银行个人理财业务研究[J].企业改革与管理,2018(21):139-140. [10]李萍.互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策研究[D].山西财经大学,2018. [11]Personal Financial Planning for Individuals and Families. Gerry Ward. Journal of Economic Psychology . 2005. [12]Personal Financial Planning:Theory and Practices. Tony Cherin. Journal of Economic Perspective . 2006. [13]Tina S. Harrison. Mapping Customer Segments for Personal Financial Services[J]. International Journal of Bank Marketing,1994,12(8). 研究思路与研究方法 1. 研究思路 本文首先阐述了学术界对个人理财业务的界定及其特点，简略阐述我国银行个人理财业务在营业收入、产品发行、资产配置以及基础设施方面的现状。然后以徽商银行为例，简单介绍其个人理财产品目前发行情况，主要产品。通过案例跟数据，分析了徽商银行个人理财业务在发行与收益、营销策略、等方面的现状，最后结合分析出的徽商银行个人理财业务目前存在的四大问题，提出针对性的对策，促进其个人理财业务进步创新。

2. 研究方法 文献研究法、案例研究法、数据分析法 写 作 提 纲 1 绪论 1.1研究背景及意义 1.1.1研究背景 1.1.2 研究意义 1.2 国内外研究现状 1.2.1 国外研究现状 1.2.2 国内研究现状 2 我国商业银行个人理财业务发展现状 2.1 个人理财市场扩大的速度加快 2.2 个人理财产品资产配置以标准化资产为主 2.3 个人理财业务不断创新升级 2.4 个人理财产品发行呈多元化趋势 3 徽商银行个人理财业务发展现状 3.1 个人理财业务收入 3.2 徽商银行个人理财产品及收益率 3.3 个人理财业务发展竞争优势 3.3.1 品牌认知度高 3.3.2 营业网点覆盖率高 3.3.3 金融科技优势 3.3.4 客户资源丰富 4 徽商银行个人理财业务发展中存在的问题 4.1 信息披露不完善 4.2 客户定位模糊，缺乏细分 4.3电子银行分流率低 4.4 高素质、专业性理财人才匮乏 5 促进徽商银行个人理财业务稳健发展的相关建议 5.1 增强产品透明度 5.2 对客户精准定位，促进市场细分 5.3 加快网络化进程，完善电子银行 5.4 提升居民理财知识，加强高素质专业人才培养 结论 指导教师意见 签名 时间 年 月    日