[法国工伤医疗保险制度惠及普通民众]商业医疗保险哪个好

　　法国工伤医疗保险的首次立法在1898年，其费用全部由雇主缴纳，平均约占企业工资总额的4％。政府和职工本人都不负担。因工伤残和职业病患者的全部医疗费用均由企业负担。对工伤而致伤残可以领取伤残补贴。伤残补贴根据伤残程度不同和受伤前的收入不同而不同。伤残补贴从丧失全部或者部分工作能力之日起支付，直到恢复工作或退休为止。超过60岁，工伤补贴就转为养老金，或按提出的其他办法处理。
　　目前，法国基本实现了全社会享受各种保险的目标，国家对不同对象的保险待遇都有明确规定。工伤保险包括医疗保险，资金来源：工人交纳15％；企业支付25％―30％；补偿金8％(企业6％、个人2％，交给保险公司，属商业性保险)。这些基金依法、按时、足额上缴社会保险机构。事故发生后，由社会保险机构按赔偿标准给予赔偿。
　　
　　医疗保险非常昂贵
　　
　　在法国的各项社会保障中，医疗保险被称为是全球代价最为昂贵的。世界卫生组织在几年前曾对全球191个国家医疗制度进行详细调查，结果法国名列榜首。人们常说，“在美国生不起病。在英国没有权利选择医生，而法国人则为自己的医疗制度颇感自豪。”
　　医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由国家或社会给予物质帮助，提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。在法国，医疗保险是强制性的。享受医疗保险者每年工作时间不得少于1个月。患病在6个月之内，必须证明病前3个月中至少工作00／小时，超过半年的要有证明病前的12个月中至少工作800小时，其中头3个月必须满200小时。因工伤或职业疾病住院者、享受残废军人补助者、享受社会保险的长期疾病患者、在特殊教育或职业培训中心生活的残疾青少年，其自第31天起的住院费。不育症的诊断和治疗，癌症等导致死亡的疾病，有组织的检查诊断，70岁以上老人注射预防流感疫苗等，均可全额报销。标有蓝色标记不在保险之列的药品只能报销35％。但无替代药的昂贵药品可以百分之百报销。
　　
　　民众自愿参加互助保险
　　
　　除社会保险外，法国还有自愿参加的互助保险。互助保险是一种补充保险，根据个人参保项目给予不同的补偿。社会保险，只承担大部分医疗费用；如果再参加互助保险(即补充保险)，自己承担的部分则可以报销。比如，专业医生门诊挂号费，社会保险只负责报销初次挂号费26欧元和复诊挂号费23欧元基准费的70％，参加互助保险，则可分文不掏。投保人除享受医疗保险外，其不能自立的家属同样可以得到医疗补助，自己也可以获得津贴，以弥补生病期间的部分工资损失。因此，包括失业人员在内的九成法国人都参加互助保险。
　　对于无收入的大学生，医疗保险也十分健全。入学后，凭注册证明就要在医疗保险中心获得一个保险帐号，今后每年的保险帐号不变，直至年满29岁。但即使过了29岁，还可以向保险机构申请延长。一年的基本医疗保险费为165欧元，普通的伤风感冒、头痛脑热，全部报销，而较大的病症则按一定比例报销。再加140欧元，治疗肺炎、肿瘤、癌症等大病的药品，治疗、手术费用才能全报。要保眼疾医疗和免费配眼镜，再加76欧元；看牙全保，再缴76欧元。几百欧元的保险费，在医疗费用昂贵的法国可算不上什么。即使你患的是小病，到医院做一次常规检查也需要上百欧元。医治牙病或眼疾，医疗费用更高。
　　参加保险。回报大都会远高于投入。况且。参加保险可以按月分期付款，即使你在法国以外的地方就医，也照样能凭收据报销医疗费。
　　
　　医疗保险支出激增
　　
　　任何事物都不会是十全十美的，有利则有弊，昂贵的社会医疗保险必然要付出难以承受的代价。
　　法国社会医疗保险费是通过政府强制性征收，再从国家预算中支出的，也就是说“羊毛出在羊身上”。凡在职职工，医疗保险金占工资总额的19.6％左右，由企业和职工按比例分摊，职工从工资总额中扣除6.8％，其余由企业缴纳。社会医疗保险制度有三大原则：患者有权自由选择医生就诊，医生有权自由开业和自主处方，就医者按规定付费。也就是说，看病是自由的，行医和开药也是自由的，收费标准也各不相同，特别是专家门诊。但是，医疗费用却要由国家的社会医疗保险部门来承担，实际上是鼓励人们毫无节制地消费。比如，多配药造成的浪费；本来不需要配眼镜者，可以借助保险配上一副等等。
　　尽管法国采取了严格征收、管理和审计的办法，但是。随着人口老龄化进程的加快，公民的医疗要求越来越高，加上医疗技术的成本提高，医疗保险支出激增，入不敷出的矛盾越来越大。近年来，每年的亏空达几十亿甚至上百亿欧元。据统计，2003年头9个月，社会普通疾病保险开支达741.96亿欧元，人均达1200欧元，同比增加64％。社会保险中央金库指出，2003年医疗保险亏空将达106亿欧元，创下历史纪录，如果不采取任何校正措施，2004年赤字可能升至141亿欧元。政府财政如何去填补这个填不满的窟窿，成了一大难题。此间媒体也惊呼，法国社会保障制度已走到尽头，正面临灾难。
　　
　　医保改革势在必行
　　
　　处在悬崖边的法国医疗保险制度不改革确实不行了。早在上世纪90年代政府就已意识到社会医疗保险制度的弊端，也曾酝酿过一些改革举措。1997年初，法国政府经过精心准备出台了一项改革方案，其核心内容是将全年医疗保险预算分配到各地区医院，对医生行医、开药实行“配额制”，不得突破。但是，方案一出台立即引起社会震动。医务工作者、药店经营者、药品研究和生产厂家，纷纷予以抨击，罢工、示威等抗议活动一浪高一浪。医生认为，这一方案将使他们无法根据病人的病情需要进行诊治，使病情贻误。如果下半年预算吃紧，危重病人只能被拒之门外，见死不救，有失社会公正，也有违医德。在此起彼伏的风潮冲击下，改革最终搁浅。前总理拉法兰入主马蒂宫后，也把社会医疗保险改革列入了议事日程。为了避免更大的保险窟窿，卫生部在2003年曾经宣布过一系列紧急措施，力图减少40亿欧元的赤字，但阻力重重。有关每盒药物将有50欧分不予报销的计划措施，在总统府的压力下被彻底排除；有关住院费用的收费标准将从过去每天10.67欧元增至13欧元，由于涨价幅度超出了物价的上涨水平，引起了工会组织的强烈抗议。
　　为了填补社会医疗经费的黑洞，法国政府多采取拆东墙补西墙的做法，比如以出售企业的国有控股股份、提高烟草税收等来填补窟窿，但这毕竟不是长远之计。要缓解医保赤字问题，要么提高税率增收，要么抬高支出门槛，把部分医疗费转由个人负担，别无他途。
　　被闹得沸沸扬扬但迟迟没有动静的医疗保险改革终于加快了步伐。2003年10月13日，拉法兰在总理府建立了医疗保险改革高级委员会，在2004年全面开展改革。其出发点是要压缩赤字，总体思路为：完善管理，杜绝浪费；重新确定责任，明确任务； 普及社会附加保障，建立特别援助基金；发展相关信息体系：改善医疗服务和重新规划集体互助形式。
　　
　　医保改革艰难前行
　　
　　面对进退两难的前景，卫生部长马太在谈及如何解决医疗保险巨额赤字时，也不敢有任何奢望，只是把目标锁定在将赤字控制在112亿欧元。即使这样，也需要从收入与支出上绞尽脑汁，巧做文章。他提出，将自然疗法的医药费的报销标准从65％降至35％，加强对病假尤其是长病假的检查核实工作，改变医务人员随意开处方的习惯。大力推行以预防疾病为主的活动。
　　一些有识之士也在为医疗保险改革出谋划策。2003年12月26日，《世界报》刊登了曾任政府预算部门负责人提出的13条建议，主张在不增加医疗保险税的同时，提高遗产税，严格管理支出，让参保人参与医院的领导，减少多头医疗消费，与舞弊行为斗争，引入竞争机制等等。但是，要对医疗保险制度动一番手术，需要社会上下承受阵痛。从计划到变成现实，随时可能遭受挫折，这正是历次改革的经验教训，也是法国政府的忧虑所在。
　　
　　相关资料：法国社会保障体系
　　
　　法国社会保障制度历史悠久。如果从“工伤事故保险法”算起，已足足有一百多年了。如果从1945年“建立社会保险的法令”算起，也已跨越了半个多世纪。经过不断的完善和发展，法国社会保障水平之高，在发达国家中可谓首屈一指。
　　法国大革命以后，随着产业革命的深入发展，产业工人的风险日渐突出，遂于1898年制定了“工伤事故保险法”，规定雇主要对因工作致伤致残的雇员提供补偿。在上世纪20年代，世界经济陷入危机，法国于1928年至1930年制定了“社会保险法”，这是现今社会保障制度的雏形。1932年至1939年，法国又制定了“家庭补贴法”。1945年10月4日，正式颁布了“建立社会保障的法令”，明确社会保障是确保每个人必要的t活资料砖保证，规定社会保险费由雇主和雇员共同承担的责任，并根据受益者在职时缴纳社会保险费的多少、承担的责任大小来决定其领取相关保险金的标准。国家作为监督者，不承担直接经济责任。1947年建立了退休制度，1958年创立了失业救济制度。之后，法国政府又根据出现的新情况不断修改、补免和完善。从2000年1月开始，法国进一步实行了“全民医疗保险制”，实现了治病权利的平等，使占人口十分之一的“贫民”普遍受惠。
　　法国社会保障实行普遍化原则，其范围从摇篮到坟墓，无所不包。1978年颁布的“家庭补贴普遍化”法令规定，公民根据其职业活动必须加入一项强制性社会保障制度。经过多耳的实践，形成了覆盖会民的社会保障体系。除共同盼社会保障外，工商业、农业、特别人员(含公务员、军人、大学生、铁路等行业工人等)和自由职业等也有具自身特点的保险制度。法国社会保障项目多达40余种，涉及生老病死各个方面，大致可以分为：家庭补贴(幼儿补助、上学补助、收养孩子补助、住房补助、单身补助、最低生活保障金、成年人残疾补助等)、疾病补助(内科、牙科、药品、住院、职业病等)、退休养老等等。
　　
　　(编辑／游振云)