医疗保险医疗保障作用

　医疗保险在医疗保障的作用

　1.我国医疗保险现状

　2019 年是我国正式成立国家医保局之后的第十个医改年，我国医疗卫生事业在逐步稳定的成长，医疗卫生机构、医疗工作人员都在大幅增加，医疗设备也在不断发展更新。以前看病排不上队，很多医院缺乏医疗器械，患者因为医院床位不够而被迫住在医院走廊里，这些现象基本都得到了很好的解决，医疗方式也从根本上进行了改变，给人们的就医带来了便利。调整医保政策，控制医药价格，医保报销的比例越来越大，这些都减轻了人们看病的压力。而随着政策的调整，我国医疗保险参保人数也越来越多。根据数据分析，2007 年到 2019年间,我国人口总数从 132129 万人增长到 149008 万人，人口增长率为 5.12%，而医疗保险参保人数增长了 427%。截至 2019 年末，我国医疗保险参保人数已达到 127681.4 万人，占我国人口总数的 84.66%，可见医疗保险人口覆盖率明显上升，这也说明了参与医保的人数越来越多，人们开始意识到了医保的重要性。同时，政府向农村大力推广医疗保险，使得医保参与人数越来越多，人们受到医保的回报也越来越多。

　2.医保的医疗保障作用

　近年来受环境污染引发的疾病呈上升趋势，年龄比较小的婴幼儿，因为免疫系统还没有发育完善，受到环境污染，很容易引发一系列的疾病；上了年纪的老年人，因为免疫系统退化，自身体质脆弱，呼吸受到污染的空气很容易引发上呼吸道疾病；越来越大的生活压力导致

　人们的睡眠时间不足，生活作息时间不规律，暴饮暴食甚至酗酒，这些不良生活习惯会给人带来许许多多的疾病；同时，越来越多的年轻人、职场人对于病情没有正确的认识，总觉得自己身体健康，没有什么毛病，因此不去体检，小病养成大病，到病情严重的时候，查出来的都是大病，需要大笔资金进行治疗，如果没有医保，很可能因为看病而“一贫如洗”。此外随着我国人口老龄化的到来，老年人慢性病发病率也逐年上涨。由此可见，人们对医疗保险基金的期待将会越来越高，对医疗保险基金的需求和支出也将越来越大。2020 年新年伊始爆发的新冠肺炎疫情席卷全球，波及到了全国所有省份,导致很多人患病，但是我国在疫情期间，因为医疗保障系统十分完善，国家快速的制定出了科学、合理的应对措施，在本次疫情当中，这些措施都取得了重大的成功，这离不开完善、科学的医疗保障系统，由此可见，对医疗保障系统的建设对国家和人民都是十分重要且必要的。从2007年到 2019 年，我国医疗基金收入从 2257.2 增长到 19931.6 亿元。医疗基金支出从 1561.8 亿元增长到 14421.7 亿元，支出占比从 69%增加到了 80%，而 2019 年医疗基金占达到了 94%。由此可见，医疗基金在人们的生活中越来越不可或缺，越来越多的人因参与医疗保险，得到了实际的保障，减轻了人们的生活压力和后顾之忧。既然社会医疗保险这么好，为什么还需要商业保险呢？商业保险和医疗保险都是为了消除劳动者的后顾之忧，使其安心工作，在劳动者生病时能得到经济补偿。但是社会医疗保险与商业医疗保险却并不相同，它们各有各的优势与不足。社会医疗保险属于强制性保险,而且个人缴纳部分不

　高，基本上是由政府负担绝大部分。而社会医疗保险参保门槛低，对参保人员身体状况没有限制，无需体检证明。无论参保人员是否患有先天疾病、慢性病或事身体残疾，都可以投保并在就诊以后进行报销，因为这点，基本上所有人都可以参与医疗保险，人人可以参与，人人可以收益。患者就医支付达到起付线之后自己支付部分医药费，其余部分会从医保账户直接扣除。但是社会保险也会有本身的缺点限制，最主要的表现时跨省异地就医报销难，由于各省各地政策不同，老百姓并不能熟悉各省各地相关医疗政策，而全国还不能完全实现异地就医实时结算，所以给后期报销造成诸多麻烦。自费药价格高。医保药品目录由甲乙丙三类组成，甲类药是被纳入全国基本医疗保险基金支付范围之内的，乙类药是由全国基本医疗保险基金和个人各自支付一定比例的药物，丙类药即自费药，这部分不在医保药品目录之内，如果老百姓购买了丙类药物，费用是不被报销的。然而在一些特殊病的治疗过程中，这部分药品和治疗是必不可少的，而高额的费用让很多人表示是负担不起的。由此，商业医疗保险成为了社会医疗保险的有效补充。第一，商业医疗保险不是强制性保险，参保人可以根据自己的需要和经济状况选择购买；第二，商业医疗保险可以根据自身状况选择购买是否可以赔付自费药的产品，报销范围更广，报销比例更高；第三，商业医疗保险种类繁多，各个保险公司都有其特色的产品，所以大家可以选择适合自身特色的保险。然而，任何事物都有两面性，商业保险有许多医疗保险所不具备的优点，但是缺点也很明显，比如，保险公司属于营利性企业，所以其根本目的是获取利润，其经济补偿

　是建立在利润的基础上，所以保费相对略高，对于很多老百姓来说，高额的保费就会使他们丧失了对商业保险的选择，对于很多年轻人来讲，高额的房贷和车贷就已经占据了他们工资的一大部分，让他们再拿出来钱去交商业保险是不现实的。而且，由于商业医疗保险不是强制性保险，所以它只能在一定程度上解决一部分人的问题，对于购买人群也有着严格的限制，在购买之前需要进行体检，不合格者不能进行购买，没有社会医疗保险覆盖人群广，因此在选择商业保险还是医疗保险的时候，需要对自身情况进行合理、科学的分析，选择最适合自己的保险。社会医疗保险可以解决医疗保障中的经济问题，解决劳动者在生病或遇到各种意外时，这个医疗保险就起到雪中送炭的作用。因此，医疗保险是生产发展及社会进步的必然结果，人们只有身体健康，才能使祖国发展的更加美好。社会医疗保险是社会保障体系的基础，商业医疗保险可以根据人们的需要对社会医疗保险进行多样化的补充，两者并不会相互竞争。在一定程度上商业医疗保险会促使社会医疗保险不断的成长和完善，两者互补互助，共同为人类社会繁荣稳定发展保驾护航。

　参考资料：

　[1]世界银行中国：卫生模式转变中的长远问题与对策[M].北京：中国财政经济出版社，1994.

　[2]宋文舸,吴明,李卫平等.以制度创新迎接新世纪的挑战20年城市卫生改革的回顾与评述[J].卫生经济研究，1999（10）：32-33.

　[3]王延中，冯立果.中国医疗卫生改革何处去——“甩包袱”式市场

　化改革的资源集聚效应与改进[J].中国工业经济,2007，（8）：24-31.

　作者:徐培兰 单位:海安市海安街道