2021国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案（试卷号：2047）

2021国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题及答案（试卷号：2047）
一、单项选择题（每题2分，共10分）
1．( )是商业银行以存款账户为基础，通过一定的技术手段和流程设计，为客户完成货币收付或清偿债权债务关系、提供转移资金的服务。

A．支付中介 B．信用中介 C．信用创造 D．金融服务 2．( )，是一种既设有总行又设有分支机构的商业银行组织形式，即以总行为中心，在国内外设立若干分支机构，形成自己业务经营系统和网络，总行对各分支机构进行统一管理。

A. 单一银行制 B．总分行制 C．集团银行制 D．连锁银行制 3．( )是指商业银行获得利润的能力。

A．安全性 B．风险性 C．流动性 D．盈利性 4．《巴塞尔Ⅲ》提高了最低资本充足率的要求，总资本充足率≥( )。

A．4% B．6% C．8% D．10% 5．( )，一般是指市场利率变化给商业银行的资产和负债带来损失的可能性。

A．汇率风险 B．利率风险 C．操作风险 D．决策风险 二、多项选择题（每题3分，共15分）
6．常见的银行资本工具包括以下几种类型( )。

A．普通股 B．优先股 C．银行盈余 D．资本型票据 E．债券 7．发展表外业务，对于商业银行具有重要的作用，包括( )。

A. 增加盈利来源 B．为客户提供多样化金融服务 C．转移和分散风险 D．增强资产的流动性 E．弥补银行资金缺口 8．按贷款期限分类，商业银行的贷款可分为( )。

A. 定期贷款 B．不定期贷款 C．信用贷款 D．担保贷款 E．自营贷款 9．商业银行市场营销的基本特点包括( )。

A．属于服务营销 B．实施整体营销 C．注重关系营销 D．直接营销渠道和间接营销渠道并存 E．实施重营销 10．按照银行业务范围划分，商业银行风险的类型包括( )。

A．负债风险 B．信贷风险 C．价格风险 D．汇兑风险 E．外汇交易风险 三、判断正误（每题2分，共10分）
11.安全性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能 随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信心。( 正确 ) 12.获取收益是银行进行证券投资的首要功能和目标。( 正确 ) 13.银行证券投资风险大致可分为两类：系统性风险和非系统性风险。非系统性风险，是指对整个证券市场产生影响的风险。( 错误 ) 14. 一般来讲，银行的风险与收益存在着一种交替关系：风险增加可造成银行收益减少，风险减少则会造成银行收益增加。( 错误 ) 15.利率敏感性缺口，是指利率敏感性负债与利率敏感性资产的差额。( 错误 ) 四、名词配伍（每题3分，共15分）
16.信用创造 (A) 一般是网上银行、电话银行、手机银行及其他电子金融业务的统称。

17．国际结算 (B)狭义负债的基础上加上银行资本。

18.广义负债 (C)商业银行所具有的创造信用流通工具并据此扩大贷款和投资的能力。

19.电子银行 (D)国际清算，指通过国际间的货币收付，对国与国之间由于经济、政治和文化往来而发生的债权债务予以了结清算。

20.信用贷款 (E)银行完全凭借客户信誉、无须提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。

答：16．信用创造(C) 17．国际结算(D) 18．广义负债(B) 19．电子银行(A) 20．信用贷款(E) 五、简答题（每题10分，共30分）
21．简述商业银行负债的含义，并解释狭义的商业银行负债。

答：商业银行负债，是指在经营活动中所产生的i尚未偿还的经济义务；
代表商业银行对其债务人所承担全部经济责任，是支持银行开展各项业务的重要资金来源。（5分）
一般来说，商业银行负债有狭义和广义之分。狭义负债，一般是指商业银行吸收的存款及借入负债。（5分）
22．简述银行贷款定价的一般原则。

答：合理确定贷款价格，既要能使银行取得满意的贷款利润、维持较好的竞争能力，又要使其能为客户所接受，是商业银行贷款管理的主要内容。银行贷款定价的一般原则包括：
(1)利润最大化原则。在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。（3分）
(2)扩大市场份额原则。在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存、求发展，除了在业务类型方面不断拓展，还应该在信贷市场份额方面不断扩展。（2分）
(3)保证贷款安全原则。贷款业务既是银行主要的营利性资产业务，同时也是银行的影响风险性业务。因此，银行在贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，以确保银行贷款的安全性。（3分）
(4)维护银行形象原则。作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与持续发展的重要基础。（2分）
23．简述商业银行五类贷款的基本定义。

答：依据我国目前的规定，五类贷款的基本定义如下：
(1)正常贷款，是指借款人能够履行借款合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。（2分）
(2)关注贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（2分）
(3)次级贷款，是指借款人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（2分）
(4)可疑贷款，是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（2分）
(5)损失贷款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法 收回，或只能收回极少部分。（2分）
六、论述题（共20分）
24．如何理解商业银行的性质？商业银行与一般工商企业相比较，有哪些不同之处？作为特殊的金融企业，商业银行与其他金融机构有哪些显著的区别？ 答：(1)商业银行是以货币资金为经营对象的特殊金融企业。（2分）
商业银行是特殊的企业，又与一般工商企业有所不同。

(2)商业银行是特殊的企业，与一般工商企业不同。

①从自有资本看，银行资本是双重资本金，包括所有者权益（权益性资本）和债务性资本。而一般工商企业的自有资本主要是指所有者权益。（2分）
②从服务对象看，银行的服务对象具有广泛性，可以是社会公众、企业或政府机构，也即包括社会所有经济部门。而一般的工商企业都有特定的服务对象和消费者。（2分）
③从经营对象与内容看，银行更为特殊。其经营对象是货币资金，经营内容是货币收付、借贷及各种与货币运动有关的或与之相联系的各种金融业务。而一般工商企业的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动。（2分）
④从获得利润的渠道看，一般工商企业的利润主要来自一般商品销售流程中获得的收益；
银行利润主要来自存贷利益和各种金融服务项目的收费。（2分）
⑤从经营风险及影响程度看，一般工商企业的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路，最大的经营风险是因商品滞销、资不抵债等而宣布破产倒闭。从银行经营风险的发生及影响程度看，则有很大不同。银行业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务， 经营风险主要表现为经营活动中的双重风险，即存款的清偿性风险及贷款的信用风险。除此以外，银行经营中还可能面对利率风险、汇率风险、以及在金融深化与发展、科学技术进步应用中出现的各种新型风险。由于银行是社会经济活动中的中介，因此，某一家银行因各种因素而出现流动性危机，其可能演变为挤兑甚或倒闭，造成的危害远比一般工商企业更加严重，对整个社会经济的影响也更加广泛。（4分）
(3)商业银行是特殊的金融企业，与其他金融机构有较为显著的区别。

①区别于中央银行。中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，承担着宏观经济调节、货币政策制定等职责，具有较高的独立性，不对客户办理具体的金融业务，不以营利为目的。（3分）
②区别于其他非银行金融企业。虽然商业银行与非银行金融企业都是通过为客户提供间接融资证券吸收资金，通过各种特殊技术提供投、融资服务，通过竞争获得自身在市场中的发展空间。但是银行提供的主要间接融资证券如银行活期存款等具有货币性，而其他金融中介提供的间接融资证券如：保险公司的保单、基金公司的份额等没有货币性。这就使得商业银行在整个金融体系乃至整个国民经济中处于一种特殊的地位，成为一个国家宏观经济政策和货币政策的传导者。（3分）