家庭理财1234法则【家庭最佳理财法】

　　仅仅是从牙缝中省下的小钱，经过投资组合，20年后居然能带来如此高的回报，您不想试试吗? 　　家庭理财的目标，说一千道一万，其实就是4个字：“会挣巧花”把收入争取到最大限度，把支出控制到最小程度，以期获得最理想的利润。
　　边际效用法。消费是为了给人以物质和精神上的满足、美味食物，入时衣着，都能给人以满足。这种满足经济学上称为效用。但是，消费每一单位商品时它的效用都是不同的，边际效用是仅仅指每增加一个单位消费时所增加的效用或满足。比如吃蛋糕，吃第一块香甜可口，心理上的满足程度极高，边际效用很大；吃第二块时也不错；吃第三块时你可能就吃饱了，不想再吃，此时边际效用下降为零；如果勉强吃第四、第五块，也许会反胃，引起呕吐，这就产生了负的边际效用。
　　这样吃5块蛋糕，每一块的效果都不一样。因此，消费时一口气吃上5块蛋糕的效用当然不理想。根据边际效用法：在进行消费时，不如把5块蛋糕的开支分散到其它需求上去，比如吃两块蛋糕，买一本杂志，再理一次发，花钱一样，但效用大大提高。这表明多元消费大大优于一元消费。
　　价值比较法。在进行消费决策时，可以把同一种需求的客观价值与主观价值进行比较，比如你觉得多花1元钱买水果比多买蛋糕能得到更大的满足。你就买水果，一直到你的满足减退到拒绝再买水果时为止。
　　横向法。在市场经济条件下，由于各地经济发展水平不一，城市与农村、南方与北方、沿海与内地，甚至同一地区的不同城市、同一城市的不同部位，不同领域，其收入和消费水准也是有差距的，有时差距悬殊，充分了解这些特点并加以利用，便可求得最佳理财模式。最典型的例子莫过于前两年5月18日那天的结婚高潮，天津食品街京腔鼎沸，各餐馆都是北京人在吃结婚席。原因很简单：天津的饭馆比北京便宜一大截。
　　纵向法。人们从实践中得知，从时间而不从地域出发来观察，由于国家经济政策和本地区经济发展状况的变化，在不同时期，投资收益和物价水平是在不断变动着的，这也为我们实现多挣少花目标提供了可能。有一位个体经营者深谙此道：他在居民楼的角落搭了一个售货亭，亭前摆了很大的摊，副食调料、烟糖茶、冷食饮料什么都卖，不同季节又有不同的重点，夏天以啤酒、饮料、冷食为主，生意火爆；冬天多卖油盐酱醋，买卖也不错。这就是从纵向着眼提高收入。至于分析物价走势，设法在物价低时多购买商品。在物价水平高时尽量压缩消费，就更为我们所熟悉了。掌握消费时机也能做到“少花”。但这话说着容易，做起来可大有学问。今年市场上出现彩电价格大战，据说其售价已接近成本了，这是一个难得的消费时机。
　　百分之一节约法。削减开支是多数家庭努力想做的。怎样才能既不影响生活又切实可行呢?
　　假定您家庭月收入是2000元，您可以先按1％的比例提取20元，这样全年您就可以积累240元。对于一个家庭来讲，每月减少20元对生活影响并不大。依此类推，把家庭中的衣、食、住、行及其它方面的开支也按1％的比例提取。如每月购衣开销400元，吃饭花消800元，房费支出100元，交际娱乐及其他支出600元。各项都按1％提取，总和接近20元。另外，按整体收入来算，每月还有80元的结余。这样，当月共结余120(20+80+20)，全年就有1440元的“额外”收入了。如果您愿意，您还可以把这120元存入银行，“以钱生钱”。
　　由于数额较小，您可开一个零存整取的一年账户，一年下来可得1455．44元(1440+15．44元)。再把每年的1440元投资5年期国债，5年后可得7511.2元，其中本金7200元，利息311.2元。假定依旧投资国债，5年期国债利率不变，10年后可得15022.4元。其中本金14400元，利息622．4元，20年后可得30044．8元，其中本金28800元，利息1244．8元。在这其间，如果还有其他更好的投资方式，您可以随时调整，相信您还可以获得更多的收入。